物流金融對國際貿易的問題及對策

牛玉潔?周元麗?喬欣怡

摘要：首先介紹了物流金融的內涵，物流金融在國際貿易結算中經常采用的結算方式及其特點，其次分析了我國物流企業在國際貿易結算中應用物流金融所面臨的問題，最后提出了解決這些問題的思路和對策，認為我國物流企業在國際貿易結算中開展物流金融業務首先應積極建立與金融機構之間的合作機制，其次應建立健全企業的風險防范體系。

關鍵詞：物流金融;國際貿易結算;對策

一、物流金融的內涵

物流金融，顧名思義，是物流行業與金融行業實現協調、共同發展的一種經濟發展和行業運營形式，具體來說，物流金融指的是在面向物流業的運營中，借助應用及開發相關的金融產品，對物流運營過程中的貨幣資金運動進行協調和組織，確保物流業健康穩定發展，也促進金融產品銷售，促進金融企業經濟效益提升。就這些貨幣資金的運動來看，主要包含在物流運營過程中的存款、貸款、信托、租賃、抵押、保險、投資、有價證券、貼現等金融交易行為，此外，相關金融機構辦理的各種設計物流中間業務的行為都屬于資金運動。這種借助金融企業及第三方物流企業進行合作發展的出口貿易模式，最大的優勢在與其可以實現物流、貸款以及銀行之間的有效聯系和合作發展。與傳統的金融服務形式不一樣，傳統的金融服務知識關系到銀行和貸款雙方的合作，而物流金融則是將物流企業涵蓋在內，有利于增加物流企業的業務，對于國際物流發展中的融資問題進行了有效解決，同時物流業為出口貿易做擔保，也有利于大大降低金融機構貸款的風險。

二、物流金融在國際貿易結算中的作用

（一）結算業務

典型的國際貿易結算業務是第三方物流企業在運輸前向出口商墊付貨款，并在進口商購買貨物時向第三方物流企業支付貨款。對于第三方物流企業來說，典型的結算業務的利潤點是將客戶利益與自身利益相結合，以提高企業的業務量和與客戶的深度合作的貿易結算方式，國際物流企業可以采用的結算業務包括：匯兌結算就是國際物流企業充當買賣雙方之間的中介;委托結算就是國際物流企業充分代表出口方向進口商對貨物收取費用

（二）倉單質押

倉單質押模式是將實物貨物的倉儲、運輸、監管和財務結算、拍賣、電子商務等業務進行有機的結合，不僅提供實物倉儲服務，還為進出口貿易提供金融結算業務。對于其他第三方物流企業來說，倉單質押業務可以增加及擴大客戶群體，擴大業務量。對于進出口企業來說，倉單質押業務可以幫助他們解決融資問題，并獲得臨時資金來克服困難。對于銀行來說，倉單質押業務可以在擔保貸款時擴大中間業務收入。對于物流企業來講，倉單質押不僅可以豐富物流企業的業務類型，而且可以降低單個物流企業的風險。

倉庫收據質押的主要結算方式是信用證結算。也就是說，銀行應根據國際物流企業的要求，向進口商提供擔保文件，以確保進口商在一段時間內按照進出口方簽署的文件完成付款。

（三）保兌倉

保兌倉業務是通過批量銷售、運輸和采購，達到同時降低進出口企業和第三方物流企業的單位成本的目的的國際物流及貿易結算業務。嚴格來說，保兌倉是倉單質押的一種，但其適用范圍更為特殊。在國際貿易結算中，保兌倉對應的客體是大宗進出口商品，對應的主體是省級及以上的生產廠家。

保兌倉業務可以應用的國際貿易結算方式包括：

①銀行保函方式：這是一種經付款方向銀行申請，在付款方未履行貿易結算時由銀行向國際物流企業承擔保兌結算中的付款責任的方式;

②銀行保理方式：出口方將自己與進口方產生的應收款項轉讓給國際物流企業（國際物流企業此時充當保理商的作用），國際物流企業采取信函通知、上門催款等方式向進口方索取賬款。

