我國商貿流通業和金融業融合發展問題探討

齊小琳

（吉林電子信息職業技術學院 吉林省吉林 132021）

我國商貿流通業和金融業融合發展概況

我國商貿流通業在經濟穩增長中持續發展壯大。近年來，隨著供給側結構性改革的不斷深入，我國經濟社會持續發展，新舊動能加速轉換，城鄉居民消費升級不斷加快。特別是信息技術的發展帶動電子商務迅速發展，推動商貿流通網絡不斷完善，商貿流通產業規模不斷增長，構建了包括餐飲娛樂、快遞物流、批發零售、文化休閑、金融服務等互為融合支撐的產業發展體系，商貿流通活力繼續保持，有效滿足了人們多元化、多層次、多品種的生活和消費需要，在穩增長、穩就業、穩投資方面發揮了重要作用，同時也為部分創新創業人群提供了基礎和平臺。

商貿流通業和金融業融合發展的態勢正在迅速形成。科技變革和產業變革逐步改變行業生態，跨界融合成為常態，商貿流通業和金融業融合日益加快，兩者融合的方式和形式日趨多樣。商貿流通企業與金融機構的合作更加廣泛，企業對金融服務的需求持續增長，金融產品越來越豐富，金融服務商貿流通也越來越多樣，商貿流通產業得到持續發展。在傳統的存貸款等金融業務基礎上，租賃、保險、擔保、參股、融資等方式也越來越普及，滿足了商貿流通企業的資金需求，改善了商貿流通企業的資產狀況，促進了各項業務的順利開展，商貿流通和現代金融結合日益緊密，“商貿流通+金融+互聯網”融合發展體系初步形成。同時，在現代金融業的助推和帶動下，商貿流通業不斷加大信息技術應用，企業效率穩步提升，經濟效益持續改善，也增強了對金融業的吸引力。商貿流通基礎設施建設不斷加快，城鄉物流、區域物流、跨境物流運輸日趨便捷，各種運輸方式聯接更加順暢。根據中國物流與采購聯合會的分析預測，目前我國商貿流通金融的市場規模超過1萬億元，商貿流通金融業務發展空間巨大。

金融業服務商貿流通業的形式和領域不斷創新。以習近平同志為核心的黨中央高度重視金融業和實體經濟的融合發展，多次從構建現代經濟體系、服務國家戰略的高度，對實體經濟和金融業融合作出重要指示。國家也陸續出臺了一系列有利于推動商貿流通和金融業融合發展的政策，為金融物流融合發展創造良好的環境。在電子商務和各級政府的全力支持下，商貿流通與金融的融合不斷換檔提速，金融服務企業的產品種類、手段方式和范圍不斷拓寬，貨物保險、物流保理、信貸支持、上市融資等新服務逐步推廣。隨著各種金融產品的陸續開發與推廣應用，金融產品逐步覆蓋商貿流通產業供應鏈的全過程，服務范圍、服務領域和覆蓋面不斷擴大，正在由簡單的結算支付環節向生產運輸經營全過程轉變，金融服務產品種類日益豐富，金融服務物流的方式不斷拓展，進一步拓寬了企業的融資渠道，促進物流行業變革，商品流、資金流、信息流、物流開始實現協同聯動，物流業態和經營模式都在產生深刻變革，基本實現了商貿流通企業與金融機構的互利共贏。

信息化技術促進商貿流通業和金融業融合發展。互聯網技術不斷衍生出新模式、新業態，改變著商貿流通產業的傳統生態，特別是流通領域，智慧物流、第三方物流、多式聯運等新業態層出不窮，既促進了商貿流通業和金融業的融合發展，又提升了商貿流通企業的經營管理水平。信息技術給傳統產業發展帶來深刻變化，電子商務迅速崛起，顛覆傳統商品交易方式，線上線下融合發展，網絡平臺交易越來越普及。得益于信息技術發展和促進，貨物跟蹤、自動配送等技術廣泛應用，移動支付、電子結算迅速普及，金融產品服務更加健全，商貿流通產業鏈、供應鏈信息化程度大大提高，企業經營成本大幅降低，有效提升了企業經濟效益，有效提升了商貿流通服務質量和水平，客戶日益增長的消費要求得到充分滿足，商貿流通產業的發展空間不斷擴展，商貿流通業與金融業互利共贏的發展格局已經構建。在信息技術推動下，商貿流通產業數字化信息化程度持續增強，與金融機構供應鏈企業的互聯互通基本實現，信息共享大大增強，信息化技術成為推動金融業和商貿流通業融合發展的重要力量。

