網(wǎng)絡投資騙局揭秘：一場信息不對稱的生意

文 本刊全媒體記者 許然

人在家中坐，錢從天上來。“打開手機APP，一鍵就能‘云養(yǎng)牛’，收益率比銀行存款利息高。”今年年初，一則打著“互聯(lián)網(wǎng)+畜牧業(yè)”名號的廣告吸引了不少人關注。可就在近期，多個同類APP紛紛爆雷，讓投資人的本金和收益成了“一場空”。

據(jù)相關專業(yè)人士透露，近年來，此類投資騙局屢禁不絕，從虛擬貨幣到“云養(yǎng)牛”“云養(yǎng)鴨”，雖然方式多種多樣，騙術也更加高明，但無論平臺如何包裝，其本質上仍然是一種龐氏騙局。

下套

距離小野患上重度抑郁癥已過去了半年。去年10月份，小野還是個愛笑的姑娘。在三線城市打工的她，存了近20萬元的積蓄，想著再努力一兩年就能湊個首付，在城里買套房。

不過令她沒想到的是，一個虛擬貨幣平臺讓她陷入了投資騙局，抽身時幾乎已身無分文。

小野的入局源于一個零錢投資小廣告。去年10月，她在網(wǎng)上偶然瀏覽到一則“小投入，贏大未來，每天8元零花錢投資貴金屬”的廣告，忍不住點進去，下載并注冊了一款名為“倍利寶”的APP。

剛注冊APP，平臺贈送了16元現(xiàn)金紅包，可當640元代金券使用，免費體驗，盈利可提現(xiàn)。這些代金券可用于平臺產(chǎn)品交易，倍利寶的平臺產(chǎn)品包括銀、銅、鎳、鉑金等金屬品種，還有玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品。

像小野一樣的新手，即使不會操作也不用擔心，因為倍利寶會為不同的客戶配備所謂的“民間高手”“資深分析師”，每天推測每種產(chǎn)品的走勢，“帶大家賺錢”。

投資倍利寶后，小野就天天盯著K線，寢食難安。因為倍利寶的交易杠桿非常高，最高盈利率是本金的200%，虧損本金的75%自動平倉，每次交易都會扣去一定手續(xù)費。

“倍利寶中K線的趨勢變化很快，上一刻還盈利，下一刻立馬爆倉。有時候1天的趨勢也沒什么變化，這時平倉就要被扣手續(xù)費，不平倉過夜又會被收過夜費。不論如何，平臺總是賺的。”小野回想自己當時和瘋了一般，心情跟坐過山車一樣。

就這樣，小野從開始時想賺個飯錢，到慢慢把飯錢虧掉，又挪用了多年攢下的存款。最后決定收手時，她已經(jīng)虧了十幾萬元。

“最初我以為是自己投資失敗，后來才知道這是APP公司在給用戶下套，目的就是要套取用戶本金。”小野說。

套路升級：養(yǎng)肥了再殺

與小野主動投資的行為不同，許多受害人“入局”時，往往是受到情感蒙騙，萌生出投機心理。“近年來屢見不鮮的‘殺豬盤’騙局就是網(wǎng)絡投資陷阱的再升級。”相關專家表示，這類騙局不再是單純的金錢誘惑，還參雜了對受害者較復雜的情感誘騙。

今年5月，蔡欣通過某網(wǎng)絡交友平臺認識了與自己年齡相仿的馬某。據(jù)平臺資料顯示，馬某是廣州某公司老板，各方面都符合自己的擇偶條件。這讓蔡欣有些心動。巧的是，馬某似乎看出了蔡欣的心思，對其展開了一番溫柔攻勢。不久后，兩人在網(wǎng)絡上成為了“知心人”。

這時候，“日進斗金”的馬某向蔡欣分享了自己的財富秘訣，即炒外匯賺錢，每充值一次，可賺10個百分點。在馬某的指導下，蔡欣注冊平臺后便進行了首筆“投資”，充值了1000元，當天就賺了100元。在充值了1萬元后，蔡欣賺了1000元，可她正要提現(xiàn)時，平臺卻要收取高昂的手續(xù)費。

對蔡欣來說，此時退出并不劃算。在馬某的誘導下，蔡欣又在平臺陸續(xù)投入了近99萬元。一個月后，平臺無法進行交易與提現(xiàn)，馬某也從網(wǎng)絡世界消失，蔡欣才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。

“金融市場魚龍混雜，從不缺騙子，也從不缺韭菜。只要你想賺‘快錢’，總有一款為你量身定制的騙局。”一名業(yè)內人士告訴記者，多數(shù)投資陷阱都是“換湯不換藥”，套路就是把“豬”養(yǎng)肥了再殺。

最近，許佳發(fā)現(xiàn)自己的堂姐換了輛50多萬的新車。一番打聽后得知，買車的錢竟是投資賺來的。哪有這樣好的投資？就在許佳疑惑時，堂姐給他推薦了一個名為叫“天積算力”項目服務平臺。

