茶農購買茶葉種植保險的影響因素分析
——基于江蘇省南京市茶葉種植戶的調查

于愛華，吳 松

（南京農業大學經濟管理學院，江蘇南京 210095）

1 引言

中國是茶葉消費大國，統計數據顯示，中國在2018年的茶葉消費總量達到了191.05萬噸，僅次于印度，旺盛的市場需求不斷促進茶種植業的持續性發展，根據國家統計局網站資料，2018年中國采摘茶園面積達2310.76千公頃，較2010年采摘茶園面積增加64.52%。然而，即便茶葉作為一種特殊的高收益經濟作物，同樣也擺脫不了農業種植收益的不確定性，尤其是干旱、洪澇、蟲災、霜凍等自然災害對茶種植業的破壞性影響。例如，2016年7月長江中下游地區發生洪澇災害，受影響地區的茶園受災面積超過26.67萬公頃，經濟損失達100億元，極大地影響了茶農的種植收入[1]。隨著我國茶葉種植面積、茶業產值逐年增加，有效保障茶農的切身利益是保證茶葉持續性供應市場的基礎。

茶葉種植保險是專為茶葉生產者設計的一種保險，屬于農業保險的范疇之一，從具體種類上分，包括干旱險、低溫霜凍險、價格險以及氣象指數保險等；從保險性質而言，分為政策性保險和商業性保險等，茶葉種植保險為茶農轉移農業生產的自然災害風險、穩定茶葉種植收入、助推農戶脫貧攻堅等方面做出了突出貢獻[2]，提高茶葉保險覆蓋率對我國茶產業可持續性發展具有重要作用，因此大力推廣茶葉種植保險尤為必要和重要。然而，由于農戶對茶葉保險的認知有限以及保險宣傳力度不足等因素的限制，茶葉種植保險的覆蓋率尚未達到較高的水平。鑒于此，本文擬分析茶農購買茶葉種植保險的影響因素，從生產者角度尋求合適的途徑，并提出相關方面的建議，從而為茶葉種植保險的精準推廣和投放提供切實有力的實證依據。

2 研究現狀簡述

關于茶葉種植保險的研究，目前學術界主要基于某一性質或者具體種類的茶葉種植保險類型進行一般性的發展現狀及對策分析[1，3]，比如，李林等[1]分析了我國推廣政策性農業保險的必要性以及政策性茶葉種植保險目前發展的現狀，并進一步探討提出了推進政策性茶葉種植保險的途徑。部分文獻從特色茶葉種植保險設計的角度，分析了茶樹病害根部保險、春茶雪災和霜凍害保險、夏茶干旱和內澇及冰雹保險等具體保險種類的設計思路、具體模式以及需要注意的問題和優化措施等，學者們從氣象指數保險的特點出發，結合當地具體生產情況，分析現存的氣象指數保險在實踐過程中存在的弊端，并根據當地實際情況提出相應的解決方案和優化措施[4，5]，此外，也有學者將產量保險設計到茶葉生產中，探究融入產量保險背景下茶葉產業生產價值[6]。上述研究為茶葉種植保險的深度發展和廣度推廣提供了較為充實的理論保障，為后續茶葉種植保險研究奠定了良好的基礎。

然而，目前學術界關于茶農購買茶葉種植保險的影響因素研究文獻較少，現有的文獻從保險供給方角度進行了較多的研究，而較少從保險需求方，即茶葉種植者的角度考慮茶農購買茶葉種植保險的影響因素，作為茶葉生產的一線工作者，茶農把控著茶葉的產量，并且直接影響著茶葉的品質，但在農業生產不確定的背景下，茶葉種植保險能夠給予茶農一定的農業生產保障。因此，切實地了解影響茶農購買茶葉種植保險的因素，從需求方角度設計出更好的保險產品，從而為茶農生產保駕護航，為茶產業的健康可持續性發展提供一定的制度保障。

為了實證探究茶農購買茶葉種植保險的影響因素，本文對江蘇省南京市周邊茶葉種植戶開展了相關問卷調查。以赭洛山和黃龍峴為代表的南京周邊產茶區地理位置和氣候條件十分適宜茶樹的生長，追求高經濟收益的理性小農逐漸以種植茶樹作為主要農業收入來源，逐漸孕育出被市場所熟知的雨花茶品牌。本次調查問卷涉及農戶家庭基本特征、農戶風險感知信息等內容，經過對數據的篩選和整理，共得到有效問卷307份，問卷有效率為95.6%。

