試論住房公積金制度的公平問題

姚力

住房公積金制度在滿足人們的購房需求方面發揮著重要的作用及價值，同時也是企事業單位職工的合法權益能夠得到更好保障的一項重要制度，因而需要促使住房公積金制度的更好實施及應用。在當前的住房公積金制度實施及發展中，為能夠使其作用及功能得以更好發揮，需要對各個方面的問題加強注意，而公平問題就是其中比較重要的一個方面，需要對這一方面進行研究，使住房公積金制度的公平性得到更好保障。

隨著目前房地產行業的不斷快速發展及人們購房需求的不斷提升，社會上對于住房公積金制度的實施也越來越重視，因而保障公積金制度的有效實施也就十分必要。就目前住房公積金制度的實施及發展情況而言，公平問題已經成為影響該制度實施的一項重要問題，也就需要對這一問題加強重視。基于這種情況，本文主要針對住房公積金制度的公平問題進行分析，從而使住房公積金制度中的公平問題得到有效解決，促使這一制度發揮更好的作用。

一、住房公積金制度的公平性概述

就目前我國公積金制度的實施情況而言，一直到以來都遵循的原則就是以效率優先，同時需要兼顧公平性，也就是說在住房公積金制度的實際運行過程中，對于其中的經濟效益問題與公平問題之間的關系進行處理過程中，其中所注重的問題往往都是經濟效益，而對于公平性通常都是適當關注，即對于公平性問題的重視度相對比較低。然而，隨著我國社會經濟水平不斷快速發展，人們的收入水平也在不斷提升，社會上的貧富差距越來越大，對于不同人們而言，其住房消費能力也有著越來越大差距，對于一些中低收入家庭，住房難問題也越來越明顯，而這種情況的存在需要在住房公積金制度的實施中注重公平性問題，使所有居民的住房問題能夠得到有效解決，實現社會的穩定和諧發展，同時這一點也是當前住房公積金制度實施及發展過程中的必然需求及要求。

二、目前住房公積金制度中的公平性問題具體體現

就目前我國住房公積金制度的實施情況而言，公平性問題已經成為影響這一制度正常實施及作用發揮的重要的因素，因而對于其中的公平性問題充分認識及把握。目前，住房公積金制度中存在的公平性問題的具體體現主要包括以下幾點。

（一）住房公積金制度的覆蓋范圍缺乏公平性

對于我國住房公積金制度的構建及實施而言，其目的就是為能夠使企事業單位內職工的住房問題得以公平解決，使職工購房能力能夠實現有效提升，使計劃經濟影響下所產生的不公平問題得以有效解決。目前，國家所實施的相關法律中對于公積金繳存已經給出明確規定，然而社會上的有些單位對于這一規定并未真正認識及重視，從而導致住房公積金的繳存很難全面實現。對于這種情況的存在，導致很多職工對于住房公積金制度這一惠民政策并未真正享受到，這與住房公積金建立及實施的初衷不符。若國家政府部門未能夠通過有效政策是這些職工的住房公積金問題得到解決，未實現住房公積金制度的全面覆蓋，則必然會導致這些職工的利益受到損害，這與住房公積金制度中的公平性原則相違背，不利于住房公積金制度的實施。

（二）住房公積金繳存額度存在不公平問題

就當前我國公積金制度的實施情況而言，對于處于不同職位的員工，其公積金的繳存額度也有一定差異存在，且表現出不斷擴大的發展趨勢，對于這種差異性及不公平現象而言，其體現主要就是在地區與地區之間存在差異性，單位與單位之間存在差異性，個人與個人之間存在差異性。對于經濟比較發達的一些地區，其公積金繳存額度一般都會比較高，而經濟比較落后的一些地區，其公積金繳存額度一般都比較低，甚至沒有公積金;行政事業單位以及效益比較理想的一些企業，其公積金繳存額度通常都比較高，而效益不理想的一些企業，其公積金繳存額度一般都比較低。此外，對于不同地區而言，其公積金繳存基數以及繳存比例都表現出不斷提升的發展趨勢，在時間不斷增長的情況下，就體制層面而言，住房公積金制度在實施及發展中可能會出現兩極分化情況，從而導致職工貧富差距會越來越大。對于這種情況的存在，不但會對職工參與公積金繳存的積極性產生影響，不利于住房公積金制度建設，并且還會導致社會不穩定因素產生，對于社會穩定和諧發展會產生一定程度的影響。