據(jù)堂姐介紹，該項目由國外某基金會設立并運作，基金會總部位于新加坡，是運用區(qū)塊鏈思維重新整合與定義，以區(qū)塊鏈算力為基礎的挖礦產(chǎn)業(yè)生態(tài)……一番“高大上”的介紹，讓許佳聽得云里霧里。

在堂姐的引導下，許佳注冊了該平臺并投資了兩萬元購買算力。當他每天盯著在“天積算力”平臺上的投資降幅而憂心忡忡時，他的堂姐卻開設了工作室，組建了團隊，聘請講師，拉人投資項目，按人頭拿獎勵，賺得盆滿缽滿。

按照平臺規(guī)則，部分用戶可參與管理，拿團隊管理獎。如果用戶直推了1個有效賬戶，且進行了交易，那么該用戶就可以順利拿到該賬戶投資收益的30%。以此類推，如果直推2個有效賬戶可拿2代10%，直推5個有效賬戶可拿3—10代3%，直推10個有效賬戶可拿11—30代1%。

“也就是說，如果我要想賺更多的錢，就得跟堂姐一樣，拉更多的人投資。”據(jù)許佳介紹，其堂姐已經(jīng)投資該項目一年多，平臺也曾有過無法提現(xiàn)、被凍結的情況，但過了一段時間又能正常交易了。“賺到錢后，堂姐的團隊甚至以每月兩萬元的工資聘請口才好又懂行的‘圈內人’，專為投資小白宣講‘財富經(jīng)’。”

據(jù)業(yè)內人士介紹，這類投資平臺的核心模式就是參與者購買虛擬幣進行投資，項目方以挖礦、分紅等形式返利。“項目方控制著發(fā)幣規(guī)模，操縱交易市場，有的甚至收割了上億元資金。而大多數(shù)投資者都有種‘賭徒心態(tài)’，以為自己不是最后一棒，結果還是成了被收割的‘韭菜’。”

不過，相比投資門檻較高的數(shù)字貨幣平臺，投資“小白”更愿意接受小額的、且有實體感的線上投資項目，比如“云養(yǎng)牛”“云養(yǎng)鼠”“云養(yǎng)鴨”等互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)殖項目。記者在近日了解到，在公務員群體中也不乏有人“云養(yǎng)鼠”。一些短期的收益讓他們已失去判斷能力，追加投資后深陷其中。

記者對這些互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)殖項目進行調查后發(fā)現(xiàn)，它們多是精心偽裝的理財陷阱，除了項目內容與平臺包裝不同外，內在機理與許佳接觸到的虛擬貨幣大同小異：通過“拉人頭”發(fā)展下線圈錢。

為何有人頻上當？

“這些騙局在圈內人看來很簡單，圈外人卻很容易上當。所有的騙局，做的都是信息不對稱的生意。”小野告訴記者，比起炒股和購買基金等知識門檻較高的投資方式，大多數(shù)人更喜歡既直觀又能賺錢的理財項目。“這也就不難理解大家為啥會頻頻上當了。”

在北京大學國家發(fā)展研究院副院長黃益平看來，最近不同領域有一些金融風險爆發(fā)，背后有一個很大的宏觀背景，就是隨著居民個人可支配收入的增加，可投資的資金非常多，但能投資的資產(chǎn)卻非常少。

黃益平認為，如今國民投資機會非常有限，過去老百姓如果有財產(chǎn)，其實就在兩個地方，一個是存款，一個是住房。現(xiàn)在將大部分錢投資于房產(chǎn)而獲得收益的局面無法持續(xù)。銀行現(xiàn)在基準存款利率在3%左右，不太具備投資價值。這也給網(wǎng)絡傳銷的滲透提供了“機會”。

一旦被騙，錢款將難以追回。來自河南警察學院刑偵教研室的副主任吳躍文表示，網(wǎng)絡詐騙案件偵查，涉及特殊偵查措施運用、大量電子證據(jù)提取等諸多疑難問題。很多案件跨區(qū)跨境，團伙組織者大多是境外人員，設立境外作案窩點，租用境外代理服務器，境外轉款洗錢。且作案團伙分工明確、隨時響應，只要有資金被查，相關人員立馬撤退。

目前，網(wǎng)絡犯罪高發(fā)的態(tài)勢仍未得到有效遏制。在最高人民檢察院網(wǎng)絡犯罪研究中心主任謝鵬程看來，現(xiàn)行的網(wǎng)絡犯罪刑事規(guī)制體系雖然規(guī)則嚴密，但是從司法實踐來看，仍不足以震懾和遏制網(wǎng)絡犯罪。

如今，小野也不再想著能追回自己的錢，但就是做什么事都打不起精神，“感覺走錯了路，就走不回去了”。（應受訪者要求，文中部分人名為化名）