我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的問題及對策

李迎雪

摘 要：現(xiàn)階段，由于中國“新常態(tài)”經(jīng)濟(jì)體制的改革，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)成為拉動我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要動能。我國作為我國沿海開放的經(jīng)濟(jì)特區(qū)，在參與國際貿(mào)易的過程中，中小企業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有舉足輕重的作用，本文結(jié)合中小企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展的實際具體情況，從企業(yè)自身、國際貿(mào)易融資體系和我國社會及政府制度等多方面，提出我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所面臨問題的最優(yōu)解決方案。

關(guān)鍵詞： 中小企業(yè);融資;國際貿(mào)易

一、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)含義

根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》（2004-6）中的第224條定義，國際貿(mào)易融資是指在商品交易過程中，運用短期性結(jié)構(gòu)融資工具，給予商品交易（多指如金屬礦、原油、谷物等大宗商品）中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收款等資產(chǎn)的融資。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是在國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易過程中出現(xiàn)的中長期資金融通業(yè)務(wù)，一般通過金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)信用的形式來達(dá)到融資的目的。國際貿(mào)易融資結(jié)算業(yè)務(wù)下的主要授信及融資業(yè)務(wù)主要包括信用證、貼現(xiàn)、出口押匯及福費廷等業(yè)務(wù)。

二、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在問題

（一）中小企業(yè)自身經(jīng)營缺陷

中小企業(yè)普遍存在活動單一，經(jīng)營產(chǎn)出規(guī)模小、人員較少且一般身兼數(shù)職，配置不合理，資本和技術(shù)構(gòu)成較低、資金薄弱、財務(wù)不規(guī)范所導(dǎo)致的綜合信用差的問題，而且中小企業(yè)的經(jīng)營管理缺乏內(nèi)部控制的觀念，或者是將戰(zhàn)略管理制度視為一紙空談，使中小企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光、行為短期化，使之發(fā)展空間較小，經(jīng)濟(jì)效應(yīng)普遍不高。

（二）融資渠道單一

就我國發(fā)展近況而言，在國際貿(mào)易融資方式上還是采用較為單一的融資工具，比如，票據(jù)貼現(xiàn)、貸款、押匯及信用證等。在國際貿(mào)易融資市場上，我國的主要融資機(jī)構(gòu)僅為少數(shù)的國有銀行和逐漸開放的股份制商業(yè)銀行，在融資服務(wù)方面尚未完善，有一定的局限性。且商業(yè)類銀行類融資機(jī)構(gòu)服務(wù)對象門檻較高，債權(quán)的保障機(jī)制尚未完善，銀行在對中小企業(yè)提供融資服務(wù)時，本身的權(quán)益不能達(dá)到較好的保障，這種不完善的市場機(jī)制使融資機(jī)構(gòu)不能完全規(guī)避風(fēng)險。

（三）缺乏融資機(jī)構(gòu)的支持

由于在企業(yè)經(jīng)營的過程中，易于陷入追求資本的快速積累而忽視企業(yè)以誠信為本的經(jīng)營理念，同時在財務(wù)管理上不規(guī)范，虛假出資、虛報收益、逃債等現(xiàn)象在多數(shù)中小企業(yè)中也屢見不鮮，再加上銀企之間信息的高度不對稱，企業(yè)又很難提供可靠的資信證明，銀行也無法全面的了解該企業(yè)的信用狀況，又認(rèn)為中小企業(yè)實力較弱，風(fēng)險較大，加之受審批采取終身制負(fù)責(zé)，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理也不愿意敘做中小企業(yè)的授信，中小企業(yè)的償債能力受到很大的質(zhì)疑，因而很難從銀行或其他融資機(jī)構(gòu)方面進(jìn)行貸款融資。銀行對于有關(guān)企業(yè)不能進(jìn)行相關(guān)信用等級的評估且對于中小企業(yè)的前景并不看好。所以對于普遍的中小型企業(yè)而言，銀行本身不愿意提供足夠的資金供企業(yè)發(fā)展。

三、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略

（一）加強我國中小企業(yè)自身經(jīng)營管理

普遍中小企業(yè)的經(jīng)營理念都是直接以產(chǎn)品為出發(fā)點，忽略自身的條件因素及市場的走向。這種經(jīng)營理念往往是一個企業(yè)走不長遠(yuǎn)的主要原因。中小企業(yè)應(yīng)該發(fā)展以市場為導(dǎo)向的新型經(jīng)營理念，多觀察市場的走向，根據(jù)自身企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢進(jìn)行較為準(zhǔn)確的市場定位，一切圍繞市場，根據(jù)市場需求及消費者的主要需求找出合理的突破口，形成具有企業(yè)特色又有市場發(fā)展?jié)摿Φ氖袌鼋?jīng)營理念，這樣在市場的發(fā)展上才有一定的競爭力，這對企業(yè)的發(fā)展也有一定的促進(jìn)作用。

（二）擴(kuò)寬我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資渠道

當(dāng)前，首先要繼續(xù)發(fā)揮大銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)作用，通過供應(yīng)鏈金融工具為大企業(yè)的上下游中小企業(yè)提供配套的融資服務(wù);其次要構(gòu)建專門服務(wù)中小企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)，較為可能的途徑是將我國的城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作銀行等區(qū)域性銀行改建成專門的中小企業(yè)銀行，支持其“深耕細(xì)作”，打造服務(wù)中小企業(yè)“小而全”的優(yōu)勢和特色。最后要切實打破壟斷，放寬準(zhǔn)入，鼓勵、引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)一步擴(kuò)充與完善國際貿(mào)易融資體系，達(dá)成中小企業(yè)與商業(yè)銀行的共贏發(fā)展。

（三）發(fā)展健全我國國際貿(mào)易融資體系

目前我國中小企業(yè)在我國國際貿(mào)易中主要的融資形式有打包放款、國際保理及福費廷業(yè)務(wù)等。但是我國發(fā)展融資業(yè)務(wù)時限較短，觀念守舊，不能與時俱進(jìn)，造成融資體系發(fā)展較慢。我省融資機(jī)構(gòu)應(yīng)該借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)和國家的經(jīng)驗，根據(jù)我國融資體系的現(xiàn)狀不斷拓展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，擴(kuò)大擴(kuò)寬國際保理、福費廷等國際主流業(yè)務(wù)，以滿足中小企業(yè)的融資要求，推動國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

四、結(jié)論

我國中小企業(yè)在參與國際貿(mào)易的過程中，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要積極的推動作用。我國的中小企業(yè)所經(jīng)營的范圍包括初級產(chǎn)品、工業(yè)制品的貨物貿(mào)易及相關(guān)運輸、服務(wù)業(yè)等，是我省發(fā)展社會生產(chǎn)力的主力軍。因為我省中小企業(yè)數(shù)量較多，行業(yè)分布廣泛，在參與國際貿(mào)易過程中一方面貢獻(xiàn)我省國民收入，另一方面對提高我國的經(jīng)濟(jì)層面、就業(yè)層面都有非常積極的影響。改善中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題對提高我省經(jīng)濟(jì)效率，推進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重大的意義。

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