刷臉支付給商家所帶來的經(jīng)濟(jì)效益分析

譚浩?黃倫麗?納朝穎?牟平?高盼

摘要：最近幾年，隨著支付方式在我國的不斷發(fā)展，越來越多的支付方式出現(xiàn)在我們的生活中，為我們帶來了極大的便利，特別是刷臉支付所體現(xiàn)出來便捷效果十分顯著。據(jù)中國甘肅網(wǎng)了解到，蘭州除了部分大、中型超市使用刷臉支付，有一部分餐館、水果店、蛋糕店等也在使用“刷臉支付”。本文試圖利用蘭州實地調(diào)查所獲取的資料對刷臉支付及其產(chǎn)生的效應(yīng)進(jìn)行研究分析，并對未來發(fā)展趨勢進(jìn)行展望。

關(guān)鍵詞：刷臉支付;經(jīng)濟(jì)效益;經(jīng)濟(jì)發(fā)展

這幾年，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”等先進(jìn)技術(shù)不斷向生產(chǎn)、流通、消費等各個環(huán)節(jié)的滲透融合，催生了一批產(chǎn)業(yè)新模式、新業(yè)態(tài)、新經(jīng)濟(jì)。作為新模式的典型行業(yè)—移動支付，其所產(chǎn)生的新的支付方式刷臉支付這幾年在我國取得了飛速發(fā)展，給人們的生活帶來方便快捷，并在一定程度上對商家的經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生了一定的影響。它是一種以AI人臉識別為核心的新型支付方式，它是依賴人工或生物傳感器對用戶的臉部生物特征進(jìn)行識別，并將用戶的臉部特征信息與支付賬號相匹配，這種支付方式使支付賬戶的外在載體由銀行卡介質(zhì)和條碼介質(zhì)轉(zhuǎn)化為消費者自身的面部特征。結(jié)賬時，人們只需要面對屏幕攝像頭，通過系統(tǒng)掃描臉部并自動識別與數(shù)據(jù)庫進(jìn)行比對，即可實現(xiàn)支付信息的身份驗證。

一、刷臉支付的現(xiàn)狀和趨勢

2015年，某寶購物網(wǎng)站創(chuàng)始人在德國漢諾威會議上展示了刷臉支付，將刷臉支付第一次真正擺到了臺前;2018年，隨著刷臉支付設(shè)備及終端的推出，刷臉支付開始在商業(yè)中被廣泛使用。據(jù)統(tǒng)計自2018年以來，刷臉支付在全國多地落地應(yīng)用，有刷臉功能的自助收銀機(jī)已在零售、餐飲、醫(yī)療等大型商業(yè)場景中得到使用。如曲江大悅城已經(jīng)有80%以上的商戶支持支付寶刷臉支付，浙江溫州五馬街升級成為全國首條刷臉支付的商業(yè)街。目前大部分互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的線下門店均已開通刷臉支付功能。截至目前為止，中國刷臉支付用戶已經(jīng)過億，其中90后占據(jù)主流，同時以90后為主的年輕用戶還在不斷的增多。且其主要在商超零售、餐飲等場景刷臉支付所占市場份額比重較大，達(dá)5成以上。醫(yī)院、加油站、藥店、停車場和公交車等場景都在使用刷臉支付。

艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，未來人臉識別市場規(guī)模將保持20%左右的增速，其全面快速的普及只是時間問題而已。刷臉支付將在2022年突破7.6億人的用戶大關(guān)。

數(shù)據(jù)來源：艾媒咨詢

2019年5月，刷臉支付亮相蘭州，首批30余臺支付機(jī)器已經(jīng)在蘭州愛的禮物食品有限責(zé)任公司線下實體店內(nèi)安裝并上線，而隨著刷臉支付設(shè)備在越來越多的餐飲、超市引進(jìn)，刷臉支付正成為蘭州人的日常支付方式。據(jù)蘭州晨報顯示，在蘭州除了部分大、中型超市外在使用刷臉支付外，有一部分餐館、水果店、蛋糕店等也在使用“刷臉支付”。

二、刷臉支付與傳統(tǒng)支付方式的對比

（一）刷臉支付不需要手機(jī)作為支付介質(zhì)。傳統(tǒng)支付方式對手機(jī)的依賴性較強(qiáng)，而刷臉支付是通過移動支付終端以AI人臉識別的方式進(jìn)行交易的，這樣就使得刷臉支付可以完全擺脫對手機(jī)的依賴，從而不需要手機(jī)作為支付介質(zhì)，進(jìn)一步給消費者提供了支付的便捷。

（二）刷臉支付方式比傳統(tǒng)支付方式更節(jié)省時間。刷臉支付是通AI人臉識別的方式進(jìn)行交易的，它不僅省去了手機(jī)這個支付介質(zhì)，同時刷臉支付還能能夠?qū)崿F(xiàn)自助買單，減少消費者排隊付款的時間，從而減少了排隊的人流。而使用二維碼支付會受到手機(jī)網(wǎng)速加載的影響，網(wǎng)速較慢時，加載二維碼需要耗費一定的時間，其次部分人群不熟悉二維碼支付操作流程，且有的人選擇不使用二維碼支付，選擇現(xiàn)金支付，從而需要花費較長時間。有研究表明，在同樣的支付環(huán)境中使用刷臉支付方式比使用微信支付要快5秒。

