淺談農(nóng)商銀行如何做好反洗錢工作

陳春仲

隨著國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢和反恐怖融資日益嚴(yán)峻、復(fù)雜的新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作任務(wù)越來(lái)越重、責(zé)任越來(lái)越大、使命感越來(lái)越強(qiáng)，這也將是各金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，更是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的職責(zé)。而農(nóng)村商業(yè)銀行地處農(nóng)村，點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，在反洗錢工作中存在著一定的薄弱環(huán)節(jié)。為此，筆者就農(nóng)商銀行如何做好反洗錢工作提出點(diǎn)粗淺看法和建議。

—要建立反洗錢工作機(jī)制。農(nóng)商銀行要將反洗錢工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容之一。一是要成立以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)負(fù)總責(zé)，監(jiān)事長(zhǎng)主抓，各部門分工負(fù)責(zé)，切實(shí)履行職責(zé)。二是要加強(qiáng)反洗錢專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，配齊配強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)人員，總行要建立可疑交易甄別中心，配各專門人員定期開(kāi)展甄別工作，各支行要配有2名以上反洗錢專兼職人員。三是將反洗錢納入績(jī)效考核。分值應(yīng)占年度績(jī)效考核指標(biāo)權(quán)重的3%，同時(shí)要將員工反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書納入考核，未獲得準(zhǔn)入證的扣減一定績(jī)效工資，提高員工反洗錢工作責(zé)任心。

二要制訂完善反洗錢規(guī)章制度。農(nóng)商銀行要根據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，制訂出本行反洗錢工作管理辦法、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易保存實(shí)施細(xì)則、客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法、反恐怖融資管理辦法、反洗錢信息保密辦法、反洗錢宣傳培訓(xùn)管理辦法、反洗錢重大突發(fā)事件應(yīng)急處理辦法、反洗錢工作考核管理辦法等，為反洗錢工作的開(kāi)展提供強(qiáng)有力的制度保障和規(guī)范化操作流程保障。

三要提高可疑交易甄別有效性。可疑交易是甄別反洗錢業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是一項(xiàng)核心工作。網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)大額交易、頻繁交易、多日連續(xù)交易等業(yè)務(wù)要有識(shí)別能力，如甄別出為可疑交易應(yīng)立即停辦此業(yè)務(wù)，如涉嫌恐怖活動(dòng)組織或恐怖活動(dòng)人員的，要依法立即采取資產(chǎn)凍結(jié)措施，并向人民銀行報(bào)告。總行業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)預(yù)警和監(jiān)控中心等部門發(fā)現(xiàn)有可疑交易要立即阻止，不得授權(quán)，并及時(shí)查明原因，將可疑交易制止在萌芽之中。對(duì)新增客戶識(shí)別要做到全覆蓋，對(duì)因證件過(guò)期等因素客戶中止了服務(wù)的也要進(jìn)行甄別，以提高可疑交易甄別的有效性和合規(guī)性。

四要做好反洗錢培訓(xùn)宣傳工作。加強(qiáng)培訓(xùn)和宣傳是做好反洗錢工作的有效手段。農(nóng)商銀行一是每年要組織員工積極參加人民銀行組織的反洗錢工作的培訓(xùn)，對(duì)新入行的員工要做到反洗錢業(yè)務(wù)上崗前培訓(xùn)。二是要對(duì)全員開(kāi)展《反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)》、《反洗錢法律法規(guī)》、《可疑交易識(shí)別要點(diǎn)及途徑》等知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高全員反洗錢意識(shí)和反洗錢水平。三是要有社會(huì)擔(dān)當(dāng)責(zé)任，經(jīng)常性地組織開(kāi)展形式多樣的反洗錢對(duì)外宣傳，如通過(guò)LED屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語(yǔ)、發(fā)放宣傳資料、在網(wǎng)點(diǎn)放置宣傳展板、聯(lián)合有關(guān)部門到公共場(chǎng)所進(jìn)行宣傳等形式，向社會(huì)公眾廣泛開(kāi)展反洗錢法律知識(shí)、防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、防非法集資、非法貸款公司等反洗錢的宣傳，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢的責(zé)任和義務(wù)，為打擊洗錢活動(dòng)做出農(nóng)商銀行應(yīng)有的貢獻(xiàn)。