我國國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀概述

[摘?要]隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)逐步完善，外貿(mào)規(guī)模不斷擴(kuò)大，國際結(jié)算業(yè)務(wù)也得到迅速發(fā)展;并且伴隨科技的創(chuàng)新，許多國際結(jié)算業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向電子化方向發(fā)展。我國國際結(jié)算業(yè)務(wù)面臨著來自國內(nèi)外的諸多挑戰(zhàn)。文章分析總結(jié)了我國國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，面臨問題及相應(yīng)的解決方案。

[關(guān)鍵詞]國際結(jié)算業(yè)務(wù);國際貿(mào)易活動;電子化方向

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.12.073

國際結(jié)算指國際間由于經(jīng)濟(jì)活動而發(fā)生的以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的清償行為，包含國際貿(mào)易結(jié)算和非國際貿(mào)易結(jié)算，其中國際貿(mào)易結(jié)算是指因國際貿(mào)易活動而發(fā)生的結(jié)算行為。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)，國家間貿(mào)易往來越來越多，與貿(mào)易相伴的結(jié)算業(yè)務(wù)也迅猛發(fā)展。目前，國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重要收入來源;其以操作流程簡單易懂，成本較低，收益頗高，能帶動其他業(yè)務(wù)的發(fā)展并帶來大量的匯兌差額收益的優(yōu)勢，成為了商業(yè)銀行日益競爭的焦點(diǎn)。

國際結(jié)算業(yè)務(wù)要求銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)運(yùn)營提供充足的資金支持和安全便捷的結(jié)算服務(wù)，并且需要業(yè)務(wù)員有較豐厚的專業(yè)知識儲備。因?yàn)閲H結(jié)算業(yè)務(wù)涉及多國當(dāng)事人，所以在實(shí)際運(yùn)行時必然要基于各國的政策和相關(guān)法律。目前大多數(shù)銀行都開展了國際結(jié)算業(yè)務(wù)，同行業(yè)競爭激烈，但產(chǎn)品差異不大，業(yè)務(wù)的數(shù)量很大程度上取決于客戶基數(shù)。這便意味著，較早開設(shè)國際結(jié)算業(yè)務(wù)，在市場擁有較大的客戶基數(shù)的銀行會更具優(yōu)勢。

我國的國際結(jié)算業(yè)務(wù)在新中國成立后不斷發(fā)展;在20世紀(jì)80年代金融體制改革后，更形成了多家銀行彼此競爭的局面，與此同時，外資銀行進(jìn)入中國市場給本國國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。文章簡要分析了我國商業(yè)銀行中國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，所面臨的問題及相應(yīng)解決策略。

1?我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（1）國際結(jié)算業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。改革開放推動了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，目前中國已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。中國和世界各國的貿(mào)易往來不斷增多，結(jié)算業(yè)務(wù)量也不斷攀升。

（2）銀行有充足的人力資本儲備。近幾年金融行業(yè)發(fā)展迅速，就業(yè)人員的薪金普遍較高，銀行業(yè)也不例外。而這吸引了大量年輕的畢業(yè)生不斷涌入該行業(yè)，為其帶來新鮮的活力。并且人員總體受教育水平較高，有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力。這些年輕優(yōu)秀的就業(yè)人員為我國國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了重要支持。

（3）隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，電子化結(jié)算應(yīng)用也越來越普遍。20世紀(jì)70年代以來的CHIPS、SWIFT和EDI技術(shù)使得過去復(fù)雜煩瑣的國際結(jié)算業(yè)務(wù)變得簡便，易于操作。電子單據(jù)采取了安全認(rèn)證機(jī)制，形成統(tǒng)一規(guī)范的數(shù)據(jù)模型。這種電子結(jié)算方式簡化了結(jié)算程序，并降低了成本。

（4）我國銀行的資本優(yōu)勢較明顯，社會資本存量大并且金融市場有充足的流動資金。此外在信息共享技術(shù)優(yōu)勢領(lǐng)域，可以通過資本市場的各種工具實(shí)施并購并實(shí)現(xiàn)資本的快速補(bǔ)充，還能夠通過與外資銀行建立戰(zhàn)略股權(quán)出售的戰(zhàn)略聯(lián)盟，為客戶提供更全面更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

