灰色系統(tǒng)理論在金融標準化工作中的應(yīng)用初探

李寬 謝宗曉

摘要：從灰色系統(tǒng)理論在金融標準化工作中的應(yīng)用，以及系統(tǒng)的定義開始分析，引入灰色系統(tǒng)的概念，結(jié)合灰色系統(tǒng)理論的6個基本原理，逐一分析了在金融標準化工作中的應(yīng)用，最后按照標準化工作的流程進行了總結(jié)。

關(guān)鍵詞：灰色系統(tǒng)理論 標準化

Abstract： This paper starts from the application of grey system theory in the work of financial standardization， firstly analyzes from the definition of the system， then introduces the concept of grey system， then analyzes the application of grey system theory in the work of financial standardization one by one by combining the six basic principles of grey system theory， and finally summarizes the process of standardization work.

Key words： grey system theory， standardization

灰色系統(tǒng)理論（Grey System Theory）是華中科技大學(xué)控制科學(xué)與工程系鄧聚龍教授，于1981年在上海召開的中美控制系統(tǒng)學(xué)術(shù)會議上首次提出的[1，2]。近年來，灰色系統(tǒng)的研究持續(xù)活躍，研究領(lǐng)域涉及復(fù)雜世界的體系問題研究、模糊集與灰色關(guān)聯(lián)分析、灰色系統(tǒng)建模、灰色預(yù)測理論及應(yīng)用、灰空間理論和灰色決策方法等。

1 從金融標準化視角看灰色系統(tǒng)

1.1 系統(tǒng)的概念

了解灰色系統(tǒng)，需要了解什么是系統(tǒng)。ISO在很多標準中，對系統(tǒng)都給出了定義。鑒于ISO對術(shù)語的定義往往是通過術(shù)語來定義術(shù)語，所以不同的標準其詳細的程度并不一致，如下的三個定義自身描述的比較詳細，有利于人們對“系統(tǒng)”這一術(shù)語的掌握。

對系統(tǒng)的第一個定義是“在層次結(jié)構(gòu)方法中，一組相互作用、相互關(guān)聯(lián)或相互依賴的元素組成一個集體功能性實體”[3]。第二個定義是“一組或一系列相互連接或相互依賴的部分或?qū)嶓w，它們?yōu)橐粋€共同的目的而共同行動，或產(chǎn)生一個單獨行動不可能產(chǎn)生的結(jié)果”[4]。第三個定義是“為達到一個或多個規(guī)定的目的而組織起來的相互作用的要素的組合”[5]，這個定義在系統(tǒng)工程和軟件工程領(lǐng)域得到了比較廣泛的應(yīng)用。

粗略地分析這些定義，可以發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)具有如下幾個特點：1）系統(tǒng)是由多個部分構(gòu)成，這些部分可以稱為組件、元素，也可以是子系統(tǒng)，在不同的領(lǐng)域可能有不同的叫法;2）這些部分之間存在著關(guān)系，包括相互作用、相互關(guān)聯(lián)或相互依賴;3）這些部分之間的協(xié)同動作產(chǎn)生的結(jié)果，是單個部分不能產(chǎn)生的。

在如上分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合相關(guān)介紹灰色系統(tǒng)理論和應(yīng)用的文獻[6]，可以從標準化的視角對灰色系統(tǒng)給出基本概念。

1.2黑色系統(tǒng)

黑色系統(tǒng)是僅知道系統(tǒng)的輸入和對應(yīng)的輸出，對系統(tǒng)的構(gòu)成和內(nèi)部運作完全不清楚的系統(tǒng)。這樣的系統(tǒng)在真實的中觀世界中并不多，但是為了研究、設(shè)計、測試等工作的方便，有時會做這樣的假設(shè)。在金融標準化工作中，為了規(guī)范和引導(dǎo)不同系統(tǒng)之間的關(guān)系，例如，報文的交換，或某些系統(tǒng)之間的相互作用，可能將這些系統(tǒng)看作黑色系統(tǒng)。

1.3 白色系統(tǒng)

