基于知識的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理方法

1 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理現(xiàn)狀

隨著銀行業(yè)務(wù)范圍不斷擴大、業(yè)務(wù)種類不斷增多，業(yè)務(wù)處理人員在處理業(yè)務(wù)時，經(jīng)常需要查閱各類規(guī)章制度，尋找與具體業(yè)務(wù)處理流程相匹配的規(guī)則知識，造成較大的時間浪費，工作效率也難以得到提升。

以某行某作業(yè)中心為例，包括通用業(yè)務(wù)部門、專業(yè)處理部門、遠程支持部門，涉及的業(yè)務(wù)類型有：如專業(yè)處理業(yè)務(wù)，又包括mps外匯處理業(yè)務(wù)、反洗錢清單監(jiān)測業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)流程。為準確辦理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理人員除記憶必要的規(guī)章外，還需要經(jīng)常查詢相關(guān)的管理規(guī)定，在文檔中查找具體的條款并參照執(zhí)行。而銀行相當一部分業(yè)務(wù)對于處理準確性和時效性有很高要求，因此如何有效減少業(yè)務(wù)人員查閱規(guī)章和條款的時間，提升其辦理效率是當前銀行從業(yè)人員面臨的主要困難。

知識工程通過對業(yè)務(wù)知識進行搜集、整理、表達和管理，可實現(xiàn)知識的細粒度、結(jié)構(gòu)化管理，并為知識的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。通過國內(nèi)外知識工程的研究和應(yīng)用可以看出，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識的積累和整理具有較好的基礎(chǔ)，可在此基礎(chǔ)上進一步開展知識的場景化應(yīng)用。通過構(gòu)建業(yè)務(wù)處理知識管理系統(tǒng)，并將其與具體的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)集成，借助知識與業(yè)務(wù)處理流程融合技術(shù)，可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)知識的主動推送、精確查詢與匹配，提升業(yè)務(wù)人員處理業(yè)務(wù)效率。

2 知識工程

2.1 知識工程簡介

知識工程是以知識為處理對象，研究知識系統(tǒng)的知識獲取、知識表示和知識應(yīng)用的方法和開發(fā)工具的一門學(xué)科，它是人工智能的一個研究分支。知識獲取有三種方式：非自動知識獲取、知識抽取、機器學(xué)習(xí)知識。非自動知識獲取由知識工程師通過閱讀有關(guān)文獻或與領(lǐng)域?qū)＜医涣鳎@取原始知識并進行分析、歸納、整理，形成用自然語言表述的知識條目輸入到數(shù)據(jù)庫中。知識抽取是對蘊含于文本文獻中的知識進行識別、理解、篩選、格式化，把文獻的每個知識點抽取出來，以一定形式存于知識庫中。機器學(xué)習(xí)知識通過機器的視覺、聽覺等途徑，直接感知外部世界，輸入自然信息，獲取感性和理性知識，或者根據(jù)系統(tǒng)運行經(jīng)驗從已有的知識或?qū)嵗醒堇[、歸納出新知識，補充到知識庫中。

2.2 知識應(yīng)用

知識應(yīng)用是知識工程的三大過程之一，也是知識系統(tǒng)構(gòu)建的主要目的。知識應(yīng)用以知識的資產(chǎn)化為基礎(chǔ)，通過將業(yè)務(wù)知識應(yīng)用于具體業(yè)務(wù)過程之中，應(yīng)用方式包括以下四類：1）提供知識檢索，即用戶根據(jù)所需的知識，在知識管理系統(tǒng)中輸入關(guān)鍵詞來進行搜索，搜索可以基于關(guān)鍵詞匹配或是基于語義的檢索；2）提供知識推送，即系統(tǒng)根據(jù)當前用戶正在處理的業(yè)務(wù)信息、用戶角色與權(quán)限等，主動將與之相關(guān)的知識提取并以一定的方式推送至業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中。如以設(shè)計規(guī)范、作業(yè)規(guī)章或技術(shù)參數(shù)；3）提供知識的場景化應(yīng)用，即將知識以半結(jié)構(gòu)化或結(jié)構(gòu)化的形式推送至業(yè)務(wù)處理過程中，實現(xiàn)知識在業(yè)務(wù)過程中的深度應(yīng)用；4）提供知識的智能化應(yīng)用，即利用知識推理與智能決策技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過程的半自動化或全自動化。

從企業(yè)IT系統(tǒng)建設(shè)與可持續(xù)性的角度考慮，建議知識管理系統(tǒng)與知識應(yīng)用系統(tǒng)分開建設(shè)，對于大型企業(yè)而言，可以構(gòu)建一個專門的知識管理系統(tǒng)，并將知識管理系統(tǒng)與各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行集成，實現(xiàn)知識在不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的應(yīng)用。此外，部分業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自帶了專門的知識管理功能，這種情況下，知識管理與知識應(yīng)用模塊的集成性更好，缺點是當業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)更換或更新后，原有的知識管理模塊則需要重新構(gòu)建。

3 基于知識的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理方案

基于知識工程的業(yè)務(wù)處理方案，可以將各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度中的知識進行梳理、整合和結(jié)構(gòu)化管理，形成各類業(yè)務(wù)知識庫，并通過知識與業(yè)務(wù)過程融合技術(shù)，實現(xiàn)知識在業(yè)務(wù)處理過程中的嵌入和主動推送，減少業(yè)務(wù)處理人員查閱各類規(guī)章知識的時間，提升工作效率。

