探究互聯網背景下的農業金融發展路徑

張琳

【摘? ?要】 近年來互聯網技術對我國農業金融產生了重要影響。本文從我國農業金融的起源與發展和互聯網環境下的農業金融現狀出發，分析了互聯網為我國農業金融發展提供的機遇和挑戰，并在此基礎上探究了我國互聯網農業金融發展路徑，以期幫助互聯網背景下的農業金融穩定發展。

【關鍵詞】 金融;農業金融;互聯網

[Abstract] In recent years， Internet technology has had an important impact on China's agricultural finance.Starting from the origin and development of agricultural finance in China and the current situation of agricultural finance under the Internet environment， this paper analyzes the opportunities and challenges provided by the Internet for the development of agricultural finance in China， and on this basis， probes into the development path of agricultural finance under the Internet in China， in order to help the stable development of agricultural finance under the background of the Internet.

[Key words]? financial;agricultural finance;internet

1? 我國互聯網農業金融的背景與現狀

1.1? 農業金融的起源與發展

農業金融是為農業經濟活動和農業生產提供資金融通的各種經濟活動，包含農業貸款，農業存款，農業專項基金，農業債券，農業相關資產證券化等。我國農業金融起源于古代農民生產過程中，季節性因素導致的青黃不接現象，導致農業資金借貸的產生。在近代社會時期，受國外農業金融模式的影響，當時的政府曾通過成立農村信用合作社、四聯總處等方式促進農業金融的發展。新中國成立以來，國家重視農業經濟的發展，先后實行農業合作社、家庭聯產承包責任制等農業金融發展方式，成立農業發展銀行幫助農業金融快速發展。不斷進行農業經濟改革，提供農業金融支持，逐漸形成政府、銀行和農民三方合作的模式。2017年中央一號文件提出呼吁加快農村金融創新，拓展農村金融市場、普惠金融等戰略目標。

1.2? 互聯網環境下的農業金融現狀

互聯網的發展雖然為農業金融帶來新的發展方向，但由于農村網絡基礎設施建設不夠健全和完善，互聯網在農村地區的普及較少，農民對互聯網技術的了解程度低，使得農民互聯網素養不高、操作能力低下，互聯網農業金融發展還處于初級階段。農業金融仍然主要依賴農商行、農信社等傳統金融機構，其網點往往停留在鎮一級，很難深入農村市場，嚴重阻礙了農業集約化規模效應和農業生產效率，嚴重影響到農業生產利潤和我國農業經濟發展。更重要的是，農業金融與互聯網脫節造成的滯后經濟模式使得農業金融與我國其他產業金融經濟發展不匹配不協調，降低了我國整體經濟的發展速度，不利于我國現代化進程的推進。因此，我國政府出臺文件，鼓勵金融機構運用互聯網技術，向農業人員提供金融服務。

2? 我國互聯網農業金融優越性與挑戰

2.1? 互聯網背景下農業金融發展的優越性

雖然我國互聯網下的農業金融發展處于初級階段，但卻展現出巨大的潛力和進步空間。首先，農村金融市場需求大，互聯網農業金融增速快。中國社科院2016年發布的《“三農”互聯網金融藍皮書》，指出2020年我國三農互聯網金融的規模到將達到3200億，在“三農”金融領域的占比將提高到4%-5%。如果加快我國互聯網在農業金融發展速度，優化農業金融模式，彌補農業融資缺口，提高資金使用效率，加快農業經濟體制改革，那么將會顯著加快我國整體經濟增長。

此外，為加強互聯網在農業金融中的建設，必然需要加強農村地區的網絡信息等基礎設施建設，培養農民運用互聯網的能力和素養，轉變傳統的農業金融思維和方式?；ヂ摼W農業金融可以打破傳統農業金融的時間和空間限制，不再受營業網點的約束，降低金融機構運營成本，為雙方節省寶貴的時間，提高農業金融活動的效率。網絡運營成本顯著低于線下實體機構運營成本，便于金融機構操作和管理，也為許多成長期金融機構的快速發展提供了契機。

