后疫情時代保險需求變化

2020年突然暴發的新冠肺炎疫情改變了很多人對保險的看法。安國保險研究院調查發現，超過六成的受訪者表示，有必要增加保險消費，防范風險。

今年以來，伴隨著新冠肺炎疫情，大眾的健康意識與風險意識也不斷提升。隨著企業安全有序復工復產，大眾保險需求有望迎來抑制后的井噴。

在行業快速發展和變革下，安國保險研究院對近幾年中國保險行業原保費收入變化進行梳理，通過收入增減曲線透視消費者保險消費偏好的變化，對疫情后中國家庭保險需求的變化進行調查，發現以下結論：

健康險成為黑馬

2014年至2019年，健康險成為中國保險市場上保費收入增速最快的險種。6年間，健康險原保費收入總體增長345%，保險的保障功能不斷強化。

安國保險研究院統計發現，在2014年到2017年間，中國原保險保費收入高速增長，4年時間從20234億元增長到36581億元，平均年增長幅度超過20%。

2019年，中國原保險保費收入突破4萬億元，達到42645億元，年增長12%。2018年金融監管體制改革后，保險行業甩掉沉疴，大踏步快速前進。

在“保險強化保障功能”的大環境下，2014年至2019年，健康險保持高速增長態勢，成為中國保險市場上保費收入增速最快的險種。

2014年，健康險保費收入1587.2億元;2015年，健康險保費收入2410.5億元，同比增長51.9%;2016年，健康險保費收入4042.5億元，同比增長67.7%;2017年，健康險保費收入4389.5億元，同比增長8.6%;2018年，健康險保費收入5448.1億元，同比增長24.1%;2019年，健康險保費收入7066億元，同比增長29.7%。

從2014年到2019年，健康險保費收入總體增長345%，成為保險市場上的亮眼“明珠”。

受疫情影響，今年第一季度健康險需求大增。2020年第一季度，中國原保險保費收入16695億元，同比增長2.29%。在較低迷的市場情況下，健康險依然保持較快增速，保費收入2641億元，同比增長21.6%。

突發疫情讓消費者重新認識保險

安國保險研究院調查發現，超過六成的受訪者表示，新冠肺炎疫情影響了他們對保險的看法，認為有必要增加保險消費，防范風險;超過三成受訪者表示，一直都認為保險很重要，疫情沒有影響他們對保險的看法;僅有2.15%的受訪者在疫情后仍認為保險無用，沒有必要購買。

意識的轉變，也落實在行動和選擇上。安國保險研究院調查發現，在不確定性的風險面前，大眾健康風險意識在不斷增強，健康險和意外險受歡迎。

調查顯示，超過六成受訪者表示，未來會增加醫療保險配置;同時意外險也受到歡迎，六成受訪者表示未來會增加配置;五成受訪者表示，未來會增加重疾險;1/4的受訪者表示，未來會選擇增加財產險消費。

中國家庭配置保險影響因素

消費者在選擇保險產品時，更注重哪些因素？安國保險研究院調查發現，保險產品的保障范圍和保險條例最受關注。七成受訪者表示，與過去相比，現在購買保險時更注重產品的保障范圍，保險產品保障范圍中是否加入新冠肺炎成為消費者關注的焦點。

保險公司的品牌也是消費者關注的另一個重要因素。安國保險研究院調查顯示，超過六成受訪者比過去更注重保險公司的品牌，這意味著社會形象良好的保險大品牌更容易獲得消費者信任。

“理賠難，理賠慢”，是很多消費者對保險公司的刻板印象。對于消費者而言，購買保險產品只是開始，后期快速高效的理賠流程，才能真正贏得消費者的心。超過五成受訪者在調查中表示，與過去相比，現在購買保險產品時更注重簡單快速的理賠程序。

疫情加速保險業務線上化

在疫情催化作用下，科技賦能保險的重要性進一步凸顯，保險業務線上化成為行業未來發展趨勢。

從消費者的角度來看，目前保險業務線上化服務的程度如何？安國保險研究院調查發現，超過六成受訪者認為，一半以上的服務流程能在線上完成。其中，超過三成受訪者認為，目前保險服務的大半流程可以通過線上完成;超過兩成受訪者一半的服務流程通過線上完成;超過一成受訪者認為接受的保險服務全部通過線下完成。

保險服務的線上化進程在不斷推進，目標是讓所有用戶享受到便捷的線上全流程服務。那么，中國家庭對未來保險服務流程線上化有哪些期望呢？

安國保險研究院調查發現，線上咨詢和理賠服務最受消費者關注。

近八成受訪者希望未來可以增加線上咨詢服務。作為保險配置中的重要一環，咨詢環節一直體現在購買過程中。消費者在購買保險產品時，往往會向保險銷售人員咨詢產品配置、保障范圍等問題。隨著保險行業線上化進程不斷加快，越來越多的消費者可與保險銷售人員線上溝通，從而大大節省了成本，提高了購買效率，優化了配置體驗。

此外，近七成受訪者希望增加線上理賠服務;近六成受訪者表示，未來希望增加線上購買服務。

中國不同收入水平家庭，有哪些不同的保險偏好？安國保險經紀人發現，不同收入水平的家庭配置醫療險的比例都最高，皆超過80%。

此外，收入越高的家庭對重疾險越重視。年收入在50萬元以上的家庭中，近七成選擇了重疾險，在所有家庭中比例最高。

對保險行業來說，后疫情時代的變革影響深遠。

根據安國保險研究院調查結果顯示，消費者線上習慣在不斷得到培養。線上支付平臺的保險入口成為超過四成受訪者自主接觸保險產品的渠道。超過六成受訪者認為，目前一半以上的服務流程可以在線上完成。近八成受訪者希望未來可以增加線上咨詢服務，近七成受訪者希望增加線上理賠服務。