白色系統(tǒng)是對系統(tǒng)的構(gòu)成和運作完全清楚的系統(tǒng)，即滿足：1）系統(tǒng)的所有構(gòu)成部分都是清楚的;2）系統(tǒng)各個構(gòu)成部分之間的關(guān)系是清楚的，包括清楚相互作用即了解所有部分之間的所有輸入輸出，而這些輸出可能在系統(tǒng)外是看不到的;清楚相互依賴即了解哪個部分不存在或工作不正常，另外的部分就無法存在或不能正常功能，而這樣的依賴關(guān)系在系統(tǒng)外也是不可見的;3）系統(tǒng)協(xié)同產(chǎn)生的結(jié)果是清楚的，即構(gòu)成部分的協(xié)同方式變更可能導(dǎo)致的系統(tǒng)輸出，也即部分之間的協(xié)同動作產(chǎn)生的結(jié)果的變化。

完全的白色系統(tǒng)在真實的世界中，往往是對某個現(xiàn)實系統(tǒng)的抽象、簡化，目的是采用一些現(xiàn)有的工具進行研究。但當抽象和簡化過程中考慮的因素發(fā)生變化時，可能會使得通過抽象和簡化建立的模型不再適用。在金融標準化工作中，對某些技術(shù)和業(yè)務(wù)的規(guī)定，可能是基于對符合規(guī)格的系統(tǒng)制定的，但一旦實際系統(tǒng)與規(guī)格不符，則可能導(dǎo)致標準的不適用。

1.4 灰色系統(tǒng)

灰色系統(tǒng)是對系統(tǒng)的構(gòu)成和運作不完全清楚的系統(tǒng)，即滿足：1）系統(tǒng)有的構(gòu)成部分是清楚的，但也存在不清楚的部分;2）系統(tǒng)各個構(gòu)成部分之間的關(guān)系既有清楚的也有不清楚的，這些不清楚可能體現(xiàn)在對相互作用不清楚、對依賴作用不清楚，也可能表現(xiàn)為對一般的情況清楚，而對特定的情況不清楚;3）系統(tǒng)協(xié)同產(chǎn)生的結(jié)果既有清楚的也有不清楚的，這些不清楚可能體現(xiàn)在對協(xié)同方式變更可能導(dǎo)致的系統(tǒng)輸出種類不清楚，也可能體現(xiàn)在對系統(tǒng)輸出的狀態(tài)或程度不清楚。

實際上，灰色系統(tǒng)最為接近對真實中觀世界的描述。在金融標準化工作中，例如，對某個信息系統(tǒng)的約定，只要有個別的設(shè)備型號發(fā)生變化，有可能導(dǎo)致系統(tǒng)的改變，這些改變有可能是所有人事先難以想到的，也可能是部分人能夠知道，但其他人不知道的。因而，灰色系統(tǒng)理論的思想對金融標準化工作具有明確的現(xiàn)實意義。

2 基本原理及其在金融標準化工作中的應(yīng)用

灰色系統(tǒng)理論一共有6個基本原理，在不同的參考文獻中排序有所不同，但實質(zhì)的技術(shù)內(nèi)容是一致的。對這6個基本原理，結(jié)合金融標準化的特點初析如下：

公理1：差異信息原理——“差異”是信息，凡信息必有差異

理解這個原理，首先要理解差異。差異就是兩個被評價的對象不完全相等，這些不相等可以籠統(tǒng)進行表現(xiàn)，也可以通過屬性（也就是資源描述框架中的謂詞）的取值（也就是資源描述框架中的客體）不同來體現(xiàn)。籠統(tǒng)的差異只能得到一個定性的意見，例如，“這倆產(chǎn)品不同”“這報文不是XML”;進一步的分析和表述，往往要通過細節(jié)（即屬性的取值，或謂詞的客體）的比較，有時候甚至是量化的比較，才能得到適宜的要求、建議和陳述。反過來，一旦在某些情況下產(chǎn)生（有可能是記錄了，因為原來信息就在那里）信息，則意味著存在差異。這個差異可能是兩個評價對象之間的比較，也可能是與標桿的比較。

金融標準化的實踐工作中，認證、認可和檢驗，都可以認為是對評價對象與標桿指標的差異值的分析，而制定標準往往是明確一個比較標桿、確定比較方法的過程，實施標準往往是度量與標桿的差異和減小與標桿差異的過程。因此，如果一個標準，難以判定與標桿的差異—無論是在指標還是方法上，都是有所欠缺的。

從這個公理來理解標準領(lǐng)跑者，就是在能夠符合基本標桿（例如，國家標準、行業(yè)標準）的情況下，制定更高的標桿，通過在實施中不斷地減少與標桿的差異，來實現(xiàn)質(zhì)量的提升。

