試論住房公積金制度的公平問題

姚力

住房公積金制度在滿足人們的購房需求方面發(fā)揮著重要的作用及價值，同時也是企事業(yè)單位職工的合法權(quán)益能夠得到更好保障的一項(xiàng)重要制度，因而需要促使住房公積金制度的更好實(shí)施及應(yīng)用。在當(dāng)前的住房公積金制度實(shí)施及發(fā)展中，為能夠使其作用及功能得以更好發(fā)揮，需要對各個方面的問題加強(qiáng)注意，而公平問題就是其中比較重要的一個方面，需要對這一方面進(jìn)行研究，使住房公積金制度的公平性得到更好保障。

隨著目前房地產(chǎn)行業(yè)的不斷快速發(fā)展及人們購房需求的不斷提升，社會上對于住房公積金制度的實(shí)施也越來越重視，因而保障公積金制度的有效實(shí)施也就十分必要。就目前住房公積金制度的實(shí)施及發(fā)展情況而言，公平問題已經(jīng)成為影響該制度實(shí)施的一項(xiàng)重要問題，也就需要對這一問題加強(qiáng)重視?；谶@種情況，本文主要針對住房公積金制度的公平問題進(jìn)行分析，從而使住房公積金制度中的公平問題得到有效解決，促使這一制度發(fā)揮更好的作用。

一、住房公積金制度的公平性概述

就目前我國公積金制度的實(shí)施情況而言，一直到以來都遵循的原則就是以效率優(yōu)先，同時需要兼顧公平性，也就是說在住房公積金制度的實(shí)際運(yùn)行過程中，對于其中的經(jīng)濟(jì)效益問題與公平問題之間的關(guān)系進(jìn)行處理過程中，其中所注重的問題往往都是經(jīng)濟(jì)效益，而對于公平性通常都是適當(dāng)關(guān)注，即對于公平性問題的重視度相對比較低。然而，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)水平不斷快速發(fā)展，人們的收入水平也在不斷提升，社會上的貧富差距越來越大，對于不同人們而言，其住房消費(fèi)能力也有著越來越大差距，對于一些中低收入家庭，住房難問題也越來越明顯，而這種情況的存在需要在住房公積金制度的實(shí)施中注重公平性問題，使所有居民的住房問題能夠得到有效解決，實(shí)現(xiàn)社會的穩(wěn)定和諧發(fā)展，同時這一點(diǎn)也是當(dāng)前住房公積金制度實(shí)施及發(fā)展過程中的必然需求及要求。

二、目前住房公積金制度中的公平性問題具體體現(xiàn)

就目前我國住房公積金制度的實(shí)施情況而言，公平性問題已經(jīng)成為影響這一制度正常實(shí)施及作用發(fā)揮的重要的因素，因而對于其中的公平性問題充分認(rèn)識及把握。目前，住房公積金制度中存在的公平性問題的具體體現(xiàn)主要包括以下幾點(diǎn)。

（一）住房公積金制度的覆蓋范圍缺乏公平性

對于我國住房公積金制度的構(gòu)建及實(shí)施而言，其目的就是為能夠使企事業(yè)單位內(nèi)職工的住房問題得以公平解決，使職工購房能力能夠?qū)崿F(xiàn)有效提升，使計劃經(jīng)濟(jì)影響下所產(chǎn)生的不公平問題得以有效解決。目前，國家所實(shí)施的相關(guān)法律中對于公積金繳存已經(jīng)給出明確規(guī)定，然而社會上的有些單位對于這一規(guī)定并未真正認(rèn)識及重視，從而導(dǎo)致住房公積金的繳存很難全面實(shí)現(xiàn)。對于這種情況的存在，導(dǎo)致很多職工對于住房公積金制度這一惠民政策并未真正享受到，這與住房公積金建立及實(shí)施的初衷不符。若國家政府部門未能夠通過有效政策是這些職工的住房公積金問題得到解決，未實(shí)現(xiàn)住房公積金制度的全面覆蓋，則必然會導(dǎo)致這些職工的利益受到損害，這與住房公積金制度中的公平性原則相違背，不利于住房公積金制度的實(shí)施。

（二）住房公積金繳存額度存在不公平問題

就當(dāng)前我國公積金制度的實(shí)施情況而言，對于處于不同職位的員工，其公積金的繳存額度也有一定差異存在，且表現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的發(fā)展趨勢，對于這種差異性及不公平現(xiàn)象而言，其體現(xiàn)主要就是在地區(qū)與地區(qū)之間存在差異性，單位與單位之間存在差異性，個人與個人之間存在差異性。對于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的一些地區(qū)，其公積金繳存額度一般都會比較高，而經(jīng)濟(jì)比較落后的一些地區(qū)，其公積金繳存額度一般都比較低，甚至沒有公積金;行政事業(yè)單位以及效益比較理想的一些企業(yè)，其公積金繳存額度通常都比較高，而效益不理想的一些企業(yè)，其公積金繳存額度一般都比較低。此外，對于不同地區(qū)而言，其公積金繳存基數(shù)以及繳存比例都表現(xiàn)出不斷提升的發(fā)展趨勢，在時間不斷增長的情況下，就體制層面而言，住房公積金制度在實(shí)施及發(fā)展中可能會出現(xiàn)兩極分化情況，從而導(dǎo)致職工貧富差距會越來越大。對于這種情況的存在，不但會對職工參與公積金繳存的積極性產(chǎn)生影響，不利于住房公積金制度建設(shè)，并且還會導(dǎo)致社會不穩(wěn)定因素產(chǎn)生，對于社會穩(wěn)定和諧發(fā)展會產(chǎn)生一定程度的影響。

