探究金融服務對實體經濟和產業升級的影響

潘金翔

【摘? 要】金融服務是現代經濟的核心，發揮金融優勢、提高金融服務水平，對發展和培育好我國現代經濟、實體經濟至關重要。

【Abstract】Financial service is the core of modern economy. It is very important to give full play to financial advantages and improve financial service level for the sound development and cultivation of China's modern economy and real economy.

【關鍵詞】金融服務;經濟;鷹潭市

【Keywords】financial service; economy; Yingtan City

【中圖分類號】F832.7;F127? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）10-0027-02

1 發展現狀

1.1 總體情況

目前，我國有政策性銀行3家，商業銀行425家（大型銀行5家，股份制銀行141家，農村商業銀行214家，外資銀行65家），農村合作銀行190家，村鎮銀行667家，農村信用聯社1990家，資金互助社47家，信托公司69家，財務公司134家，金融租賃公司18家，汽車金融公司14家。通過各類銀行多向支持，我國實體經濟得到穩步發展。

鷹潭市在促進實體經濟和社會發展中，也基本形成了銀行、證券、保險和地方金融組織協調發展的現代金融服務體系。據統計，全市銀行機構共有32家，全市證券公司分支機構21家，市級保險公司分支機構18家，小額貸款公司10家，融資擔保公司5家，政府性投融資平臺12家。基本形成以銀行為主，多種形式共存的金融服務體系。這些機構為產業發展提供了強大的動力，是經濟騰飛的翅膀。

1.2 金融服務重點產業

鷹潭市是銅冶煉及加工產業的聚集區，全市電解銅產量為130萬t，占全國的13%，銅加工量為270萬t，占全國總產量的15%。為促進銅產業發展，金融行業共同發力，取得明顯效果。

一是做到牢牢抓住重大項目不放松，不斷提高信貸投放。2019年全市重大項目完成審批41個，授信總額200億元，已放款162多億元。二是牢牢抓住銅產業這個工業主戰場，深入推進供應鏈金融服務。2019年全市共為33家銅加工企業提供了供應鏈金融服務，投放資金16億元，在傳統信貸的基礎上形成了有效的補充。三是牢牢抓住“03專項”試點示范項目，拓寬資金投放方向。通過銀行信貸、發行債券等多種方式獲得了36億元融資額度，智聯小鎮項目建設資金得到有效保障。四是牢牢抓住首位重點產業（銅加工、物聯），運用直接融資引入金融活水。積極謀劃，廣泛調動省內外金融資源，以直接融資方式源源不斷引入金融活水注入鷹潭市重點產業，全市企業通過發行中期票據、短融、私募可轉債直接融資62億多元，同比增長1300%，助力重點產業發展。

同時，全市融資擔保體系進一步完善。形成了以市工控融資擔保公司為龍頭，各市（區）融資擔保機構為骨干的擔保體系，為企業提供增信保障。

2 存在的問題

盡管產業發展得到金融的大力支持，但同市場需求和發展要求相比，還存在以下問題。

2.1 金融機構方面

一是國有銀行支撐不夠。國有銀行比較地方法人銀行而言，獲客渠道廣、貸款利率低，深耕大中型企業、國有企業客戶群體，在資金成本及資金渠道優于地方法人銀行的情況下，對民營企業支持力度不足。二是金融機構服務欠缺。由于全市金融機構體系不夠完善，大型銀行較少，金融資產總量偏小，尤其是沒有股份制銀行，缺少有實力的專門服務于成長型小微企業的風險投資機構，難以形成充分的同業競爭，不能很好滿足各類企業不斷增長、變化的融資需求和金融服務需要。三是金融產品創新及彈性不足。國有商業銀行信貸產品均為總行設計，產品創新不足，同質化明顯，過度強調不動產抵押，導致缺少可供抵押有效資產的中小企業無法獲得貸款。全市企業絕大部分融資仍然依靠傳統信貸途徑，金融機構在本外幣結算、信用證、電子匯兌、供應鏈金融、股權融資等面向民營企業的金融產品業務上發展不足，金融市場活力不足。

