提升中小微企業(yè)的發(fā)展韌性

陸岷峰

經(jīng)濟(jì)發(fā)展韌性一定程度上取決于中小微企業(yè)發(fā)展韌性。突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，不可避免會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成較大沖擊，其中最為脆弱的可能還是中小微企業(yè)。支持中小微企業(yè)發(fā)展一直是省委、省政府的重點(diǎn)目標(biāo)，圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的政策迭出，各金融機(jī)構(gòu)也奇招頻現(xiàn)。然而，面對(duì)諸多不可抗力，中小微企業(yè)不僅要通過(guò)政府與社會(huì)的救助獲取外援，更要苦練內(nèi)功，不斷提升其發(fā)展韌性，方能為經(jīng)濟(jì)蓄積活力。

韌性源于社會(huì)責(zé)任性。面對(duì)危機(jī)，政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界對(duì)中小微企業(yè)及時(shí)輸血救助是必須的主動(dòng)作為，若沒(méi)有外援的扶助，中小微企業(yè)生存更加困難，或生存下來(lái)也很難迅速恢復(fù)發(fā)展的活力。當(dāng)然，政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行救助也是有前提條件的，并不會(huì)“大水漫灌式”救助，而主要看中小微企業(yè)的社會(huì)責(zé)任性，即其已經(jīng)承擔(dān)或未來(lái)能承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。因此，中小微企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，要積極、主動(dòng)地履行社會(huì)責(zé)任。首先，要最大限度接受勞動(dòng)者就業(yè)，提供工作機(jī)會(huì);其次，要堅(jiān)守產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，使企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)與國(guó)家和地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)保持一致，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展;再次，要堅(jiān)持以科技為引領(lǐng)，持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，加大科技投入，不斷提升企業(yè)的科技含量;最后，要堅(jiān)持“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，特別是堅(jiān)持綠色發(fā)展，切實(shí)保護(hù)生態(tài)環(huán)境，在服務(wù)社會(huì)各方面充分履行社會(huì)責(zé)任，發(fā)揮社會(huì)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“穩(wěn)定器”作用，成為社會(huì)、區(qū)域等不可或缺的市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)主體。

韌性源于金融融合性。在金融生態(tài)體系中，商業(yè)銀行是金融運(yùn)行的主體，商業(yè)銀行特別是中小商業(yè)銀行更是支持中小微企業(yè)的主力軍，當(dāng)面對(duì)不可抗力時(shí)，中小微企業(yè)能否熬過(guò)冬天關(guān)鍵看商業(yè)銀行的作為。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，全國(guó)134家城市商業(yè)銀行和18家民營(yíng)銀行全部出臺(tái)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)具體措施。因此，在特殊困難時(shí)期，商業(yè)銀行盡量不抽貸、不斷貸，對(duì)于貸款到期還要進(jìn)行無(wú)條件續(xù)貸，根據(jù)中小微企業(yè)具體情況，按照具體用途、時(shí)間等決定信貸支持的力度與期限，實(shí)行最優(yōu)惠的貸款利率，切實(shí)減輕中小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，保證中小微企業(yè)渡過(guò)困難。金融機(jī)構(gòu)的這些舉措能夠有效落實(shí)，前提是中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)保持良好的融合度，即中小微企業(yè)要取得提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)充分的理解與信任。中小微企業(yè)要選擇與其相對(duì)等的1到2家金融機(jī)構(gòu)作為主要合作機(jī)構(gòu)，不宜多頭開戶，多頭授信;要保持一個(gè)良好的溝通，對(duì)于企業(yè)的所有經(jīng)營(yíng)行為，包括企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃等，及時(shí)與主辦銀行進(jìn)行交流;要嚴(yán)格恪守雙方合作的約定，視信用如生命。只有一直堅(jiān)持信用的企業(yè)才會(huì)在危機(jī)時(shí)刻獲得信任者的超常支持。

