基于云計算技術的物流金融監管服務系統的研究與實現

冉文學 馬銳瑾 孫咸寧

[摘 要] 物流金融作為一項新的盈利性業務，正呈現出蓬勃發展的態勢，受到各方企業的高度關注。物流金融在為中小企業解決融資難題的同時，也面臨著許多問題，尤其是物流金融產品的安全監管問題。文章將云計算技術引入到物流金融監管的業務流程中，構建基于云計算技術的監管服務系統，并分析了系統下物流監管作業和整體運行情況。

[關鍵詞] 物流金融；云計算技術；金融監管

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

物流金融是指商業銀行通過控制物流和資金流，借助第三方物流公司或核心企業的信用綁定等風險控制技術，為供應鏈客戶提供金融服務。物流金融將信用風險向操作風險轉化，但轉化不代表消失，因此信息化手段的引入必要且必然。文章所探討的物流監管是指監管流程中的金融部分，所以和融資有密切的聯系。

有許多學者對物流金融監管理論進行研究。潘意志針對物流金融監管服務商的評價問題，采用基于投影的三角模糊數多屬性決策方法，建立問題屬性集，對屬性進行求解排序得到最優方案[1]。浦震寰以動產質押監管為例探索物流金融提供商的風險及其規避對策[2]。董興林針對監管體系分散、系統性不強等問題，運用層次分析法對物流金融監管績效做評價研究[3]。對于信息化手段在物流金融監管中的運用，大多學者是從物聯網技術的引入進行研究。馬頤新在物流金融安全監管中引入物聯網技術，對物流金融產品進行了需求與條件分析，預防和規避了一定程度的風險性，提升了物流金融產品的安全性[4]。楊久清將物聯網技術應用到跨境物流監管的業務中，對破解嚴密監管和提高物流通關效率矛盾進行了闡述[5]。云計算作為一種新型的數據處理服務技術，在物流行業中的應用也逐漸擴展開來。李帥帥將電子控制技術、無線數據傳輸技術及云計算信息計算和管理技術相結合，應用到啤酒的冷鏈物流監管中，構建基于云計算的啤酒冷鏈物流監管信息化平臺，極大地推動了冷鏈物流的發展[6]。

文章通過云計算技術建立物流金融監管服務系統，運用大量的業務數據，結合物流金融的運作模式和存在的風險，有效地減少合同管理風險，項目選擇風險和項目管理風險，對云計算技術在物流金融質押監管的應用提出創新操作和流程改造，實現各方主體的良性運作。

一、物流金融監管運作模式及風險分析

（一）物流金融監管運作模式

物流金融監管業務涉及物流企業、核心客戶和金融機構三個主體，物流企業通過對質押物提供存儲、加工、監管等服務，與金融機構聯合起來為資金需求客戶提供融資。其中物流金融監管業務根據質押物的物流狀態，大致分為存貨質押和在途貨物質押監管兩大類。

1.存貨質押監管的運作模式

不管質物所有者是否將該物品存貯在監管者的、出質者的或是第三方公共倉庫、堆場中，都可以采用以下兩種模式：

（1）倉單質押模式。倉單質押最主要的一點就是“先貨后票”，即出質方應該先把他的貨物抵押給金融機構方面，金融機構方確認得到貨物后，方可向出質方出票授予信用。倉單質押的業務具體過程如圖1所示。

整體環節聯系緊密，各取所需，互利互惠。出質方充分利用了在庫積壓的商品使其有所價值，并因此獲得了金融機構方面的放貸和經濟支持。金融機構方面因為讓物流企業擔任貨物管理和責任人，所以大大減少甚至規避了放貸運輸方面的風險。而物流公司企業使已有的人力、物力得到了最大限度的應用，尋找到以前不曾有的利潤源，避免了人力物力的閑置浪費。

（2）保兌倉模式。在這種模式下最重要的原則是“先票后貨”。也就是說，金融機構在出質公司交納了符合規定數量的防止違約的費用后，開出符合法律規定能夠兌現的匯票，生產商在收到金融機構的相關符合規定的匯票后，向金融機構特別安排的倉庫發送貨物。接著物流企業根據銀行的相關命令和規定，分成幾波發放貨物給出質公司。這種業務使出質公司能夠以監管方包辦物流相關服務的方式，如提貨、存儲等，使金融機構可以達到對質押物全程無死角的管理效果。業務流程如圖2所示。

保兌倉模式主要適用于有人氣的、口碑較好的品牌及其下游主要分銷商，這些分銷商是以貨物買賣或債權債務關系的形式供應商品而形成的。它可以迅速加快經銷商填補資金漏洞，加快生產商方面銷售商品，迅速收款，并帶動物流企業的監督、儲存和運輸等相關服務。