（三）刷臉支付方式具有非接觸性。這種性質(zhì)具有極大的優(yōu)點，特別是像在2020年疫情期間，消費者在購物消費時一方面不需要接觸設(shè)備，所以不用擔(dān)心病毒的間接接觸性傳染，既安全又衛(wèi)生;另一方面刷臉支付可以實現(xiàn)自助買單，減少和人員的接觸，大大地降低了感染風(fēng)險。

（四）刷臉支付方式具有高安全性、高穩(wěn)定性、且采集方便，難以模仿復(fù)制。在傳統(tǒng)支付方式的方式下，雖然有一定的便利，但其安全性并不高。如二維碼就具有復(fù)制性，其曾經(jīng)就出現(xiàn)過被人盜刷的情況。而刷臉支付由于采用的是最新的 3D面部識別技術(shù)，且配合著完美的硬軟件雙重檢測，加之其終端的攝像頭不是普通攝像頭，從而使得其安全性極高，就算雙胞胎也會被識別區(qū)分開，因此能夠高效的判斷真實用戶，比起掃碼支付技術(shù)安全性更高。

（五）刷臉支付方式讓商家獲取用戶數(shù)據(jù)，進(jìn)行智能化管理。使用刷臉支付的商家通過獲取的用戶數(shù)據(jù)，能夠分析出消費者的消費習(xí)慣和消費方式，更好的提供多樣性個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。

三、刷臉支付經(jīng)濟(jì)效益分析

刷臉支付給商家?guī)淼慕?jīng)濟(jì)效益分析（以蘭州市為例）

數(shù)據(jù)來源：通過在蘭州問卷調(diào)查的方式收集，可能存在一定的誤差。

在蘭州，通過對消費者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在那些不方便攜帶手機(jī)或者禁用手機(jī)的場所，比如加油站、學(xué)校、水上游樂設(shè)施等禁用手機(jī)的地方，在具有刷臉支付的條件下，68.3%的消費者會選擇通過刷臉付款，25.7%和6%的消費者會分別選擇現(xiàn)金支付和不消費;在不具備刷臉支付的條件下，選擇不消費的人占到了19.8%。同樣在手機(jī)和刷臉支付都能進(jìn)行支付的環(huán)境中，通過刷臉支付付款的消費者數(shù)量要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于通過手機(jī)付款的消費者人數(shù)。而在使用刷臉支付年齡的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在消費者中使用刷臉支付的多為年輕人，其一般為16至45歲，且其在餐飲業(yè)和商場超市等購物中的消費使用居多。

數(shù)據(jù)來源于對蘭州部分消費者的問卷調(diào)查

通過對商家的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在未使用刷臉支付之前，消費者經(jīng)常需要花時間排隊付款，特別在購物高峰期時排隊所用的時間更長，而商家在這時就要花更多的人力來維持秩序;在使用刷臉支付后，80%左右的商家反映沒在出現(xiàn)過大規(guī)模的排隊現(xiàn)象，且在經(jīng)營中花費的人力也更少了，經(jīng)過計算對比人力成本降低了40%左右。調(diào)查中商家還提到，在安裝使用刷臉支付設(shè)備后，他們還能從代理商手中每月獲得100元/臺的刷臉支付設(shè)備廣告位費用且還可在其上面宣傳自家商品。同時，商家還還反映到他們可以通過刷臉支付設(shè)備記錄的顧客消費信息對顧客的消費偏好進(jìn)行統(tǒng)計分析，以在后面的經(jīng)營中滿足顧客的消費需求。

通過對消費者和商家的調(diào)查數(shù)據(jù)和資料分析，刷臉支付給商家?guī)淼慕?jīng)濟(jì)效益主要為：

（一）促進(jìn)了顧客消費。在那些不方便攜帶手機(jī)或者禁用手機(jī)的場所，刷臉支付就為消費者提供了消費支付方式，消費者得到了支付的方便，更愿意來消費，手機(jī)沒電或忘帶也能消費付款。同時刷臉支付能顧及到老人、殘障人士、不會操作二維碼支付的人群等，對商家來說不僅增加了顧客量還帶動了銷售額，據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示刷臉支付使商家的銷售額平均上浮22%左右。

（二）提高了支付效率高，降低了人力成本。刷臉支付由于是刷臉自動扣款，所以效率更高，同時其在支付過程中可以放棄手機(jī)操作，不僅減少了打開軟件收付款等一系列繁雜的操作，還很好的解決顧客忘記支付密碼的困擾，從而在無形中降低了人力和時間的成本。以無人超市為例，在刷臉支付的自助收銀系統(tǒng)中，1臺刷臉機(jī)相當(dāng)于1.5個收銀臺3個人力，其收銀效率比傳統(tǒng)收銀效率提升1.5倍，成本也比傳統(tǒng)收銀方式低。而目前無人超市、無人咖啡館、無人KTV、無人按摩椅等“無人經(jīng)濟(jì)”蔓延在蘭州城的各個角落。