韌性源于創(chuàng)新成長(zhǎng)性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，中小微企業(yè)需遵循叢林法則，所面臨的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)亦將日趨激烈。中小微企業(yè)要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中保有一定的市場(chǎng)份額和發(fā)展空間，唯有堅(jiān)持不斷創(chuàng)新、不斷成長(zhǎng)的商業(yè)模式，使自身產(chǎn)品和服務(wù)具有一定的不可替代性，企業(yè)才有發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展空間，并逐步成長(zhǎng)為大中型企業(yè)或“小而強(qiáng)”的中小微企業(yè)。因此，中小微企業(yè)要根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)格局，做好充分的市場(chǎng)調(diào)研，在此基礎(chǔ)上，選擇的投資項(xiàng)目盡可能站在時(shí)代的前沿;對(duì)于已經(jīng)投入的項(xiàng)目，持續(xù)進(jìn)行科技創(chuàng)新升級(jí)，積極引進(jìn)行業(yè)最先進(jìn)的技術(shù);大力引進(jìn)科技人才，加大科技研發(fā)投入，形成自己特有的知識(shí)產(chǎn)權(quán);借助于外力外腦為企業(yè)發(fā)展服務(wù)，積極做好行業(yè)新發(fā)明、新科技成果的轉(zhuǎn)化與應(yīng)用，不斷提升企業(yè)的技術(shù)含量。

韌性源于資產(chǎn)流動(dòng)性。保持合理的流動(dòng)性是中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)、抵御風(fēng)險(xiǎn)最為有效的手段。當(dāng)前部分中小微企業(yè)出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性的共性困難，主要是因?yàn)樽陨碓煅芰θ酢⑷谫Y結(jié)構(gòu)不合理或者偏離主業(yè)。在不可抗力的影響下，中小微企業(yè)很可能面臨原材料成本上升、訂單減少、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降、應(yīng)付賬款和償債壓力上升等問(wèn)題。中小微企業(yè)唯有保持充足的流動(dòng)性資產(chǎn)，通過(guò)資產(chǎn)實(shí)時(shí)變現(xiàn)，持有足夠的現(xiàn)金流才能幫助自身渡過(guò)短期困難，維持企業(yè)生存，一旦不可抗力影響減弱，就能迅速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。為此，中小微企業(yè)要高度重視企業(yè)的流動(dòng)性管理，制定詳細(xì)的流動(dòng)性管理預(yù)案，要有多個(gè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的可供選擇的渠道;要堅(jiān)持資產(chǎn)與負(fù)債在期限結(jié)構(gòu)上相協(xié)調(diào)，避免短債長(zhǎng)用，特別是嚴(yán)禁將流動(dòng)資金用于固定資產(chǎn)投資;要在資產(chǎn)中保有一部分流動(dòng)性很強(qiáng)的票據(jù)類資產(chǎn)，一旦出現(xiàn)危機(jī)時(shí)可隨時(shí)變現(xiàn)。

韌性源于經(jīng)營(yíng)數(shù)字性。隨著數(shù)字技術(shù)在整個(gè)社會(huì)金融活動(dòng)中不斷得到應(yīng)用，未來(lái)中小微企業(yè)的融資問(wèn)題將主要通過(guò)金融科技手段來(lái)實(shí)現(xiàn)。中小微企業(yè)數(shù)字化程度越高，銀企信息越對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)的支持力度和服務(wù)精準(zhǔn)度才越大。新冠肺炎疫情發(fā)生后，以江蘇銀行為代表的中小商業(yè)銀行進(jìn)一步推廣“零接觸線上銀行貸款”等業(yè)務(wù)，突破時(shí)間與空間的限制，使得中小微企業(yè)足不出戶就可完成完整的授信業(yè)務(wù)流程。因此，面對(duì)當(dāng)前及未來(lái)的危機(jī)，中小微企業(yè)要搭建企業(yè)的數(shù)字化平臺(tái)，將企業(yè)工作流程、業(yè)務(wù)活動(dòng)全部在平臺(tái)上加以呈現(xiàn)，不斷儲(chǔ)備自身數(shù)字資產(chǎn)，實(shí)行企業(yè)管理完全數(shù)字化;要實(shí)現(xiàn)企業(yè)平臺(tái)與商業(yè)銀行的金融服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，保證銀行與企業(yè)之間的數(shù)據(jù)能實(shí)時(shí)互換交流，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的無(wú)縫對(duì)接，共同應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的一切危機(jī);要充分運(yùn)用數(shù)字化為企業(yè)管理服務(wù)，不斷提升管理的質(zhì)效。

