四川省創業保險的市場分析與對策研究

徐榮凱

(四川省巴中市統計局 四川 巴中 636000)

一、引言

2018年，國家提出要促進大眾創業、萬眾創新上水平，提供全方位創新創業服務。截至2019年6月，我國針對創新創業主要環節和關鍵領域已陸續推出了89項稅收優惠政策措施，政策涉及企業初創期、成長期和成熟期，從國家稅收層面扶持初創企業成長，幫助企業和科研機構留住創新人才。然而，在國家各地區營商環境不均衡的情形下，創業失敗率仍然很高。

創業保險是解決高層次人才創業研發的后顧之憂、激發創新創業激情的重要保障機制。本研究通過111家小微企業的問卷調查，針對四川省創業保險的市場需求和市場規模進行了調查和分析，列舉了四川省創業者對創業保險的關注程度和影響因素，并提出了四川省創業保險市場化的對策建議。

二、四川省創業保險的市場前景分析

(一)問卷設計與數據回收。問卷問卷分為三個部分，第一部分是創業者信息，包含創業者基本信息，包含性別、年齡、學歷、創業城市、創業時長、第二部分是創業企業信息，包含行業領域、企業規模、企業類型、啟動資金數量和來源；第三部分是創業者對創業保險的購買意愿。包含購買意愿、購買金額、影響因素等。本文共回收問卷115分，剔除無效問卷后獲得111份，問卷有效率為96.52%。

(二)描述性統計分析。為調查創業者本身以及創業公司基本情況，本研究主要從創業者的性別、年齡、學歷、創業時長以及所創企業的規模、企業類型以及啟動資金進行描述統計。創業類型涉及互聯網、快速消費品、批發零售、家具服裝、教育培訓、制造業、餐飲業、房地產、咨詢等多個行業.其中，被調查的男性創業者多于女性創業者，年齡在18-30歲之間的占比58.56%；本科學歷的創業者約占50%，碩士及以上學歷的占25.2%。創業者所在的企業大都屬于小微企業(50人以內)，占比93.7%，創業資金大都在50萬以內，占比82.9%。具體情況如表4-1所示。

表1 樣本特征描述性統計

(三)創業保險市場分析

1.創業保險購買意愿。整體來看，四川省創業者對創業保險的購買意愿較高。其中有意愿購買的創業者占30.63%，不愿意購買的創業者占比25.2%，其余的創業者處于觀望狀態。其中，女性創業者對購買創業保險的意愿更加強烈；隨著學歷的增加，創業者購買創業保險的意愿越強；從企業規模角度，企業規模越大，購買創業保險的意愿反而降低，小微企業的購買意愿高達80%以上。從創業啟動資金角度，啟動資金越高，購買創業保險的意愿越強，其中啟動資金在50-500萬之間的創業企業購買意愿最高。資金來源是通過貸款、借款等負債形式以及個人儲蓄情況下的購買意愿更強，來源于補助資金的購買意愿較弱。

2.創業保險影響因素。四川省創業者認為創業保險品牌知名度、保險公司信譽、保險價格、保險性價比、保險功能、銷售人員專業度等影響因素較為關注。其中，創業者在前期選擇創業保險時，會優先關注保險品牌、保險公司信譽、保險價格和性價比、保險功能，在投保過程中，會十分注重公司服務和人員專業度。

三、對策建議

本研究通過對四川省創業保險的市場分析，梳理出了創業者對創業保險的重點關注方面，提出以下促進四川省創業保險發展的對策建議。

(一)細分創業者市場，多元創業保險功能。四川省創業保險應結合當地民生民情和優質產業進行綜合考察，要針對行業領域、企業規模、企業啟動資金等方面進行市場細分，綜合企業內外部環境和市場前景、企業風險，個性化制定企業的保險內容，豐富保險的分攤損失功能、經濟補償功能、投融資功能。提升創業保險

(二)優化創業保險服務質量，提升人員專業度。創業保險的服務質量直接影響創業者對創業保險的選擇，保險行業要針對創業保險進行服務觀念的創新，提升創業保險基本價值的改進與創新，增加創業保險的附加服務。梳理以客戶為中心的服務理念，產品設計要反應客戶的需求和偏好，加強人力資源管理，增加創業保險從業者的培訓，建立客戶反饋機制。

(三)創新創業保險財務機制，規范運營和監管機制。相關部門可根據企業內外部環境和核心優勢創新創業保險的財務機制，例如：創業保險可根據企業利潤的比例進行投保，企業虧損時進行補貼，企業盈利時獲得分紅。行業內要加強監管和規范運營，形成一套長效化的運營機制。