3.1 基于知識的業(yè)務(wù)處理需求調(diào)研

采用知識工程的一般方法，對當前商業(yè)銀行承擔(dān)的各類業(yè)務(wù)所涉及的規(guī)章、制度、作業(yè)規(guī)則以及具體的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或軟件工具進行梳理和分類，形成業(yè)務(wù)處理的知識應(yīng)用場景；對各類業(yè)務(wù)處理過程進行梳理和分解，進一步明確分解后的業(yè)務(wù)子過程所需的業(yè)務(wù)知識、知識表達方式以及業(yè)務(wù)子過程與業(yè)務(wù)角色的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為知識與業(yè)務(wù)過程融合提供需求輸入。

3.2 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識獲取

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識通常存在于各類作業(yè)規(guī)章之中，以文檔的形式存在，業(yè)務(wù)處理人員查閱相關(guān)的文檔并參考具體的規(guī)則即可辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)知識的獲取相對容易。因此，可以將各類規(guī)章中的知識進一步結(jié)構(gòu)化，存儲于知識庫中。

3.3 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識表示

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識可以按照內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)-業(yè)務(wù)類型-業(yè)務(wù)知識的層次結(jié)構(gòu)形成知識分類。可采用基于本體的業(yè)務(wù)知識表示技術(shù)，實現(xiàn)知識的語義關(guān)聯(lián)，目前這方面的研究較為成熟。采用基于本體的知識表示方法后，各類業(yè)務(wù)知識（規(guī)則、業(yè)務(wù)類型、流程、角色等）均可實現(xiàn)自動關(guān)聯(lián)，為后續(xù)知識的應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)。

在對知識進行建模后，可進一步根據(jù)知識的分類方法，構(gòu)建商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)知識庫。這些知識庫由專門的知識工作人員進行管理和維護。

3.4 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識應(yīng)用

構(gòu)建的業(yè)務(wù)知識庫將在知識管理系統(tǒng)或模塊中管理，而知識的應(yīng)用則需要結(jié)合具體的知識應(yīng)用場景開發(fā)專門的工具。通過語義集成，將知識庫中與當前業(yè)務(wù)處理流程相關(guān)的知識提取并推送至業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中，推送的內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)處理基本流程、注意事項、規(guī)則知識等，可以文檔、文字或數(shù)據(jù)的形式呈現(xiàn)。因此，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)需要根據(jù)知識管理系統(tǒng)提供的知識語義集成接口，實現(xiàn)知識的應(yīng)用。

4 基于知識的業(yè)務(wù)處理IT系統(tǒng)

4.1 業(yè)務(wù)處理知識管理系統(tǒng)構(gòu)建

可從商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)維度、業(yè)務(wù)知識類型或所涉及的專業(yè)領(lǐng)域等維度對前述各類業(yè)務(wù)處理進行分類，并采用知識工程領(lǐng)域通用方法，構(gòu)建商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識本體模型，利用本體管理商業(yè)銀行各知識庫中的業(yè)務(wù)知識。如：通用業(yè)務(wù)規(guī)則庫、云生產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則庫、MPS業(yè)務(wù)規(guī)則庫、核對類稽核業(yè)務(wù)規(guī)則庫、外匯合規(guī)性審核規(guī)則庫、反洗錢清單監(jiān)測規(guī)則庫、反洗錢數(shù)據(jù)補錄規(guī)則庫等。上述各知識庫構(gòu)成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)知識管理系統(tǒng)的主體。

4.2 基于知識的業(yè)務(wù)處理IT系統(tǒng)重構(gòu)

如圖1所示，要實現(xiàn)業(yè)務(wù)知識在業(yè)務(wù)處理過程中的應(yīng)用，需要對現(xiàn)有的業(yè)務(wù)處理IT系統(tǒng)進行重構(gòu)，通過將業(yè)務(wù)知識管理系統(tǒng)與各類業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)集成，實現(xiàn)業(yè)務(wù)知識在不同業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、不同業(yè)務(wù)處理流程中的主動推送和高效應(yīng)用。

首先，將各類業(yè)務(wù)過程進行分解，構(gòu)建子業(yè)務(wù)過程-業(yè)務(wù)角色/人員-業(yè)務(wù)知識之間的關(guān)聯(lián)；利用該關(guān)聯(lián)關(guān)系以及語義關(guān)聯(lián)技術(shù)等，可將知識庫中與當前業(yè)務(wù)過程、子過程以及業(yè)務(wù)角色/人員相關(guān)的知識主動推送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。業(yè)務(wù)處理人員可直接在系統(tǒng)中查看相關(guān)知識，提高工作效率和質(zhì)量；同時，系統(tǒng)可將當前業(yè)務(wù)處理過程中填寫的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與知識庫系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)規(guī)則知識進行匹配和比對，實現(xiàn)自動化的合規(guī)性檢查，減少業(yè)務(wù)處理差錯，提升業(yè)務(wù)處理質(zhì)量。從商業(yè)銀行現(xiàn)有的IT系統(tǒng)建設(shè)來看，可通過知識與業(yè)務(wù)處理流程融合，實現(xiàn)知識的場景化應(yīng)用。

5 結(jié)論

本文基于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型繁多、業(yè)務(wù)知識龐雜帶來的業(yè)務(wù)處理人員記憶困難等問題，提出了一種基于知識的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理方法。通過對業(yè)務(wù)處理的知識應(yīng)用場景進行梳理，并采用本體建模工具對業(yè)務(wù)知識進行表示，構(gòu)建不同業(yè)務(wù)類型所需的業(yè)務(wù)知識庫，并采用獨立的業(yè)務(wù)知識管理系統(tǒng)管理和維護各類業(yè)務(wù)知識。并將知識管理系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)集成，實現(xiàn)知識與具體的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和流程的深度融合。最終，只需要對商業(yè)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進行少量開發(fā)，即可實現(xiàn)知識的高效應(yīng)用。