金融服務推動商貿流通發展問題探析

郝全越

（吉林電子信息職業技術學院 吉林省吉林市 132021）

我國金融服務推動商貿流通發展基本現狀

（一）金融服務促進我國商貿流通業持續發展壯大

自從2001年我國加入世界貿易組織以來，隨著我國經濟社會的持續發展，我國金融業和商貿流通業逐步對外開放。隨著金融業特別是互聯網金融的發展，人們的消費觀念和消費方式都發生巨大變化，傳統消費方式不斷升級，給商貿流通業發展注入新活力。在金融服務的推動下，商貿流通企業流通方式、流通渠道、管理體制和運行機制發生根本性變化，新的經營理念、管理方式和運營模式逐步加快應用。商貿流通網絡加速延伸，物流服務更加高效，電子商務、連鎖經營、物流配送等現代流通方式快速發展，商貿流通產業現代化水平明顯提高，有效滿足了人們日益豐富的消費需求，推動我國消費水平的高質量增長。商貿流通業的貢獻力持續提升，一大批具有全球競爭力的企業相繼成長，在穩就業、穩增長、穩外貿、穩預期等工作中發揮突出作用，商貿流通業成為國民經濟發展的重要支柱產業，成為我國經濟的穩定器和壓艙石。2012-2019年我國消費信貸余額規模與社會消費品零售總額變化情況如表1所示。

（二）金融業服務商貿流通業模式和形式不斷創新

近年來，中央對金融服務實體經濟發展作出一系列部署，各級地方政府陸續出臺一系列推動金融服務商貿流通發展的政策措施，在商貿企業和金融機構之間搭建“政、銀、企”交流合作平臺，促進商貿流通企業和金融企業之間的對接，一些企業融資需求得到有效滿足，為金融服務商貿發展創造良好條件。在政府相關政策扶持下，金融業和商貿流通產業融合步伐不斷提速，信貸支持、擔保抵押、上市融資、保理、保險等服務方式不斷推廣，金融服務商貿流通的產品領域、范圍、形式持續增長。特別是隨著電子商務的迅速發展，金融產品融入更加便利，產品種類、服務范圍、覆蓋領域持續延伸，基本實現商貿流通產業企業鏈、供應鏈全覆蓋，有利推動商貿流通產業變革。服務中小微商貿流通企業的融資擔保機構發展迅速，機構數量不斷增長，服務模式和形式不斷創新，緩解了中小微企業融資難、融資貴的問題。商貿企業信用體系建設取得積極進展，社會商品流通日益活躍，推動實體經濟不斷發展。

（三）金融服務商貿流通發展逐步常態化

信息技術成為金融服務商貿流通業的催化劑，推動互聯網金融大力發展，加快傳統商貿流通產業轉型升級，加速商貿流通業與金融業、制造業包括農業的融合，有效打通生產、流通、消費等各個環節，金融服務方式和領域更加多樣，商貿流通引導生產和消費的重要作用凸顯。隨著移動網絡技術、區塊鏈技術、人工智能技術的廣泛應用，網絡金融商貿流通的信息化、規模化、現代化水平將進一步提升，現代商貿流通體系將進一步完善，金融融入商貿流通發展將逐步實現常態化，將進一步推動現代商貿流通發展壯大，有效發揮促進消費、改善民生、活躍經濟的功能，推動我國由流通大國向流通強國不斷邁進。

我國金融服務推動商貿流通發展存在的問題

（一）金融服務推動商貿流通發展的環境體系有待進一步理順完善

我國金融服務推動商貿流通發展起步晚，法規制度體系建設有欠缺，現有一些法規制度已經不適應金融服務商貿發展的要求，適應新的發展變化的制度還難以出臺實施。政府相關監管職能分屬不同機構，特別是金融監管機構，與商貿流通管理協同聯動機制不完善，存在“部門墻”和“信息島”，管理體制機制沒有完全暢通。我國區域發展不平衡，金融服務融入商貿流通發展的程度也不均衡，發達地區融入較快較深，欠發達地區融入較慢較淺，對金融服務商貿流通機制建設不夠，缺少戰略規劃和統籌管控，金融服務商貿流通運行不暢。金融服務推動商貿流通發展管控不到位，一些市場經營風險難以回避，一些困難和問題亟待解決。商貿流通企業信用體系建設水平較低，部分地區信用觀念淡薄，信用建設滯后，市場競爭各類違約失信現象屢屢發生，與金融服務的要求嚴重脫節，誠信環境體系亟待完善。

