大學生金融素養的培養及其對策研究

曹永年　任向英

【摘要】互聯網經濟的興起，經濟形勢的變幻莫測，使得各種理財方式應運而生。每個人如何在有限的生命里根據自己年齡、職業、家庭等不同的情況建立自己的理財觀念與思路，設立長遠規劃的方案，形成自己獨特的理財風格，是每個人貫穿一生的命題。每個人都在賺錢與花錢中度過，善于理財生活更加和諧、殷實和富有，但在信息爆炸、技術革新下極不確定的未來，比知識本身更重要的是生存技能，比答案本身更重要的是正確的理念和思考方法。近年來隨著金融不斷改革發展，大眾消費觀日新月異，大學生作為新興的消費群體和未來世界的主力軍，正成為社會關注焦點，他們的消費行為會決定我國的消費走向。他們身上所具備的金融素養也會對穩定金融市場起到重要作用。如何培養大學生自身金融素養水平，進而由他們帶動家庭理財高質量，是本文研究的重點。

【關鍵詞】大學生? 金融素養? 家庭理財

90后的大學生是我國接受互聯網金融的第一批大學生，他們出生在國家極速發展時期，掌握多種技能，對他們金融素養的培養對他們這個群體及背后的家庭都有極大的意義。金融素養是衡量一個人金融知識儲備和參與金融活動的評價指標，對于大學生群體，提高金融素養有利于規劃管理他們的財務，進而影響到他們現在的大家庭和未來的小家庭，通過這種擴散效應，最終有利于國家的宏觀調控和社會的長治久安。大學生群體正處在一個觀念形成期，習慣也在慢慢養成中，良好的消費觀和習慣與金融素養也有一定的關系。

對大學生進行金融普及教育會明顯改善他們的金錢觀，而18-24歲大學生金融知識缺乏和金融素養較低，更易引發危害金融行為并產生災難性后果。因此研究大學生金融素養有利于提高金融素養水平，并作出理性金融決策。大學生群體有著消費感性化、差異化、多樣化等特點，容易產生互相攀比、盲目消費、不理性無計劃等消費行為。例如備受關注的各類校園貸、足球賭博等甚至導致學生跳樓身亡等惡性事件令人觸目驚心，大學生消費群體欲望膨脹、金融知識匱乏、金融風險觀念淡薄等問題日益突出，我們意識到接受良好的金融教育是奠定金融穩定的基礎，大學生學習能力強，接受新事物快，教育一個大學生可以輻射背后的一個家庭，促進公民整體金融素養提高。首當其沖就是培養大學生的金融素養，穩定金融市場。金融素養包括一系列金融的態度行為知識和技能。

一、金融素養的影響

（一）對居民教育水平的影響

金融教育重要性認知程度越高的大學生金融素養越高，接受金融知識教育越多的大學生金融素養越高，對金融知識越感興趣的大學生金融素養越高。這類居民自身具備較多金融知識理論，對市場判斷有獨特見地，接受新型理財產品能力更強，更容易接觸更高層次和更多渠道的信息，使得他們可以抓住投資機會獲取理想收益，間接地提高參與積極性。

（二）對居民風險態度的影響

當投資者具備一定的金融素養掌握一定的金融知識以后，便會根據自身的風險偏好和對未來的走勢判斷，決定自己的投資范圍和品種。金融素養越高，他們進行信息資源的篩選和整合能力就越強，更有利于作出合理判斷，實現收益最大化。

（三）對不同人群的影響

不同地域不同性別不同專業不同原生家庭的大學生金融素養也是參差不齊，父母學歷越高、家庭經濟條件越好、所受金融教育程度越高、對個人狀況滿意的城鎮女性大學生金融素養越高。

二、金融素養的培養

（一）政府角度：重視金融素養提升宣傳。政府加大金融素養提升的宣傳力度，讓大學生和其輻射的家庭高度重視，加強金融知識的普及宣傳，加深金融知識的認知和金融能力的培養。政府應督促各高校將金融素養能力考核作為新時代大學生培養目標的重要組成部分，大學生作為家庭的一員，在高校培養目標制定時也要考慮不同家庭經濟基礎、家庭成員職業背景、知識層次、年齡差異等因素，對目標進行細化分類，全面提高公民的金融素養，使更多家庭積極參與到金融市場，掌握符合實際的金融知識。

（二）學校角度：完善金融素養教育體系。當代大學生處于一個異常開放的信息經濟高速發展時代，這對大學生的綜合素質提出了更高的要求，大學生不僅要具備扎實的專業基礎知識，還要具有應對未知挑戰的競爭力。各高校在制定大學生人才培養方案時，也要把金融素養的提升作為重要目標，設置相關經管類和金融類選修課，這樣既消除了專業和非專業在普及相關知識方面的隔閡，也給所有學生提供了軟硬件的便利。在學生畢業實習期間，可以與企業開展操作訓練和實踐演練，檢驗學生金融技能的掌握。

（三）大學生角度：豐富金融素養知識儲備。大學生自身在校園里需要主動學習金融相關知識，關注財經金融信息，強化理論學習的基礎上培養財商和正確的消費觀、金錢觀和理財觀，同時關注培養金融技能的掌握，掌握理財工具的使用和各種財務規劃技能。在符合自身和家庭經濟條件的基礎上，嘗試進行個人和家庭理財，在家庭中發揮個人的理論和知識專業優勢，與父母家人分享金融資訊，為家庭理財發揮作用。

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