Cover Genius：亞太高增長公司王者

研究公司Statista為英國《金融時報》編制的亞太高增長公司排行榜上，Cover Genius高居榜首。這是家什么樣的公司？

從旅行社到保險科技公司

Cover Genius，曾經是澳大利亞的一家在線旅游公司。

作為一家旅行社，Cover Genius長期處于買不到保險的困擾之中。創始人安格斯？麥克唐納（Angus McDonald）和克里斯？貝利（Chris Bayley）一直努力尋找著可靠的保險公司，能夠為公司的在線旅游業務、向海外客戶銷售保單。

最后，他們選擇建立了自己的保險分銷平臺，并將其轉變為亞太地區增長最快的保險科技公司之一。

“我們有很多客戶在法國、英國、拉丁美洲和其他地區，為他們買保險意味著要跟幾十個國家的傳統保險公司打交道，從他們的保險經理手里一份份買保險。”貝利回憶說，他是Cover Genius的首席創新官，曾負責谷歌在澳大利亞的保險團隊，“全球的電子商務沒有得到保險業的服務”。

高增長背后的邏輯

在研究公司Statista為英國《金融時報》編制的亞太高增長公司排行榜上，成立于2014年的Cover Genius位居榜首。這家總部位于悉尼的保險科技平臺，在2015年至2018年期間實現收入復合年增長率達493%，2018年實現收入9100萬澳元（合6400萬美元）。

Cover Genius的目標客戶通常是：為客戶提供核心產品的同時，希望為其提供保險但又不想直接與保險公司打交道的企業。

貝利表示：“我們負責保險產品的所有管理工作——獲取許可、加工、計劃安排和理賠處理。”他補充稱，該公司與大型保險公司合作，承保這些產品。

就像傳統的保險公司一樣，Cover Genius獲得了60多個國家的保險公司運營許可。獲得這些許可證的努力、投入，以及跨國界保險政策的復雜性，對潛在競爭對手構成了很高的進入壁壘。

Cover Genius在2014年與全球最大的在線旅游公司之一Booking.com簽約，成為核心合作伙伴，從而在早期取得了業務突破。此后，該公司擴大了保險范圍，內容已涵蓋貨物保險、航運保險、商業保險、搬家保險和寵物保險等。

該公司在全球售出了數百萬份保單，其中包括過去三年在美國旅游和交通領域售出的200萬份保單。該公司最近與全球電子商務集團eBay、美國汽車經銷商管理軟件公司AutoMatix簽署了協議。Cover Genius如今在倫敦、紐約、悉尼、舊金山、首爾、吉隆坡、馬尼拉、阿姆斯特丹和東京都有辦事處。

從一家在線旅游公司轉型為保險公司，需要聘用對保險行業有深入了解的員工;該公司約四分之一的員工是保險專家，40%是技術專家。

該公司創始人最精明的決定之一，是在2015年任命吉姆？薩特克里夫（Jim Sutcliffe）擔任董事長，他曾擔任Old Mutual首席執行官和Sun Life董事長。麥克唐納表示：“他看到了保險領域的問題，也看到了一個巨大的進攻機會。”

疫情難擋穩健發展勢頭

目前，由于疫情打擊了旅游和票務行業，Cover Genius遭受了損失。不過，貝利表示，疫情導致網上購物激增，提振了該公司的零售保險業務，確保了該公司繼續創造收入。該公司沒有減緩擴張以應對病毒的計劃。

他說：“我們的現金流為正，而且一直非常健康。在這場危機結束之際，最強大的公司仍然存續。”

公司起步之初，Cover Genius從倫敦的幾位保險高管那里獲得了資金，包括Sutcliffe先生。去年，該公司從風投公司King River Capital（主要辦公地點在悉尼和加利福尼亞）牽頭的一輪融資中籌集了1000萬美元。

據麥克唐納表示，Cover Genius正計劃進行新一輪融資，可能高達7000萬美元。這些資金將用于向印度、印尼、巴西、美國和阿根廷拓展全球業務。然而，疫情可能使獲得資金變得更加困難。

投資于澳大利亞保險科技公司Huddle的風險基金Airtree Ventures合伙人詹姆斯？卡梅倫（James Cameron）表示，靈活的“保險科技”初創企業顛覆保險業的時機已經成熟，因為它們的傳統同行在研發方面投資不足，支出大約只有銀行的一半。他表示：“現有的保險公司難以創新，而保險科技平臺正在全球蠶食它們的午餐。”

貝利認為，Cover Genius的主要競爭對手仍是傳統保險公司，而不是其他數字保險初創公司。該公司也依賴傳統保險公司承保其保單。“傳統保險公司仍然沒有平臺，也缺乏全球供應所需的協調支撐。”

他表示，可以視為競爭對手的大多金融科技公司要么不從事保險業務，要么不提供全球范圍的產品;這給他們創造了巨大的機會。“目前正在發生一些根本性的轉變。越來越多的東西發展到線上。人們希望從自己喜愛的網絡品牌那里獲得更多產品和服務，傳統的直接保險也在這股浪潮中發生轉變。”

來源：FT