基于就業導向的應用型本科院校金融專業課程設置優化
——以湖南工程學院為例

王哈吶，曾 貴

(湖南工程學院 經濟學院，湖南 湘潭 411104)

應用型人才是能將專業知識和技能應用于所從事專業的社會實踐活動中的一種人才類型，強調能夠快速適應社會生產或社會活動的基層或一線工作崗位要求。這種類型人才要具備專業知識、敬業擔當、把持操守、勤于學習、善于交往、團隊協作、敢于創新、適應環境等素質。作為應用型人才，這些素質是在學校學習期間就要熟練掌握，畢業后就能馬上適應就業崗位。因此，應用型本科院校不僅要教授大學生專業知識，同時也要鍛煉和提升其他職業素養，在大學四年內要培養德才兼備的應用型人才，課程設置是必須要認真思考的一個關鍵問題。以金融專業為例，以首次就業為導向，結合多年在國有銀行一線工作經驗和應用型本科院校金融專業教學實踐，對當前應用型本科院校金融專業課程設置進行探討和思考。

一、應用型本科金融專業首次就業現狀

首次就業在本文指的是大學生畢業后首次到就業單位工作，并簽訂就業協議或者勞動關系合同。以首次就業作為參考，更能體現應用型本科院校學生畢業后就業的主要單位去向、崗位層級及素質要求等情況。

(一)首次就業方向

隨著我國金融業的不斷深入發展，各類金融機構發展如雨后春筍，除了傳統的國有銀行、保險、證券機構外，股份制銀行迅速發展壯大，城市商業銀行擴疆拓土、農村商業銀行轉型提質增速；信托機構、基金管理、資產管理、金融租賃、擔保公司蓬勃發展；同時，近幾年信息技術的發展有力推動了金融科技企業的快速成長，這些都為金融專業的畢業生提供了廣闊的就業平臺。但是應用型本科院校基本上都是非原“211”“985”院校，也就是通常所講的二本院校。根據當前的實際情況看，應用型本科院校的金融專業畢業生大都就業于服務受眾廣、人員需求量大、專業能力要求相對較低的銀行、保險、證券、擔保等金融機構。而信托機構、基金管理、資產管理、金融租賃、金融科技企業等機構，需要運用復雜理論、數量統計等對業務開展深入的分析研究，對應屆畢業生的錄用門檻一般要求金融專業研究生或者是原“211”“985”以上院校的學生。

(二)首次就業崗位

在銀行、保險、證券、擔保等機構的人員結構中，在基層機構、服務一線從事具體業務營銷拓展、客戶服務維護、日常業務辦理的人員占比在60%以上。例如一家國有銀行的二級分行的機關部門人員占比僅有15%，85%的人員在基層網點，即便是機關管理部門，也無需開展非常專業的產品設計、市場分析、宏觀政策制定，重點是做好內部管理、激勵約束、客戶營銷等工作。而應用型本科院校金融專業畢業生由于對業務暫不熟悉、缺乏工作經驗等原因，首次就業主要被安排至基層機構、服務一線崗位，如銀行基層網點的大堂服務、柜面業務辦理，保險、證券基層機構的客戶營銷、業務拓展，擔保機構的客戶對接、業務辦理部門。這些崗位一方面因為業務發展需要，另一方面因為人員流動較為頻繁，所以對人員需求量大，應用型本科畢業生正好可以滿足這些崗位的人才需要。

(三)首次就業要求

銀行、保險、證券、擔保等企業的基層機構、服務一線是辦理具體業務、與客戶直接接觸的崗位，是金融機構服務群眾的窗口、營銷客戶的前沿地、拓展業務的主戰場，在金融機構發展中發揮著至關重要的作用，因此對人員素質有較高的要求。一是要有扎實的專業知識，熟悉經濟、金融基本概念；二是要對工作認真負責，保持持續的工作激情；三是要勤奮好學，較快熟練種類繁多的業務；四是善于溝通交流，高質量服務客戶、高效率營銷業務；五是要有良好的職業道德，控制好業務操作風險；六是心理素質要過硬，能適應高強度的工作。因此，應用型本科院校金融專業畢業生要具備以上素質才能適應用人單位崗位要求，才能達到應用型人才的標準，而這些素質僅靠學生自學是遠遠不夠的，更主要的是需要學校在四年大學期間予以針對性培養。

應用型本科院校金融專業畢業生首次就業方向、就業崗位、就業要求是三個不斷遞進的關系，最后落腳點是根據用人單位發展需要和就業崗位要求，應用型本科院校要培養學生的應用型素質。然而，當前眾多應用型本科院校培養出來的金融專業學生并不能很好地滿足金融機構對應用型人才需求的標準，主要在于各項素質參差不齊，存在職業責任觀念不強、實用技能不高、溝通交流不暢、業務學習跟不上、抗壓能力低等各類問題。

