非法集資案件打防治理問(wèn)題研究

葉振主

【摘 ?要】非法集資行為往往以高額回報(bào)為誘餌，采取虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目、虛構(gòu)借款人、借新還舊等方式向社會(huì)公眾非法集資，在投資人不知情的情況下將吸收公眾的資金轉(zhuǎn)移或挪作他用，違反了國(guó)家金融管理法律規(guī)定，擾亂了正常的市場(chǎng)金融秩序，給群眾財(cái)產(chǎn)造成嚴(yán)重?fù)p失。近年來(lái)北海市堅(jiān)持“強(qiáng)力打、主動(dòng)防、重點(diǎn)控、推動(dòng)治”工作思路，公安機(jī)關(guān)、金融辦、處非辦等有關(guān)部門(mén)密切協(xié)同配合，統(tǒng)籌推進(jìn)打擊非法集資犯罪、追贓挽損、數(shù)據(jù)實(shí)戰(zhàn)和維護(hù)穩(wěn)定等工作，取得一定成效。但非法集資犯罪類型多樣、發(fā)展周期短、隱蔽性和欺騙性強(qiáng)等特征，造成危害嚴(yán)重，查處難度極大。打擊防范非法集資犯罪必須多措并舉，進(jìn)一步建立健全起更加高效的工作機(jī)制，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序健康穩(wěn)定發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】打擊防范;非法集資;特征

引言

當(dāng)前，在復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，非法集資犯罪案件持續(xù)多發(fā)、高發(fā)，非法集資犯罪手法從線下向線上、從實(shí)體向虛擬、從傳統(tǒng)的拉人式向網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。打擊難度日益增大，北海市近年來(lái)非法吸收公眾存款和集資詐騙案件發(fā)案呈上升態(tài)勢(shì)，該類案件涉案資金較大，受害群眾較多，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全、國(guó)家、集體和公民利益帶來(lái)巨大損害，嚴(yán)重影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

1.北海市打擊防范非法集資犯罪案件現(xiàn)狀

2015年至2019年，北海市共立非法集資案件20起，其中立非法吸收公眾存款案12起，立集資詐騙案8起，破非法集資案件19起，其中破非法吸收公眾存款案12起，破集資詐騙案7起，涉案金額超20億元，逮捕犯罪嫌疑人33人，移送起訴30人。

（1）強(qiáng)化監(jiān)測(cè)排查預(yù)警，及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，全市公安機(jī)關(guān)積極聯(lián)合市金融辦、處非辦等單位，對(duì)全市小額貸款公司、房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)公司等重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)域、群體開(kāi)展全面排查梳理，通過(guò)對(duì)摸排線索的深挖擴(kuò)線及分析研判，共向區(qū)公安廳和市處非部門(mén)上報(bào)60條非法集資經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警情報(bào)信息和線索，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和收集了高風(fēng)險(xiǎn)主體監(jiān)測(cè)預(yù)警信息和線索，消除了多個(gè)重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，有力防范了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)向政治安全領(lǐng)域傳導(dǎo)。

（2）轉(zhuǎn)變觀念，堅(jiān)持以“信息化建設(shè)、數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)”指導(dǎo)工作。市公安局組建了“情報(bào)導(dǎo)偵專班”，開(kāi)展多維度情報(bào)合成研判，指導(dǎo)偵辦了多起非法集資大要案件。2018年以來(lái)，全市公安機(jī)關(guān)共完成區(qū)公安廳下發(fā)的“云端”非法集資自發(fā)監(jiān)測(cè)任務(wù)8條，并全部通過(guò)公安部審核;部署全國(guó)打擊任務(wù)4條，完成外省部署打擊任務(wù)36條，順利完成了區(qū)公安廳下達(dá)的云端非法集資打擊工作任務(wù)。

（3）統(tǒng)籌資金查控服務(wù)實(shí)戰(zhàn)，防范風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。近年來(lái)，涉及人員眾多、涉案資金特別巨大的“龍愛(ài)量子”、“云聯(lián)慧”“E租寶”等一系列非法集資案件接連發(fā)生，涉案人員串聯(lián)上訪，維穩(wěn)任務(wù)繁重。公安機(jī)關(guān)和處非部門(mén)、金融辦從維護(hù)穩(wěn)定的大局出發(fā)，共同組成維穩(wěn)處置專班，運(yùn)用資金查控手段迅速開(kāi)展分析研判并及時(shí)協(xié)同各有關(guān)單位開(kāi)展偵查、抓捕和穩(wěn)控工作，對(duì)受害群眾開(kāi)展教育和妥善處置，成功化解了一起又一起涉穩(wěn)事件的發(fā)生，為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定作出積極貢獻(xiàn)。

