淺談影響中小企業融資的因素及對策分析

吳林峰

摘要：由于我國經濟體制和市場需要的發展變化，各行各業企業融資的情況也跟隨實際變化著，在我國當前市場經濟中不難發現基本上是以中小型企業為主體，當然這種主體作用確實極大的推動了經濟發展，但是中小型企業的發展在融資上一直是個問題，對企業的發展也是很大的阻礙。本文就中小企業的融資問題進行分析，并提出具體措施。

關鍵詞：中小企業 企業融資 影響因素 對策措施

中小型企業在我國經濟發展中起到了緩解社會就業壓力、增加財政收入的重要作用，新時期下中小企業的快速發展既有機遇也有挑戰，企業融資就是一個最典型的問題，而企業融資和企業自身的發展特點息息相關，在新時代的經濟發展中想要有效解決中小企業融資問題，必須要做到政企合作，用國家和社會力量推動企業融資。

一、中小企業融資現狀分析

（一）中小企業融資情況

根據《中國小微金融發展報告（2018）》數據顯示，截至2017年末，主要金融機構小微企業人民幣貸款余額24.3萬億元，是2012年末的2.09倍，占全部企業貸款總額的33%。小微企業貸款增速比同期大型和中型企業貸款增速分別高3.8個和5.8個百分點。但據世界銀行2018年發布的《張紅曉偉企業融資缺口報告》統計，截至2019年底，我國中小微企業融資缺口達1.9萬億美元，相當于2015年GDP的17%。

（二）中小企業內部治理結構相對落后

目前我國大部分大型企業內部建立了比較完善的現代企業制度，但大部分中小企業內部尚未建立一種有效的企業制度。部分中小企業雖建立現代企業制度，但受到傳統管理方式影響，部分中小企業在人才培養和挽留上沒有突出措施，企業的整體競爭力缺少了人才支持，導致企業融資困難。

（三）中小企業信用等級水平需要提高

影響企業信用等級的主要因素有：對企業信用狀況有影響的經濟和市場環境、政策環境等外部環境;企業自身的規模、資金實力和管理水平等內部條件;企業自身的經營能力、發展能力和成長能力;企業自身的償債和履約能力;企業自身的經營狀況和盈利能力等。但大部分中小企業由于市場競爭力較差，企業規模較小，企業資金實力有限，企業固定資產等可抵押物品少，企業無有效擔保，企業風險管控水平不高，抗風險能力差，企業發展能力和盈利能力不高等原因，導致中小企業信用等級水平不高，進而影響中小企業融資。

二、我國中小企業融資難的主要原因

新時期我國中小企業融資困難不僅僅是企業自身的限制，我國現存的某些信用歧視和銀行的無力支持貸款也是很大的影響，本文主要從以下幾方面來分析。

（一）體制性因素

在中小企業融資工作上出現的問題企業和銀行的看法基本相同，但是對融資問題的解決可以說銀行無法幫忙，而且在這種原則上的問題也是不能扭轉的。對于中小企業來說，即使銀行在抵押、擔保等方面做了工作，但是我國的貸款原則較為松懈以至于每年都有一批不良資金出現，在這種情況下企業仍然沒有改變“資金是影響企業發展的最大因素”這個片面想法，但是實際上，新時期影響中小企業融資的應該是我國的融資體制，而且這種體制并不會跟隨經濟的各方面調整而改變，因此這也是一個比較頑固的影響因素。此外，我國中小型企業在融資的時候沒有比較實質性的抵押物品或其他企業來擔保，這種信任基礎如果不能建立就會極大的影響企業的信譽，從而制約企業發展。

（二）信用歧視原因

中小企業融資的對象除了國家銀行也就是一些金融機構了，但是金融機構在對接工作的過程中一直秉承著一種利益至上的態度，相比中小企業來說，他們更愿意與一些優質大客戶聯系，而且在金融機構內部都有自身的客戶價值評估體系，根據這個評估體系他們會優先選擇更高質量的合作對象，在這種價值評估體系的影響下一些風險較大收益較小的中小企業就會被金融機構排除在外，而且從融資對象上來說中小企業在金融機構中算是一種弱勢企業。

