大數據背景下應用型大學金融科技人才培養模式研究

于菁

摘 要：近年來，以互聯網、云計算、數據挖掘為代表的新技術浪潮推動金融不斷創新，科技與金融結合推動傳統金融業向新金融發展，逐漸成為經濟發展的增速器。在此背景下，高校金融專業的人才培養與當前新金融發展的不協調的矛盾日益顯現。因此，以大數據背景下的社會需求為導向，分析了當前應用型大學金融科技人才培養中存在的問題，提出了大數據背景下科技金融人才培養的模式及路徑。

關鍵詞：大數據;金融科技;人才培養模式

中圖分類號：G642? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）26-0048-03

引言

如今，大數據正在開啟一次重大的時代轉型，互聯網的普及和云計算技術的應用引領人們進入了大數據時代。哈佛大學社會學教授加里·金說：“這是一場革命，龐大的數據資源使得各個領域開始了量化進程，無論是學術界、商界還是政府，所有領域都將開始這種進程”。與此同時，以互聯網、云計算、數據挖掘、區塊鏈、人工智能等為代表的新技術浪潮推動金融不斷創新，科技與金融結合推動傳統金融業向新金融發展，逐漸成為經濟發展的增速器。在此背景下，高校金融專業的人才培養與當前新金融發展的不協調的矛盾日益顯現，金融人才的培養教育無論是知識體系還是實際應用能力均落后于金融科技的發展。如何緊隨新金融發展變化的步伐培養適應時代發展和實踐需要的復合型金融人才，如何變革與創新金融人才培養模式，成為高校迫切需要解決的問題。

一、金融科技人才需求分析

（一）金融科技人才的數量需求

據統計，2018年全球金融科技融資總額達1 118億美元，金融科技領域達成交易數量為2 196宗;亞洲金融科技投資總額達到227億美元，其中中國金融科技投資總額達到182億美元，僅螞蟻金服公司2018年前三季度完成交易額高達140億美元。①在《2018全球金融科技100強》排名中，中國公司有11家上榜，其中螞蟻金服、京東金融、度小滿、陸金所4家公司入圍前10名。

中國科技金融人才供需缺口大。目前中國金融科技人才缺口達150萬，②77%的金融機構在招聘或留住急需的擁有技術開發和金融行業經歷的復合型金融科技人才方面有困難。③從全球金融科技人才市場的情況來看，各國金融科技人才稀缺程度和特點不同，如美國金融機構由于較早實行數字化，尤其在零售銀行方面，大數據人才數量較多，需求滿足度強。目前，中國最早從事科技金融人才多以歐美留學背景為主，國內培養的金融科技人才極為匱乏。

（二）金融科技人才的能力需求

金融科技人才，主要是指既具備扎實的金融理論基礎，同時又掌握相關專業知識和技能的復合型人才。所謂的“復合型”具體是指：（1）不僅掌握金融業務和大數據、人工智能等現代技術，而且能夠熟練地運用大數據、人工智能、區塊鏈等技術解決金融領域的現實問題的綜合型人才;（2）既具備創新思維又兼有實踐能力的創新型人才;（3）兼備風險意識和法治思維的管理型人才。它并非幾個專業的簡單組合，更不是學習了幾門計算機語言、大數據分析的課程，而是需要將跨學科交叉學科的知識更深層次地有機融合。無論是計算機知識還是數據分析的工具要與金融充分融合，都要用這些工具分析、應用、解決到金融領域的問題。要通過完善個人或團隊的知識架構滿足金融科技可持續發展要求的金融從業人員能力的提升，推進傳統金融機構專業人員在互聯網創新業務中發揮其金融專長，而技術型創業者在運營金融服務公司運用技術手段有效識別并處理金融業務風險。

大數據技術的發展為金融人才需求帶來了強烈的轉變。金融科技的發展進一步推動銀行定位的升級。金融大數據與傳統金融數字化不同，除提供傳統銀行業務以外，還提供創新型的金融業務。金融行業需要在大數據和高級分析、數字化內容營銷、云基礎設施管理、移動應用管理、支付應用管理、數字化客戶體驗、風險與安全管理、數字化品牌和市場營銷等領域獲取數字化技能。此外，物聯網的發展推動金融機構探索金融物聯網背景下客戶的需求和行為模式，并尋找與金融服務結合的方式。因此，能夠利用金融大數據在銀行的產品全周期實現用戶行為分析、事實明細、精準營銷、在線征信、風控等，這樣的專業人才是銀行等金融機構的強需求。

