我國綠色金融發展及對策分析

李冰扉

摘要：在國家持續推進資源節約型以及環境友好型社會等建設的新形勢下，新的金融模式呼之欲出，綠色金融作為一種能夠有效地在經濟發展的同時保護環境，做到既發展又環保的新型經濟發展模式，得到了社會各界的青睞。綠色金融是現代金融業和環保產業日益融合發展的必然趨勢，也是我國貫徹發展可持續發展戰略的必由之路。發展綠色金融對生態環境的保護、經濟的發展和金融機構自身發展都有不可替代的作用及意義。本文基于我國綠色金融發展的現有狀況，介紹了綠色金融的基本內涵及其實踐，闡述了我國關于綠色金融與可持續發展戰略的關系和我國發展綠色金融的必然性，分析了關于綠色金融發展現狀、現存問題及原因，并提出了相應解決辦法，使綠色金融的發展更符合經濟發展和生態環境保護的需要。

關鍵詞：綠色金融? 環保銀行? 綠色信貸? 環境評級

一、前言

工業革命以來，現代化的工業體系為社會創造了不可估計的物質財富。然而，在人類享受物質文明成果的同時，也使其逐漸深刻體會伴隨現代工業的發展而給自然環境帶來的嚴重的影響。于是，環境的保護，生態平衡的維護，使經濟實現可持續發展已成為全社會的追求以及發展的目標。作為世界資源配置核心的金融業，已成為實現環境保護的主角。21世紀以來，綠色金融作為環境保護的核心已成為大勢所趨。西方金融機構投資決策的重點逐漸轉為環境保護，其主動關注關于環境的各種問題，成立相應部門以發展綠色金融。實施綠色金融戰略，可以發揮金融體系在資金的配置上的優勢，通過信用政策和金融產品，利用金融杠桿來促進整個社會的可持續發展。從國際金融市場的角度來看，綠色金融戰略深入的實施是提升中國在國際金融市場上的競爭力的根本保證。現代國際金融體系中，金融業與環保產業的不斷融合，國際金融市場中有關于綠色金融的交易項目和交易量迅速擴張增長。在歷史機遇期面前，我國可以以促進本國綠色金融的發展為重要契機，使我國在國際金融市場上的競爭力不斷增強，進而使我國在國際金融改革貨幣進程中發揮更主動的作用。

二、我國發展綠色金融存在的問題

（一）綠色金融的標準不完善，缺乏可操作性的業務實施細則

目前，政府部門發布的綠色金融實施標準比較籠統，缺乏實施的細節規定，大多是綜合性的和僅僅只是在原則上聲明環保理念的，缺乏明確的實施細則和環境風險評價等級標準;而銀行等金融企業在綠色金融的實施過程中也缺乏相應的具體的、詳細的執行規則，缺乏對綠色信貸企業的完整評價標準。這使得綠色金融的對象，尤其是綠色信貸的對象，并不是經過周密的考察和詳細的研究而產生的。具體情況很可能是那些與銀行等金融機構有密切的業務往來，或者說達到一定經營規模的企業更有可能獲得綠色信貸等金融資源，而那些真正需要資金來進行環保技術上的支持、環保設備上的轉型升級的企業通常都是中小型的民營企業，由于這些企業自身的經營規模小、業務范圍狹窄、而且在管理和企業結構上也不完善，往往很難申請到綠色信貸或是得到其他金融服務的支持。

（二）綠色金融不均衡

由于當地政府相關部門對綠色金融的理解和重視程度不同，不同地區在綠色金融方面的發展肯定也是不盡相同的，這導致了綠色金融在我國不同地區的發展狀況很不均衡。目前，像北京、上海、廣東這些一線大城市都是我國經濟發展的先驅者，經濟發展水平在我國一直處在先進水平，并且一直在努力與發達國家的現代化大都市縮小差距。因為發展觀念的影響，這些城市都十分重視綠色金融在城市可持續發展中所能發揮的巨大效益，在實施綠色金融政策的過程中，在實施企業導向和治理方面都做得比較到位，取得了一定的成效。但是在西藏、寧夏、青海等地處內陸、發展相對不平衡的比較落后的地區，為了獲得快速的經濟增長，盡快滿足當地民眾對美好生活的迫切向往，沒有考慮盲目發展造成的環境損失，對于綠色金融對于城市可持續發展的重要性認識不足。從長遠來看，如果西藏等地區不盡快采取行動遏制目前粗放的經濟發展模式，那么在今后將需要大量資金對環境進行整治和重新規劃。重蹈這種“先發展，后治理”的一些發達國家在城市發展上走過的老路，是得不償失的。