二、應用型本科金融專業課程設置現狀

盡管應用型人才培養已倡導多年，應用型本科院校開展了不少的探索和改革，也取得了一定的成效，但是改革的力度和進度跟不上現實的需要，特別是人才培養定位的轉變、課程設置的優化進展緩慢。我國金融學專業本科教育的培養目標多定位于培養與金融相關的各個崗位上的高級專門人才，目標的愿景和方向是好的，但本科教育只能成為目標實現的基礎，所以目標因為難以實現而略顯空洞[1]。同時，許多高校在金融學課程體系建構上，都非常重視學科的完整性，但是卻不重視學科與學科、學科與社會的結合[2]。本節以湖南工程學院金融工程專業為例，闡述應用型本科院校金融專業課程設置現狀。

(一)應用型本科金融專業學分、課程設置情況

1.學時、學分配置情況。根據對湖南工程學院金融工程專業課程設置的了解，該校金融工程專業總學分175分，主要分為兩大塊，一塊為教學課程139分，占比79.4%，另一塊是集中性實踐教學環節學分36分，占比20.6%，如表1所示。

表1 專業學時、學分設置情況

2.教學課程設置情況。該校教學課程體系分為三部分：第一部分為通識教育基礎課程，包括思想政治、科學與技術基礎、綜合應用能力、素質拓展、創新創業等5個模塊；第二部分為學科基礎課程；第三部分為專業基礎課程，包括限選課和任選課。

教學課程體系的三個部分共計61門課程(如把高等數學、大學英語、體育等課程不重復計算，實際開設課程54門)，其中通識教育基礎課程28門，課程占比45.9%，學時占比48.4%，學分占比46.4%，如表2所示。

表2 教學課程學時、學分情況

3.實踐課程設置情況。實踐課程是大學教育的重要內容，應用型本科院校更是要實施到位、確保效果，該校從10個方面開設實踐課程，時間共計36周，學分36分，如表3所示。

表3 實踐課程設計情況

(二)應用型本科金融專業課程設置的不足

1.思政課程理想信念、價值引導、品格修養有待加強。在通識教育基礎課程的思想政治模塊中設立6門課程，包括有思想道德修養與法律基礎、馬克思主義基本原理概況、中國近代史綱要、概論(1、2)和當代世界經濟與政治。這些課程設置很有必要，內容很豐富，既有馬克思主義基本原理，也有中國共產黨發展歷程、重要理論體系及思想道德修養等，但是針對當前部分大學生存在價值取向扭曲、社會責任感缺失、理想信念模糊、傳統文化丟失等現實問題，有必要進行適當調整，有針對性設置相關課程，加強理想信念教育，樹立正確的價值觀，提高道德品格修養。

2.通識課程設置過多、實用性不強。如通識教育基礎課程的科學與技術基礎模塊中有4門都是純數學方面的課程，對應用型本科院校金融專業學生來說，內容過多、難度較大、實用性不強。在實際教學中這4門課程中，有一些內容文科類專業是不講授的。在綜合應用能力模塊中有8門課，其中大學英語(1、2、3、4)有4門，共計256學時、16學分，占比都比較高；計算機有關的課程2門：計算機基礎、Python語言程序設計，針對性、實用性都不強；還有2門課程是：大學語文(含科技寫作)、文獻閱讀與論文寫作，這2門課對提高大眾化寫作能力和論文寫作適用，但對于金融行業的相關問題分析和材料撰寫是不夠的。

3.學科基礎課程疑有重復且難度較大。該校學科基礎課程共15門，學時584，學分36.5，設置基本合理。但其中有3門課程：計量經濟學、數理金融、時間序列分析都是關于數理經濟的內容，學時共計120，學分共計7.5。對于這3門課程，應用型本科生學習很吃力，學習效果不好，更為重要的是在以服務型為主的金融機構中除產品設計、市場分析研究、精算等少數幾個部門需要運用數理統計知識，且集中在機構總部或一級分支機構，在基層機構與其他業務辦理、市場拓展、客戶服務等大多數部門是不需要的。同時，在這一課程類別中，有金融學、金融工程學(雙語)、國際金融(雙語)、國際經濟學(雙語)等4門課程，金融課程、雙語課程都設置過多。既然是學科基礎課程，目的是對本專業的基本認識，掌握基本概念即可，無需太過于細分和專業。