公理2：認知根據(jù)原理——信息是認知的根據(jù)

理解這個原理，關(guān)鍵是信息是否真實、完整、一致和全面。首先，按照下述的“灰性不滅原理”說明，完全的信息是不可能的，因此，全面、完整是難以做到的;其次，信息是隨著時間的推移不斷變化的，而人對信息的掌握也只能是串行的，因此，信息的一致性也只能在有限的范圍內(nèi)做到。再次，信息的真實性情況就更加復(fù)雜，在目前ICT技術(shù)普及的情況下，能夠獲取到的信息數(shù)量很大，但這些信息往往并沒有得到有效的組織，一方面對信息的去偽存真需要掌握適宜的方法論和良好的訓(xùn)練;另一方面，即便信息全部是真實的，如何進行組織以形成正確的認知，也非易事。

從金融標準化的視角看，認知的結(jié)果很重要。對標準的制定人員來說，認知的結(jié)果將決定標準草案的內(nèi)容;對標準的評審來說，認知的結(jié)果將決定提出什么意見和建議;對標準的實施人員來說，認知的結(jié)果將決定如何將標準的內(nèi)容落地，尤其是將標準提出的要求結(jié)合到具體的實踐中;對檢驗認證人員來說，認知的結(jié)果將直接影響檢驗和認證的結(jié)果，而這些結(jié)果又對標準的制定和實施發(fā)揮重要的影響。

公理3：新信息優(yōu)先原理——新信息對認知的作用大于舊信息

新信息優(yōu)先原理是信息時效性的具體體現(xiàn)。從認知的視角看，新信息有不同的屬性。按照信息產(chǎn)生的時間看，對有明確的時間相關(guān)性的信息，人們基本不會產(chǎn)生誤解，例如，說到溫度濕度，大家都能理解和時間的相關(guān)性;但是對沒有明確的時間相關(guān)性的信息，往往信息的接受者會給信息進行排序，這樣的話，哪個是新信息就不一定與信息實際產(chǎn)生的時間一致。從信息的接受者看，存在著對信息接受的先后，尤其是在一些信息已經(jīng)轉(zhuǎn)化為信息接受者的知識基礎(chǔ)時，新信息有可能難以被接受。再有，就是存在著舊信息由于傳遞等原因，比新信息更晚地為信息接受者所得到的情況，在這樣的情況下，新舊信息的作用就可能顛倒了。

從金融標準化的視角看，使“新信息優(yōu)先原理”有效地發(fā)揮作用，是有效提高標準制定和實施質(zhì)量的重要措施。對信息的時間屬性予以關(guān)注，包括對規(guī)范性引用文件和參考文獻，盡量采用最新的版本;對征集的意見和采標的情況等，均應(yīng)明確描述相關(guān)的時間和相關(guān)背景，以避免由于過度抽象導(dǎo)致的信息時間要素的失真。

公理4：灰性不滅原理——“信息不完全”是絕對的

從上文對白色、灰色和黑色系統(tǒng)的分析可以看出，白色系統(tǒng)和黑色系統(tǒng)均可以看作是灰色系統(tǒng)的特例，這也是灰性不滅原理的體現(xiàn)。

將灰色不滅原理運用在金融標準化工作中，有十分明確的現(xiàn)實意義。

在編制標準時，應(yīng)努力多查詢相關(guān)的資料，盡量掌握對同一或類似標準化對象的信息;同時，確立即便這樣信息也是不完全的理念，通過必要的實踐對標準草案進行驗證。對征求意見環(huán)節(jié)來說，這一原理體現(xiàn)的更為充分，一個標準很難讓一個行業(yè)的全部從業(yè)人員都認真閱讀、理解并提出意見，而且即便同一意見提出者，也很難針對標準的內(nèi)容，對自己涉及標準內(nèi)容的工作經(jīng)驗進行總結(jié)之后再提出意見，因此，根據(jù)這一原理，也可以認為意見信息也是不完全的。在實施標準時，根據(jù)這一原理，標準中包括的信息也是不完全的，因此，需要進行分析并提出改進的意見，同時不能苛求信息完全的標準。在按照標準進行檢驗和認證時，一方面需要對標準不完全的信息進行必要的補充，一方面要認識到采集的檢驗或認證數(shù)據(jù)也是不完全的，并向采集數(shù)據(jù)更加完全的方向努力。

