互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)

摘 ?要：“互聯(lián)網(wǎng)+”代表一種新經(jīng)濟(jì)形態(tài)，它指依托網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的聯(lián)合，以優(yōu)化生產(chǎn)要素等目標(biāo)來完成經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和升級(jí)。以此提升全社會(huì)的生產(chǎn)力。在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代背景下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也順應(yīng)時(shí)代潮流，進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，與互聯(lián)網(wǎng)有機(jī)結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)形成資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融深度聯(lián)合將對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響，同時(shí)為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。金融創(chuàng)新發(fā)展，有利于擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)外開放程度，構(gòu)建多層次金融體系，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)起到了一定的助力作用。同時(shí)，主要從傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)不足之處入手，研究如何在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)并提出了今后的研究方向。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)+;轉(zhuǎn)型升級(jí);創(chuàng)新

一、引言

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)下降，公司經(jīng)營困難，人才流失等狀況逐步顯現(xiàn)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，逐步向高效率，高覆蓋，低成本的模式發(fā)展，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)逐步由單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、等多領(lǐng)域轉(zhuǎn)變。在金融產(chǎn)品和服務(wù)上彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足。一定程度上刺激了傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，為更好的發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)起到了強(qiáng)有力的推動(dòng)作用。

二、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不足

（一）操作繁瑣。大部分的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)都需要客戶線下網(wǎng)點(diǎn)辦理，且如要申請(qǐng)企業(yè)貸款，需要抵押和擔(dān)保，流程復(fù)雜且時(shí)間成本大，不利于融資企業(yè)的快速回籠資金;而如今依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)突破了時(shí)間與空間的限制，使得整個(gè)操作流程快速便捷，可大大降低人工、時(shí)間成本，能使得企業(yè)能快速解決資金需求。

（二）支付方式單一。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支付方式單一老套，通常只限于以現(xiàn)金、票據(jù)、信用卡為主要的支付方式，主要受時(shí)間、環(huán)境等物理因素影響較大;而在如今互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代背景下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)逐漸以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)，與現(xiàn)金、信用卡等傳統(tǒng)支付方式向方便快捷、效率高以及交易安全等優(yōu)勢(shì)的第三方移動(dòng)支付轉(zhuǎn)移發(fā)展，目前微信支付，支付寶支付，Apple pay以及人臉識(shí)別等以第三方為載體的支付方式越來越受到廣大消費(fèi)者的喜愛，即使出門忘帶現(xiàn)金，沒有錢包。也能輕松支付，切實(shí)符合了當(dāng)代人對(duì)“輕生活”理想生活狀態(tài)的追求

（三）信貸產(chǎn)品同質(zhì)化。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品多以標(biāo)準(zhǔn)化、同質(zhì)化為基礎(chǔ)。以統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定所有信貸產(chǎn)品，期限較長且流動(dòng)性弱，不可隨意支取;以同質(zhì)化的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置最低購買金額，限制了零散基金的投資，缺乏靈活性的投資策略不能滿足投資者多樣化的投資需要，使得市場資金不活躍，限制了多數(shù)企業(yè)的發(fā)展。而今利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大數(shù)據(jù)分析，挖掘客戶，并根據(jù)客戶的實(shí)際需要提供“碎片式理財(cái)”服務(wù)，即根據(jù)客戶的資金規(guī)模量身訂做理財(cái)產(chǎn)品，將零散的資金匯集起來進(jìn)行信貸產(chǎn)品服務(wù)，活躍了市場資金，刺激了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大大改變了傳統(tǒng)企業(yè)信貸產(chǎn)品流動(dòng)性弱，資金分散等問題，為社會(huì)提供了大量的資金需求。并以普惠性、個(gè)性化為核心突破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的以往理念

三、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)+作用下的轉(zhuǎn)型升級(jí)

（一）流量變現(xiàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步發(fā)展，眾多網(wǎng)絡(luò)傳播媒介平臺(tái)相繼問世，例如抖音、快手、一直播等社交軟件，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)累計(jì)用戶高達(dá)20億以上，日活躍用戶破億，并且還持續(xù)呈上升趨勢(shì)。正因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳的時(shí)效性，廣泛性，易傳播性，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該抓住此次轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)會(huì)，例如基金公司，通過網(wǎng)絡(luò)在線宣傳和網(wǎng)絡(luò)大V的名人效應(yīng)的雙重作用下，為廣大網(wǎng)絡(luò)用戶普及基金投資知識(shí)，并適時(shí)的推介符合客戶實(shí)際需求的基金產(chǎn)品，從由之前線下只能在力所能及的范圍內(nèi)挖掘客戶而轉(zhuǎn)到了如今線上業(yè)務(wù)對(duì)象為全體網(wǎng)絡(luò)用戶，大大增加了業(yè)務(wù)客戶量，為公司的業(yè)務(wù)收入發(fā)展和資金運(yùn)營水平提供了強(qiáng)有力的推動(dòng)作用。

