淺析二手電商交易市場中的信用風險

【摘 要】 隨著電子商務的興起與發展，更多的消費者選擇通過網上交易來購買商品。但是，網上交易容易導致沖動消費、過度消費等一些非理性的消費行為。因此，大量個人閑置物品的產生催生了電子商務二手交易平臺的產生。一方面，二手閑置品交易市場可以使得資源得到充分的利用;另一方面，二手交易市場存在諸多問題，包括信息不對稱問題、信用風險問題以及外部性問題等。本問從博弈論的角度對二手交易市場的信用風險進行分析，并且依據結論提出相應的建議。

【關鍵詞】 電子商務 二手交易 信用風險 博弈論

一、引言

伴隨著經濟社會的快速發展，人們生活水平有了極大的提高，消費者的消費觀念也發生了改變。隨著電子商務的興起、互聯網的快速發展以及電子支付手段的技術保障，越來越多的消費者選擇線上購物。一方面，線上購物為消費者提供了一種便捷的消費方式和豐富的消費市場;另一方面，網絡購物容易導致沖動消費、過度消費等一些非理性的消費行為。此外，由于人們消費能力的提高以及消費觀念的改變，很多消費者追求更加先進的商品，尤其體現在數碼產品市場中。上述現象導致大量閑置物品的存在，不利于資源的充分利用，因此，近幾年來，二手電商交易平臺應運而生且越來越被大家熟悉和接受。二手電商交易平臺有利于解決社會中閑置商品的分配和利用，對經濟社會有正的外部效應，但是二手交易市場中也存在諸多問題。本文將利用博弈論的分析方法來探討二手交易市場中的信息不對稱和信用風險問題。

二、二手電商交易平臺的發展現狀

近年來，二手交易市場的發展比較迅速，市場潛力較大，覆蓋領域也非常廣泛，包括二手車、服裝、家居、數碼產品等多個領域。尤其是數碼產品，由于其更新迭代的速度較快促進了人們的消費升級，從而導致大量閑置物品的產生。在這樣的市場背景下，很多互聯網公司紛紛投入二手市場的海洋中。然而，伴隨著二手市場的快速發展，其暴露出來的缺陷也不容忽視。

從大背景來看，巨大的社會消費品增量為二手交易市場創造了巨大的潛力空間。2018年，社會消費品的總額達到38萬億，商務部預計2020年將達到4萬億，這也意味著，消費者手中大量的閑置物品需要專業和高效的流通市場來盤活，循環經濟將迎來更高速的發展。根據QuestMobile發布的《二手交易行業觀察》報告顯示，截至2017年底，中國二手閑置交易行業用戶規模接近4000萬。其中，阿里旗下的閑魚和58旗下的轉轉合計占據了90%以上的市場份額。2017年底，京東旗下的拍拍復活，并將其定義為“二手品質電商”。QuestMobile發布的2018年秋季移動互聯網報告顯示2018年1至9月每月使用二手交易應用的活躍用戶增長了500萬，每月使用二手交易購物應用活躍用戶僅次于綜合電商類應用。根據比達咨詢發布的《2019年第1季度中國在線二手閑置物品交易市場研究報告》顯示，2019年3月份，轉轉和閑魚App月活用戶數共計3582.8萬人。由此可見，二手市場不僅發展迅速，其發展空間也很大。

三、構建博弈模型

（一）二手電商交易中的博弈分析。目前大部分的二手交易平臺都是一次性銷售不進行退換的，這意味著賣家與買家之間的博弈屬于一次性博弈。在買賣雙方進行博弈的過程中，不可避免地會產生很多問題。首先，和傳統的線下交易不同，線上交易在給人們帶來便捷的同時也會產生信用風險的問題。消費者無法看到商品實物，而只能根據賣方所給予的信息來判斷商品的價值。因此線上交易相比較線下的面對面交易的信用風險更大且更加難以控制。其次是是信息不對稱問題，二手市場二手交易市場中由于信息不對稱會使得低質量產品將高質量產品驅逐出市場，即檸檬市場。買方只能根據賣方所提供的信息來決定是否完成交易。在這種情況下一些信譽較差的賣方會采取一些投機行為，甚至買賣假冒偽劣產品，而買方在確認收貨后不能進行退還的交易規則則進一步惡化了這種矛盾。