（三）住房公積金在使用方面存在不公平問題

就當前社會發展實際情況而言，我國居民的收入水平及住房需求都有很大差異性存在，這種情況的存在會導致住房公積金制度的實施中，存款人與貸款人之間無法實現合理匹配，公積金的存貸機制有很大問題存在，這種形勢的影響下中低收入家庭的數量不不斷增加，而這些通常也都是具有住房需求及住房條件改善需求的一些公眾，但由于收入條件限制，往往不會主動提出公積金貸款申請。然而，對于一些收入水平比較高的階層，還有一些通過公積金購房貸款進行投資的群體，反而會將公積金貸款充足利用。對于這種情況下的存在，不但無法使住房公積金具備的互助性無法體現，反而導致出現通過低收入家庭的公積金存款幫助高收入家庭進行貸款的不良情況。因此，就繆前住房公積金的實際情況而言，會導致不同不同階層收入水平差距越來越大，這與公積金制度的公平性原則不符，不利于公積金制度作用的發揮。

三、住房公積金制度的公平問題解決措施及方法

（一）進一步擴大住房公積金覆蓋面及提取范圍

在當前住房公積金制度的實施及發展過程中，為能夠使公平問題得到有效解決，十分重要的一點就是需要將公積金覆蓋面及提取范圍進一步擴展，從而可以在宏觀層面是公平性缺失問題得以有效改善。對于社會上收入水平比較高的一些群體，其對于公積金的利率優惠并不過于關注，而對于一些收入水平比較低，不具備購房實力的一些群體，即便繳存公積金往往都會未進行使用，因而對公積金關注度最高的就是中等收入的一些群體，這類群體具備一定的購房實力，但需要依賴政府金融補貼，然而由于房價的不斷提升，這些群體所面臨的購房問題也越來越突出。對于這種情況的存在，需要政府部門對公積金的使用范圍進一步擴大，允許在租房中對公積金進行使用，擴大其使用范圍，使其利用率有效提升。另外，對于住房公積金覆蓋范圍需要進一步擴大，將個體勞動者及自由職業者也納入公積金覆蓋范圍，，從而使這些人也能夠享受到公積金的優惠政策，使公積金制度中的公平性問題得以有效改善，實現公積金制度的更好應用及發展。

（二）實行公積金繳存方法改革

當前我國國情而言，由于不同階層的群體收入差距比較大，當前的住房公積金的繳存都是與工資相聯系的，這種機制對于經濟收入水平比較高的一些家庭比較有利，但很多家庭群體都無法對公積金進行使用，基本上都是在退休時對公積金進行提取，只能以比市場利率較低的水平進行儲蓄，而這些資金在這一過程中都被收入水平比較高的家庭所利用。為能夠使這一現狀得以有效改善，在住房公積金制度的實施中應當將社會福利最大化的實現作為最終目標，對公積金繳存比例進行合理確定，在此基礎上避免貧富差距進一步加大，使各個群體都能夠享受到住房公積金制度所帶來的利益，以實現公積金制度的更好發展。

（三）制定更科學合理的公積金使用規范

對于住房公積金制度的構建而言，其最終目標就是使人們的住房問題得以有效解決，并且使人們的住房條件得以有效改善。因此，在當前住房公積金使用方面，在保證公積金轉變用途的背景下，對于有條件的一些地區，可改變以往對公積金的使用過于限制的情況。由于目前我國公積金存量比較大，積累比較多，已經具備一定條件的一些職工，可允許其將公積金用于其它投資，使公積金實現更好利用，使其價值更好發揮。

四、結語

在當前的公積金制度中，公平問題屬于影響該制度適用及發展的重要因素，因而相關工作人員需要全面把握住房公積金制度中存在公平性問題，并且需要從各個方面入手實現公平性問題的有效解決，實現住房公積金制度的更理想的應用及發展，使住房公積金的應有價值更好體現。（作者單位：新疆巴音郭楞蒙古自治州住房公積金管理中心）