3 茶農購買茶葉種植保險影響因素分析

3.1 變量選取及模型選擇

本文實證所選取的變量主要有以下3個方面：（1）農戶家庭務農成員特征：主要包括戶主的年齡、受教育程度和家庭務農人員平均健康狀況。一般而言，戶主越年輕、文化越高，對種植茶葉新技術、新知識的學習和接受能力更強，進而可能對購買茶葉種植保險的偏好程度越高。（2）家庭種植信息特征：包括家庭茶葉種植面積，種植茶葉品種數和是否加入到合作社。茶葉種植面積越多，農戶家庭以種植茶葉作為重要收入來源的可能性越大，因而對于茶葉種植收入的穩定性需求較高，進而尋求茶葉保險作為保障的可能性越大；而合作社作為當前新型農業經營主體的領軍者，對農業生產的把控方向、認知水平等處于較高的水準，普通農戶參與到合作社中能夠及時了解茶葉種植方面的最新動態。（3）戶主風險感知特征：包括戶主對茶葉保險的了解程度，對種植茶葉生計的態度以及戶主的風險偏好。戶主對茶葉保險了解程度越高、對種植茶葉生計的態度越好以及風險偏好越強，農戶購買茶葉種植保險的可能性越高。

本研究的因變量是農戶購買茶葉相關保險的意愿程度，0代表不會購買，1代表購買意愿程度一般，2代表購買茶葉種植保險意愿程度強烈，由于因變量的取值具有排序性質，此時OLS估計不適用，因此選用有序probit模型作為本文實證研究的模型，具體模型函數形式如下：

3.2 實證結果分析

表1是研究茶農購買茶葉種植保險的影響因素實證回歸結果，回歸結果（1）是有序probit模型整體回歸結果，（2）和（3）是農戶購買茶葉種植保險的意愿強度分別達到1和2狀態時的邊際效應。從回歸結果可以看出，戶主年齡越小、受教育程度越高，購買茶葉種植保險的意愿越強烈，這也有力體現出國家近年來不斷號召要培育新型農業經營主體的政策導向優勢，鼓勵懂技術、會經營的青年農民投入到現代農業生產中去。而從家庭種植信息特征來看，茶葉種植面積越廣，農戶會積極購買相關農業保險以保障農業種植收入的穩定性，回歸結果符合預期假設。此外，與前述預期一致，農戶對茶葉種植保險越了解、對種植茶葉生計態度的心理認同感越強以及農戶風險偏好強度越高，農戶購買茶葉種植保險的意愿越強烈。

進一步觀察各影響因素的邊際效應結果發現，農戶對種植茶葉生計的態度和風險偏好程度對茶農購買農業保險的影響至關重要，對于購買茶葉種植保險意愿強烈的農戶而言，農戶對種植茶葉生計的態度每增加1個單位，農戶購買茶葉種植保險的意愿程度將增加7.9%；農戶風險偏好程度每增加1個單位，農戶購買茶葉種植保險的意愿程度將增加8.2%。與此同時，從回歸結果來看，其他影響因素的邊際效應效果較弱，戶主受教育程度、茶葉種植面積以及農戶對茶葉保險了解程度每增加1個單位，農戶購買茶葉種植保險的意愿程度將分別增加4.3%、4%和3.4%。此外，從回歸結果可以得知，戶主年齡對茶葉種植保險購買意愿的影響最弱且年齡越大，戶主購買茶葉種植保險的意愿強度越小。

表1 茶農購買茶葉種植保險的影響因素實證結果

注：*、**、***分別表示在10%、5%和1%的置信水平上顯著

4 結論與建議

本文基于江蘇省南京市周邊茶農的調查數據，研究了務農人員特征、家庭種植信息特征以及農戶風險感知特征對茶農購買茶葉種植保險的影響。結果表明：戶主越年輕、文化水平越高、家庭茶葉種植面積越多，農戶購買茶葉種植保險的意愿越強烈；而關于戶主風險感知信息方面，農戶對茶葉保險信息了解程度越深、農戶越看好種植茶葉生計以及越偏好風險，農戶購買茶葉種植保險的意愿越高。并且，從邊際效應結果來看，相較于其他影響因素，農戶對種植茶葉生計的態度和風險偏好程度對茶農購買農業保險的影響更加強烈。

據此，提出以下三點建議：（1）積極宣傳茶葉種植保險。農業生產具有不確定性，受自然災害（雪災、霜凍、干旱、冰雹等）、市場價格約束等影響較大，農業保險作為茶農生產的重要保障，政府應積極帶頭向農戶宣傳茶葉種植保險等相關方面的知識，努力提高農業保險覆蓋率，不斷優化農業生產最后一道防線；（2）深化農地流轉制度改革。農地細碎化是阻礙農業規模效應的重要約束因素之一，在農業經營不斷現代化的背景下，農地集聚現象是大勢所趨，在保證農地轉出戶租金收入一定的前提下，國家應給予土地轉入者適當的經濟及政策補貼，提高實際參與農業生產者的經濟收入；（3）大力培育新型農業經營主體。茶葉作為一種特殊的經濟作物，良好的品質、優廉的價格方能獲得消費者的親睞。而專業種植能手懂技術、會經營，善于運用專業的知識和技能嚴控種植成本、把控茶葉的品質、拓寬通暢的銷售渠道，在保證茶葉品質和產量的同時，保障了茶葉種植收入的穩定增長。