韌性源于管理科學(xué)性。任何一個(gè)行業(yè)或一個(gè)企業(yè)的發(fā)展都要遵循基本的市場(chǎng)規(guī)律，保持發(fā)展的科學(xué)性。中小微企業(yè)要不斷提升應(yīng)對(duì)危機(jī)的管理水平，構(gòu)建危機(jī)管理的科學(xué)應(yīng)對(duì)機(jī)制。要通過(guò)平時(shí)的韌性壓力測(cè)試，找出企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的薄弱環(huán)節(jié)和發(fā)展短板，將韌性壓力測(cè)試作為一項(xiàng)常態(tài)化工作來(lái)做，便于及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化補(bǔ)強(qiáng)。還要制定科學(xué)的危機(jī)應(yīng)對(duì)預(yù)案，危機(jī)管理也是有規(guī)律可循的，包括媒體應(yīng)對(duì)、人心穩(wěn)定、市場(chǎng)沖擊等，企業(yè)應(yīng)當(dāng)有具體的防范措施。平時(shí)保持適當(dāng)?shù)呢?fù)債率，大力加強(qiáng)內(nèi)源性融資，特別是通過(guò)股權(quán)融資或者長(zhǎng)期發(fā)私募債來(lái)增加資金來(lái)源，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資本的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

韌性源于團(tuán)隊(duì)文化性。企業(yè)文化是企業(yè)為解決生存和發(fā)展問(wèn)題而樹立形成并共同遵循的基本信念和認(rèn)知。對(duì)中小微企業(yè)而言，樹立和形成獨(dú)具特色的企業(yè)文化顯得尤為重要。當(dāng)中小微企業(yè)發(fā)展遇到不可抗力的影響面臨生存危機(jī)時(shí)，有一個(gè)風(fēng)雨同舟、同甘共苦、生死與共的團(tuán)隊(duì)至關(guān)重要。新冠肺炎疫情發(fā)生后，眾多的中小微企業(yè)職工與創(chuàng)始人共同喊出“與企業(yè)共存亡”的口號(hào)，主動(dòng)提出降薪、緩薪，這就是一種與企業(yè)風(fēng)雨同舟、團(tuán)結(jié)向上的文化精神體現(xiàn)。中小微企業(yè)雖然規(guī)模小，但獨(dú)特的企業(yè)文化不能少。一方面，要堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)守黨的信念，只有將愛(ài)國(guó)、愛(ài)黨放在首位，愛(ài)企才有信念基礎(chǔ)，員工的企業(yè)文化才能有一個(gè)正確的政治方向，企業(yè)的發(fā)展也才能始終融入國(guó)家發(fā)展的大局、大勢(shì)當(dāng)中。另一方面，必須塑造企業(yè)個(gè)性化的文化價(jià)值觀，讓員工感受到歸屬感和使命感，并能夠在困難時(shí)期與創(chuàng)業(yè)者同行，在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)中能夠共同分享企業(yè)發(fā)展成果。

韌性源于市場(chǎng)適應(yīng)性。市場(chǎng)這一“無(wú)形的手”對(duì)所有企業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)是相同的，災(zāi)情可能讓眾多企業(yè)失去生存的機(jī)會(huì)，但也會(huì)創(chuàng)造很多新的發(fā)展機(jī)會(huì)。因此，面對(duì)各種災(zāi)情，中小微企業(yè)既要有很強(qiáng)的市場(chǎng)適應(yīng)性，將不可抗力造成的負(fù)面影響轉(zhuǎn)化成自身優(yōu)化升級(jí)的機(jī)遇，及時(shí)化危為機(jī)，在市場(chǎng)中找尋新的機(jī)會(huì)、新的投資亮點(diǎn)，又要充分利用市場(chǎng)調(diào)節(jié)的機(jī)會(huì)，對(duì)于應(yīng)當(dāng)退出的業(yè)務(wù)堅(jiān)決退出，轉(zhuǎn)化結(jié)構(gòu)、補(bǔ)足短板。

（作者系迪普思數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)、江蘇銀行總行董事辦高級(jí)會(huì)計(jì)師）

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