金融科技背景下基層行營銷策略轉型

【摘 ?要】在金融科技背景下，消費行為習慣和金融服務模式發生了較大的變化，促使傳統商業銀行經營體系受到了嚴重地沖擊，尤其是基層行的經營體系受到了很大的影響，營銷發展轉型已經成為當下發展的必然趨勢。本文主要圍繞著金融科技背景下基層行營銷策略轉型進行了探究。

【關鍵詞】金融科技;營銷策略;轉型

引言

信息時代背景下，大數據、云計算、移動支付等技術逐漸應用到金融領域中，促使經濟主體和人們的生活習慣發生了很大的改變?；ヂ摼W企業逐漸轉變為金融服務商，在理財投資、支付結算、消費金融、小額信貸等眾多業務與傳統商業開啟商業競爭，為基層行的轉型和發展帶來了很大的挑戰?；ヂ摼W金融通過信息技術降低了雙方交易金融成本，以多樣化交易場景替代了傳統金融模式，以個性化服務滿足客戶需求，其資金配置和資金融通效率將遠遠超過傳統商業銀行。

1.金融科技背景下對消費行為的影響和挑戰

科技革命和產業變革日新月異，促使數字經濟蓬勃發展，在一定程度上改變著人們的生活方式，對世界經濟體系也有著很大的影響。中國信息通信產業研究院發布《中國數字經濟發展與就業白皮書（2019年）》顯示，2018年，中國數字經濟規模已超過31萬億元，若是將其按照口徑計算，名義增長約20.9%，占GDP比重為約35%。而移動支付只是作為數字經濟中的一個代表，移動支付近年來有著很好的發展前景。在金融科技的影響下，消費者的行為主要有以下幾種變化：（1）智能手機成為了當下金融服務獲取渠道，有一般的青年群體使用智能手機獲得銀行服務和產品，只有少數的消費者將當地銀行網點作為獲取金融服務的主要路徑。（2）智能手機支付占用比例逐漸增加，生活在一線城市的消費者使用智能手機支付的比例達到80%，二線城市和三線城市消費者使用智能手機支付的比例達到70%左右。（3）消費者對智能化金融服務的接受度逐漸提升，大部分消費者愿意接受人工智能提供的金融服務，并且還涵蓋保險、銀行、投資等多個領域。

基層行在實際發展中最容易感受以下變化：（1）客戶信息接受量逐漸增加，其主要表現為客戶在接受金融服務時，對服務和產品的個性化要求逐漸增多，并且議價和比價的意識也在逐漸增強。除了同業產品之外，還會和互聯網金融產品進行有效的對比。（2）柜面業務辦理逐漸下降，網點客戶數量也有所下滑，而且中年輕客戶群體逐漸減少，甚至還會出現優質客戶到場率大大降低。（3）客戶資產配置意識逐漸上升，對產品利潤的敏感度逐漸提升。

2.基層行自身具備的競爭優勢條件

2.1優勢——渠道優勢

基層行在實際發展中擁有廣泛的網點渠道，隨著網點的轉型和智能化發展，為銀行下線業務提供了良好的基礎?；鶎有信c互聯網金融服務相比較有著良好的線下服務體驗，同時還能夠加速客戶群體需求的響應速度，并且在項目營銷上還能夠為客戶群體提供更優質的服務，甚至還能做到隨時隨地上門營銷。

2.2優勢——規模優勢

基層行在實際發展中為地方實體經濟建設，并為其提供相應的金融服務，與社會經濟的融合發展有著較高的應用，而且對當地信息傳播、企業發展、政府政策等情況都有較深地了解，在信息傳播速度上也有著很強的優勢條件。在業務決策和戰略上能夠為其更好的發展決策，同時還能夠有效提升防御放線的防范能力，能夠有效減少道德風險和逆向的選擇，在發展各項業務過程中還能夠與當地事業企業單位和工商群體建立良好的合作關系。