表1 2012-2019年我國消費信貸余額規模與社會消費品零售總額變化情況

（二）金融企業服務商貿流通發展意愿不強

金融企業對風險問題非常關注，商貿流通企業涵蓋業務面很廣，經營風險較大，企業風險管控體系還不夠完善，尚未形成一套比較完善的風險管控體系，特別是一些中小微企業經營風險往往更大，一旦爆發會給金融機構經營帶來巨大沖擊。隨著市場經濟和科學技術的發展，互聯網經濟、虛擬經濟企業不斷涌現，各種新經濟新業態層出不窮，這些企業往往前期資金投入低、回報率高、資金回籠快，金融企業資源流入愿望比較強烈，金融企業更愿意把資源投入這類企業。特別是在全球經濟增長乏力的情況下，商貿流通企業正處于轉型發展關鍵時期，獲得融資的手段非常單一，吸引金融服務能力不強。同時，金融服務商貿企業公共服務平臺功能發揮不夠，相關信用體系、標準規范、市場規則等方面存在盲區，直接導致金融業和商貿流通業融合互動不深入，彼此缺乏足夠了解互動，平臺作用需要不斷完善。一些地方政府對金融服務商貿流通企業發展相關獎勵政策、優惠措施不到位，一定程度也影響金融企業的服務意愿。

（三）金融業和商貿流通業及相關產業協同創新性不夠

隨著經濟發展，商貿流通業和金融業都處在轉型發展關鍵階段，金融企業服務商貿流通企業的模式比較單一，金融產品缺乏創新，束縛了推動商貿流通業發展的能力。銀行、保險、證券等企業受管理體制束縛，更關注風險和效益，所以仍然沿襲多年傳統，沒有真正面向商貿流通業的痛點和需求，創新產品推出少，而且部分金融產品準入門檻高，條件也比較嚴苛，把一些中小微商貿企業擋在門外，導致產品創新和客戶需求嚴重脫節，不適應現代商貿流通產業發展的要求。從商貿流通企業角度看，管理創新能力滯后，公司治理結構不完善，核心競爭能力較弱。一些企業信息化自動化現代化水平不高，創新能力和盈利能力低，經營模式和整體水平也不適應金融服務的要求。金融業和商貿流通業整體協同創新不足，彼此換位思考不夠，信息難以實現共享，一些先進技術得不到廣泛應用，缺乏創新動力和機制，以致金融產品難以滿足用戶需求。

（四）中小微商貿流通企業仍然受到融資問題困擾

我國中小微商貿流通企業數量龐大，一些企業沒有擺脫傳統運營模式，人員密集、成本很高，資金占用較大但盈利能力較弱，創新能力不強，經營風險比較突出，難以滿足金融企業和金融產品的要求，一直受到資金問題困擾。新興產業領域是金融服務的薄弱環節，貸款、融資同樣比較困難。特別是在新冠肺炎疫情發生以來，中小微企業特別是批發零售、住宿餐飲、物流運輸等行業受到的沖擊更大，經營陷入困境，籌資融資渠道變窄，部分企業經營甚至處于停滯狀態，引入金融資本難度更大。此外，民間資本、社會資本融入企業的渠道不暢，一些游離資本難以參與企業經營，導致金融資源配置不合理，造成資源浪費，中小微企業融資需求得不到滿足。同時，金融服務商貿流通發展的人才缺乏，特別是精通金融熟悉商貿的國際化高端人才不足，導致企業缺乏發展后勁和創新能力，也阻礙了金融與商貿流通共贏發展。

我國金融服務推動商貿流通發展策略

（一）進一步優化金融服務推動商貿流通發展的外部環境

結合國內外經濟形勢的深刻變化，深化政府主管部門和金融監管機構職能改革，強化服務職能，理順監管體制，簡化行政審批，提升治理能力，適應當前商貿流通發展新形勢，進一步完善金融服務商貿流通發展的相關政策法規，持續優化外部環境，逐步建立完善的金融服務推動商貿流通政策體系。健全監管協調機制，完善相關監管部門整體協同聯動機制，定期召開聯席會議，解決金融服務商貿流通發展面臨的問題，進而形成常態化協調機制。大力支持電子商務和互聯網金融發展，規范金融業務，提高監管透明度，努力提高金融效率和服務商貿流通發展的能力。健全完善金融服務商貿企業風險管控機制，加強對金融服務商貿流通風險領域的監測分析，動態排查風險隱患，重點關注大額授信管理、委托貸款、票據業務、股權投資等領域，督促金融機構和商貿流通企業做好應對預案。完善商貿流通企業信用保障體系，利用大數據健全企業信用信息平臺，并與金融監管機構和金融企業共享相關數據信息，進一步規范企業運營和市場競爭，嚴格企業經營資質和市場準入條件，督促商貿流通企業不斷完善公司治理，健全考核機制，依法合規經營，促進金融業和商貿流通業實現共榮發展。

