區塊鏈技術在科技中小企業供應鏈金融風險規避中的應用研究

杜連雄

【摘? 要】自2015年下半年開始，區塊鏈技術通過互聯網地層分布式數據庫技術，受到了世界青睞。論文探討的是區塊鏈技術在科技中小企業供應鏈金融風險規避中的應用，通過區塊鏈技術的應用，可確保交易合同的有效性與真實性，降低交易風險。

【Abstract】Since the second half of 2015， the block chain technology has been favored by the world through the distributed database technology of strata based on the internet. This paper discusses the application of block chain technology in the supply chain financial risk aversion of technology-based small and medium-sized enterprises. Through the application of block chain technology， the validity and authenticity of transaction contracts can be ensured and transaction risks can be reduced.

【關鍵詞】區塊鏈技術;科技中小企業;供應鏈金融;風險規避

【Keywords】block chain technology; technology-based small and medium-sized enterprises; supply chain finance; risk aversion

【中圖分類號】F832? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）09-0176-02

1 區塊鏈技術概述

1.1 定義

中國信息通信研究院、中國電信、電子科技大學聯合提出的區塊鏈標準1.0版中，認為區塊鏈技術是一種多方共同維護的技術，密碼學的應用，可保障傳輸安全，提升訪問質量，健全數據儲存、數據定性技術體系。

1.2 構成

區塊鏈系統包含了4個主要部門，分別為：區塊、賬戶、共識、智能合約。每間隔一段時間，區塊鏈就會將主體產生的數據打包成一個完整的數據塊，依照時間順序排列，以此形成一個區塊鏈條，如圖1所示。

1.3 功能

區塊鏈技術具備顯著的去中介化、不可篡改、共識機制、開放性、匿名性、跨平臺等特點，在不同場景能夠發揮不同層次的功能。

2 科技中小企業供應鏈金融特點

2.1 完整性

站在融資主體角度上，區塊鏈模式的應用能夠將科技中小企業的一切業務涵蓋。不僅可為其提供短期融資方案，還可提供長期融資形式。這一技術的應用，可促使各個企業形成有效的生態圈，且隨時進行信用評估，具備顯著的完整性。

2.2 外包性

通過分析這一技術運作可發現，其具備一定的外包融資特點?？萍贾行⌒推髽I應當結合實際，選擇性地外包一些融資業務，選擇第三方機構擔保，更好地預測融資計劃。

2.3 風險控制性

不管是對銀行還是其他的貸款機構而言，其發展前景與風險把控密切相關。在區塊鏈技術模式下，科技中小型企業可更好地開展交易業務，全面監控貸款機構，確保后臺資金合理應用，以此保障資金安全，將風險管控在一定范圍內，如圖2所示。

3 科技中小企業供應鏈金融風險出現原因

3.1 供應鏈金融方案過于煩瑣

在科技行業內，經銷商收益來自于大數額訂單形成的現金折扣或商家返利，其利潤從批量上形成。就生產公司而言，隨著市場份額的增加，獲得的商業收入也更高。就積極性差異比較明顯的產品，一般可通過淡季批量訂貨，在旺季實現商業利益的形式。通過開展反復且煩瑣的操作，確保與銀行簽發承兌的匯票數額一致。

3.2 科技型中小企業違法成本低

只有科技型中小企業對供應鏈金融的需求較大，不管是對銀行還是對核心企業，這一模式均存在較大的風險，且承擔最大風險為銀行。這類企業的貸款數額較小，且品牌價值不高，企業經營者素質差異較大，很難實現持續性的經營愿望。加之制度不完善，若經營出現違約情況，關掉原公司重新注冊就行，進而使得違約收益較高。

3.3 科技型中小企業征信機制不完善

國內政府機構一般將征信機構與普通信息咨詢機構視為一體，未能對征信部門開展科學管控，監管與監督更加不足，導致社會征信機構差異較大。國內市場監督，僅初步評價公司信用等級，就公司信用等級、管控及擔保、債務等，未能給出清晰的管控準則，導致征信市場雜亂。

4 區塊鏈技術在科技中小企業供應鏈金融風險規避中的應用

4.1 數字貨幣

區塊鏈技術中數字貨幣的應用領域最廣泛，與比特幣、狗狗幣、瑞波幣等貨幣相互競爭。數字貨幣本身具有頻繁交易、去中心化的特點，可確保流通價值的穩定與高效，在區塊鏈技術信用領域內，該貨幣得到了廣泛應用。區塊鏈技術雖說支持數字貨幣，但在貨幣金融領域內，美元一直占據著較大的優勢。人民幣想要更好地與美元抗衡，必須要將數字貨幣國際化。針對這個問題，央行召開了專門的數字貨幣研討會，制定可明確的數字貨幣發行戰略目標。為規避因此帶來的風險，中小企業要制定整體、局部金融優化策略，就可能出現的問題，制定不同的解決方案。

4.2 支付、轉賬與清算

當前金融發展模式下，商業支付結算依靠的是傳統商業銀行（或其他中介）的傳導模式，辦理相關金融需要經過多道流程，如開戶、銀行存管、境外銀行、中間清算等，需要耗費較長的時間。區塊鏈技術的引入，可減縮這些復雜的流程，境內外的用戶能夠實時結算，可將中間的手續費省去。第一家國際網絡支付公司選擇的Ripple支付體系，是在全球基礎架構基礎上連接分散網絡，選擇分布式賬本，以此進行實時結算。就交易支付信息，只有銀行系統才可查詢，如此能夠確保交易安全，保障了交易信息的私密，以此實現了結算效率的提升。

通過逐步建設多層次的金融服務系統，加大金融部門的鼓勵與支持，可更好地調節信貸結構。為推動中小企業的發展，要注重這些企業的融資需求，借助稅收、民間資金、財政等，實施多方聯動，創建完善的貸款擔保制度與風險補償制度，擴展資金籌集渠道，以此完善企業融資制度，創建良好的融資環境。

4.3 金融基礎設施

傳統金融有顯著的中心化特性，引入區塊鏈技術后，這一特性逐步被替代，使得金融基礎設施產生了較大的變化。傳統模式下，需要第三方信任機構登記，才可衍生出相應的金融品，這些產品在區塊鏈技術下，進行分布式賬戶管理，增加了市場的透明性。貨幣本身擁有合約功能，編程化現象明顯，不需要增加專人管理。即便是特性條件，也可獨立完成支付，且區塊鏈技術能夠對整個支付開展實時管控。

4.4 銀行征信管理

中國人民銀行征信系統中，所有的金融機構貸款業務或其他的信用主體，不管是企業還是個人，其信用狀況均會記錄在系統內，以供其他銀行進行授信評審，提供考量指標，為銀行是否借款提供判斷依據。但這類方式獲得的信息并不完全，且信息并不對稱，使用成本相對較高。隨著區塊鏈技術的引入，在相關算法下，信用信息可自動記錄，系統會將信用信息儲存其中?？蛻粼谶M行貸款申請時，銀行可直接調取區塊鏈上的信息，審查客戶的征信。這樣一來，就可降低銀行借貸風險，更好地開展貸款管控。

5 結語

區塊鏈的未來發展直接關系著國家監管體系，機構的態度與規范力度對該行業有較大的影響。科技中小企業就供應鏈風險規避中，應當強化區塊鏈技術的應用，并完善相應的技術，制定機制與制度，確保企業內部金融工作的持續開展。

【參考文獻】

【1】趙思雅.區塊鏈在供應鏈金融風險控制中的應用研究[D].石家莊：河北經貿大學，2020.