民辦本科院校學生個人理財能力提升實現路徑研究

摘要：民辦本科院校的學生應通過對金融理財類課程的學習，具備扎實的金融理財理論基礎和個人理財實踐能力。個人理財規劃課程的重點要求是使學生具備相應的理財實踐即應用能力，無論是從學生自身出發，還是在家庭生活當中，都要能夠合理處置資金資產，成為具有扎實的金融理財基礎知識，并能夠靈活運用的全面型綜合性金融理財人才。本文以長春財經學院為例，通過發布問卷調查，對我校學生進行調查研究，建議對個人理財課程增加AFP知識點，包括貨幣時間價值等知識的講解、TVM計算器的使用講解、在課堂外采取講座等多種形式，最終達到提升學生個人理財能力的目的。

關鍵詞：民辦本科院校;個人理財能力;實現路徑

一、研究綜述：

大學生個人理財能力（Personal Financial Ability of College Students）具體包括：掌握金融理財規劃的基本原理、專業知識與理財規劃方法，熟悉金融子市場運作方式和基本原理;熟練使用個人理財規劃系統，能夠對不同客戶進行符合實際的理財規劃，并應用到實際生活中;熟練掌握并運用各種金融理財工具，具體包括銀行活期存款、銀行定期存款、銀行理財產品、貨幣基金、股票、貴金屬等等;熟悉了解國家宏觀經濟金融政策，對投資理財形成準確敏銳的認識。

近年來，我國學者關于提高應用型民辦本科院校學生個人理財能力的研究包括：

羅薇薇等（2017）通過對個人理財課程實際調查報告進行分析，具體分析了高職個人理財實務課程的現狀，提出了構建實際合理的個人理財教學課程體系。朱祺（2018）提出，引入生命周期理論，在個人理財規劃課程教學內容中，適當增加學生以模擬理財規劃師的身份進行模擬，同時對自己、對其他學生進行理財規劃方案設計，并進行團隊協作，最終完成理財規劃。孟潔（2018）以山東外貿職業學院為例，提出改革傳統理財規劃實務教學，拒絕填鴨式授課方式，將課程教學分為三個階段，鼓勵學生主動學習，增強學生的學習主動性和學習熱情，不斷完善個人理財規劃課程的教學過程。

葉夢琪（2019）以提出對個人理財規劃課程，改革授課方式，引入翻轉課堂教學，通過設計課程不同時間段的授課組織形式，調動學生學習主動性和積極性，最終提高實際教學效果。楊曼利（2019）提出，運用學習通進行競賽，進行課內+課外的理財規劃課程教學改革，鼓勵學生進行“大學生個人理財資訊工作室”。洪瑛楠（2019）提出在課程教學過程中，基于職業能力培養，進行理財規劃課程教學改革，提高學生金融理財實踐能力，培養職業素養。趙瀏洋（2019）提出，培養商科人才，提高實踐能力，各地高校應積極改革教學模式，強化實踐教育。

綜上所述，大部分學者以個人理財課程為載體，通過對學生進行課堂知識的講解和案例分析等課堂練習提升學生的個人理財能力，主要集中在教學課堂當中。

二、研究方法：

本課題組計劃采取課堂學習情況問卷調查與學生學習情況大數據相結合的方式，對學生知識掌握情況進行分析與研究，進而改進完善個人理財規劃的課程設計與課堂實踐。

（一）問卷調查法：

課題組進行詳細周全的調查方案設計，采用方式為問卷星網絡問卷調查，對長春財經學院大一至大四的本科學生進行隨機調查，主要目的是通過抽樣調查，調查的具體內容包括：金融理財實際應用能力、學生對理財產品的理解、學生的理財基礎知識掌握程度、金融理財相關課程的學習情況等等進行調查與評估，針對學生對金融理財知識的實際掌握情況，改進課程設計、簡化教學流程、提升教學方法。

（二）數據分析法：

對問卷反饋信息進行搜集、整理之后，根據學生對理財知識的理解和掌握程度，對學習過個人理財規劃課程的學生進行學習情況的調查，主要基于個人理財規劃課程練習和考核成績，對學生知識掌握熟練度、課堂練習水平、理財產品熟悉程度、案例分析能力、課堂練習和個人考核完成情況作出統計分析，找出學生學習的薄弱環節，為后續教學研究提供具體的教學支持，完善個人理財規劃課程的具體教學。

三、數據分析：

（一）學生理財情況的數據分析：

首先對基于問卷星進行的《應用型民辦本科院校大學生理財情況調查表》進行調查和研究，調查對象為長春財經大學的學生，采取隨機自愿接受調查的方式，問卷發放的調查時間為2020年5月開始，到2020年9月結束。調查實際回收問卷共255份，其中回收有效問卷共220份。