（二）進一步優化金融服務商貿流通業結構，不斷提升金融資源利用效率和服務能力

積極研判全球新冠肺炎疫情對金融業的沖擊和影響，進一步深化金融領域供給側改革，補齊發展短板，大力發展中小金融機構，構建市場化金融服務體系。瞄準金融服務商貿流通的薄弱環節，強化金融服務功能，找準服務重點，優化融資結構，為商貿流通業提供更高質量、更有效率的服務。貫徹落實中央提出的新發展理念，主動服務國家商貿流通經濟發展布局，統籌區域之間、城市之間、城鄉之間商貿產業發展，圍繞重點地區、重要城市、重要領域的商貿發展需求，深度融入扶貧攻堅、鄉村振興、長三角珠三角一體化等戰略，為商貿企業實現轉型升級、新舊動能轉換提供金融支持。對疫情影響較大的餐飲企業、中小物流企業、民營企業等，堅持精準支持，通過多種優惠措施，提供差異化金融服務，幫助企業紓難解困。要注重發揮資本市場作用，持續完善資本市場，構建開放活力的市場體系，拓寬商貿企業融資渠道。

（三）協同開發金融服務商貿企業特色產品，不斷擴大金融服務商貿企業發展空間

金融機構要堅持實施創新驅動發展戰略，堅持以市場為導向，更加注意尊重市場規律，打破固有經營模式，積極面向商貿流通領域重點需求，突出產品實用性，積極開發個性化、差異化、定制化金融產品。要堅持創新創造，提高對商貿流通市場的靈敏度和反應力。要對商貿流通領域的金融需求進行深入分析，抓住抵押擔保、資產評估、信貸支持等環節，針對性開發創新型金融產品，構建銀行信貸、股票市場、風險投資、債券市場等全方位、多層次金融服務體系。商貿流通企業要主動作為，堅持創新變革，大力推廣應用新技術、新模式、新業態，不斷探索實踐與金融企業合作新途徑新領域，采取合資合作、混合所有制改革、上市融資等方式，進一步拓寬發展渠道，增強核心競爭能力。政府要加大對商貿企業特別是中小企業的支持力度，在稅收減免、資金支持、公共服務、產業基金等多維度給予支持，切實發揮政策效用。加強對社會資金、民間金融、各類資本的引入，積極利用政策工具，開辟服務渠道，加強對產品有市場、技術有創新、市場有前景的商貿企業的支持，有效吸引金融資源流向商貿流通企業，為商貿流通發展注入力量。

（四）積極搭建金融服務商貿企業公共服務平臺，為金融商貿企業融合發展提供完整解決方案

商貿流通企業公共服務平臺是金融服務商貿流通企業的重要媒介，要注重發揮平臺的橋梁和紐帶作用，促進金融企業和商貿流通企業加強常態化交流對接。致力推動信息交流共享和全面了解，一方面推動金融機構全面了解商貿企業的金融需求，有效防范重大經營風險，及時提供針對性強的服務；另一方面便于商貿企業掌握金融政策和金融工具，拓展合作渠道和途徑。致力提供全面解決方案，發揮好平臺集聚各類資源的優勢，將銀行、保險、擔保、融資等相關金融機構聯系起來，針對商貿企業面臨的主要困難，提供一整套金融服務方案，增強商貿流通業活力。商貿流通企業要深入研判經營形勢，明確戰略方向和發展定位，始終堅持誠實守信合規經營，努力提升經營品質和經濟效益，為金融服務提供良好的業績支撐。金融企業要及時密切跟進商貿企業發展，堅持一業一策、一企一策，不斷創新產品和服務，努力開發適應業務特點的金融產品。同時，要切實增強風險意識，加強風險管控，確保金融服務體系穩健運行。要加大人才開發培養力度，面向金融服務商貿流通業的戰略需求和現實需要，構建金融商貿一體化人才培養體系，促進商貿流通業高質量發展。

（五）積極拓寬金融服務商貿流通發展模式，不斷提升商貿流通企業國際競爭力

商貿流通業競爭能力是一個國家綜合競爭實力的集中反映，跟技術進步緊密聯系。要緊跟全球產業變革和科技革命步伐，大力推廣應用現代科技信息技術。首先，要利用先進技術加快金融服務商貿流通企業轉型，大力推廣應用信息化、智能化、數字化技術，積極推動商貿物流一體化，構建高效安全暢通的現代商貿流通體系，促進經濟增長方式轉變，努力邁向價值鏈產業鏈高端。以互聯網金融為突破口，應用大數據、區塊鏈、云計算等技術，優化金融資源配置，努力打造電子商務、供應鏈金融、第三方支付、信用結算等新業態，大力拓展金融服務模式，促進金融業與商貿流通業深度融合。針對中小微商貿企業融資難、融資貴問題，致力搭建企業間互信橋梁，建立化解商貿流通融資風險機制，切實解決中小企業困難。各級政府部門要加強政策引導和資金支持，引導企業主動融入“一帶一路”倡議，積極搭建貿易合作平臺，促進國際金融交流合作，激發貿易流通活力。注重發揮商貿流通龍頭企業作用，整合相關產業資源，加快金融產品創新，形成規模效應，實現集群發展，不斷提升我國商貿流通企業核心競爭優勢，打造國際商貿流通知名品牌。