公理5：最少信息原理——灰色理論的特點是充分開發(fā)利用已占有的最少信息

這個原理說明了灰色系統(tǒng)理論的主要特點。在金融標準化工作中，可以從兩個方面進行考慮：

一是分析利用灰色理論目前研究的主要內(nèi)容，包括灰色觀念、灰色生成、灰色數(shù)學(xué)、灰色關(guān)聯(lián)分析、灰色模型、灰色預(yù)測、灰色決策、灰色控制8個主要方面，尤其是研究“小樣本、貧信息”建模問題的灰色模型，均可以成為標準制定的理論基礎(chǔ)。

二是對標準化對象確實了解和掌握的部分，及時進行標準化，同時要充分考慮僅僅掌握了部分信息的特點，建立容納已經(jīng)掌握信息和未掌握信息的標準框架。

公理6：解的非唯一性原理——信息不完全、不確定的解非唯一

這個原理也稱為過程非唯一性原理。灰色理論研究的對象信息不完全、不確定，必然導(dǎo)致準則的多重性，前因后果往往是多對多映射，表現(xiàn)為過程的非唯一性。

對金融標準化來說，解的非唯一性原理對標準的制定和標準實施都有指導(dǎo)意義。對標準制定來說，要考慮到對情況的分類分級，并將例外情況考慮在內(nèi);除非必要，宜多考慮建議而慎用要求;在可能的情況下，提供對標準內(nèi)容的剪裁指南。對標準實施來說，要區(qū)分標準的種類，對試驗標準、過程標準以及規(guī)范標準、產(chǎn)品標準、服務(wù)標準中涉及過程性的內(nèi)容，，考慮在達到標準要求的相關(guān)指標情況下的其他實現(xiàn)方法，尤其是與ICT技術(shù)密切相關(guān)的領(lǐng)域，很有可能存在著標準還沒有考慮到的新因素，這也印證了信息不完全、不確定導(dǎo)致的解非唯一。

3 灰色系統(tǒng)理論對金融標準化工作的指導(dǎo)

根據(jù)前述分析，灰色系統(tǒng)理論對金融標準化工作的指導(dǎo)，歸納見表1。

4 小結(jié)

標準化是一個特殊的交叉學(xué)科，幾乎涵蓋了現(xiàn)代科技與社會的各個領(lǐng)域，與相關(guān)學(xué)科的專業(yè)知識、技能一起發(fā)揮規(guī)范和引導(dǎo)作用;而灰色系統(tǒng)理論主要是不確定性系統(tǒng)領(lǐng)域的一個方法論，這個方法論也早就廣泛地應(yīng)用在各個領(lǐng)域。因此，用灰色系統(tǒng)理論來指導(dǎo)金融標準化工作，有可能在實際情況接近灰色系統(tǒng)時，能更好地對金融標準化指出一些可行的策略。是否能夠在標準中直接采納灰色系統(tǒng)理論，來分析客戶滿意度等，需要構(gòu)建模型并經(jīng)過實踐的檢驗。

（注：本文僅做學(xué)術(shù)探討，與作者所在單位觀點無關(guān)）

參考文獻

[1] 馬苗，張艷寧，趙健.灰色理論及其在圖像工程中的應(yīng)用[M]. 北京：清華大學(xué)出版社，2011：3-9.

[2] 鄧聚龍.灰色系統(tǒng)基本方法[M].武漢：華中理工大學(xué)出版 社，1987.

[3] Information technology—Small Computer System Interface （SCSI）—Part 121：Passive Interconnect Performance （PIP）：ISO/IEC 14776-121：2010[S/OL]. [2020-05-08]. https：//www.iso.org/standard/50147. html.

[4] Systems and software engineering — Systems and software assurance — Part 3： System integrity levels： ISO/IEC 15026-3：2015 [S/OL]. [2020-05- 08]. https：//www.iso.org/standard/64842.html.

[5] Assistive products for personal hygiene that support

users — Requirements and test methods ：ISO 17966：2016[S/OL]. [2020-05-08]. https：//www.iso. org/standard/61146.html .

[6] 劉思峰，楊英杰，吳利豐.灰色系統(tǒng)理論及其應(yīng)用：第七版 [M].北京：科學(xué)出版社，2014.