接受調查的學生中，共有男生79人，占比36%;女生141人，占比64%，得出女生占比較高人數更多。其中包括從大一至大四的學生，人員分布比較均勻，大一學生53人，占比24%;大二學生64人，占比29%，學生較多;大三學生37人，占比17%;大四學生66人，占比30%，人數最多。學科分布中文科學生比重較大，其中經管類87人，占比40%;文史類84，占比38%，由于我校財經類專業學生人數較多;同時理工類44人，占比20%;其他類5人，占比2%。

對學生進行具體財務狀況分析，生活費收入中，父母給的人數最多，共有212人，占比96%;還有部分學生有兼職收入，50人占比23%;39位同學有獎學金收入，占比18%;部分同學進行創業，20人占比9%;其他收人同學32人，占比15%。

對學生進行理財狀況分析，關于理財習慣，多數同學平時沒有理財習慣，124位同學沒有理財習慣，占比56%;96位同學平時有一定的理財習慣，占比44%。說明大部分同學將日常收入進行了消費，對自己的資產沒有很好的規劃。對理財知識的掌握程度，20位同學認為自己對理財知識沒有掌握，占比9%;163位同學認為自己對理財知識的掌握很少，占比74%;30位同學認為自己對理財知識的掌握程度為中等，占比14%;只有7位同學認為自己對理財知識的掌握程度是很多，占比3%。以上數據說明，說明課堂知識的講授和學生接受程度存在錯位。

關于學生在理財方面遇到的困難，46位同學表示是不了解理財產品，占比21%;121位同學表示沒有閑錢，占比55%;29位同學表示不敢嘗試，占比13%;21位同學表示擔心損失，占比10%;3位同學表示其他，占比1%。以上數據說明，大部分學生由于手中沒有閑錢，沒有進行理財規劃，還有同學表示不了解理財產品，不敢嘗試，和擔心損失等沒有進行理財規劃。

關于學生傾向于哪種類型的投資理財產品，43位同學選擇保本增值的單一理財產品，占比20%;10位同學選擇收益高但風險也高的單一理財產品，占比5%;136位同學選擇了保本增值的多種理財產品，占比62%;31位同學選擇收益高但風險也高的多種理財產品，占比14%。說明大部分同學傾向于選擇保本增值的多種理財產品，屬于穩健理智型的投資者。

關于學生掌握理財知識的途徑，87位同學表示，在大學課堂上學習過，占比40%;32位同學通過參加學校講座學習到理財知識，占比15%。46位同學表示，通過互聯網和多媒體了解過理財知識，占比21%;27位同學通過書本了解理財知識，占比12%;12位同學通過其他途徑了解金融理財知識，占比5%。

（二）學生學習情況的數據分析：

長春財經學院學習個人理財規劃課程的班級為金融學專業，投資學專業，金融工程專業等金融類相關專業。隨機抽取四個教學班級，共計學生126人，統計個人理財教學系統中的平均成績為，風險測評模塊，70.3分;財務分析模塊，60.1分;現金規劃模塊，75.2分;教育規劃模塊，62.7分;消費規劃模塊，67.3分;創業規劃模塊，68.6分;退休規劃模塊，74.1分;保險規劃模塊，77.6分;投資規劃模塊，73.9分;綜合規劃模塊，66.4分。分析得出，涉及家庭財務報表和貨幣時間價值計算部分，學生得分較低，需要加強該部分內容的教學內容。

四、實現路徑：

實現提升應用型民辦本科院校學生的個人理財能力的具體路徑包括：

（一）在個人理財課堂授課中，適當增加AFP（金融理財規劃師）的相關教學內容，增強課程的深度和難度。民辦本科院校個人理財課程主要開設對象為高年級學生，有一定的金融知識基礎，但由于本課程多為實訓課，大部分學生對運用金融理財知識進行案例操作經驗少，建議授課教師適當增加貨幣時間價值部分的基礎知識講解，重點在于對相關計算例題的講解，使學生學會運用TVM計算器進行的計算、房貸攤銷計算器進行單款額度的計算、現金流計算器進行現金流的計算等等，增強學生的個人理財計算能力。

（二）增加輔助學習工具的種類，引入生活當中的理財方式，聯系生活實際，例如TVM計算器的使用講解、手機記賬app的使用講解、及時查看支付寶賬單、學會使用手機銀行app、進行現金流游戲等等。通過身邊的例子，提升學生學習金融理財的熱情和積極性。同時增加對理財知識、金融產品的校園普及知識的教育活動，和適當增加金融理財相關知識的講座，來增強學生對金融理財的認識和理解，提升學生的個人理財實踐能力。

課題名稱：校級課題“以增強理財實踐能力為目標的個人理財規劃‘金課建設與探索”，課題編號：XY201921，課題負責人：李元。

參考文獻：

[1]趙瀏洋，吳南，王春輝，基于供給側結構改革背景的地方高校商科人才培養模式改革研究[J]，發明與創造，2019（11）：105.

[2]唐冬卉，吉林省高等教育財政支出與本省經濟增長的相關性研究[J]，現代經濟信息，2020（08）：196.