金融科技時代銀行業發展與監管

武琨

[摘要]隨著國民經濟的持續快速發展，金融科技在良好的經濟土壤環境中取得了長足進步，金融科技時代打開了新的篇章。伴隨著金融科技的風浪襲來，銀行業在金融科技的狂浪中發展面臨著較大的轉型。金額科技時代的發展，給銀行業帶

來的既有機遇，也有巨大的挑戰。金融科技對于銀行業的技術革新和發展模式、監督管理模式提出了新的發展要求。基于此，文章從金融科技時代的發展意義著手，首先簡要分析了當前階段銀行業的發展受到金融科技時代的巨大影響，隨后闡述了金融科技發展給銀行的監管工作帶來的巨大影響，最后筆者針對金融科技的發展形勢探討了金融科技時代促進銀行業發展和監管工作進步的長效策略。以此來供相關人士交流參考。

[關鍵詞]金融科技時代;銀行業;監管

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.11.

縱觀近些年來中國經濟形勢的發展，良好的國家政策、陽光的市場經濟大環境以及不斷創新的科學技術支持，國民經濟發展一片欣欣向榮。國民經濟的發展帶動了金融科技時代的來臨，金融科技的進步和革新，為當前階段國內銀行業的發展和監管工作帶來了巨大的沖擊和挑戰。銀行業的發展面臨著急切的轉型。只有適應新時代的金融發展環境和形勢，才能保證銀行業發展的持久活力。隨著金融科技的發展，帶給銀行業的既有挑戰，同時也潛藏著巨大的機遇。因此，銀行業的后續發展規劃和監督管理工作的科學進行，應當充分抓住金融科技發展的優勢，將其發展過程中的優點和長處應用到銀行發展和監管工作的創新探索中去，促進銀行業發展的長效進步。

1? 當前階段銀行業的發展和監管工作受到金融科技時代的巨大影響

一方面，新的經濟發展形勢下，銀行面臨巨大的轉型壓力。但是同時，與金融科技時代相較，傳統銀行業具有一定的獨特優勢，在長期用戶的心中，形象較好，信譽度更高。另一方面，當前階段銀行業的監管工作受到金融科技時代的巨大影響，銀行在日常運營過程中，數據信息面臨泄露風險，金融科技時代銀行用戶來源廣泛，對于用戶的信用評估具有一定的風險[1]。同時，金融科技時代開放的經濟網絡環境下，銀行監督管理系統面臨外部網絡威脅。除此之外，金融科技時代銀行監管工作還面臨很多其他的潛在風險，監管工作不能懈怠。

2? 金融科技時代促進銀行業發展的長效策略

2.1? 以用戶需求為導向，大力提升用戶服務體驗

用戶需求是服務型企業的發展的核心驅動力，銀行業的發展離不開用戶的需求滿足。傳統銀行業的發展狀況下，用戶對于金融服務的需求相對比較單一化。但是隨著金融科技時代的發展，用戶在日常工作生活中的金融業務越來越頻繁、金融業務辦理途徑越來越多樣化，導致新時代用戶金融服務需求越來越趨向于多元化。因此，金融科技時代發展視域下，銀行業要促進轉型發展，首先應當重視用戶對于企業運營的重要作用。銀行業要以用戶需求為導向，積極關注銀行用戶的服務訴求，然后結合金融科技時代的先進技術，根據用戶的需求進行針對性的服務升級，大力提升用戶服務體驗。銀行業轉型發展以用戶需求為導向，能夠大大提升銀行在用戶心中的形象和信譽度，優化用戶的服務體驗，從而促進銀行業工作效能的提高。

2.2? 以金融科技時代大數據等先進技術為驅動力，促進銀行管理技術升級

金融科技時代的發展過程，離不開大數據技術、云計算技術等先進科學技術的強力支撐。科技進步驅動行業發展進步。因此，金融科技時代發展背景下，銀行業要想保持自身在金融經濟市場的長效活力，必須認識到金融科技對于行業發展進步的推動作用。在信息化迅猛發展的今天，銀行業轉型發展必須以金融科技時代大數據、云計算等先進技術作為核心驅動力，促進銀行管理技術升級。

