RCEP金融服務(wù)條款對(duì)我國(guó)金融開(kāi)放的影響

文/趙曉雷 編輯/吳夢(mèng)晗

RCEP金融服務(wù)條款的高標(biāo)準(zhǔn)，將從保險(xiǎn)和金融市場(chǎng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的開(kāi)放，以及資本市場(chǎng)開(kāi)放和資金的跨境流動(dòng)等方面促進(jìn)我國(guó)的金融開(kāi)放。

商務(wù)部發(fā)文指出，在RCEP的金融服務(wù)附件中，中國(guó)做出了金融領(lǐng)域開(kāi)放的最高水平承諾，首次引入了新金融服務(wù)、自律組織、金融信息轉(zhuǎn)移和處理等規(guī)則，就金融監(jiān)管透明也做出了高水平承諾，在預(yù)留監(jiān)管空間以維護(hù)金融體系穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為各方金融服務(wù)提供者創(chuàng)造了更加公平、開(kāi)放、穩(wěn)定和透明的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。本文主要關(guān)注RCEP金融服務(wù)條款的特點(diǎn)及其對(duì)我國(guó)金融開(kāi)放的影響。

RCEP金融服務(wù)條款的特點(diǎn)

就“金融服務(wù)”的定義而言，RCEP與CPTPP——代表國(guó)際最高標(biāo)準(zhǔn)的自貿(mào)協(xié)定——基本相同。在RCEP中，金融服務(wù)被列為第八章《服務(wù)貿(mào)易》的附件之一。其對(duì)金融服務(wù)的定義是，金融服務(wù)指一締約方的金融服務(wù)提供者提供的任何具有金融性質(zhì)的服務(wù)，包括所有保險(xiǎn)和保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)，以及所有銀行和其他金融服務(wù)。而CPTPP專門設(shè)置有《金融服務(wù)》章節(jié)，對(duì)金融服務(wù)的定義是，金融服務(wù)指任何具有金融性質(zhì)的服務(wù)，包括所有保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)，及所有銀行和其他金融服務(wù)（保險(xiǎn)除外），還包括與具有金融性質(zhì)的服務(wù)有關(guān)的服務(wù)，或具有金融性質(zhì)的服務(wù)的輔助服務(wù)。

RCEP金融服務(wù)條款主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。一是業(yè)務(wù)范圍廣泛，包含保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、支付和清算、信息轉(zhuǎn)移和信息處理、新金融服務(wù)以及所有金融附屬服務(wù)（見(jiàn)附表）。二是開(kāi)放程度高，適用服務(wù)貿(mào)易定義下所有的跨境模式。而RCEP第八章服務(wù)貿(mào)易包括了WTO框架下《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）的全部四種跨境分類：自一締約方領(lǐng)土向任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)提供服務(wù)（GATS中的“跨境交付模式”）；在一締約方領(lǐng)土內(nèi)向任何其他締約方的服務(wù)消費(fèi)者提供服務(wù)（GATS中的“境外消費(fèi)模式”）；一締約方的服務(wù)提供者通過(guò)在任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)的商業(yè)存在提供服務(wù)（GATS中的“商業(yè)存在模式”）；一締約方的服務(wù)提供者通過(guò)在任何其他締約方領(lǐng)土內(nèi)的一締約方的自然人存在提供服務(wù)（GATS中的“自然人流動(dòng)模式”）。