（4）立體宣傳，提高群眾識(shí)別和防范非法集資犯罪意識(shí)能力。近年來(lái)，市公安局聯(lián)合全市金融、處非、保險(xiǎn)、財(cái)稅、工商、食藥品等部門(mén)開(kāi)展“5.15”廣場(chǎng)宣傳活動(dòng)，通過(guò)設(shè)立宣傳、咨詢臺(tái)、舉報(bào)站、展板、橫幅等方式，向廣大群眾展示了近年以來(lái)北海市打擊和預(yù)防非法集資等各類經(jīng)濟(jì)犯罪的成果，介紹了防范非法集資、金融詐騙等各類經(jīng)濟(jì)犯罪的方法和措施，切實(shí)提高人民群眾的安全防范意識(shí);市公安局還利用每個(gè)季度的警營(yíng)開(kāi)放日活動(dòng)，積極采取廣場(chǎng)宣傳、媒體報(bào)道、發(fā)送預(yù)警短信、公眾號(hào)推送、張貼海報(bào)、板報(bào)展示、發(fā)放宣傳單等多種宣傳模式，對(duì)北海市公安機(jī)關(guān)打擊非法集資等各類經(jīng)濟(jì)犯罪所取得的成績(jī)進(jìn)行展示和向群眾介紹防范經(jīng)濟(jì)犯罪的對(duì)策，取得良好的社會(huì)效果。

2.非法集資犯罪活動(dòng)的特征

非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，需同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件。其犯罪活動(dòng)主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

2.1犯罪手法隱蔽

犯罪嫌疑人往往是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布消息，利用微信等方式聯(lián)系，通過(guò)微信支付等第三方支付進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，足不出戶就可以與投資人進(jìn)行交流和交易，避免拋頭露面與投資人進(jìn)行直接接觸，具有很強(qiáng)的隱蔽性。

2.2集資類型多樣

隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，非法集資活動(dòng)在“網(wǎng)上”活動(dòng)越來(lái)越多，涉及領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，由傳統(tǒng)的投資、擔(dān)保等行業(yè)向金融、網(wǎng)絡(luò)借貸等行業(yè)蔓延。從目前爆發(fā)的非法集資案件看，非法集資活動(dòng)類型多樣，其中又以借助P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售等名義進(jìn)行非法集資最為突出。

2.3集資發(fā)展快速

非法集資犯罪嫌疑人往往可以在短期內(nèi)吸收大量資金，甚至出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)數(shù)月就發(fā)案的情況，非法集資犯罪的運(yùn)轉(zhuǎn)周期大大縮短。比如在“財(cái)富中國(guó)北海分公司非法吸收公眾存款”案件中，財(cái)富中國(guó)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)短短上線運(yùn)營(yíng)幾個(gè)月，總投資人便達(dá)到上千人，總投資額達(dá)上千萬(wàn)元，交易規(guī)模呈幾何式發(fā)展。

3.防范和處置非法集資案件面臨的問(wèn)題和困難

（1）偵查取證難。由于非法集資犯罪涉案資金巨大、犯罪時(shí)間長(zhǎng)、涉及人數(shù)眾多、涉案區(qū)域廣等特點(diǎn)，決定了在偵查取證中對(duì)人員抓捕、資金去向、賬冊(cè)資料收集等方面帶來(lái)一定難度，并直接影響案件定性、集資款認(rèn)定、法院判決和善后處置工作。

（2）追贓挽損難。非法集資犯罪是資金鏈斷裂的情況下爆發(fā)的，不是資金被揮霍、轉(zhuǎn)移，就是虧損，絕大多數(shù)非法集資案件在公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹闀r(shí)，均出現(xiàn)涉案企業(yè)資產(chǎn)權(quán)屬?gòu)?fù)雜且財(cái)務(wù)窟窿巨大得情況。如何追查資金資產(chǎn)，保障盡可能的追贓挽損，是非常困難的任務(wù)。

（3）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)難。非法集資案件在案件偵辦、維穩(wěn)、資產(chǎn)處置上，需要相關(guān)職能部門(mén)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。特別是需要對(duì)本地區(qū)、本省乃至跨省的公安、法院的相關(guān)刑事偵查、民事訴訟關(guān)系進(jìn)行協(xié)調(diào)。