以上是我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢。但我國是一個市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)尚不充分的國家，我國的國際結(jié)算業(yè)務(wù)起步較晚，面臨著諸多問題。

2?我國國際結(jié)算業(yè)務(wù)面臨的問題

（1）管理風(fēng)險。我國商業(yè)銀行的管理體系與國際現(xiàn)代商業(yè)銀行相比較落后，還未跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。銀行內(nèi)部缺乏統(tǒng)一高效的管理系統(tǒng)，不能實(shí)現(xiàn)各部門及時的資源共享，不能對風(fēng)險進(jìn)行有效預(yù)測和及時規(guī)避。

（2）信用風(fēng)險。信用風(fēng)險包含了經(jīng)營風(fēng)險和誠信風(fēng)險，其中經(jīng)營風(fēng)險是由于企業(yè)自身的經(jīng)營能力不足，出現(xiàn)大規(guī)模虧損情況而拒付銀行。而道德風(fēng)險指企業(yè)故意制作假的單據(jù)和票據(jù)來騙取銀行的資金，屬于誠信缺失問題。而我國還未建立起信用體系，企業(yè)信貸狀況不佳，會出現(xiàn)利用出口政策套取銀行資金的情況，而銀行為了貸出更多的款項(xiàng)，有時會放松對資料的審查，便加劇了壞賬問題。

（3）國家風(fēng)險和外匯風(fēng)險。一個國家的社會環(huán)境發(fā)生巨大變化時，可能會出現(xiàn)合同作廢、出入境受限等問題。這些社會災(zāi)害嚴(yán)重妨礙了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，會給銀行帶來巨大的財(cái)產(chǎn)損失。而匯率的變動會影響銀行的資金價值及進(jìn)出口業(yè)務(wù)量。如當(dāng)人民幣升值時，我國出口商品價格上漲，出口量將會減少。因此國際結(jié)算業(yè)務(wù)中出口業(yè)務(wù)量下降，進(jìn)口業(yè)務(wù)量上升，總業(yè)務(wù)量變化不明顯。

（4）外資銀行進(jìn)入中國市場使得我國商業(yè)銀行間的競爭更加激烈。外資銀行由于更早開展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，他們已經(jīng)具有很多領(lǐng)先于我們的優(yōu)勢。例如更先進(jìn)的經(jīng)營管理理念和模式、更廣泛的網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點(diǎn)、對電子技術(shù)的領(lǐng)先應(yīng)用。實(shí)力雄厚的外資銀行給我國商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了不小的壓力。

針對以上提及的一些問題和風(fēng)險，筆者經(jīng)過調(diào)查和思考列出了一些解決途徑和針對銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的未來發(fā)展的策略。

3?我國國際結(jié)算業(yè)務(wù)面臨問題的解決策略

（1）針對管理風(fēng)險，我國商業(yè)銀行應(yīng)改善自己的管理體系，提高各部門信息傳遞效率，使得銀行在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時掌握必要信息。此外，還要堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)宗旨，在此基礎(chǔ)上擴(kuò)大企業(yè)盈利;建立有效的激勵機(jī)制，鼓勵員工以更好的服務(wù)態(tài)度和更高的辦事效率為客戶辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)。

（2）針對信用風(fēng)險，銀行應(yīng)該嚴(yán)格規(guī)范員工的操作流程，將合格完成結(jié)算業(yè)務(wù)作為員工的考評項(xiàng)目之一。最重要的是將這種重視按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的價值觀根植在員工的內(nèi)心，并努力使其成為企業(yè)文化的一部分。這樣銀行就可以避免很多的因自身操作流程失誤而導(dǎo)致的壞賬。另外，針對企業(yè)自身信譽(yù)問題，國內(nèi)銀行應(yīng)發(fā)揮其自身網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢與其他銀行聯(lián)合建立針對客戶的信用管理體系：調(diào)查客戶的財(cái)務(wù)狀況，交易數(shù)據(jù)，并對客戶的貸款及各結(jié)算業(yè)務(wù)中的信用表現(xiàn)進(jìn)行記錄和評級。對信用等級差的客戶的結(jié)算業(yè)務(wù)金額進(jìn)行限制，并更嚴(yán)格地審查其提供的資料。通過依據(jù)信用等級對企業(yè)辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)設(shè)限可以約束企業(yè)堅(jiān)持誠信原則。兩者結(jié)合可以有效降低企業(yè)故意套取銀行資金的狀況，從而降低銀行面臨的風(fēng)險。

