非法集資類(lèi)犯罪案件調(diào)研分析及治理對(duì)策

劉慧賢

河南省蘭考縣人民檢察院，河南 開(kāi)封 475300

2016年以來(lái)，筆者所在基層檢察院共辦理非法集資類(lèi)案件45件。筆者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這些案件在傳統(tǒng)非法集資手段和方式的基礎(chǔ)上，呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)、新形式，筆者對(duì)案件高發(fā)原因進(jìn)行了深入分析，并提出了一些合理化的治理建議。

一、非法集資類(lèi)案件的主要特點(diǎn)

一是犯罪主體呈職業(yè)化、集團(tuán)化、多樣性特點(diǎn)，具有較強(qiáng)迷惑性。部分涉案人員將非法集資作為本職工作，專(zhuān)門(mén)對(duì)外招攬客戶(hù)，賺取利差，甚至同一犯罪嫌疑人在多家公司從事非法吸收業(yè)務(wù)，職業(yè)化特點(diǎn)突出；部分涉案公司內(nèi)部分工明確，有嚴(yán)密的運(yùn)營(yíng)模式，并定期給業(yè)務(wù)員授課，呈集團(tuán)化發(fā)展趨勢(shì)；少數(shù)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員、金融從業(yè)人員、人民教師等參與其中，該類(lèi)人員具有一定社會(huì)影響力，對(duì)于公眾更具有說(shuō)服力，主體身份日趨多樣。二是犯罪手段更具隱蔽性，部分打著“幫忙理財(cái)、銷(xiāo)售商品”的幌子。除了傳統(tǒng)的以實(shí)業(yè)為“外殼”，以高息為誘餌進(jìn)行非法集資的手段外，出現(xiàn)了打著“委托理財(cái)、銷(xiāo)售商品”幌子，以承諾高額回報(bào)、定期回購(gòu)等方式吸收資金的新型犯罪形式。三是犯罪行為逐漸向農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)蔓延。隨著城市非法集資案件的大規(guī)模爆發(fā)，相關(guān)職能部門(mén)對(duì)遠(yuǎn)離非法集資宣傳力度的加大，對(duì)非法集資打擊力度的不斷加大，城鎮(zhèn)居民對(duì)非法集資行為有了一定的認(rèn)識(shí)和防范，抗風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，一些不法分子將犯罪行為的矛頭指向了對(duì)非法集資了解不多、發(fā)案率低的農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)。農(nóng)村地區(qū)部分群眾防范意識(shí)淡薄，加上急于擺脫貧困落后的局面，一些犯罪嫌疑人開(kāi)始將非法集資的范圍向這些地區(qū)擴(kuò)散，通過(guò)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立投資擔(dān)保公司或?qū)嶓w店等形式，招納業(yè)務(wù)員在農(nóng)村地區(qū)吸收農(nóng)民手中資金，實(shí)現(xiàn)非法斂財(cái)?shù)哪康摹Ｋ氖怯捎谥饔^定性難、數(shù)額認(rèn)定難，部分案件刑罰偏輕。由于是否存在集資詐騙的主觀故意難以認(rèn)定，大多案件被認(rèn)定為刑罰較輕的非法吸收公眾存款犯罪，加上涉案賬目混亂、不齊全，受害人數(shù)眾多且分布廣，涉案金額難以全面認(rèn)定等因素，導(dǎo)致非法集資類(lèi)案件整體刑罰較輕，部分犯罪嫌疑人案發(fā)后有恃無(wú)恐，不積極填補(bǔ)資金漏洞，挽回被害人損失，而是寧可被追究刑事責(zé)任也不愿意承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