RCEP金融服務(wù)條款對(duì)我國(guó)金融開(kāi)放的影響

包含中國(guó)在內(nèi)的各締約方，目前的金融開(kāi)放程度與RCEP提出的金融開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)都存有一定差距。從我國(guó)的情況來(lái)看，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室2019年7月20日發(fā)布的11條金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放措施（以下簡(jiǎn)稱“‘國(guó)11條’政策”），是近期我國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放領(lǐng)域的最新政策，一定程度上代表了未來(lái)我國(guó)對(duì)外開(kāi)放推進(jìn)的方向。“國(guó)11條”政策是面向全球的金融業(yè)自主開(kāi)放舉措，在開(kāi)放領(lǐng)域和業(yè)務(wù)方面有方向選擇和時(shí)序安排。RCEP雖然是區(qū)域框架協(xié)定，金融服務(wù)僅在15個(gè)締約方之間互相開(kāi)放，有地域范圍的限定；但RCEP金融服務(wù)開(kāi)放的項(xiàng)目包括所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和其他金融服務(wù)，而其中的存貸業(yè)務(wù)、支付和貨幣轉(zhuǎn)移支付、外匯業(yè)務(wù)、匯率和利率工具、場(chǎng)外交易市場(chǎng)業(yè)務(wù)、貨幣市場(chǎng)工具等，我國(guó)還尚未完全放開(kāi)。特別像外匯、資本市場(chǎng)等一些業(yè)務(wù)，還與資本項(xiàng)目完全可兌換相聯(lián)系，涉及到更基本的制度安排，增加了我國(guó)進(jìn)一步推動(dòng)金融開(kāi)放的難度。

RCEP金融服務(wù)條款的高標(biāo)準(zhǔn)，將在以下兩方面促進(jìn)我國(guó)的金融開(kāi)放：一是保險(xiǎn)市場(chǎng)和金融市場(chǎng)。這兩個(gè)市場(chǎng)的幾乎所有產(chǎn)品和業(yè)務(wù)都要開(kāi)放，特別是針對(duì)公眾的零售業(yè)務(wù)需要放開(kāi)。二是資本市場(chǎng)和資金的跨境流動(dòng)。包括跨境支付和貨幣轉(zhuǎn)移服務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)、匯率和利率工具、金融資產(chǎn)的結(jié)算和清算業(yè)務(wù)等，都涉及貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)更高水平的開(kāi)放和更便捷的跨境資金流動(dòng)。

RCEP自簽署至生效還有一段時(shí)期。這段時(shí)期是各國(guó)進(jìn)行調(diào)整、過(guò)渡、銜接的寶貴窗口期。RCEP15個(gè)締約方目前的金融開(kāi)放程度存在差異，需要根據(jù)協(xié)定調(diào)整相關(guān)法律法規(guī)和政策。另外，根據(jù)協(xié)定，在服務(wù)貿(mào)易方面，日本、韓國(guó)、澳大利亞、新加坡、文萊、馬來(lái)西亞、印度尼西亞等七個(gè)成員采用負(fù)面清單方式承諾，中國(guó)等其余八個(gè)成員采用正面清單承諾，并將于協(xié)定生效后六年內(nèi)轉(zhuǎn)化為負(fù)面清單。因此，我國(guó)應(yīng)該抓住協(xié)定生效前的窗口時(shí)期，以及使用正面清單承諾的前六年的過(guò)渡期，在做好相關(guān)法律規(guī)章協(xié)調(diào)工作的同時(shí)，協(xié)同推進(jìn)我國(guó)的金融開(kāi)放。需要注意的是，各締約方可以援引“金融服務(wù)例外”條款來(lái)確保與金融服務(wù)條款不相抵觸的法律和法規(guī)得到遵守；但這些措施不得構(gòu)成任意或不當(dāng)歧視，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)投資或金融服務(wù)貿(mào)易構(gòu)成變相限制。

為履行RCEP金融服務(wù)條款，我國(guó)要按照金融與經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易的發(fā)展相適應(yīng)的節(jié)奏，穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目更高水平開(kāi)放。這也契合了RCEP金融服務(wù)高水平開(kāi)放的標(biāo)準(zhǔn)和要求。我國(guó)應(yīng)在現(xiàn)有金融服務(wù)業(yè)開(kāi)放的基礎(chǔ)上，加快完成RCEP國(guó)內(nèi)核準(zhǔn)程序，推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易、金融服務(wù)更高水平的開(kāi)放，履行協(xié)定承諾；同時(shí)，要切實(shí)加強(qiáng)金融開(kāi)放條件下的監(jiān)管，提高監(jiān)管的能力和效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，也要注意在必要時(shí)運(yùn)用RCEP金融服務(wù)條款的審慎措施、金融服務(wù)例外、磋商、爭(zhēng)端解決等機(jī)制，以有效維護(hù)國(guó)家利益。