贛州中小外貿企業融資探究

葛志財 劉慧萍

【摘要】本文將焦點放在贛州中小外貿企業的融資問題上，通過對贛州本地部分中小外貿企業進行分析，主要探討分析其特點及存在的問題，從而給出利于其融資與自身發展的相關建設性建議。

【關鍵詞】外貿企業 ?融資渠道 ?民間借貸 ?企業融資現狀

一、中小外貿企業融資的含義

中小外貿企業融資是指企業規模屬于中、小型標準，并且有從事對外貿易（進出口）業務，其可通過借貸﹑租賃﹑集資等方式獲得可用資金并流通的方式。由于其自身特點，中小外貿企業融資也有自身的特性，主要體現在資金用途的專有性，資金來源的多樣性等。

二、中小外貿企業融資的特點

（一）單次資金需求金額少，但需求強烈

由于中小外貿企業自身規模小的特性，造成其單次需要的資金量比較少，這也容易導致其規模效益不高的情況。然而，其在經營過程中也不可避免地要面對資金損耗的情況，為了維持企業的正常經營，其還是需要投入一定量的資金的，這種需求又比別的需求來得強烈。

（二）最主要的融資渠道來自于銀行

中小外貿企業的融資來源形式多樣，就目前而言，其最主要的資金來源還是來自于銀行。銀行的整體實力相比一般的金融機構還是有優勢的，又有國家政策的扶持，資金的安全系數較高，風險更小。為此，抗風險能力較弱的中小外貿企業就會偏向選擇銀行作為融資渠道。

（三）民間借貸是融資的重要補充形式

同銀行的資金相比較，民間借貸由于有其自身的優勢，它們手續簡單，融資速度快，門檻也更低。因而，民間借貸也就自然而然地成為中小外貿企業融資的重要補充形式。尤其是當企業急需資金周轉的時候，民間借貸的優勢就更加顯現出來了。當然，我們還要注意規避風險，減少債務負擔。

三、贛州中小外貿企業融資存在的問題分析

（一）部分企業經營效率低下，資金來源不足

贛州的中小外貿企業一般都是做一些輔助性的產品生產和對外銷售的工作，技術含量不高，很多企業沒有把握自己的核心業務，受內外部經濟形勢的影響較多。因而，這些企業的競爭力稍差，抵抗風險的經驗不足，收益率不高，從而使得銀行不愿意貸款給這些中小外貿企業，企業的資金來源也就稍顯不夠了。而這些中小外貿企業自身又因為自身資金規模小、擔保條件不夠充分，更加依賴于別的融資方式。這種內外部因素雙重作用，造成部分中小外貿企業資金來源不足。

（二）起步晚，外部政策扶持不夠

贛州的中小外貿企業由于歷史原因起步較晚，雖然近幾年由于各種內外部因素的共同作用，尤其是在國家提出“對內深化改革，對外擴大開放”的政策之后，外貿企業得到了一定程度的發展。然而，相對沿海城市具備的地域優勢等來說，贛州更為靠近內陸，發展水平相對滯后，優惠政策也相對少些，特別是在財力的扶持上不夠。再加上贛州外貿企業偏少，沒有達成集群效應，企業融資也就顯得困難了。

（三）抗沖擊力差

由于贛州中小外貿企業規模所限，往往不具備抵御外部市場環境劇烈變化的能力。如今，受新冠肺炎疫情的影響，不僅是國內深受困擾，更是波及世界，對外貿企業的沖擊也就相對更大一些。全世界經濟都面臨著一定程度的下行壓力，贛州這些中小外貿企業在這場疫情所帶來的沖擊面前，自當是首當其沖，所受影響更大。雖然贛州有不少中小外貿企業在這場疫情中，及時調整貿易方向，在一定程度上讓企業挽回了一些損失，但還是受到了較大的影響，其抗沖擊力差的局限性立刻顯現出來。

四、相關建議

（一）政府層面應加強對中小外貿企業的信貸支持

政府應該為中小外貿企業融資創造條件，制定或出臺優惠政策，政府應進一步加強小額度信貸方面的立法，規范小額貸款的操作流程，便于解決中小外貿企業“借款難，融資難”的困境。鼓勵設立促進行業自律的信貸機構，并盡快給這些機構合法地位，使之發揮行業組織該發揮的作用。

（二）中小外貿企業自身要提升融資能力

俗話說：“打鐵還需自身硬！”贛州中小外貿企業若想獲得較好的融資環境，還需要不斷提高自己的融資能力。中小外貿企業應當要盡快建立符合時代發展需要的企業制度，同時，一定要設法提高企業透明度，來提高企業信用等級與增強企業自身實力。中小外貿企業還需要完善企業自身的融資風險控制體系，善于分析風險、應對風險，增強應對風險的能力。因此，中小外貿企業在加強融資建設時，需要重視融資風險，并增強規避風險的意識。對于其從事國際貿易存在的融資風險，企業自身要有充分的認識和理解，做好充分準備。只有這樣，才能讓中小外貿企業自身的融資能力得到一個大的提升。

（三）銀行要多推更多符合企業需求的產品

銀行是中小外貿企業融資的主要資金來源，聯系非常密切。銀行一定要想盡各種辦法，推出更多結合中小外貿企業融資實際的產品，從而幫助中小外貿企業融資。銀行可以考慮采用抵押等多種方式，為企業融資提供多種便利;通過推出多種金融創新產品，滿足各個階段中小外貿企業的融資需求，助力贛州中小外貿企業融資。

目前，贛州中小外貿企業發展態勢趨勢向好，但其在融資過程中還是存在不少問題的。贛州中小外貿企業的融資問題涉及到企業自身、銀行、政府三方聯動，只有共同努力，一起為中小外貿企業的發展實際考慮，才能破解其遇到的融資困境，為企業排憂解難，從而推動贛州中小外貿企業的健康發展。

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基金項目：本文為2020年度贛州市社會科學研究課題“贛州中小外貿企業融資探究”研究成果，項目編號20200216。

作者簡介：葛志財（1983-），男，漢族，江西贛州人，碩士，黨政辦副主任，講師，研究方向：服務外包、生產性服務業;劉慧萍（1999-）女，漢族，江西贛州人，經濟管理系國際經濟與貿易專業2018級本科在讀，研究方向：國際貿易。