（三）住房公積金在使用方面存在不公平問題

就當(dāng)前社會發(fā)展實(shí)際情況而言，我國居民的收入水平及住房需求都有很大差異性存在，這種情況的存在會導(dǎo)致住房公積金制度的實(shí)施中，存款人與貸款人之間無法實(shí)現(xiàn)合理匹配，公積金的存貸機(jī)制有很大問題存在，這種形勢的影響下中低收入家庭的數(shù)量不不斷增加，而這些通常也都是具有住房需求及住房條件改善需求的一些公眾，但由于收入條件限制，往往不會主動提出公積金貸款申請。然而，對于一些收入水平比較高的階層，還有一些通過公積金購房貸款進(jìn)行投資的群體，反而會將公積金貸款充足利用。對于這種情況下的存在，不但無法使住房公積金具備的互助性無法體現(xiàn)，反而導(dǎo)致出現(xiàn)通過低收入家庭的公積金存款幫助高收入家庭進(jìn)行貸款的不良情況。因此，就繆前住房公積金的實(shí)際情況而言，會導(dǎo)致不同不同階層收入水平差距越來越大，這與公積金制度的公平性原則不符，不利于公積金制度作用的發(fā)揮。

三、住房公積金制度的公平問題解決措施及方法

（一）進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金覆蓋面及提取范圍

在當(dāng)前住房公積金制度的實(shí)施及發(fā)展過程中，為能夠使公平問題得到有效解決，十分重要的一點(diǎn)就是需要將公積金覆蓋面及提取范圍進(jìn)一步擴(kuò)展，從而可以在宏觀層面是公平性缺失問題得以有效改善。對于社會上收入水平比較高的一些群體，其對于公積金的利率優(yōu)惠并不過于關(guān)注，而對于一些收入水平比較低，不具備購房實(shí)力的一些群體，即便繳存公積金往往都會未進(jìn)行使用，因而對公積金關(guān)注度最高的就是中等收入的一些群體，這類群體具備一定的購房實(shí)力，但需要依賴政府金融補(bǔ)貼，然而由于房價的不斷提升，這些群體所面臨的購房問題也越來越突出。對于這種情況的存在，需要政府部門對公積金的使用范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，允許在租房中對公積金進(jìn)行使用，擴(kuò)大其使用范圍，使其利用率有效提升。另外，對于住房公積金覆蓋范圍需要進(jìn)一步擴(kuò)大，將個體勞動者及自由職業(yè)者也納入公積金覆蓋范圍，，從而使這些人也能夠享受到公積金的優(yōu)惠政策，使公積金制度中的公平性問題得以有效改善，實(shí)現(xiàn)公積金制度的更好應(yīng)用及發(fā)展。

（二）實(shí)行公積金繳存方法改革

當(dāng)前我國國情而言，由于不同階層的群體收入差距比較大，當(dāng)前的住房公積金的繳存都是與工資相聯(lián)系的，這種機(jī)制對于經(jīng)濟(jì)收入水平比較高的一些家庭比較有利，但很多家庭群體都無法對公積金進(jìn)行使用，基本上都是在退休時對公積金進(jìn)行提取，只能以比市場利率較低的水平進(jìn)行儲蓄，而這些資金在這一過程中都被收入水平比較高的家庭所利用。為能夠使這一現(xiàn)狀得以有效改善，在住房公積金制度的實(shí)施中應(yīng)當(dāng)將社會福利最大化的實(shí)現(xiàn)作為最終目標(biāo)，對公積金繳存比例進(jìn)行合理確定，在此基礎(chǔ)上避免貧富差距進(jìn)一步加大，使各個群體都能夠享受到住房公積金制度所帶來的利益，以實(shí)現(xiàn)公積金制度的更好發(fā)展。

（三）制定更科學(xué)合理的公積金使用規(guī)范

對于住房公積金制度的構(gòu)建而言，其最終目標(biāo)就是使人們的住房問題得以有效解決，并且使人們的住房條件得以有效改善。因此，在當(dāng)前住房公積金使用方面，在保證公積金轉(zhuǎn)變用途的背景下，對于有條件的一些地區(qū)，可改變以往對公積金的使用過于限制的情況。由于目前我國公積金存量比較大，積累比較多，已經(jīng)具備一定條件的一些職工，可允許其將公積金用于其它投資，使公積金實(shí)現(xiàn)更好利用，使其價值更好發(fā)揮。

四、結(jié)語

在當(dāng)前的公積金制度中，公平問題屬于影響該制度適用及發(fā)展的重要因素，因而相關(guān)工作人員需要全面把握住房公積金制度中存在公平性問題，并且需要從各個方面入手實(shí)現(xiàn)公平性問題的有效解決，實(shí)現(xiàn)住房公積金制度的更理想的應(yīng)用及發(fā)展，使住房公積金的應(yīng)有價值更好體現(xiàn)。（作者單位：新疆巴音郭楞蒙古自治州住房公積金管理中心）