我國商貿流通業和金融業融合發展面臨的主要問題

各級政府支持商貿流通業和金融業融合發展的治理體系不完善。目前，各級政府現行的一些制度政策已經不適應發展要求，多頭管理仍然存在，信息難以共享，協調存在難度，管理體制有待理順，一些困難和問題難以得到及時解決，一定程度限制了企業的創新活力。同時政策制度建設存在盲區，制度修訂不及時，配套政策難到位，特別是在金融融入商貿流通方面，經濟發達地區的股份制商業銀行意識超前，融入商貿流通布局較早，而經濟欠發達地區的金融機構起步較晚，商貿流通區域發展不平衡的矛盾比較突出。這些新模式、新業態的制度建設相對滯后，特別是涉及商貿流通業與金融業融合發展的制度政策滯后，對商貿流通和金融融合發展造成嚴重阻礙。

商貿流通業和金融業融合互動平臺體系還沒有完全構建。目前我國金融業和商貿流通業融合發展的風險管控體系還不夠完善，企業誠信經營評價機制不完善、體系不完整，尚未形成一套協同聯動、信息共享、有效的風險管控體系。商貿流通企業經營風險較大，特別是大部分中小企業，抗風險能力較弱。開展商貿流通金融業務，風險一直是企業最關注的問題，也是企業面臨的最大挑戰。從目前現狀看，顯性風險和隱性風險同時存在，實體質押風險問題，金融擔保風險問題，隨時有爆發的可能，會給企業生產經營造成很大沖擊。在金融服務過程中，金融模式比較單一，金融風險較大，行業的標準規范、準入制度、誠信體系等方面都有缺失，商貿流通與金融融合發展體系構建仍然緩慢。所以，金融機構一直對與商貿流通企業特別中小企業合作比較慎重。

商貿流通業整體發展水平與金融業發展速度不匹配。目前我國大多數商貿流通企業規模比較小，管理理念滯后，管理模式傳統，很多企業信息化程度不高，信息技術手段沒有廣泛應用，整體信息化水平低，業務流程沒有完全實現信息化，導致企業競爭實力較弱，服務質量較低，整體服務系統和服務能力還不夠完善，互聯網的媒介和推動作用還沒有得到充分發揮，商貿流通經營模式和整體發展水平還難以適應金融產業服務的新要求。商貿流通產業供應鏈體系協同不夠，整體信息化水平存在短板，信息不聯通、標準不銜接、先進技術應用不足、信息共享開放力度不夠，金融機構也還沒有形成針對商貿流通企業進行全過程監管的信息體系，全過程的信息聯通還有限制，直接導致商貿流通企業和金融機構跨領域信息互聯互通水平較低。

中小商貿流通企業融資難度大。我國商貿流通企業數量龐大，但絕大多數為中小企業。一些中低端的勞動密集型商貿流通企業盈利能力較弱，但企業資金占用比較大，容易受成本上升影響，導致流動資金不足，一旦遇到經營問題，企業資金鏈容易斷裂。由于風險原因，大型商貿流通企業參與金融融合發展起步較早發展較快，而一些中小型企業由于自身盈利能力不足，企業信譽度不高，抵御風險難度大，難以滿足金融機構關于企業融資的有關要求，因此一直受融資難、融資貴等問題困擾，主要因為中小企業往往資金需求急。很多中小企業往往因為財務資料報送不夠規范等原因，貸款、融資都比較困難。而且，商貿流通業與金融業融合發展的人才體系不完善，人才培養渠道不暢，國際化高端人才缺乏，外語溝通能力較弱，針對商貿流通與現代金融融合發展的教育培訓體系尚未形成，一定程度阻礙了商貿流通和金融的融合發展。

我國商貿流通業和金融業融合發展的方法和途徑

健全政策制度體系，持續完善商貿流通業和金融業互為支撐的機制體系。各級政府部門要適應商貿流通業發展的新形勢、新情況，緊跟產業發展步伐，轉變政府職能，強化服務意識，深化治理體系和管控能力改革，理順體制機制障礙，不斷健全完善相關法規制度，為商貿流通金融發展提供強力支撐。要堅持規范發展和保障權益并重，加強政策引導，進一步加強對商貿流通企業的支持力度，加快構建全面覆蓋、層次分明、銜接有效的制度標準體系，優化企業發展營商環境。各級政府要把商貿流通業和金融業融合發展納入地方發展戰略，加大支持力度，加強統籌協調，集聚相關資源，充分利用政策工具，有效防范企業經營風險，努力推動商貿流通業和金融業共同發展。進一步規范市場行為，完善企業風險管控、經營資質、市場準入、信用擔保等配套制度，明確各方的責任和權利，依法依規保障各方主體的合法權益。加強對電商物流企業的監管，理順電子商務管理體制機制，理順管理職能，完善工作機制，加強溝通協調，推動商貿流通、電子商務、金融企業協同發展。發揮好行業協會的作用，支持協會建設，提升管理效能，發揮橋梁紐帶作用，不斷優化商貿流通業和金融業融合發展環境。