（二）博弈矩陣的建立和分析。首先對買賣雙方之間的信用風險進行博弈分析。賣方分為誠信賣家和不誠信賣家，賣方為誠信賣家的概率為β，為不誠信賣家的概率為1-β，賣方的信譽度會影響到買方是否決定進行交易。假設買方決定購買商品的概率為α，決定不購買商品的概率為1-α。P表示商品的價格，C1為賣家在誠信經營時的成本，C2為賣家在非誠信經營時的成本，一般情況下C1>C2，因為非誠信賣家會以次充好，因此成本更低。此外，賣家在市場活動中也會受到消費者以及法律的約束，當賣家非誠信經營時會受到罰款、賠償以及消費者流失等，這部分成本用N來表示。表1即二手電商交易平臺買賣雙方的博弈矩陣。

根據博弈支付矩陣我們可以計算出博弈雙方的期望收益。賣方的期望收益E1=β[α（P-C1）+（1-α）（-C1）]+（1-β）[α（P-C2-N）+（1-α）（-C2）]=α（P-N）+ β（C2-C1+αN）-C2;買方的期望收益為E2=α[βP+（1-β）（-P）]=αP（2β-1）。

從上述支付矩陣中可以看出買方是否決定購買商品的概率與賣方是否誠信經營的概率相關，即交易的完成取決于β的大小;而賣方是否誠信經營則取決于成本以及其他處罰成本，即C1、C2和N的大小。從模型中可以看出，當賣家誠信經營與非誠信經營時的成本差（C1-C2）越小，或者非誠信經營時的處罰成本N越大，那么賣家選擇誠信經營的概率β就會越大，從而買方越會選擇購買商品。但是，在現實生活中，對電商的監管還存在很大缺陷，尤其是二手電商交易平臺中的賣家多為消費者個體轉化而來，監管部門很難對其進行監管，因此處罰成本N較小。此外，二手交易市場還很不健全，市場上充斥著很多假冒偽劣產品，因此成本差（C1-C2）較大。更為切實有效的方法是建立第三方評估機構，由第三方對賣家進行信譽評價以及商品的價值評估，尤其是針對電子數碼、家電等商品的評估十分重要，買家則可以根據這兩個指標來決定是否購買商品。在這種有第三方審核機制下進行交易，可以增加買賣雙方的信息透明度，減少由于信息不對稱所帶來的信用風險。

在上述的審核機制下，我們不用考慮賣家是否選擇誠信經營，而是考慮商品的質量審核結果。假設商品分為高質量商品和低質量商品，高質量商品的概率為β，低質量商品的概率為1-β。P1表示高質量商品的價格，P2表示低質量商品的價格，通常P1>P2。賣家售賣高質量商品的成本為C1，售賣低質量商品的成本為C2，通常C1>C2。同時假設買方購買商品的概率為α，不購買商品的概率為1-α。根據上述假設構建買賣雙方在第三方審核機制下的博弈矩陣，如表2。

根據博弈支付矩陣我們可以計算出博弈雙方的期望收益。賣方的期望收益E1=β[α（P1-C1）+（1-α）（-C1）]+（1-β）[α（P2-C2）+（1-α）（-C2）];買方的期望收益為E2=α[βP1+（1-β）（-P2）]。在這樣的博弈模型下，買方是否購買商品取決于商品的質量和價格。如果沒有第三方的審核機制，那么信息的披露更多地取決于賣方的意愿，因而具有更高的信用風險和道德風險。通過第三方對二手商品的新舊程度以及質量進行評估，能夠使得雙方減少交易時間，提高交易效率。

四、結語

互聯網的快速發展為人們的生活提供了諸多便利，伴隨著消費升級，促進了二手電商交易的發展。二手交易提高了資源使用效率，對于循環經濟的發展具有重要意義。當然，二手市場中也存在很多問題，信息不對稱和信用風險阻礙了二手市場的發展，不利于市場的良性發展和交易效率的提高。通過上述的博弈分析，本文認為二手電商交易平臺可以通過引入第三方評估人來提高交易雙方的信息透明度，減少因信息不對稱所造成的道德風險和逆向選擇問題，提高交易效率，促進資源的合理配置。

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作者簡介：汪琴（1995-），女，漢族，安徽蕪湖人，廣東財經大學2018級碩士研究生，國際貿易學專業，研究方向：國際貿易理論與政策