大數據技術是互聯網基礎上發展起來的創新的數據信息采集、處理、和整合分析的信息管理技術。大數據技術的合理應用能夠幫助銀行業從更多更廣泛的途徑獲取客戶信息，拓寬用戶渠道[2]。同時，大數據技術能夠促進銀行業信息數據管理系統的效能提高。大數據信息的長期積累，對于銀行業當前信息數據管理系統的硬件設備配置和軟件設施水平提出了更高的要求。為了更好地提升信息服務管理系統的工作效率，云計算技術的應用迫在眉睫。云計算技術相對于傳統的數據核算模式具有更高效、更快捷、更準確的特性，能夠提升銀行業相關計算機設備的數據處理水平。在金融科技時代，先進科學技術的合理應用，能夠刺激銀行業發展活力，從根本上提高銀行業的管理水平。

2.3? 以人工智能為創新模式，促進銀行發展管理智能化

當前階段，金融科技的發展視域下，人工智能的發展技術逐漸成熟，在社會各行各業的生產中應用越來越廣泛。人工智能技術能夠推動銀行業金融服務水平、運營管理效率的大幅度的提升。人工智能的發展是當前階段的新興發展模式，因此，銀行在金融科技時代背景下，應當以人工智能為創新模式，進行行業發展轉型。一方面，人工智能的相關工作模式能夠利用機器語言實現智能服務，通過對于用戶大數據信息進行綜合記錄、整理、分析和管理，用戶與銀行的金融關系能夠形成一張脈絡清晰的關系網，便于銀行進行針對性客戶服務。另一方面，由于銀行業的發展運營承擔著較大的金融風險，人工智能的應用能夠給銀行業日常運營管理提供科學系統的風險評估，為銀行運營管理及時總結出相應的應對措施，從而促進銀行發展管理智能化。

3? 金融科技時代促進銀行業監管工作進步的長效策略

3.1? 從傳統的被動型監管向主動型監管方向進步

由于金融經濟市場的發展形勢瞬息萬變，銀行業的運營和發展，本身就面臨著巨大的風險。因此，金融科技時代背景下，銀行業的監管工作必須改變傳統的監管理念和手段。面對金融科技時代帶來的嚴峻挑戰，銀行業在監管工作上要與時俱進，從傳統的被動型監管向主動型監管方向進步，全方位提升監管工作效能的提高[3]。

3.2? 借助金融科技發展優勢，完善監管方案

金融科技發展的成功經驗，能夠為銀行業的監管工作提供非常寶貴的經驗。金融經濟領域的監管工作，必須適應金融經濟的性質和特點[4]。當前階段，銀行業的監管工作要尋求新的發展，必須充分借助金融科技發展優勢，完善相關業務的針對性的監管方案，同時銀行業應當建立健全科學系統的銀行監督管理體系，為金融風險評估提供有效的體系支撐，從而維護銀行業的健康安全發展。

3.3? 推動核心技術革新，發展監管工作新模式

銀行業在當前經濟全球化形勢下的發展，為了更好地適應金融經濟市場環境，銀行業必須有科學技術的學習意識，積極關注金融科技時代的發展動向，推動自身核心技術的不斷革新，發展監管工作新模式，充分提高監管工作的質量和效率。對于金融風險的識別和判斷，銀行業應當在風險預估系統上提升系統的敏感度和穩定性，通過融合大數據分析技術、云計算技術、人工智能技術等來修補監管系統的漏洞，提升銀行監管系統的綜合性能，實現銀行業金融業務的全方位保護。

4? ?結束語

綜上所述，金融科技時代的來臨，帶來了巨大的金融經濟風暴，給當前階段銀行業的發展和監管工作造成了巨大的沖擊。一方面，金融科技時代大大擠壓了銀行業的服務用戶的市場份額，銀行流失了大批用戶。另一方面，金融科技的發展帶來的經濟發展技術的革新，傳統的銀行業發展和監管缺乏科技動力，發展逐漸呈現式微之勢。因此，為了在金融科技的浪潮下尋求轉型和新的發展方式，銀行業在發展規劃和監督管理工作的進行上，應當充分吸取金融科技時代發展的寶貴經驗，積極引用和學習先進的金融科技技術，促進自身企業運營發展的轉型，同時促進銀行業科學系統的監督管理體系的建立和完善，不斷探索和實踐出適合新形勢下銀行發展的創新道路，從而實現銀行業在新時代的健康可持續發展。

參考文獻：

[1]陳廣山.金融科技時代銀行業的軟件測試技術發展[J].電子技術與軟件工程，2018（17）：54.

[2]張秀萍.金融科技時代銀行的創新與轉型[J].金融電子化，2017（3）：46-48.

[3]蔡玉冬，伍旭川，劉學.金融科技時代，零售銀行的轉型發展[J].當代金融家，2018（12）：52-57.

[4]衛航.金融科技研究綜述[J].金融科技時代，2018，280（12）：38-42.