二、當前應用型大學金融科技人才培養存在的問題

在大數據和金融科技發展的背景下，傳統的金融專業教育體系下主要培養宏觀管理人才，已經不能滿足金融發展人才需求。主要表現在以下方面。

（一）人才培養目標不明確

目前，部分應用型大學對“應用”定位不清，在設置人才培養目標時不能清晰的描述人才培養的定位與目標，金融類專業經過多年的發展，在本科階段更加注重基礎理論知識的學習，主要培養在各金融機構從事宏觀管理崗位的人才，具有一定的同質化傾向。在制訂培養方案時存在與市場需求脫節，專業的優勢與特色不明顯，專業的區分度不夠的情況。隨著金融市場的發展，金融人才更多的流向金融市場，更需要從事微觀事務處理工作的實踐能力。

（二）課程體系設置與市場脫節

應用型大學在開設金融專業課程時，課程體系設置不合理，宏觀金融課程設置較多，微觀金融課程設置較少，特別是實踐課程設計不合理;同時，專業課程設置較單一，與其他學科交叉融合不足。部分學校意識到結合金融科技發展的課程體系改革，金融科技是金融領域的新興學科，金融科技專業課程設置不是簡單的計算機課程與金融課程的疊加，而是應把大數據、云計算、區塊鏈等技術融合到金融產品定價、產品開發、零售、投資策略及監管等各個方面。目前大部分教材內容具有一定的滯后性，理論課教材內容的更新速度落后于金融行業實際發展，教學內容與實際差距較大。

（三）實踐教學效果不佳

近年來各高校重視實踐教學，金融類專業多采取案例分析、虛擬仿真模擬實訓等方式進行實踐教學，大部分學校與企業合作建設了實訓基地。但從學生就業的反饋情況來看，實踐教學效果不佳。實踐教學仍是以實驗室模擬實訓為主，實訓軟件質量參差不齊，實訓教師缺乏金融實訓經驗;校外實訓基地合作不足，學生無法真正進行實際業務的實踐訓練，導致實踐教學有時流于形式。另外，實驗室的建設經費不足，金融模擬實驗室的建設受到很大影響。

（四）師資隊伍實踐能力不足

從金融專業人才的就業趨向來看，大多數高學歷的金融專業人才進入金融行業，高校金融專業人才相對緊缺，有金融行業工作經驗的“雙師型”教師比例小，大部分教師對金融行業與市場認識不足，實踐能力不足，導致實踐教學的效果難以滿足人才培養的要求。

三、應用型大學金融科技人才培養模式

（一）金融科技人才培養模式的總體思路

2017年最早由上海立信會計學院設立金融科技專業，截至2019年已有中央財經大學、山東工商大學等19家高校開設金融科技專業，其中有“211”、“985”高校，也有普通本科高校、民辦高校。目前，有部分學校是在金融學、金融工程專業為基礎增加了“金融科技方向”特色，各高校結合本校的專業定位和特點進行了金融科技人才培養的探索。

隨著金融業的發展，對金融人才的能力提出了更高的要求，應用型大學金融類專業應結合金融科技的發展特征，根據市場需求，突出實踐能力培養，選擇合適的人才培養模式。應用型大學應更加重視“以就業為導向”的專業教育，結合金融行業的崗位要求，提高職業素養的訓練。

（二）金融科技人才培養體系構建

面對大數據時代和信息化金融的發展，金融專業還需要在課程體系設置上進行再突破。根據大數據背景下金融業務創新和人才需求的特點，課程體系調整應從培養學生的大數據視野、大數據思維和大數據實踐能力角度出發，進行課程體系創新，創建“CP-COCP”動態課程體系（見圖1），由專業基礎課程（Core Curriculum）、專業課程①（Professional Curriculum）組成。其中專業課程中應包括專業核心課程（Core courses）、實踐課程（Operation）、交叉學科課程（Cross-disciplinary）、學科最新動態課程（Profession）。專業基礎課程為金融專業核心課程模塊;專業核心課程包括金融類專業5門必修專業課;實踐課程包括實驗課程模塊、實訓課程模塊和實踐模塊，進一步突出課程體系設置的應用型;交叉學科課程主要是課程體系中的多學科交叉融合模塊，主要是計算機信息處理、數據分析、法律、心理學等交叉學科課程;學科最新動態課程，主要是大數據技術、人工智能、區塊鏈等金融科技前沿課程。