4.專業課程理論性太強、可操作性不高。如金融經濟學是關于資產定價的理論，在眾多金融機構中是由財務部或者產品管理部門負責，無需基層機構、服務一線部門測算；如風險管理課程，從其教材內容看可以劃為是通識課程，而不是金融專業課程；如金融衍生品、公司金融、國際投資學等課程的基本內容在其他相關課程都有涉及，對于應用型本科院校金融專業畢業生而言在其就業初期是不會接觸這些業務；再如保險學原理課程盡管包含了實務內容，如改成保險業實務更實用。另外，該校在專業課程中既開設了證券投資學，又開設了固定收益證券，疑有重復，且固定收益證券操作簡單、風險低，無需單獨開設，相反可以增設證券投資實務等相關課程。

5.實踐課程學分少，形式重于實用。根據表1和表3，該校的實踐教學環節存在三個方面的問題：一是學分少，實踐教學學分僅36分，占比僅為20.6%，盡管學時不少，但是，因為學分低會造成實踐學習不重要的印象，學生在實踐中存在學習不認真、不深入。二是部分課程設置不合理，如公益勞動、SAS編程與數據分析、金融工具模擬設計、冷熱加工等課程，應用型本科院校金融專業學生無必要進行學習，可以把學時用到其他更加實用的實踐學習中。三是實踐內容不夠具體，課程沒有按時、按量、按質實施到位，如專業認識實習課程計劃安排時間為2周，但在實施過程中半天就結束；專業實踐和調研課程與專業認知實習課程同時完成，沒有組織實施有針對性的專業實踐和調研課程；在畢業實習課程中，一部分學生沒有去實習、一部分學生是沒去專業對口的金融企業實習等，以上這些重形式、走過場的現象普遍存在。

三、應用型本科金融專業課程優化設置思路

應用型本科院校金融專業人才培養目標的定位，應該根據學校自身服務地方經濟需求的特點來決定培養的金融人才應該是技術應用型的一線人才，并非通才，并且這些一線人才首先從事的僅是簡單的經驗性工作，待經驗操作性技能熟練后再慢慢培養策略決策方面的能力，最終成為既有熟練操作技能又懂決策理論的管理者[3]。目前各應用型本科院校的課程體系基本采用“通識教育課-專業基礎課-專業核心課-專業選修課-任選課-綜合實踐”的模式，強調夯實基礎理論和強化實踐教學的結合，并將創業課程融入課程體系當中，使學生具有職業崗位必備的知識、技能和素質，從而順利進入工作崗位[4]。從人才培養目標和就業的角度來看，當前應用型本科院校金融專業“通識教育課-專業基礎課-專業核心課-專業選修課-任選課-綜合實踐”的課程體系是合適的，但是在這個體系內的具體課程設置是值得商榷和完善的。

(一)強化思想教育和價值引導

一是增加社會主義核心價值觀課程，主要以案例開展教學，結合共和國勛章獲得者、時代楷模等典型人物案例，引導大學生樹立正確的價值取向、增強社會責任感、提升愛國情懷。二是增設中國傳統文化課程，重點教授職業道德、為人處事、禮節禮儀，并與當前就業崗位要求相結合，輔以案例講授，尤其是金融行業，對職業道德有特別的要求，開展相關教育是很有必要的。三是提高法律課程的重要性，單獨設置一門法律基礎課程，提升學生的法制意識。針對應用型本科院校金融專業相關課程的開設，具體建議是：把思想道德修養與法律基礎一門課程分開設置社會主義核心價值和法律基礎兩門課程；把馬克思主義基本原理概論、概論(1)、概論(2)三門課程合并至二門課程；把中國近現代史綱要課程改設為中國傳統文化課程；當代世界經濟與政治這門課程可以撤銷，或者融合到概論中，因為專業課程中會涉及其主要內容。

(二)減少通識課程，提高實用性

一是數學類課程適當減少。應用型本科院校開設數學類課程，主要目的是培養學生的數理思維和意識，應以高等數學、概率論與數理統計等課程的基礎知識為主要教學內容，課程可由原來的四門減少至兩門。二是英語課程適當減少。當前就業僅要求應用型本科院校學生具備簡單的英語交流即可，經過小學、初中、高中近十年的英語學習，應付簡單場景是沒問題的，而大學英語重點是提高學生的閱讀能力，學生可以通過自學提升，無須開設太多課程，可由四門減至兩門。三是優化計算機課程。計算機作為信息化時代必備的工具，大學生已熟練掌握簡單的基本操作，但如Python語言程序設計對應用型本科院校金融專業學生來說難度較大，并在日后的工作中也無用武之地。而如word、excel等操作性強、使用率高的軟件是日常辦公必備的技能，掌握這些軟件的使用能更快適應無紙化辦公要求，能有效提高工作效率。因此增設這些課程，提升辦公技能是非常有必要的。四是完善寫作課程。財經類本科畢業生既要能對宏觀形勢作簡要分析，更要對微觀主體作深入剖析和研判，應用型金融專業本科生也需要具備較好的業務分析和材料撰寫能力。業務材料的質量對業務工作的成敗往往起著至關重要的影響，因此在夯實一般寫作能力的基礎上，重視提高財經類文章、業務分析材料的撰寫技能，可增加有針對性的寫作課程。