（3）針對匯率風(fēng)險，銀行可以借用一些金融衍生產(chǎn)品來套期保值。此外還應(yīng)根據(jù)風(fēng)險和業(yè)務(wù)辦理時間調(diào)整好結(jié)算方式的比例分配，以此降低匯率風(fēng)險。對于超出控制的社會災(zāi)害，需要銀行對有關(guān)國家的社會狀況及時把握，可以設(shè)立專門搜尋信息的崗位，便于銀行及時調(diào)整業(yè)務(wù)量。

（4）針對外資銀行帶來的巨大壓力，我國商業(yè)銀行應(yīng)該積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，并努力建立起自己的核心競爭項(xiàng)目。目前電子化的結(jié)算應(yīng)用越來越多，商業(yè)銀行可以努力開發(fā)其應(yīng)用的電子結(jié)算系統(tǒng)，提高安全性和效率，還要設(shè)法降低成本才能獲取更大收益。我國商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展較晚較慢，大多模仿國外先進(jìn)商業(yè)銀行。但是單純依靠模仿，很難使我國商業(yè)銀行在競爭中占據(jù)優(yōu)勢，因?yàn)楦邕M(jìn)入市場的外資銀行已經(jīng)在全球建立了品牌效應(yīng)，擁有了更大的客戶基數(shù)，模仿者要躋身市場就要付出較高的成本，因而獲得的收益也是有限的。所以商業(yè)銀行需要分析市場行情，結(jié)合自身優(yōu)劣勢打造自己獨(dú)特的核心項(xiàng)目以在競爭激烈的市場中占據(jù)不敗之地。

（5）鑒于國際結(jié)算業(yè)務(wù)需要較強(qiáng)的專業(yè)知識背景，人力資本對國際結(jié)算業(yè)務(wù)的重要性不言而喻。國際結(jié)算業(yè)務(wù)對銀行工作人員的要求很高，員工不但需要具備扎實(shí)的專業(yè)知識，而且還要熟悉各國的外匯政策。這就要求銀行建立完善的人事管理制度，向全社會廣泛招納杰出人才，另外需要不斷培訓(xùn)員工來維持并提高人力資本。擁有一批高素質(zhì)員工是商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的重要支柱。我國銀行將外資銀行培訓(xùn)員工的方式與自身特點(diǎn)相結(jié)合，將其引入本銀行的培訓(xùn)業(yè)務(wù)中。銀行的培訓(xùn)要具有切實(shí)的意義，抓住業(yè)務(wù)對員工要求的重點(diǎn)，設(shè)計(jì)高效的培訓(xùn)課程。比如在培訓(xùn)員工時，可以采取模擬進(jìn)出口國際結(jié)算業(yè)務(wù)來培訓(xùn)他們的實(shí)務(wù)能力，將各國的政策、法律、匯率融入其中，實(shí)時更新，可以幫助員工更好地了解相關(guān)國家的政策、法律和文化，熟悉結(jié)算業(yè)務(wù)的操作流程。

4?結(jié)論

以上便是文章分析總結(jié)我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的風(fēng)險問題及提出的一些解決策略。相信我國的商業(yè)銀行一定可以克服發(fā)展慢起步晚的困難，及時調(diào)整經(jīng)營模式，形成自己獨(dú)特的核心競爭力，從而取得長足的發(fā)展，逐步走向國際結(jié)算業(yè)務(wù)的世界前列。

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[作者簡介]郝文涵（1999—），女，漢族，河北邢臺人，本科生，研究方向：國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易。