二、非法集資類(lèi)案件的新形式

一是利用金融機(jī)構(gòu)工作人員身份進(jìn)行宣傳，提高真實(shí)性和可信度。少數(shù)金融從業(yè)人員利用身份便利私下攬儲(chǔ)，迷惑性和隱蔽性更強(qiáng)。銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員打著單位的旗號(hào)吸儲(chǔ)，實(shí)際是個(gè)人私自吸儲(chǔ)行為，受害群眾大多認(rèn)為銀行吸儲(chǔ)是合法的，至于是單位還是私人吸儲(chǔ)則很少有人關(guān)心，出于對(duì)這些機(jī)構(gòu)和人員的信任，往往放松對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的警惕。二是裝點(diǎn)門(mén)面，用合法外衣騙取群眾信任。在辦理的大多數(shù)非法集資案件中，犯罪嫌疑人有合法注冊(cè)的公司、法人代表身份，辦理了完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩蓋其非法目的。三是打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資。以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，通過(guò)舉辦所謂養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品等方式，引誘老人投入資金。四是以投資實(shí)業(yè)獲得股權(quán)分紅為名非法集資。不法分子虛構(gòu)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈的假象，許諾獲得股權(quán)或分紅誘騙群眾。

三、非法集資類(lèi)案件發(fā)案原因和辦案困難

一是群眾投資渠道狹窄。隨著群眾收入水平的不斷提高，其保值增值投資需求越來(lái)越大。而當(dāng)前銀行存款利率較低，市場(chǎng)可供選擇的其他投資渠道也較為狹窄。很多群眾發(fā)財(cái)心切，且缺乏經(jīng)濟(jì)金融和法律知識(shí)，容易被犯罪分子高利回報(bào)的幌子迷惑。有的群眾拿出多年積蓄，甚至以房屋做抵押從銀行貸款投入非法集資企業(yè)，為犯罪分子實(shí)行非法集資犯罪提供了客觀條件。二是民間借貸活動(dòng)隱蔽且缺少明確的監(jiān)管主體。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系如證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，監(jiān)管對(duì)象主要為證券公司、銀行、保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。近年案發(fā)的非法吸儲(chǔ)主體絕大部分并非金融機(jī)構(gòu)，而是普通自然人或者有其他經(jīng)營(yíng)范圍的普通公司。這種民間借貸活動(dòng)不受金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，缺乏監(jiān)管主體單位。同時(shí)，在民間借貸發(fā)生糾紛和造成損失之前，表面上只是借貸雙方之間的民事法律行為和合同關(guān)系，存在非公開(kāi)性和隱蔽性，也給及時(shí)監(jiān)督造成了困難。三是中小企業(yè)融資渠道狹窄。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷深入，大量中小企業(yè)對(duì)資金的需求進(jìn)一步加大，而其資金來(lái)源比較匱乏，加上貸款難，使大批中小企業(yè)轉(zhuǎn)向便利、快捷的民間借貸。近期經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速減慢，致使一些企業(yè)資金周轉(zhuǎn)變緩甚至資金鏈斷裂，加上不斷攀升的民間金融成本等因素，造成了非法集資案件的集中發(fā)生。四是對(duì)非法集資犯罪缺乏認(rèn)識(shí)。非法集資犯罪除涉及刑事法律以外，還涉及貴金屬、金融、證券等領(lǐng)域的政策法規(guī)，屬于專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的案件，其對(duì)案件承辦人的專(zhuān)門(mén)知識(shí)、綜合能力、辦案經(jīng)驗(yàn)的要求都比較高。同時(shí)由于該類(lèi)案件涉案人數(shù)眾多、涉案金額巨大，需要花費(fèi)大量時(shí)間精力，加之此類(lèi)案件還沒(méi)有形成專(zhuān)門(mén)的程序、標(biāo)準(zhǔn)，如對(duì)于非法占有目的的判斷、對(duì)資金的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)非法吸收公眾存款犯罪和集資詐騙犯罪之間認(rèn)定的區(qū)別，承辦人沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，調(diào)查取證都屬于摸著石頭過(guò)河，增加了案件的偵破難度。五是案發(fā)時(shí)間跨度長(zhǎng)增加了辦案難度。從查處的案件來(lái)看，犯罪嫌疑人非法集資行為已發(fā)生多年，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，因犯罪嫌疑人在資金斷裂之前能按時(shí)支付被害人的借款和利息，犯罪難以被揭露。大多數(shù)犯罪嫌疑人開(kāi)始吸收的公眾存款用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目等，但由于經(jīng)營(yíng)虧損，為了彌補(bǔ)損失，維持運(yùn)轉(zhuǎn)，他們往往虛構(gòu)需資金周轉(zhuǎn)、企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)等理由，大量吸收資金用于支付前期的各種借款和高額利息，有的甚至還用于自己的高消費(fèi)、進(jìn)行賭博等活動(dòng)，形成了“拆東墻補(bǔ)西墻”的惡性循環(huán)，到案發(fā)時(shí)已是債臺(tái)高筑，無(wú)法為被害人追回經(jīng)濟(jì)損失。

