以金融創新推動自貿區建設的探索
——以交通銀行服務上海自貿區為例

連蔚文（副總經理）

（交通銀行上海市分行國際業務部）

一、多措并舉，提升跨境金融創新能力

（一）優化完善業務流程，全面提升跨境金融服務便利化水平

一是梳理、簡化現有的貨物貿易和自由貿易賬戶業務流程，為新片區內企業和境外企業提供自由便利的跨境金融服務。二是根據不同的客戶群和服務貿易類型，制定有針對性的便利化結算方案，促進新片區服務貿易發展。三是簡化資本項目收付審核流程，真正將企業投融資便利化落到實處。四是根據“合規便利”原則，為誠信企業提供綠色通道服務。對不宜開展普適性自由化金融服務的業務實行白名單管理。

（二）快速跟上新型國際貿易發展步伐，密切關注新業態和產業升級，聚焦總部經濟，不斷豐富產品類型和功能

一是整合現有供應鏈產品，針對新片區進出口貿易、轉口轉賣、保稅交易、大宗商品交易、套保交易的增長預期，制定包括匯兌、信用證、擔保、融資、衍生產品等綜合性金融服務方案。二是優化跨境資金池系統功能。目前，中國人民銀行政策體系下有3種跨境資金池，外管政策體系下有2種跨境資金池，一共5種類型。交行根據客戶的不同需求，配套合適的資金池產品，服務總部經濟和資金管理中心。三是加強與第三方跨境支付平臺的合作，通過系統直聯，便利數字貿易、醫療保險產品、服務貿易等的跨境快捷收付。四是通過飛機船舶融資租賃、經營性租賃、抵押融資、航油運費結算、鎖匯交易等支持航空航運業發展。交通銀行是首家在上海自貿區內成立航空航運金融租賃子公司的銀行。五是為符合條件的金融機構開展跨境證券投資、跨境保險資產管理等業務，提供跨境結算匯兌和衍生產品服務。

（三）充分依托科技賦能，全面推動跨境金融業務線上化，有效提高服務效率和客戶滿意度

一是依托“交銀跨境e金融”一站式線上綜合服務平臺，充分利用線上跨境金融產品，包括跨境匯款、結售匯、信用證、貿易融資，以及與國際貿易單一窗口直聯的在線購付匯、跨境貿易融資和匯總征稅保函等功能，全面提升跨境金融服務線上化和便利化程度，減少企業“腳底成本”，進一步優化營商環境。二是完善自由貿易賬戶網銀功能，為新片區內試點資本自由流入流出和自由兌換做好準備。

二、案例分析

（一）提升金融便利化水平，積極辦理“首單”業務

2019年，交通銀行上海市分行密切關注自貿區和新片區動態，迅速響應各項金融政策，作為首批提供自由貿易賬戶服務的銀行之一，積極開展金融創新，推動金融服務便利化，完成多項新片區市場首單。

7月15日，國家外匯管理局上海市分局出臺《進一步推進中國（上海）自由貿易試驗區外匯管理改革試點實施細則（4.0版）》。7月16日，交行率先完成首筆銀行外債注銷登記業務。新政發布前，企業借入外債還款結清后，按規定需要到外匯管理局辦理外債注銷登記手續。新政出臺后，此項業務功能下放至銀行直接辦理，且取消辦理時間限定。交行在新政出臺后第一時間向客戶宣傳政策，幫助企業迅速準備相關材料，成功為上海永達融資租賃有限公司辦理首單業務。由交行業務人員登錄國家外匯管理局應用服務平臺，直接完成該筆外債注銷登記，企業無需再到外匯管理局辦理，大大降低企業的人力、物力消耗，業務效率明顯提升。

8月6日，國務院發布《中國（上海）自由貿易試驗區臨港新片區總體方案》。當日，交行即為新片區生物醫藥研發企業上海賽默羅德生物科技有限公司辦理新片區成立后首筆跨境投資款匯出業務，用于其境外子公司臨床試驗研究項目。

