對新時代大學生創業者投資理財規劃的研究

艾佳 張權中 尹雪 趙夢俞 李玲玲

（銅陵學院，安徽 銅陵 244000）

理財（Finance）是一個范疇很廣的概念，一般而言，理財是通過科學合理的方法使現有財富升值。綜合多方定義，我們可以得到：個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃實行理財目標的過程。隨著新時代的到來，大學生創業者成為一個特殊的群體，他們即將成為未來社會上投資理財的主體，因此他們的投資理財方式會影響整個社會在投資理財方面的走向，研究他們的投資理財規劃具有重要意義。

一、新時代大學生創業者投資理財規劃的重要性

（一）就業壓力越來越大

在“互聯網+”時代的到來，很多就業崗位趨向于飽和，越來越多的大學生在畢業時面臨就業難、難就業的問題，就業的壓力是大學生想要創業的重要原因；再加上在這樣的新時代，創新成了社會的主流，他們改變了傳統的就業思想，有更多的創新創業精神；而國家政策的支持和號召更加激發了大學生創業的熱情，大學生創業也逐漸成了一種趨勢，很多大學生選擇了自主創業。

（二）財富積累很重要

隨著經濟的快速發展，個人投資理財變得越來越重要，在創業過程中，合理地進行投資理財規劃是其創業成功的關鍵因素。很多大學生在創業過程中往往會出現資金不足、資金運用不當等問題。這時如果能對資產進行合理的管理規劃，運用投資理財的途徑，不僅可以通過多種融資渠道進行創業融資，還可以吸收投資者對大學生創業者項目的投資，可以更好地解決創業資金短缺的問題。投資理財不僅會影響到大學生的創業和生活質量，甚至會關系到能否順利完成學業的重要問題。另外，通過合理的投資理財規劃，大學生創業者將創業所獲得的利潤進行投資，可實現財富的升值，獲得更多收益，促進創業。[1]

（三）良好的理財習慣影響深遠

美國理財專家科特·康寧漢有句名言：“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮?！北M管大學生創業者的受教育程度較高，但并不意味著他們能夠合理地進行理財規劃。大學生創業者作為一個特殊的社會群體，應具備的首要素質是理財能力。仔細分析成功的創業者之間的共同點，會發現他們對資金有著極強的控制力，而這種控制力則來自自身的理財能力。大學生創業者在創業時，投資理財規劃能力起至關重要的作用，他們需要學習一些投資理財知識，在創業之前就要盡早地開始做理財規劃。人生是需要規劃的，同樣，資產需要管理。理財能力是一個人不可或缺的重要組成部分，尤其是對于大學生創業者來說，投資理財是創業過程中極其重要的因素，要在實踐生活中更好的學習利用。

二、大學生創業者理財現狀

（一）大學生投資觀念的現狀

大學生創業者理財現狀主要有兩個方面，一是如何看待金錢，二是如何進行消費。傳統思想上的人們，習慣于先犧牲后享受，將大部分選擇性支出都存起來，現如今，當代大學生“有錢就花”，先享受后犧牲的消費行為，改變了傳統消費觀念。雖然是消費觀念的進步，但并不代表說是科學的消費觀，無論是前者還是后者，都是不合理的。適度消費才是社會經濟發展的主流，大學生創業者應該要進行合理的理財規劃，注重有計劃的消費以及投資理財。

（二）大學生創業者最常用的投資理財方式

大部分大學生創業者對投資理財的認知具有一定的局限性，他們所了解的投資具有高風險的特征，為了保險起見，他們通常會選擇儲蓄理財，儲蓄不僅可以保證資金的安全性，同時也能夠帶來一定的收益。在如今互聯網時代，信息的高速發展，儲蓄不僅僅是局限于傳統意義上的將錢存在銀行里，而是更加傾向于余額寶此類的第三方投資平臺。使資金在得到保障的前提下獲取更高的收益，并且可以隨時存取，方便靈活。由于大學生創業者對資金需求較高，大學生創業者的儲蓄一般以短期儲蓄和活期儲蓄為主，這樣能夠靈活運用資金。[2]

（三）大學生創業者投資理財存在的問題

1．大學生創業者投資理財觀念薄弱

目前，大部分大學生創業者認為投資理財很重要，一部分表示投資理財是屬于有錢人的專利，其他的人則不清楚不知道。并且大部分大學生創業者都沒有很好的投資理財規劃觀念，在調查中了解到，大學生創業者對投資理財了解的深淺與專業有極大的關聯。其中，投資學、經濟學、金融學等經濟管理類專業的學生更熱衷于投資理財，而其他專業的投

