互聯網金融監管風險管理研究

富琦斌

【摘? 要】隨著時代的發展，互聯網金融行業得到了飛速的發展，但是由于互聯網金融屬于新興行業，因此在各個方面的規章制度還都不盡完善，尤其是在互聯網的金融監管方面還很不成熟，監管體制不完善，監管方式落后，從而使得互聯網金融監管的發展嚴重滯后于金融行業的發展與創新，在當前階段的互聯網金融監管當中存在著很多風險。本文就對次進行深入探討，并對互聯網金融監管的過程當中存在的風險提出針對性的策略，以期能夠使得金融行業健康高效發展。

【關鍵詞】互聯網;金融監管;風險管理

互聯網金融是在互聯網時代之下所催生出來的新產物，它與傳統的金融監管方式相比，也有著很大的差異。這個時候，傳統金融的監管方式必然不適用于互聯網金融的監管，因此在當前的互聯網金融監管當中存在了很多的問題，有很多的風險。

一、互聯網金融監管風險管理存在的問題

1.市場風險監管制度不健全

隨著互聯網時代的到來，先進的信息技術為金融行業的發展帶來了很大的機遇，但是也同時增加了很多的風險。互聯網環境錯綜復雜，使得風險集聚效應增大，金融市場的風險監管制度不健全，抗風險能力不強，變得脆弱。

1.1風險預警與處理機制不健全

目前來看，在互聯網金融行業還沒有出臺完善的風險預警與處理機制。想要完成監測預警，一方面做到統計數據的準確，并運用先進的科學技術監管方式來進行監管;另一方面，還需要讓互聯網金融行業中所有參與進來的個體都對風險進行預測和防范。但是目前來看還沒能做到，對此我們應當重視并加以改變，加速建立互聯網金融風險監測預警平臺，提高對于互聯網金融的常態化監測于風險識別，促進行業健康發展。

1.2維權機制不健全

在當前的形勢之下，互聯網金融的投資者維權機制不健全。具體來說，我國對于互聯網金融投資者的權益保護體系過于簡單，在投資者進行投訴與維權時往往比較困難，維權成本比較高，維權效率低下，因此很多糾紛不能做到及時有效的解決。對此，我們應當完善對這方面法律制度的完善，提高投資者維權效率。

2.技術風險監管不合理

信息技術的發展促進了互聯網金融的發展，云計算、大數據等信息技術工具功不可沒。但是在當前云計算平臺全面開放，但是技術監督工作卻沒有做到位，這就造成了很大的互聯網安全隱患。現在在各大網絡平臺，在各種手機軟件當中，都存在有很多的安全漏洞，這就使得用戶們的個人信息容易被泄露，從而很大程度地威脅用戶的資產安全。因此，我們必須對互聯網安全管理提出更高的要求，加強技術風險監管，保證用戶的信息與資金安全。

3.信用風險監管不完善

目前在互聯網金融行業，信用風險監管不完善，沒有規范的信息查詢與審查機制。現階段的信息資源交流不暢，互聯網金融與征信系統之間沒有做到信息共享，對于投資者和信貸機構的信用水平都無法做到科學的評估，而相應的信息披露、信用懲處機制都不完善，這就造成了互聯網經融行業存在著很大的信用風險。一方面投資者的失信成本較低，就使得網絡貸款平臺的呆賬和壞賬比較多，另一方面投資者對信貸機構的真實狀況不夠了解，很有可能出現信貸機構攜款潛逃的現象發生，從而使雙方都有很大的風險。

4.法律風險監管不充分

要想真正做好互聯網金融風險管理，最根本的還是要做好法律風險監管，從法律的層面對互聯網金融行業的各種行為進行規范和約束。就網絡貸款來說，它是一個新生的事物，出現的時間還很短，與之相關的法規制度的修訂就比較滯后，相關法律缺失，這就使得網絡貸款的發展比較混亂，加上行業監管的缺失，就會使得網絡貸款中的風險不能得到有效監管與控制。

二、互聯網金融監管風險管理的有效對策

1.健全市場監管

市場監管要從橫縱多方面著手，不留任何管理漏洞。一方面，建立橫向協作體系。發揮不同部門的職能優勢，積極建立跨部門合作關系，加強協同監管力度。另一方面，發動縱向聯動體系。從中央到地方，發揮監管部門的共同監管效應。首先，由中央監管機構做好制度安排，按照相關標準并考慮互聯網金融市場的發展需求，建立健全監管制度，確保規范監管;各地方監管機構結合本土實際情況，完善監管措施的細則。

2.健全技術監管

首先，做好技術監管工作，同時在不涉及商業機密的情況下，盡量保持互聯網金融行業的信息公開化、透明化，定期向社會披露可證明投資者資金安全的相關信息，構建安全壁壘。其次，還要有專門機構開展信息審查與信用評估工作，確保互聯網金融機構的信息公開，并做好相關主體評價管理，杜絕一切弄虛作假行為。最后，互聯網金融機構要實現整體性規范發展，必須加強同行企業的密切配合，盡快成立風險聯合應對體系，共享風險信息，共同抵御不良風險。

3.健全信用監管

互聯網金融的規范運行，離不開一套科學、完善的信用 監管體系支持。通過構建信用評分模型，針對不同類型的客戶進行客觀、全面的分析評估，包括其經濟收入水平、資金 實力、償債能力以及歷史違約事件等等。基于先進的大數據分析技術，預測借款人未來可能的履約情況;當互聯網金融平臺與借款人都能保持較高的信用評分，那么雙方發生風險的幾率都會明顯降低，借款人獲得低貸款利率，互聯網金融平臺保持平穩運行。

4.健全法律監管

加快互聯網金融的法律法規建設進度，完善法律監管體系，做好如下工作：一是設定互聯網金融的準入門檻，明確互聯網金融的經營范圍。綜合考慮制度建設、資金實力以及風險管理能力等要素，金融機構經過審批并授予經營資格證方可進入市場經營;二是加大監管力度，完善監管機制，采取規范化的監管手段。

結語：

互聯網時代下，互聯網金融得到了迅猛的發展，但是傳統的金融風險管理方法也不適用于當前的互聯網金融現狀，因此我們必須要根據現實情況采取一定的對應策略。本文分析了互聯網金融監管風險管理存在的問題，并提出了互聯網金融監管風險管理的有效對策。

參考文獻：

[1]章星昳.互聯網金融監管風險管理研究[J].大眾投資指南，2021（08）：19-20.

[2]董偉晶. 互聯網金融監管政策背景下金融機構助貸業務風險管理研究[D].山東師范大學，2020.

[3]祁召娣. 互聯網金融風險控制研究[D].沈陽大學，2019.

[4]關宏，張冰玉.新時期下互聯網金融創新與風險管理研究[J].營銷界，2019（30）：146-148.

[5]龍曦侃，謝婷.互聯網金融監管與商業銀行風險管理研究[J].農村金融研究，2017（09）：13-18.