3.金融科技背景下基層行營銷策略轉型的有效策略

3.1以客戶群體為中心開展有效的綜合性營銷服務

與互聯網金融服務商相比較，商業銀行在實際發展中擁有龐大的客戶群體，在實際運營發展中深入挖掘潛藏的客戶價值，以存量客戶群體帶動新客戶群體，使其能夠成為基層行開展營銷業務的關鍵。例如，通過智慧場景搭建為客戶解決代發、支付及日常管理等難題，同時還能夠有效加深企業客戶平臺綁定，以此來實現個人客戶批量化獲取客戶，構建一個生活、消費、金融為一體化的O2O生態圈。再者，還可以通過產品聯動的方式進一步挖掘客戶潛藏的價值，例如針對房貸客戶群體聯動營銷個人消費信貸，為貴賓客戶設置有效的資產配置方案，使其能夠通過產品滲透來提升客戶的忠誠度。其三，針對客戶群體開展營銷，可以聯合企業家商會、批發市場協會等進行有效的合作洽談，以此能夠有效拓展市場和業務。

3.2進一步加快智慧銀行的建設

在實際發展中要借助信息科技對物理網點進行智慧轉型和優化，使其能夠打造良好的平臺，以此能夠獲得更多的客戶群體。還可以借助人工智能、大數據、生物識別技術、VR技術等對以往的物理網點的布局和服務流程進行有效地改造，使其能夠智能化。還可以建設與人們日常生活息息相關的內容和體系，如校園生活、交通出行、生活繳費，打造智慧化社區活動場景、實現智慧校園、智慧交通、智慧醫院等多個場景，以此能夠實現生活、消費、金融一體化的生態圈。

3.3借助平臺優勢條件加強與當地政府部門的合作

基層行在實際發展中與當地經濟發展有著非常密切的關系，大多數與金融平臺、政府機構以及企事業單位等都有著較好的溝通渠道。基層行在實際發展中要充分利用自己在金融市場多年的優勢條件，與當地政府、各大院校、企業以及各類商會市場等進行有效合作，而且還能夠通過政府部門的牽線搭橋為地方提供相應的金融支持，使其不僅能夠更好地服務社會經濟，同時還能夠在客戶建設、資產負債等多方面獲得收益，提升銀行的經濟效益。

3.4進一步加強基層行的人員配置

在實際工作中根據網點到客率下降的趨勢，要及時對基層行的人員配置進行有效調整，使其能夠實現基層行智慧化的轉型和發展，優化人員配置，使其能夠將更多的人力資源放到營銷崗位中，并采取積極主動的影響策略，駐點、電話、外拓等多種方式進行營銷，充分發揮網點布局的優勢，使其能夠對各類客戶群體進行營銷和上門服務，促使客戶群體能夠熟悉并認真本行的服務。

4.結束語

基層行作為改革轉型的決策者和執行者，在轉變營銷策略之前要從思維模式進行轉變，使其能夠創新文化層面，同時還能夠融合互聯網思維，以此來構建更好的發展模式。在發展中要打破傳統思維方式，積極培養更多專業綜合性人才，創建高素質專業團隊，以此來確保服務響應效率和服務質量，使其能夠為客戶群體提供更優質的服務，提升在金融消費群體中的認可程度，提升自身核心競爭力，實現可持續發展目標。

參考文獻

[1]彭揚. 新形勢下銀行營銷轉型策略研究[J]. 全國流通經濟， 2019， 000（006）：P.104-105.

[2]戴晚蓮. 金融科技下基層央行會計財務轉型路徑——”五大發展理念”指引下的探析[J]. 金融科技時代， 2019， 000（008）：84-87.

[3]連云港市農村金融學會青年研究會課題組.金融科技背景下基層行營銷策略轉型探索[J].現代金融，2019（10）：7-9.

[4]劉麗文. 科技金融背景下的我國商業銀行基層營業網點轉型問題研究[J]. 商場現代化， 2019， 000（002）：127-128.

作者簡介：李元（1985.03-），男，山東淄博人，碩士研究生，講師，山東商業職業技術學院專業部副主任，研究方向為金融學、教育學。