2.2? 互聯網背景下農業金融發展的挑戰

雖然互聯網在農業金融中具有顯著的優越性，但在推進我國互聯網農業金融發展戰略的過程中，我們必然會面臨一些挑戰。首先，比較突出的問題是落后的基礎設施建設。其中包括互聯網基礎設施建設不完善和農村人口素質水平有限兩方面。雖國家大力支持農村地區基礎設施的建設，但仍有部分偏遠的農村地區缺乏網絡基礎設施建設，網絡管理水平落后。同時，由于大量農村青年勞動力涌入城市，留守老人和孩子文化素質水平較低，難以學習掌握先進的互聯網技術，這種互聯網認知程度低的軟件缺失必然阻礙了互聯網農業金融的改革。

此外，農業金融發展資本的空間較小，相對于第二、第三產業，農業產業附加值較低。從資產性質來看，農業項目收益很大程度上取決于外界因素，不僅周期較長、收益較低，還容易受自然因素影響，一旦碰上自然災害，這種類型的涉農貸款必然會出現逾期、壞賬等事前難以預估的風險，導致農業金融在現代金融體系中占比很小，難以擴大規模。即使在電商時代下， 京東、淘寶等平臺為農業金融提供了幫助，但仍不能改變互聯網農業金融普及程度低的局面。農業產業相對附加值下降， 金融運作空間較小，成為互聯網農業金融的推行阻力。

3? 我國互聯網農業金融發展路徑

3.1? 完善基礎設施建設

在硬件方面，加大農業金融優惠政策，增大建設資金投入，幫助偏遠農村地區進行互聯網基礎設施建設。積極響應“寬帶中國”的政策，建立健全農村網絡系統。在軟件方面，應積極采取行動提高農村人口的知識素養。一方面，我們可以在農村地區開展互聯網金融宣傳活動，擴大農民對信息網絡技術的了解，轉變傳統農業生產的投融資思維和方式，引導人們參與互聯網農業金融中去。另一方面，通過提供待遇好的工作崗位和創業機會，引導有互聯網金融技術和頭腦的青年人回鄉工作，幫助互聯網農業金融發展的推進。

3.2? 加強與互聯網農業平臺的合作

我國當前的農業生產模式以個體化居多，農業產品存在缺乏產業化、品牌化的效應，導致農業經濟發展速度緩慢。政府應引導個體農戶和小型企業之間的溝通和合作，擴大農業產業規模效益。同時，引導農戶與互聯網農業平臺的合作，利用互聯網的優勢減少農產品銷售過程中的利潤損失，發展互聯網農業金融。例如，與阿里巴巴、京東為代表的互聯網電商平臺合作，利用其流量優勢、平臺優勢和技術優勢，不僅為農民和農業企業提供集產品展示、交易撮合、營銷配送、資金結算為一體的縣域電商服務，還能將小額信貸、投資理財等金融服務嵌入電商服務中，填補大量農村金融服務的空白。此外，為更好的利用互聯網平臺，農業產品應充分發揮地域特色，建立企業品牌，擴大宣傳，提升農業企業品牌效益。

3.3? 促進農業網絡金融理財

近年來，網絡融資和理財隨著互聯網和金融的發展產生并且流行起來。農業互聯網金融發展空間巨大，正確引導農業進入興互聯網金融模式，將打破農村信用社幾乎壟斷農業金融理財的局面，擴大農業融資理財范圍和資本金融發展空間。例如，P2P、眾籌等新興網絡融資模式為農業產業供應鏈中某一具體環節，提供包括信用貸款、應收賬款貸款、質押貸款、抵押貸款等服務內容，提高資金運用效率。但網絡金融理財也存在一定的風險。因此，農業人員要在謹慎地基礎上進行農業網絡金融理財，推動我國農業金融的發展。

4? 小結

在互聯網時代下的今天，互聯網在農業金融中的運用顯示出巨大的優越性，但仍面臨著基礎設施建設不完善、農業資本的發展空間較小的問題。正確處理這些問題，利用互聯網加快農業經濟體制改革、促進農業金融發展，將幫助解決“三農”問題，促進農業穩定發展的目標。

參考文獻：

[1] 許珊珊 許丹丹. 互聯網環境下的農業金融發展模式探究[J]. 農業經濟 2018，（05），95-97.

[2] 馮慧敏. 互聯網環境下的農業金融發展模式解析[J]. 農家參謀 2019，（24），26.

（編輯：赫亮）