資理財知識相對薄弱，對理財產品了解具有較大的局限性。2．大學生創業者投資理財方式單一

我們在調查問卷中發現，大學生創業者在投資時常常會出現“別人投什么我也投什么”“收益越高投什么”等盲目跟風、一味追逐利益的現象。投資理財的本質是合理的規劃自己的資金，但目前轉變成用更少的勞動換取更高的收益。這種錯誤的投資理財定位對大學生創業者價值觀有不利的影響。大學生創業者主要的投資方式為儲蓄投資，對于可用于投資資金不高的大學生創業者來說，儲蓄的收益低，且儲蓄存款的作用并非用來投資，而是為了保障資金的安全。[3]

3．大學生創業者投資理財影響

從經濟學角度分析，大學生創業者投資理財的宏觀影響因素為：政治、法律與政策環境，經濟環境和社會環境；微觀影響因素主要是：金融市場競爭程度、金融產品定價等。除此之外，還包括其個人風險偏好、對理財的認知等其他因素也會影響到他們的投資理財方式。

三、大學生創業者投資理財的建議

（一）增加收入控制消費

1．努力增加收入，即所謂的“開源”。為了避免出現財務危機，最好的方法是通過多種途徑來增加收入。主要有以下幾個方法：一是努力學習獲取獎學金，這對于好好學習的人來說并不是難事，又能增加知識還能減輕家庭負擔。二是申請助學貸款，因為大學生的貸款利率比市場利率要低不少，所以申請助學貸款也是一個增加收入的方式，但要記得及時還款。

2．有意識的控制自己的消費，合理地進行消費，即所謂的“節流”。制定每個時期的消費計劃，做到量入為出，適度消費，整理賬簿，做到更好地把握自己的收支情況，了解每筆支出去向。同時養成編制預算的習慣，當發現使用額度超過預算時，應該考慮哪些開支是可以壓縮的，盡量做出合理的安排。

3．理財規劃實際上就是處理消費、資本投入和收入之間的矛盾。消費和投資二者此消彼長，而收入又決定了消費和投資，同時投資影響收入。把握消費、投資和收入之間的關系變得尤為重要?？傊?，大學生創業者在進行理財規劃時，應特別注意消費和收入相匹配、投資和收入相匹配，合理安排投資方式與規模。確保在投資達到預期目標的同時也能夠保證生活的質量。

（二）學習投資理財知識

理財對于每個人有不同的定義。大學生創業者缺乏投資理財方面知識，簡單地認為投資理財等同于炒股，以為投資理財即代表高風險。實際上投資理財包括多方面：保險、儲蓄、債券也同樣是投資理財的范疇，不僅局限于股票。投資理財只有在學習了相關知識后，才能夠了解更多理財方式。他們在學習投資理財知識時可從兩方面開展：一方面，多看一些投資理財的書籍，可以先從書本上展開了解；另一方面，在實踐中不斷總結經驗，在投資理財時對理財產品和投資方式從多角度分析，向有經驗的人學習。[4]

（三）注重風險管理

理財規劃的宗旨是通過財務安排和合理運用實現財務的保值、增值，要在適當的風險承受基礎上選擇合適的投資理財方式。面對高收益理財產品的誘惑，大學生創業者也躍躍欲試，但高收益理財產品對應有著高風險，大學生創業者資金薄弱，承受不了較高風險。在投資理財規劃時首先需要考慮的是風險因素，而并不是一味地追求收益。追求高收益應該建立在合理的風險管理的基礎上。

（四）盡早提前規劃

資金是具有時間價值的，因此大學生創業者在投資理財時，越早規劃越好。完整的投資理財規劃不僅僅是一個單一的計劃，還要綜合考慮到其他多種因素。不但涉及如何滿足個人多方面的需求，還要考慮到這些需求的時間性，不能夠只看到現在。投資規劃是個人的投資理財目標和風險承受能力的思考，制定資產配置方案是構建資產組合實現理財目標的一個過程，當收入或消費等因素發生變化時，應及時對投資規劃做出調整，這樣才能使資產實現有效配置。

綜上所述，通過對大學生創業者投資理財觀念、投資理財方式以及對投資理財的了解三個角度分析。發現在大學生創業者中，大部分理財意識薄弱，缺乏投資理財的經驗，對投資理財工具認識不全面。因此，大學生創業者更加需要學習投資理財知識，做到既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出，做到合理的投資理財，實現財富升值。