（三）金融機構缺乏專業技術人員

綠色金融業務涉及非常復雜的專業技術，專業技術不斷發展和更新，對商業銀行和其他金融機構開展綠色金融業務的水平要求也在不斷提高。然而，商業銀行和其他金融機構在市場經濟活動中只是專業的金融機構，并不具備全面、深入地掌握各行各業專業技術，以及分析其在各專業領域的發展前景的能力。而雇傭和培養大批專業技術人員將會大幅提高金融機構經營成本，這也是不現實的。事實上，從國內及國外的實際情況來看，商業銀行等金融機構專業技術人員在其所有員工中所占的比例一般很小，因此這些金融機構依賴第三方機構對綠色金融專業領域的技術識別和風險評估就顯得尤為重要。但是我國第三方評估機構是有限的，很難滿足金融機構對綠色金融業務的評估需要，這在一定程度上導致金融機構更傾向于為傳統的經濟提供大量金融服務，而對于風力發電相關設備的制造、垃圾處理等有關環境保護的新產業持謹慎的、甚至保守的態度，進而影響了綠色金融在新產業的推廣和實行，阻礙了綠色金融在我國新的產業領域的發展。因此，我國需要一定數量的專業的第三方綠色金融評估服務機構來為金融機構提供一系列相關服務以保證金融機構掌握相關企業的環保信息，以便開展綠色金融業務。專業服務機構和服務體系的滯后是制約我國綠色金融發展的因素之一。

（四）制度欠缺和相應的法律法規的不到位

綠色金融進入我國以來，盡管我國的監管機構對其有濃厚的興趣，并十分看好其未來的發展前景，但苦于沒有提出相應的具體實施條例。2007年國家環保總局、中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合發布了《關于落實環境保護政策法規防范信用風險的意見》，這是從信貸的領域出發，意在通過信用手段遏制高污染企業項目的盲目擴張，但這只是一份政策文件，沒有具體措施。這就導致金融機構只能按照機構制定的標準對企業項目進行貸款評估。缺乏對企業項目環境保護的審查和評價，風險控制體系尚未建立，這是我國制度建設的不足。同時，相應的法律、法規不到位。自“十二五”開始至“十三五”，我國綠色金融的立法發展走上了快車道，監管機構相繼發布了《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》、《公開發行證券的公司信息披露內容與標準格式第一號》、《關于加快發展環保產業的意見》和《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》等等綱領性文件。上述有關綠色金融的法律法規是我國監管和立法機構針對發展綠色金融的現實要求所作的積極的應對舉措。但是這些法律法規很多存在這樣或是那樣的缺陷，比如立法的層次比較低，有些法律法規與我國綠色金融的發展現狀脫節、可操作性不夠強，實踐不足、經驗不夠、導致了立法的內容不全面等。因此，必須完善有關綠色金融的法律法規，并彌補相應的制度欠缺，引導和推動綠色金融在我國深入發展才將成為可能。

三、發展我國綠色金融的建議措施

（一）推進綠色金融評價標準的規范性

規范的評價標準，有利于監管者建立有效的監管機制，有利于推動激勵約束機制的形成，是推動綠色金融發展的重要動力。政府和央行可以從綠色金融已經發展到一定程度的、更成熟的國家吸取經驗教訓，并在結合我國基本國情的基礎上，制定一系列綠色信貸的管理準則和適用于企業、金融機構的環境風險評級標準，使監管者可以根據這些準則和標準將綠色金融業務流程詳細化、制度化，提高綠色金融業務的可操作性。