四、預(yù)防建議和治理對(duì)策

一是從法律上明確民間融資監(jiān)管主體。要明確哪些集資行為需要批準(zhǔn)，由什么部門(mén)批準(zhǔn)，以及相關(guān)部門(mén)的職責(zé)權(quán)限。監(jiān)管主體應(yīng)加強(qiáng)日常監(jiān)督，對(duì)投資基金、投資理財(cái)、投資咨詢(xún)等公司審慎注冊(cè)，重點(diǎn)督查，暢通舉報(bào)渠道，爭(zhēng)取在非法集資處于萌芽狀態(tài)時(shí)就及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置。二是加大聯(lián)合打擊非法集資犯罪力度。積極落實(shí)協(xié)調(diào)會(huì)商工作機(jī)制，會(huì)同偵查機(jī)關(guān)出臺(tái)規(guī)范性文件，切實(shí)規(guī)范檢察機(jī)關(guān)依法提前介入工作。同時(shí)，從思想上高度重視，加大檢力投入，指定具有豐富經(jīng)驗(yàn)的干警形成打擊非法集資辦案組，并加大有關(guān)培訓(xùn)力度；建立涉眾型非法吸存犯罪的公檢聯(lián)席會(huì)議制度，定期就案件情況、辦案思路、偵查方向、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、定性爭(zhēng)議等方面的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)、研討。三是加強(qiáng)對(duì)非法集資犯罪的預(yù)防力度。加大普法宣傳力度，增強(qiáng)群眾防騙意識(shí)，尤其加強(qiáng)對(duì)中老年人和農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)的宣傳力度；積極開(kāi)展送法進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村等活動(dòng)，不斷增強(qiáng)中老年人和農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)群眾的法律意識(shí)。同時(shí)，聯(lián)合金融管理部門(mén)，積極在普法宣傳中融入金融知識(shí)講解，不斷提高群眾的理性投資能力和鑒別能力，防止犯罪嫌疑人利用群眾的投資熱情進(jìn)行非法集資。通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙和書(shū)刊等媒體宣傳相關(guān)的法律及金融知識(shí)，增強(qiáng)群眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高群眾識(shí)別能力，自覺(jué)抵制高息誘惑。四是加強(qiáng)對(duì)有關(guān)部門(mén)的行政監(jiān)督力度。加強(qiáng)對(duì)金融管理、工商等有關(guān)部門(mén)的行政監(jiān)督力度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)發(fā)送檢察建議，督促相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向的監(jiān)管、企業(yè)資質(zhì)的審查、社會(huì)閑置資金的監(jiān)督等，以及對(duì)非法企業(yè)的查處，從而促進(jìn)相關(guān)行政部門(mén)積極作為，全力配合打擊、預(yù)防非法集資犯罪。五是拓寬群眾理財(cái)和中小企業(yè)融資渠道。政府要盡快改變理財(cái)、投資渠道狹窄現(xiàn)狀，為百姓的“閑錢(qián)”提供更合適的投資途徑，進(jìn)一步疏通和拓寬中小企業(yè)融資的渠道。