2.物流質押監管運作模式

（1）運輸在途監管模式。出質方的貨物在運輸路途中，物流公司將會管理質押物在路途上的各種情況，包括質押物的安全、實際價值和風險控制，確保貨物在運輸中出質方即可獲得融資。圖3顯示了運輸過程中的運輸監管業務流程。

在途運輸監管模式主要適用于國內公司之間的買賣往來，包括質押過程中的貨物運輸，并充分利用了貨物的在途時間，使效益能夠達到最大化，從而降低風險。

（2）進口信用證形式下的貨物質權形式。根據進口信用證，質押抵押權強調出質人在支付符合規定的數額押金后，使用銀行方面書面信用證從外國制造商處購買商品。圖4顯示了進口信用證項下的商品質押業務流程。

此種方式中，貨物在到達國內交貨點后，可以在運輸過程中轉換為上文交代過的在途監管方式。進口信用證下的貨物質權質押方式較多地應用在中國與外國公司之間的買賣交易流通。

（3）規范出口貿易模式的路途上。在途監管的出口貿易，由金融機構以買賣交易協定，給國內制造廠商發出信用證，并交付給物流公司處理相關的物流任務，運輸和監督業務來控制整個流程的規范性。收到外國收貨公司的貨物后，他們需要退回國內制造商的已付款或單向處理信用折扣。出口貿易模式業務流程如圖5所示。

（二）物流金融監管的關鍵風險分析

在實行該種業務的時候牽涉到融資與信用業務。所以物流公司企業在該種情況下，帶有監督和保管的兩重責任。從公司與物流公司，銀行的關系看，銀行不僅將抵押物的監督責任移交給物流公司，并且物流公司還承擔了質押貸款的風險。所以物流公司相較之前承擔了巨大的風險與責任。物流公司必須要在物流監管業務發生之前，辨別出現有風險和潛在風險，進而拿出相對應的措施方法來回避和控制潛在的風險。綜上所述，公司應該建立風險控制防范模型，以控制風險，如圖6所示。

二、基于云計算技術的物流金融監管服務系統的實現

物流監管監控系統的特殊點和構建原則是以下幾個方面：可靠性、實用性、易用性、可擴展性和安全性。該體系加強了物流金融中質押資產儲運的監管和風險控制，增加了風險預測等級和預警環節。云計算是一種動態即時計算服務系統，通過動態服務需求分配能立即監控管理信息資源的使用情況。云計算應用強大的網絡運輸能力，將儲存和服務等相關資源從零散的PC端或服務器轉移到網絡中，轉交給集中管理的大規模、高性能的電腦與模擬機服務器中，從而讓物流公司企業、金融機構和出質方管理者像使用公共資源般，使用上述的大量虛擬資源。

（一）系統平臺搭建

物流監管運作平臺的構建基于已有的互聯網技術，并進行收集，處理和交流信息。它同時也支持信息系統活動，如貨物生產和流通信息的轉移等，加強對質押物的監測和信息的加密，解密以及傳輸。最后所有環節的數據將會整合到物流監管云計算平臺上，并加以儲存和處理。該平臺由應用服務層，數據集成交互層和感知操作層組成。如圖7所示。

市場上有很多相互獨立又互相聯系的云服務商，這些獨立的服務商為不同的出質企業、金融機構和物流公司提供相應的信息存儲、數據計算、數字風險預測、監管服務和信息決策分析等業務項目。不同云服務商彼此之間又構成了一個巨大的物流監管平臺，物流監管業務下的云計算平臺，也可以根據平臺中現有的各方信用情況，出發貨歷史狀態、以往的銷售狀況等等，為金融機構、物流公司、出質企業和生產商等各個方面帶來商流、資金流、信息流和產品流等信息。

（二）基于云計算技術的物流金融監管作業

云計算環境下，數據的整合分析可有效地為三個主體避免合同管理帶來的風險和項目選擇的風險，為組織結構、制度和控制實施流程帶來保障。

1.出貨流程

出質公司應該分步向銀行及物流公司送出發貨信息的二維碼；銀行與物流公司核定貨物確實發出后，質押貨物的真實總計價值不能低于條款約定好的警戒值。銀行將發送批準信息和發貨請求，生成交貨通知，將其重新寫入原始二維碼，并將其發回物流公司進行交貨。相應的數據將傳輸到云平臺進行備份和存儲；物流公司在收到銀行授權的貨物時會組織貨物，并將交付時間和企業數據等信息傳遞給云平臺。此時的二維碼已被批準。