（二）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。一個(gè)公司，一個(gè)行業(yè)想要長久的極具生命力的生存下去，如果僅靠吸收客戶發(fā)展，那么總有一天，會(huì)淪為涸轍之魚。那么，要在互聯(lián)網(wǎng)+發(fā)展的背景下找準(zhǔn)定位，做好策略，提供創(chuàng)新化產(chǎn)品體系才是重中之重。在未來發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)的公司務(wù)必要解決“轉(zhuǎn)型”和“定位”兩大問題，依托資本市場，加快轉(zhuǎn)型策略。以證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為例，證券公司應(yīng)順應(yīng)市場趨勢(shì)，加快向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，為廣大投資者提供豐富且具有個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)逐漸蓬勃發(fā)展的背景下，證券公司要發(fā)展新的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，首先必須要增強(qiáng)自身實(shí)力，找準(zhǔn)定位，實(shí)現(xiàn)“金融證券互聯(lián)網(wǎng)化”的新發(fā)展模式。以華泰證券股份有限公司為例，他是中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的首批綜合性證券公司之一，華泰證券股份有限公司是充分抓住互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的成功案例，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)，在主動(dòng)降低傭金，推行服務(wù)定價(jià)的模式，改變了傳統(tǒng)的統(tǒng)一費(fèi)率模式，建立差別化的服務(wù)收費(fèi)機(jī)制;以“彎道超越”的發(fā)展策略推出新的移動(dòng)財(cái)富管理服務(wù)終端“漲樂財(cái)富通”，并且在2015年成為用戶率覆蓋最高的APP;在如此短時(shí)間內(nèi)，華泰證券股份有限公司利用互聯(lián)網(wǎng)金融整合公司資源，形成以“線下線上兩手抓”的發(fā)展策略成功轉(zhuǎn)型，為一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)轉(zhuǎn)型起到了強(qiáng)有力的實(shí)踐支持。

（三）解決融資困難。不少中小金融企業(yè)由于資金不足，銀行貸款困難等客觀因素導(dǎo)致一些可行性的項(xiàng)目被迫夭折，但是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)通信技術(shù)的發(fā)展以及新型融資方式的出現(xiàn)，讓這些備受融資問題困擾的廣大中小金融企業(yè)則可以通過這種方式獲得改變。眾籌，翻譯自國外crowdfunding一詞，即大眾籌資，是指用團(tuán)購+預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)的特性，讓資金需求者對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。相對(duì)于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，利用互聯(lián)網(wǎng)易傳播性的特點(diǎn)進(jìn)行宣傳，調(diào)動(dòng)網(wǎng)民的積極性，籌集社會(huì)資金，這個(gè)新融資方式可以有效的贏得資金，特別是對(duì)還在發(fā)展初期的中小金融企業(yè)提供了無限可能;第三方支付平臺(tái)在一定情況下，能夠?qū)⒅行〗鹑谄髽I(yè)的資金需求整合起來，并通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和信息化的特點(diǎn)，大大減少成本的開銷，提高效率，提升整個(gè)社會(huì)的資源利用率。

四、結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的不斷研究發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)+理念的深入，在一定程度上對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的改革創(chuàng)新也起著促進(jìn)作用，使得多數(shù)企業(yè)優(yōu)化升級(jí)，重組戰(zhàn)略發(fā)展，為推動(dòng)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也起著不可磨滅的積極作用?；ヂ?lián)網(wǎng)+下的技術(shù)創(chuàng)新是值得被鼓勵(lì)，但是事情往往都有正反兩面，如何平衡兩者之間的優(yōu)劣點(diǎn)也是日后需要深究的課題。創(chuàng)新、優(yōu)化、升級(jí)，是每個(gè)時(shí)代都不可或缺的關(guān)鍵詞，金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)不斷完善和規(guī)范相關(guān)法規(guī)條列，構(gòu)建合理、合法、合規(guī)的社會(huì)行業(yè)形態(tài)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與其相輔相成的協(xié)作發(fā)展。

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作者簡介：黃炳權(quán)（1999.08），男，漢族，四川省自貢市人，大專學(xué)歷，在讀，四川財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院財(cái)稅金融系，研究方向：互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。