淺議如何加強(qiáng)自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)管理

(中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長(zhǎng)沙 410005)

淺議如何加強(qiáng)自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)管理

羅平健

(中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長(zhǎng)沙 410005)

自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控一直是商業(yè)銀行的管理難點(diǎn)問(wèn)題，近年來(lái)自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)案件頻發(fā)，這也從側(cè)面反映出商業(yè)銀行自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)管理漏洞，案防形勢(shì)嚴(yán)峻。本文基于自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，提出強(qiáng)化自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)管理的一些工作思路和對(duì)策。

自助設(shè)備；加配鈔；風(fēng)險(xiǎn)

一、自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)相關(guān)概念闡述

本文所討論的自助設(shè)備，是指現(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備，包括自動(dòng)取款機(jī)(ATM)、自動(dòng)存款機(jī)(CDM)、存取款一體機(jī)(CRS)等。

加配鈔模式分為兩種，一種是集中加配鈔模式，另一種是非集中加配鈔模式。集中加配鈔，是指金庫(kù)或承擔(dān)集中加配鈔職能的機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理機(jī)構(gòu))，成立專(zhuān)職團(tuán)隊(duì)或引進(jìn)外包服務(wù)，集中處理加配鈔任務(wù)，實(shí)現(xiàn)自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)的電子化、專(zhuān)業(yè)化、流程化管理。非集中加配鈔，是指自助設(shè)備由掛靠網(wǎng)點(diǎn)或支行人員負(fù)責(zé)操作，對(duì)下箱體門(mén)控開(kāi)、閉鎖進(jìn)行管理。

二、加配鈔業(yè)務(wù)管理中存在的主要問(wèn)題

(一)制度執(zhí)行不到位，管理困難

加配鈔人員素質(zhì)不高，責(zé)任心不強(qiáng)，業(yè)務(wù)不熟悉，對(duì)于規(guī)章制度的重要性認(rèn)識(shí)不夠，部分人員缺乏合規(guī)操作意識(shí)，通過(guò)日常監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)，加配鈔人員經(jīng)常違規(guī)操作、串崗混崗操作，習(xí)慣于按經(jīng)驗(yàn)操作，憑信任辦事。甚至部分行存在崗位職責(zé)不明確、工作中相互推諉的情況。各崗位因分工不合理導(dǎo)致崗位間工作量差別較大，崗位之間缺乏有效制約，加上不按規(guī)章制度辦事，業(yè)務(wù)條線劃分不清楚，責(zé)任不明確，致使人員調(diào)度困難，工作效率低下，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生高峰期，各兼職崗位相互沖突時(shí)特別容易出現(xiàn)無(wú)序狀態(tài)，造成加配鈔業(yè)務(wù)在規(guī)范性操作管理上力不從心。

(二)人員配備不當(dāng)致使崗位制約失效

一是員工崗位制約失控，崗位相互制約不到位，信任代替制度。二是審核、監(jiān)管不到位，過(guò)程控制嚴(yán)密性下降，為不法分子提供了犯罪空隙。

(三)人員老化，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，綜合素質(zhì)不高

據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，從事集中加配鈔業(yè)務(wù)操作的人員主要是來(lái)自部隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)、駕駛員等后勤人員轉(zhuǎn)崗，或不宜從事一線柜面工作和客戶(hù)經(jīng)理的人員。人員年齡普遍偏大，人員綜合素質(zhì)不高。其中相當(dāng)一部分人員業(yè)務(wù)不熟、不會(huì)電腦，對(duì)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)認(rèn)識(shí)和掌握不夠，給加配鈔業(yè)務(wù)電子化、專(zhuān)業(yè)化、流程化進(jìn)程的發(fā)展帶來(lái)了極大一定阻力，操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生。

三、對(duì)加強(qiáng)自助設(shè)備加配鈔業(yè)務(wù)管理的幾點(diǎn)建議

(一)加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控制約

實(shí)踐證明，制度不完善、管理有漏洞是產(chǎn)生案件風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。縱觀多年來(lái)已發(fā)生的自助設(shè)備案件，絕大部分犯罪人員是失去了基本的職業(yè)操守和正確的人生觀、價(jià)值觀，這說(shuō)明思想政治工作在基層出現(xiàn)了缺位。防控案件的關(guān)鍵一是要要加強(qiáng)合規(guī)教育，通過(guò)教育引導(dǎo)，促進(jìn)員工職業(yè)道德、風(fēng)險(xiǎn)防范等素質(zhì)的提升，使人自覺(jué)從善，同時(shí)要通過(guò)制度約束使人不能為惡，心存對(duì)法律、對(duì)制度的敬畏感。二是狠抓員工思想教育和行為管理，從管人、管事、管思想的角度出發(fā)，采取“聽(tīng)、看、談、報(bào)、訪、查”等方式全面了解員工工作、生活情況，從苗頭上遏制案件的發(fā)生。

(二)加強(qiáng)崗位制約，落實(shí)崗位輪換

嚴(yán)格按照部門(mén)制約、崗位制約的管理要求設(shè)置用戶(hù)，不相兼容的崗位嚴(yán)格控制。要加強(qiáng)落實(shí)崗位輪換制度，防止長(zhǎng)期相互搭班出現(xiàn)以信任代替制度而失去應(yīng)有的崗位制約的現(xiàn)象，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。

(三) 合理組合勞動(dòng)，提高加配鈔效率和質(zhì)量

1.根據(jù)自助設(shè)備交易量、加卸鈔量和設(shè)備地址、使用率等因素合理安排線路及人員進(jìn)行加卸鈔。對(duì)高效率設(shè)備采取增加加卸鈔頻次，減少設(shè)備管理數(shù)量；對(duì)低效率設(shè)備減少加卸鈔頻次，增加設(shè)備管理數(shù)量，最大程度有效利用人力資源和押運(yùn)車(chē)輛。

2.明確責(zé)任，團(tuán)隊(duì)分組、協(xié)同作業(yè)。分團(tuán)隊(duì)對(duì)現(xiàn)金中心進(jìn)行管理，在工作上能夠?qū)崿F(xiàn)責(zé)任明確，分工清晰，條線清楚，規(guī)范操作，管理方便，杜絕混崗操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，最大限度實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理的操作模式，從而達(dá)到金庫(kù)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)如現(xiàn)金調(diào)撥、尾箱管理、貴金屬管理、假幣管理、自助設(shè)備集中管理等在分工上合理化，無(wú)不相容崗位存在，各崗位工作量相對(duì)均衡，管理人員可以花更多的精力進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)管理和監(jiān)督，確保加配鈔業(yè)務(wù)安全、規(guī)范、高效運(yùn)行。

(四) 加強(qiáng)加配鈔業(yè)務(wù)全方位技防監(jiān)控

一是要做到“人防”、“機(jī)防”與“技防”相結(jié)合，充分發(fā)揮系統(tǒng)程序控制的制約作用，通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，賬款實(shí)行相關(guān)系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)，如有不符要能及時(shí)產(chǎn)生預(yù)警信息。二是通過(guò)采購(gòu)具有自動(dòng)清機(jī)功能的自助設(shè)備，實(shí)現(xiàn)自助設(shè)備自動(dòng)清機(jī)功能，避免人為因素而可能造成的盜竊挪用風(fēng)險(xiǎn)。三是從流程構(gòu)建著手強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，通過(guò)流程環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控。