以上兩種物流金融形式都同時為進出口企業、銀行和物流企業提供了更有利的國際貿易結算方式。對于銀行來說，物流企業對進出口企業的經營和資信情況的了解更為深入，因此銀行放貸的風險得到有效降低。而且進出口貨物一直在物流企業的監管下，即使銀行信用評估出錯也不會發生財貨兩空的情況。此外，銀行辦理物流金融的手續更為簡便，無論對銀行、物流企業還是進出口企業來說都是利好的消息。對于進出口企業來說，物流金融能夠幫助有融資困難的進出口企業突破經營瓶頸，在企業與金融機構之間構架起橋梁。對于物流企業來說，好處則更多：首先，在物流市場競爭白熱化而市場整體份額有限的情況下，物流金融能夠很大程度地拓展物流市場的領域，從而緩解部分競爭壓力;其次，物流金融使物流企業開始進入進出口貿易領域，豐富國際物流業務的內涵，能夠起到促進傳統物流企業加快向現代物流轉變的作用。

可見，物流金融為國際物流企業、進出口商和銀行都提供了更大的市場機會和發展空間，形成了共贏的局面。特別是對于國際物流企業來說，物流金融如同打開了一扇新的大門，使國際物流企業看到新的發展機遇

三、物流金融在國際貿易結算中面臨的問題

開展物流金融工作對物流企業有著較高的要求。首先，國際物流企業必須建立非常完善的客戶信用評估系統，這是獲得金融機構合作意向的前提，也是開展物流金融工作必須的基礎。但是實際情況是，我國很多跨國物流企業并沒有建立系統的、完善的客戶信用評估體系，也沒有積累可信的客戶信用數據。而客戶信用評估系統的建立和維護并不是短時間內可以一蹴而就的。可見，我國物流企業普遍缺乏在國際貿易結算中開展物流金融的基礎。

其次，僅有過硬的物流能力也無法保障物流金融業務的開展，國際物流企業還應具有較強的資金流控制能力，這就要求物流企業建立專門的金融部門來處理物流金融業務。例如美國聯合包裹公司為了在國際貿易結算中開展物流金融，特別并購了第一國際銀行并將其重新整合為專門的金融部（UPS Capital）。但是我國對金融業務的限制較為嚴格，以金融結算業務為例：除中國郵政下屬的郵政儲蓄外，其他跨國物流企業都沒有獨立的金融部門有資格開展金融結算業務。即使是中國郵政下屬的郵政儲蓄，也因經營范圍受限無法快速為中國郵政開展金融結算業務鋪平道路。

四、在國際貿易結算中開展物流金融業務的對策

（一）國際物流企業應積極建立與金融機構之間的合作機制

首先，國際物流企業應建立全面系統的、完善可靠的客戶信用評估系統。已經積累了客戶信用數據的物流企業應對數據進行分級分類處理，同時制定合理的打分制度，形成全面系統的評估體系并快速將這一評估體系應用于物流金融業務的實踐中去。在實踐中不斷修正和調整體系的評價方式，調整評估對象的信用得分。對于未積累客戶信用數據的物流企業來說，一方面要通過歷史交易重讀的方式獲得第一手信用數據資料;另一方面還可以從信譽度高的調查機構手中購買一部分資料，快速的建立起信用評估資料庫。在具備完善和可信的客戶信用評估系統后，物流企業才能與金融機構達成信息對稱，獲得金融機構的青睞，為制訂長久的合作機制打下良好的基礎。

其次，我國金融管理部門應逐步為一部分規模較大、實力較強的物流企業開放金融服務的限制，使這些物流企業可以建立獨立的金融部門，以便開展物流金融結算業務，豐富物流金融的途徑。

（二）國際物流企業應建立完善的國際貿易物流金融風險防范體系。

第一，國際物流企業應通過風險轉移來規避國際貿易中的物流金融風險。物流企業可以與合作企業共同進行商品保險，也可以通過與合作企業組建金融服務公司的方式共同進行貨物及貿易的擔保、融資租賃等業務。合作的公司既可以是進口商、出口商，也可以是金融機構或其他物流企業。

第二，物流企業應制定針對性較強的國際貿易物流金融風險防范制度，包括以下幾個方面：①從加強企業內部管理入手，優化組織結構、強化管理體制、做好內部監督，防止企業內部原因引起的物流金融風險;②注重培養同時具備金融知識和物流知識的復合型人才，使物流和金融真正的結合起來為國際貿易結算服務;③在開展物流金融前細致分析將面臨哪些問題和困難，并一一作出預案;

結語

我國國際貿易物流金融融資業務的發展起步較晚，有著很大的挖掘潛力。隨著我國國際貿易的快速發展，物流金融這一新的應用和發展必然有著美好的前景。作為進出口貿易業務打過，我們要加倍重視對國際貿易結算中物流金融的重要性，加速培養相關的人才，規范業務操作流程，建立和完善相關的金融法律法規，從而大力推動物流金融在國際貿易結算中的業務健康發展。

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