履行好第三方財富管理機構的責任

蔡燕輝

過去，財富在中國人眼中，大多是一個增量命題;現在，中國人的財富體量已經相當可觀，增量固然重要，但存量同樣重要，甚至更為重要。近幾年，中國高凈值人群在投資方面已經從最初的追逐高收益逐漸轉向控制風險，可見資產的保值增值比單純的快速增值更加重要。

“安全、穩健”已成為高凈值人群的投資之道。獨立的第三方財富管理機構已經成為高凈值人士的首選，其市場化背景和客戶服務意識，往往是吸引高凈值人士的直接因素。

首先是市場化背景，獨立的第三方財富管理機構共經歷了1997年至2004年的萌芽期、2004年至2006年的形成期、2006年至2014年的發展期以及2014年至今的轉型期。在轉型期，中國第三方財富管理機構數量也在不斷擴大，機構生態趨勢多元，創新產品日益豐富，正朝著規范、健康、有序的方向發展;其次是服務上的優勢，第三方的服務優勢在于可以針對不同財富管理需求，為所有高凈值客戶提供一攬子大類資產配置解決方案。

未來，高凈值人群對于財富管理的需求將變得更為多元化。除了家族財富保障和傳承、家族資產的長期增值等較為常規和傳統的事務，他們還需要更多財富相關的服務，包括子女教育和培養、高品質生活、家族稅務規劃和咨詢、家族企業的投融資服務、境外資產的配置等，這也需要財富管理機構提供更高水準的服務。

財富管理是一個長期的、陪伴客戶不斷成長、不停尋找好資產和好產品的過程。目前，第三方財富管理已經有了合規經營發展的指導方向，現在要做的是深入洞察整個金融市場和經濟周期，不斷提高資產配置以及解決方案的能力，履行好第三方財富管理機構的責任，增強風控管理和服務能力，一切以客戶需求為核心，實現客戶利益和價值的最大化。