（三）中小企業自身影響

通過對我國不良貸款的總數據進行分析可以發現，在不良貸款的比例中中小企業的概率遠超大企業，而且中小企業自身并不具備較好的競爭力，再加上中小企業的規模較小、盈利能力不強、資金實力弱、融資渠道不穩定、市場經營的風險較大、面對經濟風險的抵抗能力微弱等等，外部融資環境稍有風吹草動就會對中小企業產生極大的影響，所以在融資工作這個方面中小企業還遠不能達到標準。從企業員工上來說，中小企業存在管理人員能力不夠、管理效率不高等現象，這種職業能力的缺失會影響企業內部管理，而且企業內部權責不明確，對員工的激勵工作做不到位更不利于推動融資工作進程，企業忽視了對員工的培訓也就相當于降低了融資工作的質量要求，在財務風險較大的新時期沒有金融機構會愿意與這樣的企業合作。

（四）外部融資環境的影響

我國對中小企業融資的外部環境建設并不完善，各種專業的金融輔助體系的缺乏使中小企業的融資找不到有效對象;其次，國家對中小企業的管理沒有形成一套行之有效的法律措施，在中小企業權力與義務的對接上界限不明確，缺少了法律法規的限制一些中小企業投機取巧的行為會影響到整個金融市場;另外再次強調信用，中小企業融資工作中信用擔保制度聊勝于無，在信用擔保機構內部組織紊亂、風險處理措施不到位、界限分類模糊，這些問題使中小企業融資時長嚴重滯后且融資效率低。

三、中小企業融資的具體措施

（一）中小企業自身

首先從信用方面來說，“誠信是立身之本，也是企業發展的根基”。所以在金融市場中企業必須要提升自己的信譽度，重視城市收銀的市場意識和市場規則，再加上近幾年來國家對中小企業的各項扶助措施也推動了企業快速發展，所以，中小企業要學會資源利用，調動積極因素用于企業內部建設完善。其次，企業內部管理上要不斷優化，結合時代特點和市場經濟特點擴大管理優勢，打造良好的企業形象和硬質量，同時加強與金融機構的溝通聯系在交流中樹立有效的信譽形象，為以后的融資工作奠定基礎。最后就是企業對融資工作的風險處理措施必須到位，資金、人才、技術要合理配置為融資服務，當然，如果可以在企業內建立起現代企業制度再好不過。

（二）完善中小企業外部融資制度

外部融資環境最重要的就是融資制度，所以想要幫助中小企業實現高效率、高質量的融資必須要建立一套完整的制度體系。第一，建立起中小企業專門的信用價值評估體系，根據信用價值標準決定是否與該企業合作，這種信用體系可以有效促進中小企業向著制度化、誠信化發展，從而有效規避融資風險，從信用評估上約束中小企業不合理行為;第二，金融機構做好引導作用加強對中小企業融資支持，正視中小企業的合理訴求保障融資程序良好運行，金融機構可以建立起二次融資程序幫助優質中小企業發展。同時，金融機構的辦事效率和質量有所提升;第三，在一個完整的融資體系中必須要有中小企業直接融資體系，所以政府要發揮調節作用完善市場功能，結合市場的培訓教化建立起科學的中小企業融資信貸體系。

綜上所述，中小企業在融資工作上一直面臨著比較窘迫的境地，無論是內部管理還是外部環境都有很大的改善空間，想要從根本上提高中小企業融資的質量就要從企業自身入手，結合各方面綜合特點找出針對性措施逐一細化，希望本文可以對中小企業發展有所幫助。

參考文獻：

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作者單位：安徽國禎膜科技有限公司