2.補貨流程

二維碼交付后，物流公司為出質公司創建補充二維碼信息并傳送給銀行，銀行將數據備份到云計算平臺；出質公司補充，物流公司掃描到二維碼信息，經過物理驗證后，二維碼被存檔并復制到銀行。將貨物實際預估價值、審貨時間和補貨時間等和二維碼上相關的信息傳送到云平臺。如果出質公司在接收到物流公司發出的補貨信息后并未按照約定時間和方式進行補貨，則必須依據事前簽訂好的條款來為此進行補償。

3.平倉流程

如果上述的情況發生：出質公司的質押貨物實際價值一旦比預警值低，但是出質公司并未在事先規定好的期限內進行補貨，并使貨物價值與警戒的價值持平（或高于）。則物流公司與銀行將聯合起來執行強制平倉，將補償自己有可能出現的損失。云平臺數據可以快速提供出質人違約的歷史記錄、質物風險的評價等級、監管環境的風險等級，甚至是補貨發貨的細節數據。經過長時間的云平臺數據積累，龐大的數據可為出質公司、物流企業和銀行帶來數據基礎，他們所做出的選擇也會有據可依，降低合同制定、執行的風險和項目選擇風險。

（三）云計算環境下物流金融監管服務系統的整體運行

1.云環境物流金融監管服務的運營

運用云計算技術可以通過以往數據預測分析出質人違約可能性，質物風險，并將訪問控制條件和庫存條件復雜化，對實時更新的數據進行分析，以此來降低員工道德風險，監管業務項目審查風險，物流企業方面監管整體流程不到位的種種風險。還可以對物流金融監管過程中的貨物和金融信息進行加密解決，并且做到貨物信息的公開透明，杜絕金融或貨物信息造假。

2.云環境物流金融監管業務解決的問題

（1）設備搭建、維護。云計算是一種集成的業務服務，能安排并按相應的規定調整配置計算服務資源，同時可以即時地監管管理信息資源的情況，有效地規避和減少了反復搭建信息平臺以及費用高昂的維護管理，增強了物流監管信息技術的效率。

（2）數據處理。云計算以網絡為媒介，將物流監管三方終端與虛擬化的服務資源有效聯系起來，整合了零碎零散的資源與遍布分散的計算能力，將其結合虛擬成一個規模龐大的信息資源池，同時云計算的計算機集群擁有強大的信息處理能力和數據儲存能力，能為物流金融監管體系提供最佳的數據方案。

（3）降低物流金融監管的關鍵風險。無論是合同管理風險或是項目選擇、管理風險，云計算都可以通過數據的折疊為物流金融主體提供參考依據，明確監管業務的運作模式、責任、義務等，降低監管業務的關鍵風險。

3.盈利模式

（1）設備方面。可以通過向云服務商購買所需的計算服務的方式，來降低預算，而服務構架和建設的詳細內容由服務商方面去處理，這種云服務模式在很大程度上，既滿足了需要又能最大限度的節約開銷。

（2）降低風險以提高利潤。云計算憑借平臺中的海量數據，可以統計出物流監管中隱藏的風險，尋求合理的設計來降低損失，進而增加物流監管業務的可靠性和信任度。

（3）服務細節完善。隨著平臺上數據信息的不斷積累，可以進行更深層次的服務探尋和歸納總結，在原有的服務基礎上，完善物流監管業務上的細節，推出更加合理的服務方案，滿足多方利益需求。

三、結語

未來的物流公司不再只是向消費者發貨，而是為需求者推送精確的信息和服務項目來解決用戶的問題。隨著大數據時代的到來，和物流企業等相關服務的開放，云計算平臺上的數據將在基于云的基礎上形成相關聯系，形成有效地互動和共享機制。構建基于云計算技術的物流金融監管服務系統，可以通過數據收集、處理、存儲等功能，為物流金融平臺提供數據依據和理論指導，更好地實現企業的融資業務需求，幫助物流金融活動順利進行。

參考文獻：

[1]潘意志.基于模糊多屬性決策方法的物流金融監管服務商評價研究[J].物流技術，2013，32（13）：245-248.

[2]浦震寰，陶君成.物流金融風險及其規避研究——以動產質押監管為例[J].物流技術，2013，32（07）：70-72.

[3]董興林，牛春云.物流金融監管績效FCE評價研究[J].中國市場，2016（32）：31-34.

[4]馬頤新.淺議物聯網技術及其在物流金融安全監管方面的應用[J].經濟師，2017（01）：166-167.

[5]楊久清，韓麗英.物聯網技術在跨境物流監管中應用展望[J].數字技術與應用，2017（01）：225-226.

[6]李帥帥.基于云計算的啤酒冷鏈物流監管信息化平臺[D].曲阜師范大學，2014.