(三)精簡學科基礎課程

既然是基礎課程，那么其目的是為本專業學生后續學習和就業提供理論基礎和基本知識。一是把計量經濟學、數理金融、時間序列分析三門有關數理、計量經濟的課程減至一門，且內容是以初步應用介紹為主，降低難度；二是把金融學、金融工程學(雙語)、國際金融(雙語)、國際經濟學(雙語)等四門課程融合精簡至一門或二門，重點介紹金融相關基本理論和應用，包括金融、國際金融等內容，但不宜分得太細。三是明確具體基礎課程，主要包括微觀經濟學、宏觀經濟學、金融學、會計學、統計學、管理學等六門課程為基礎主干課程，以風險管理、財政學、產業經濟學、計量經濟學為輔助課程，課程總數在十門左右。在基礎課程的內容和教學過程中，既要學習宏觀理論，更要從微觀著手，聯系實際。對宏觀金融理論的學習雖然有助于學生把握國內國際的金融形勢，但如果缺乏微觀金融理論的支撐，則對金融業的運作機制很難理解透徹[5]。

(四)提高專業課程針對性和可操作性

如果說基礎課程的目的是介紹專業基本情況、儲備基本知識，那么專業課程就是學習專業知識、提升專業技能，所以課程設置要有針對性、實用性。根據當前金融專業畢業生首次就業崗位情況和崗位技能需要，可從以下幾個方面完善專業課程設置。一是增設市場營銷類課程。應用型本科院校金融專業畢業生首次就業主要是一線服務和業務營銷等崗位，是要直接面對客戶，在服務好客戶的同時做好營銷是工作崗位的基本要求，所以，與人有效溝通和高效益營銷是應用型本科院校金融專業畢業生必須具備的兩項基本技能。二是增設會計類課程。盡管在基礎課程中設有會計學，但只是基礎知識，不足以滿足崗位需要，特別是財務報表分析等會計技能，在銀行信貸、證券等業務中尤為重要，會計技能要達到中級會計師水平才能適應相關崗位要求。三是設置理財課程。零售業務是銀行、證券、保險等機構的主營業務，而理財業務是零售業務中最為重要的業務，能有效撬動機構整個零售業務的發展。因此，理財是一項很實用的技能，重點是個人理財。四是證券投資、保險實務、投資銀行實務等都是應用型本科院校金融專業畢業生就業時需要應用的技能或知識，這些課程要設置完善。而國際投資學、金融經濟學、數理金融、公司金融等應用很少的課程，可以撤銷或替換。

(五)優化實踐課程，提升實習效果

實踐能力是應用型本科金融專業學生的必備技能，實踐教學是應用型人才培養的關鍵環節和重要途徑[6]。實踐分為校內實踐和校外實踐，應用型人才的培養要更加重視校外實踐，適當減少校內實踐課程和時間，增加校外實踐時間。校外實踐課程從三個方面著手，首先開設社會實踐課程，提升社會實踐能力，即社會調查、分析能力，眾多金融業務的有效開展對前期調查、分析有嚴格的要求，如銀行信貸業務的貸前調查等。其次合理設置實習時間，實習分為認知實習、專業實習、畢業實習三個不同的層次，認知實習需要到專業對口的工作崗位環境去參觀，了解今后可能將要工作的環境，增加對專業從事的職業崗位的初級認識，一個機構一般1-2天；實踐實習是把在學校學到的理論知識放到實際工作中去應用和檢驗，以鍛煉工作能力，一般2-3周，要設置具體的實習課程或者項目；畢業實習可以認作是畢業前的崗前實習或者崗前培訓，在簽訂就業三方協議后，在即將從事的崗位開展具體工作，一般7-10周。而校內實踐設置的公益勞動、SAS編程與數據分析、金融工具模擬設計、冷熱加工等課程可以撤銷或者減少課時。

應用型本科院校學生培養應以市場需要和就業需求為依據，以提升學生實際應用能力和就業能力為目標，以合理設置課程為提高人才培養效果的重要手段之一。應用型本科院校金融專業的課程設置既要重視思想教育和價值引導，又要提高通識知識的實用性；既要能夯實學生的經濟學、金融學理論基礎及學科基礎，又要能提供針對性強的金融專業基礎知識，也要有能夠使學生畢業后較快適應就業崗位要求的技能課程和實踐課程。在實際操作中，要根據人才培養計劃充分考慮，真正以培養應用型人才為出發點，做到有的放矢、有增有減，科學合理設置課程。