（二）加大政府對綠色金融發展的支撐力度

由于我國綠色金融的發展不平衡，在各地區、各行業的發展程度都不相同，因此，綠色金融的發展應由中央統籌規劃，建立中央到地方逐步深入和全面的發展網絡，并且政府和央行應從財政、稅收、信貸等方面對綠色金融的發展給予一定的政策支持。在資金方面，可設立專門資金，用于在所有區域，特別是在欠發達地區發展綠色金融。并跟蹤每筆資金的使用情況，確保每筆資金的有效使用。政府應利用財政政策積極引導、鼓勵和支持低碳經濟的發展和綠色產品的開發，從而提升低碳經濟的競爭力。同時，我們可以對相應的綠色產品給予稅收優惠。例如，為了培養消費者的綠色消費觀念，對特殊的綠色商品給予稅收減免，使其在市場流通中更具競爭力，更有利于綠色消費的發展。

（三）加大對綠色金融人才的培訓力度，促進綠色金融的國際合作

綠色金融不是中國銀行業的一個新概念，但真正了解金融知識和了解人才的國家環境保護的法律、法規是稀缺的，所以應該形成一個綠色金融政策，培養專業人才，提高人才的儲備為綠色企業的發展奠定基礎，奠定高效人才。而這可以從專業金融機構或高校招收人員，通過專業培訓機構，再到金融機構實習，或者到各大銀行交換;也可以邀請一些外國，特別是歐洲的其他綠色金融發展更好的地區的員工進行交流與合作，以綠色金融的國際合作推動我國綠色金融的發展進程。關于綠色金融的國際間合作，目前中美之間成立了綠色基金會，同時我國和英國、法國也在積極地開展有關綠色金融發展與合作方面的對話，這些都為綠色金融的國際間的合作和發展帶來了更多機遇。因此，在經濟全球化的大背景下，我們應繼續積極的加強綠色金融的國際間合作、支持社會資本和國際資本在各國各地區設立各類民間綠色投資基金，并將國際間在綠色金融方面的政府間和非政府間合作作為推動我國綠色金融發展的重點，共同培養綠色金融方面的人才，為我國綠色金融的發展奠定堅實的基礎。

（四）完善和建立健全我國的法律法規以及相關制度

法律法規的建立是良好發展的基礎，綠色金融也是如此。只有不斷追求完善的法律法規，綠色金融才會健康發展。我國應充實與綠色金融相關的法律法規或政府執行條例，對綠色環保產業（如：風力發電、垃圾回收）進行相應的政策引導，落實以生產者為主的相關環保責任人的環保責任的劃分，在綠色環保產業建立相應有效的激勵機制，鼓勵政策引導綠色環保企業的健康發展，同時也要對環境污染嚴重的企業追究其法律責任，而且要從嚴從重，強力震懾相關企業。當然，光有好的制度和政策是不夠的，要具體落實支持綠色經濟發展的綠色金融政策，具體來說，金融機構在對企業進行綠色信貸時，需要將申請企業的真實環保狀況作為一個重要的考核對象，對于環保企業可以開通綠色信貸的綠色通道，以此來鼓勵企業對綠色環保產業升級的積極性。建立健全企業的環保評級制度，金融機構可以建立數據庫，以年或季度為單位，對相關企業進行環保方面的評估和評級，使其更加重視企業的環境和社會責任，進一步引導社會資本向環保產業轉移，大力支持低碳產業的健康成長，以實現社會利益與生態利益的統一。

四、結論

中國的經濟和社會在新時期取得了很大的進步，經濟總量不斷增加，經濟和社會的總體發展指標也在不斷上升，國際社會的地位日益提高，但這些好的趨勢，我們是以不斷降低環境質量為代價的，污染肆虐著我們周圍的土地，肆意排放廢氣，造成霧霾。超過一半的中國地區，存在資源的掠奪性開發和對環境的污染等粗放發展的現象。因此，調整和優化我國的產業結構，以促進產業結構升級是我國保證可持續發展戰略順利實施的當務之急。因此，發展綠色金融毫無疑問是建立在我國基本國情和現實國情上的保證可持續發展的最佳途徑。在經濟發展過程中，不斷探索和掌握環境保護的相關技術，才能有效地利用資源，以積極認真、負責任的態度解決環境問題，方能實現可持續發展。

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作者單位：云南師范大學商學院