8月7日，交行通過自由貿易賬戶為新片區企業提供一系列綜合金融服務，使企業及時享受到新片區便利化政策紅利。交行為海昌（中國）投資有限公司開立自由貿易賬戶，并開通自由貿易賬戶網銀功能，完成自由貿易賬戶網銀購匯和線上跨境匯款。

優質企業使用自由貿易賬戶網銀功能，基于真實貿易背景，僅需在網銀上提交跨境匯款電子指令，即可完成跨境匯兌結算，無需向銀行柜面提交紙質材料審核，實現快捷直通的跨境匯出。此外，新片區內企業上海彩虹魚科考船科技服務有限公司和上海拓翼新能源集團有限公司，也在新政發布后的第一時間，使用自由貿易賬戶通過交行網銀分別完成境內匯款和跨境匯款。

（二）創新金融產品，服務自貿區企業

交行以普惠金融改革推動科技型企業高質量發展的同時，結合新片區金融政策紅利，響應國家支持普惠金融、科技金融號召，解決民營企業融資難、融資貴的難題。在新片區總體方案落地當日，交行即審批給予新片區企業上海觀安信息技術股份有限公司500萬元的信用貸款額度，并為企業安排最優資金價格，降低企業融資成本。

8月30日，交行為新片區臨港裝備產業區內企業萊德沃重工機械（上海）有限公司，成功辦理央行LPR人民幣利率改革后首單新片區內企業人民幣利率互換業務。為將近期人民幣利率下行趨勢盡快傳導至市場實體，有效滿足企業利率避險和降低融資成本的需求，交行第一時間為企業辦理掛鉤1年期LPR利率基準的人民幣利率互換交易，幫助企業將1年期的固定利率貸款轉換為基于1年期LPR利率基準的浮動利率貸款，有力支持上海自貿區新片區內實體經濟尤其是小微企業的發展。

10月17日，交行為新片區企業托克金通貿易（上海）有限公司辦理新片區成立后首單大宗商品保稅倉單轉手買賣業務。該企業從境外貿易商買入貨物后，再轉賣給另一家境外公司，貨物存放境內保稅倉庫，未進入中國關境。交行通過自由貿易賬戶為客戶辦理雙向跨境資金收付，通過保稅倉單轉賣實現貨權轉移，為企業真實合法的轉口轉賣交易提供高效便捷的金融服務，滿足新型國際貿易跨境結算便利化需求。

10月23日，交行為上海永達投資控股集團有限公司通過自由貿易賬戶辦理10億人民幣外債資金的流入業務，是新片區分行首筆以FTE自由貿易賬戶作為賬戶載體流入、使用外債資金的創新業務。根據中國人民銀行規定，區內企業通過自由貿易賬戶從境外融入資金，可用于自身的生產經營活動，并符合國家和自貿試驗區的產業宏觀調控方向。自由貿易賬戶是本外幣一體化賬戶，也是經常項目和資本項目合一的賬戶。以自由貿易賬戶作為外債流入、使用的賬戶載體，可免去每筆外債登記分別開立對應外債專戶的手續，省去企業外債專戶的開立流程，提高外債資金使用效率。

11月19日，交通銀行上海市分行與交通銀行霍爾果斯創新離岸人民幣單元聯手合作，成功為2019年進博會參展商康達洲際醫療器械有限公司辦理首筆創新離岸人民幣單元進口代付業務。這筆業務是交行首次利用霍爾果斯創新離岸人民幣單元的資金，為境內客戶辦理的跨境人民幣進口代付業務。通過離岸產品與在岸客戶需求的有效協同與資源整合，增加人民幣籌資渠道，降低企業融資成本，助推離岸人民幣業務的產品創新，拓展離岸人民幣單元的金融服務功能。

交通銀行是目前國內唯一一家同時具有外幣和人民幣雙離岸牌照的國有商業銀行。交行充分利用本外幣離岸賬戶、自由貿易賬戶、非居民NRA賬戶的三位一體金融服務體系，更好地推動自貿區新片區發展離岸業務。同時，不斷拓寬籌資渠道，充分利用區內、區外、離岸、境外等多個市場，尋求最低成本資金，有效降低區內企業融資成本，積極支持實體經濟發展，逐步推進自貿區新片區成為統籌發展在岸業務和離岸業務的重要樞紐。