不斷創新經營模式，不斷擴大商貿流通業和金融業融合發展領域。商貿流通企業和金融機構要切實貫徹落實黨的十九大部署，堅持貫徹新發展理念，充分利用我國發展的戰略機遇期，順應經濟發展形勢，不斷創新經營模式，致力推動商貿流通業和金融業融合發展。以推動實現商貿流通和電子商務物流協同發展為方向，加快推動兩化融合，實施信息化改造，打破產業界限，逐步建立金融業、商貿流通業和電子商務與互聯網融合發展的產業體系。要積極推動金融服務實體經濟，商貿流通企業要積極探索與金融企業合作的方法和途徑，堅持守正創新，大膽實踐，充分利用有關金融支持政策，通過資產證券化、融資上市、企業債券、設立產業基金等方式，優化融資結構，拓寬融資渠道，降低融資成本，培育競爭優勢，實現企業健康發展。致力推進企業標準化建設，主動參與或者主導商貿流通國際標準制訂、修訂，逐步融入全球商貿物流體系，實現與國際標準體系接軌。

深化供給側結構性改革，不斷增添商貿流通業和金融業融合發展活力。瞄準商貿流通供給側結構性“短板”，貫徹落實國家關于深化供給側結構性改革要求，促進商貿流通企業高質量發展。以資本為紐帶，以混合所有制改革和雙百行動為牽動，深化金融企業和商貿流通企業改革，引導金融企業立足服務實體經濟，通過多種方式和途徑，積極參與商貿流通企業改革，建立業務聯系紐帶，不斷增強商貿流通產業活力和動力。積極搭建商貿流通金融交流合作平臺，深化業務對接，增進彼此互信，為進一步深化合作奠定基礎。金融機構要針對物流企業業務特點，面向商貿流通產業鏈、供應鏈，積極開發金融產品和服務，為商貿流通企業發展提供金融系統解決方案。加強對企業的全方位信用管理，注重金融風險防范，建立大數據信息平臺，構建完善的商貿流通企業信用管理體系，及時發布信用風險預警提示。順應人民日益增長的消費服務需求，加快發展互聯網金融，積極拓展金融服務方式，完善電子商務綜合金融服務平臺，暢通金融機構與商貿流通企業的金融渠道，不斷滿足多樣化、個性化的客戶需求。進一步加強金融監管，拓寬服務范圍，提高金融服務效率，幫助金融機構對商貿流通企業實施質押監管、信用評估和風險預警等工作，切實解決中小企業融資難融資貴等問題。

加大信息網絡技術推廣應用，致力提升金融業和商貿流通業融合發展能力。要注重發揮互聯網技術優勢，瞄準商貿流通產業供給側改革，聚焦智慧物流、城鄉一體化、商貿示范區，瞄準企業改革重組和重要基礎設施建設項目，加大信息化投入力度，加速推動商貿流通產業轉型升級。加快推動云計算、區塊鏈、物聯網、大數據等新技術的推廣應用，以互聯網金融、企業保險、電子認證、第三方支付為突破點，鼓勵發展新業態、新模式，促進金融業與物流業融合發展，為商貿流通業與金融業深度融合注入新能量。金融機構要主動研究商貿流通企業發展的新方向、新形勢，進一步優配金融資源。以新一代信息技術為支撐，不斷提升供給質量，加快構建綠色化標準化智能化商貿流通體系，優化產業供給結構。積極融入京津冀、長三角等一體化區域協調發展戰略，響應“一帶一路”倡議，堅持共商共建共享，針對不同國家、不同文化、不同區域的市場需求，以商貿流通產業為切入，以重點項目實施為帶動，充分發揮集聚資源、集中資金、防范風險的綜合優勢，推動金融產品創新，推動國際金融合作，提升我國跨境商貿流通的國際影響力、帶動力和競爭力。

積極構建產融互動平臺，推動商貿流通企業和金融企業持續深化合作。要致力推進金融企業和商貿流通企業對接常態化，積極搭建交流溝通平臺，促進雙方交流互動，讓商貿流通企業全面了解各類金融工具政策，讓金融企業充分掌握商貿流通企業戰略方向和金融需求，從而不斷加深合作領域。商貿流通企業要依法合規經營，持續提升發展質量和效益，實現高質量發展。加強與金融機構聯系，讓金融企業更加全面掌握商貿流通企業的金融服務需求，不斷提高服務的針對性和有效性，滿足企業經營發展。金融業要緊跟商貿流通企業發展需求，創新金融產品，不斷推出新產品、新技術、新服務。政策部門、金融機構要增強風險防范意識，不斷強化對商貿流通企業的風險管控，提升風險防控水平。金融機構要從現代商貿流通企業的特點和需求出發，不斷開發個性化和多樣化的產品和服務，從而持續推動雙方實現互利共贏。要高度重視高端人才培養，加強商貿流通企業、金融機構、高等院校、科研院所的合作，立足高標準定位高質量發展，堅持引進和培養相結合，堅持理論和實踐相結合，進一步完善有利于人才脫穎而出的人才培養機制，支撐金融和商貿流通共同發展。