（三）可以帶動產(chǎn)品宣傳，節(jié)約或賺取廣告費。在刷臉支付智能設(shè)備的屏幕上有開放式的電子廣告宣傳位，其支持圖片、視頻等靈活的廣告形式，不僅能實現(xiàn)品牌宣傳和活動推廣，商家還可以選擇播放自家的宣傳廣告來節(jié)約廣告費和獲得廣告位補(bǔ)貼費。據(jù)觀察消費者在消費付款的瞬間注意力最為集中，此時的廣告輸出可以達(dá)到較好的產(chǎn)品宣傳效果，商戶與顧客在建立連接后，一系列促銷活動出現(xiàn)在界面，無論是復(fù)購券、熟人券還是節(jié)日大禮包，都可以對顧客進(jìn)行定向營銷，為商家?guī)砀呤杖氲目赡苄浴Ｃ看胃锻昕詈螅O(shè)備自動跳轉(zhuǎn)到廣告頁面，廣告內(nèi)容能更好的觸達(dá)消費者，加深品牌在消費者心中的印象，提升品牌知名度，而且節(jié)約了廣告費。以500臺刷臉支付設(shè)備為例，渠道商向廣告公司收取廣告位費用2萬/月/個（每臺刷臉設(shè)備3個廣告位），渠道商可以每月收取6萬廣告費用，分給商戶每臺設(shè)備100元/月的廣告補(bǔ)貼，渠道商可以投放承接廣告、也可投放商家廣告。

（四）較大的減輕了排隊擁擠現(xiàn)象，提升顧客的消費體驗，增強(qiáng)了顧客的二次消費欲望。刷臉支付比其他支付方式更為便捷，消費者無需用到手機(jī)和支付密碼便可實現(xiàn)支付，不僅減少了掃碼輸密碼的一系列多余操作，還緩解了有些消費者忘記密碼的尷尬。據(jù)調(diào)查顯示，普通收銀臺結(jié)賬15件商品用戶需要一分半左右完成支付，微信二維碼支付需要30秒左右，而刷臉支付只需15秒左右，整個過程不過幾秒鐘時間，簡單便捷的操作方法極為便利。特別是消費者在外出差需要辦理酒店入住且很勞累等的情況下，刷臉支付的便捷使得消費者更愿意消費。

（五）有利于商家運(yùn)營和二次營銷。消費者在使用刷臉支付設(shè)備付款時，刷臉支付設(shè)備會將消費者的消費信息存儲起來并對接大數(shù)據(jù)，而商家可以根據(jù)這些存儲的信息和大數(shù)據(jù)的信息，對所經(jīng)營的產(chǎn)品銷售情況以及營收情況進(jìn)行對比分析，這樣商家就可以根據(jù)消費者的消費偏好制定一些二次的營銷活動，為消費者提供他們所需求的多樣化產(chǎn)品，從而提升客戶黏性。

四、借助刷臉支付等技術(shù)建設(shè)的智慧城市對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

刷臉支付被廣泛應(yīng)用于餐飲、零售、醫(yī)療和生活出行等領(lǐng)域，其所代表的刷臉技術(shù)已經(jīng)延展到了生活中的各個領(lǐng)域，如刷臉技術(shù)已經(jīng)拓展到刷臉取錢、刷臉開門、刷臉解鎖手機(jī)、刷臉安檢登機(jī)以及刷臉認(rèn)證辦事等等，而像刷臉支付這樣的技術(shù)還有很多，它們遍布在我們生活中的各行各業(yè)，其都是智慧城市建設(shè)的主要技術(shù)支撐。通過它們所建設(shè)出來的智慧城市，增強(qiáng)了各行各業(yè)的相互聯(lián)系，加速了智能化發(fā)展，從而推動了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

五、建議

（一）商家向消費者不僅提供刷臉支付方式，還應(yīng)支持微信、支付寶等二維碼支付，讓顧客靈活選擇支付方式，同時支持花唄、信用卡直接付款，解除顧客擔(dān)心余額不足的問題。

（二）政府要不斷鼓勵經(jīng)營者創(chuàng)新技術(shù)或敢于嘗試新技術(shù)，并將優(yōu)秀的技術(shù)篩選出來大力扶持，并將其運(yùn)用到智慧城市的建設(shè)中去，以達(dá)到技術(shù)進(jìn)步加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動技術(shù)進(jìn)步的目的。

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作者簡介：

譚浩（1998—），男，土家族，湖北省利川市人，本科在讀，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。

基金項目來源：（西北民族大學(xué)）中央高校本科生科研創(chuàng)新項目

基金項目：西北民族大學(xué)中央高校基本科研業(yè)務(wù)費資金資助項目

項目編號：項目編號：XBMU-BYL20040

作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院