（4）案件處置難。辦理非法集資案件最終環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)，就是資產(chǎn)的處置，這也是最復(fù)雜的環(huán)節(jié)。如何把握和運(yùn)用公告，如何對(duì)資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分配，如何對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行處置變現(xiàn)，上述種種由誰(shuí)決策和主導(dǎo)、實(shí)施，這些都是需要解決的問(wèn)題。

4.打擊防范非法集資案件對(duì)策

（1）要強(qiáng)化非法集資監(jiān)測(cè)排查預(yù)警工作。緊緊圍繞“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、依法履職、積極穩(wěn)妥、服務(wù)大局”的總體思路，運(yùn)用非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警研判平臺(tái)、可疑資金交易監(jiān)測(cè)等大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)手段，以及通過(guò)核查投訴舉報(bào)、傳統(tǒng)摸排等手段，建立重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)域滾動(dòng)排查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，圍繞已發(fā)、新發(fā)案件和高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，深入排查投資、理財(cái)、擔(dān)保、金融及P2P網(wǎng)上借貸、股權(quán)眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售、房地產(chǎn)等領(lǐng)域行業(yè)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)由金融監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展前端處置，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)行政措施的前置引導(dǎo)和規(guī)制作用。

（2）要強(qiáng)化數(shù)據(jù)思維打擊模式。依托信息化建設(shè)、數(shù)據(jù)化實(shí)戰(zhàn)理念思維，全面提升情報(bào)導(dǎo)偵打擊非法集資違法犯罪的能力。以大數(shù)據(jù)、大研判、大應(yīng)用為發(fā)展方向，突出信息化偵查工具在打擊非法集資、傳銷工作中的應(yīng)用，強(qiáng)化情報(bào)信息搜集、經(jīng)營(yíng)、研判和實(shí)戰(zhàn)能力，推動(dòng)偵查手段更新?lián)Q代和轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升打擊效能。

（3）要強(qiáng)化追贓挽損，實(shí)行“陽(yáng)光辦案”。堅(jiān)持“涉眾案件涉眾式辦理”，進(jìn)一步加強(qiáng)非法集資案件追贓挽損工作力度，暢通與案件參與人、受害人的溝通互動(dòng)渠道，積極回應(yīng)群眾訴求和社會(huì)關(guān)切，主動(dòng)披露案件偵辦進(jìn)展，積極爭(zhēng)取涉案群體和社會(huì)各方的理解和支持，營(yíng)造良好的執(zhí)法環(huán)境，努力從源頭化解因信息不對(duì)稱產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素。

（4）要強(qiáng)化部門(mén)協(xié)作配合。加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)、處非領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)、各相關(guān)行政部門(mén)、檢法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作，互通線索，共享資源，落實(shí)措施，化解爭(zhēng)議，形成打擊監(jiān)管和維穩(wěn)處置的合力。構(gòu)建“上下聯(lián)動(dòng)、區(qū)域協(xié)同、部門(mén)合作”的多維度、一體化作戰(zhàn)模式，相互支持配合，共同推進(jìn)打擊防范非法集資工作。

（5）強(qiáng)化對(duì)非法集資案件的預(yù)防。加強(qiáng)宣傳力度，以案說(shuō)法，深入企業(yè)、小區(qū)、公共場(chǎng)所積極開(kāi)展法制宣傳，發(fā)放預(yù)防非法集資案件的宣傳資料，針對(duì)非法集資等突出的經(jīng)濟(jì)犯罪進(jìn)行廣泛的預(yù)警提示和宣傳教育。利用橫幅、標(biāo)語(yǔ)、宣傳單等傳統(tǒng)宣傳手段和報(bào)紙、電視、廣告電子屏等媒體平臺(tái)以及微博、微信等網(wǎng)絡(luò)媒介進(jìn)行宣傳，以剖析案例、風(fēng)險(xiǎn)提示等多種形式，開(kāi)展警示宣傳。綜合運(yùn)用傳統(tǒng)、現(xiàn)代的形式和手段，開(kāi)展全方位、多角度的預(yù)警宣傳和防范教育，不斷擴(kuò)大覆蓋面和知曉率，增強(qiáng)市場(chǎng)主體和群眾的防范意識(shí)和識(shí)別能力。建立政府主導(dǎo)、部門(mén)主辦、核心單位主抓的監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，由政府牽頭，聯(lián)合多個(gè)行政執(zhí)法部門(mén)，組成專班，成立專業(yè)隊(duì)伍，實(shí)行信息共享，提升打防合力。

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