（三）金融科技人才培養模式

金融科技是金融領域發展的前沿趨勢，科技進步推動該領域迅速發展更新，因此為了能夠跟蹤金融發展的前沿，金融科技人才培養更應注重與金融企業的密切聯系，采取產教融合的培養模式。主要可采取以下方式。

1.開設產教融合課程模塊。借鑒國內外產教融合課程的經驗，與金融企業合作設置“理論+實踐”的產教融合課程模塊，實踐部分由金融企業按照其需求設置實踐課程并進行授課，設置智能投顧、區塊鏈等多個金融產教融合課程方向，學生在選課時可以目標明確方向選擇相應課程。

2.構建金融科技案例庫。強化案例教學，引導激勵教師了解金融行業發展的前沿動態，在授課過程中更新最新案例，也可引進經驗豐富的金融從業人員進行課內指導、講座等形式，積累金融科技經典案例。加強實訓基地的建設，為學生提供更多的實習、實訓機會，引導學生走向市場，了解具體業務，適應市場需求，并鼓勵學生將實習實訓過程中的金融科技案例整理總結，進行案例分析。所有的經典案例都要放入金融科技案例庫。

3.加強校企合作。通過承接橫向課題、企業培訓等方式，為企業提供一定的理論和技術支持，通過共建實驗室、共編教材等方式優化高校的教學設施與內容聯系實際的程度，同時提高教師了解、分析、解決企業實際問題的能力，提高師生的實踐能力。也可采取企業“訂單”式培養，由金融企業提出人才需求的培養目標，同時提高企業在人才培養過程中的參與度。

四、應用型大學金融科技人才培養路徑

（一）明確人才培養目標

在金融科技發展的背景下，結合本地經濟發展特色與市場需求，明確培養具有扎實的金融理論基礎與實踐操作能力，具有良好的職業素養和道德水準，外語能力突出，經濟學、金融學、數學、計算機理論基礎扎實，金融產品開發、風險管理、金融投資分析技能嫻熟的應用型、多學科交叉融合的復合型國際化高級科技金融人才。

（二）優化課程體系設置

本著“寬口徑、厚基礎”的原則提高學生的綜合素質和能力，培養學生既要精通金融學理論知識，又要具備相關學科和交叉學科滲透的知識。在課程設置時增加公司金融、金融衍生品定價、金融市場學、金融風險管理等微觀金融理論課程，注重金融與相關學科、交叉學科的知識融合，培養學生深厚的數理、計算機基礎知識以及金融建模、數據分析運用能力。優化設計實踐教學模塊，豐富實踐教學課程資源，加大對于商業銀行經營與管理、互聯網金融、證券投資、外匯買賣、期貨交易、數據建模與分析等課程實踐教學改革的力度。

（三）提高實踐教學質量

應用型大學應根據本校人才培養目標和金融學專業發展的特點，構建科學、合理的實踐教學培養體系，突出“應用”的特征，切實提高學生的實踐能力。加強金融綜合實驗室建設，完善相關配套措施包括軟件和硬件的建設，保證配套措施的質量和更新。實驗室建設在滿足教學的同時要注重與教師教學改革、科研的結合，激發教師對實踐教學參與的積極性，提高教師實踐教學能力。同時，加強校企合作，切實落實校外實訓基地建設。可以通過增加校外實訓、產教融合班、聘請金融從業者作為兼職教師、或邀請金融從業轉機開展講座等方式，加強與金融行業的合作與交流，加強學生對金融行業了解，提高理論聯系實際解決問題的能力。

（四）加強師資隊伍建設

應用型大學應加強師資隊伍的建設，注重教師實踐能力提高。首先，為教師能力提升提供條件、創造機會，通過引導教師申報教改、科研項目探索教學能力、課程設計、金融專業前沿動態的把握，通過鼓勵教師參與國內外培訓、進修、學歷提升等方式，提高基礎理論能力。其次，加強與企業合作，通過教師到企業掛職、調研、培訓等方式，提高教師對實務工作的了解。再次，加大力度引進理論基礎扎實又具備金融行業從業經驗的“雙師型”教師，或聘請經驗豐富的金融從業人員作為兼職教師，優化教師結構。

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