2.2 企業方面

一是產業發展階段問題。鷹潭市銅企業大部分為生產加工型企業，在金融機構評定中通常被認為國家產能過剩行業，屬于限制性準入行業。物聯網產業還處在發展初期，大多屬于輕資產類企業，缺乏相對應的抵押措施，當前可選的融資手段不多。二是融資抵押擔保不足。企業規模小、資產輕，產品同質化、利潤低，企業對股權融資及運用中期票據、集合票據、短期融資券等債務融資方式不了解，對銀行貸款過度依賴。此外，鷹潭市金融機構抵押率普遍不高，不動產貸款額度一般為市場價值的4～6折;設備抵押銀行基本不受理，或者采取3折左右的抵押率。過度擔保和反擔保帶來的市場擔保價值不足，廣泛限制了實體企業尤其是資金密集型的銅加工企業的實際融資額度，這也是造成融資難的因素。三是企業信用建設意識不強。有的企業經營管理較粗放、財務管理不規范;有的企業主業定位不清，投資盲目性較大，缺乏系統融資考慮，影響了銀行對企業的信用評估和貸款審批;少數企業盲目擴張、過度融資及受市場波動影響導致的資金鏈斷裂風險不斷爆發，迫使銀行更加重視收緊貸款、審慎放貸。

2.3 政府方面

一是信用評價體系有待完善。目前還沒有一個健全信用評價體系，各行業、各部門信息整合效率不高、信息渠道不暢通，對金融機構獲取企業信息、評價企業信用的支撐能力不強，知識產權、企業和企業家個人信用等無形資產抵押條件還不成熟。二是運用民間資本的配套體系不健全。在運用民間的投資上，產業基金還未形成全市較為統一的政策和措施，市本級尚未成立真正自己的產業基金。三是政府性融資擔保能力有待提升。從全市融資性擔保公司來看，擔保放大倍數偏低。各政府性融資擔保公司在一定程度上存在各自為政、劃塊經營的現象，為民營企業擔保增信的業務有待進一步拓展。

3 金融服務支持實體經濟的幾點建議

①堅持市場為主，按規律扶優做強優質企業。一是激勵引導企業上市融資。突出企業上市過程中的激勵機制，突出對擬上市企業完成股份制改造、上市輔導備案、提交上市申請三個階段過程中的獎勵，通過“雪中送炭”的工作支持一步步激勵引導企業直接上市融資。二是多手段暢通社會融資渠道。借鑒發達地區經驗，通過公私合營等多種手段，從市（區）多個層面積極引進產業發展基金、風投資金。同時，構建專業化的金融中介服務體系，積極培育物聯網等電子新興產業以及使高質量銅加工企業做大做強。三是鼓勵發展票據債券等多樣化融資。支持園區設立中小企業發債風險緩釋基金，帶動風投機構投資，推動地方中小企業尤其是涉銅企業發行區域集優集合票據，突破發展、融資瓶頸。鼓勵支持符合條件的企業通過發行短期融資券、中期票據、私募債券等債務融資工具募集資金。

②優化供需對接，從手段上豐富融資選擇性。一是大力推進金融招商。將金融機構招引納入招商引資重要內容，重點引進全國性股份制銀行、有特色的城商行或外資銀行來鷹潭市設立分支機構。二是努力培育新型金融機構。探索由民間資本依法發起設立中小型民營銀行。支持符合條件的法人銀行、大型企業（集團）尤其是民營企業發起設立或參與組建金融租賃公司、消費金融公司。支持民間資本參股市內法人金融機構。有序開展民間資本管理服務公司和民間借貸登記服務中心試點。支持有實力、有信譽的民營企業發起設立自擔風險的民營銀行、小額貸款公司、民間借貸登記服務機構、民間資本管理公司等地方金融機構、金融企業。

③堅持政府引導，在政策環境上提供更優質的服務。一是不斷完善政府征信體系。加快建設以物聯網技術做支撐的金融綜合服務平臺，構建企業信用信息共享機制，實現銀行機構線上一站式查詢民營和小微企業注冊登記、行政許可、行政處罰、“黑名單”及納稅、社保、水電煤氣、倉儲物流等信息。主動對接全省一站式金融服務平臺，實現與省級金融資源的互通互融，拓展鷹潭市民營和小微企業金融資源供給面。不斷完善市發改系統的全市社會信用系統，建立和完善以信用征集、信用評價、信用培植和信用激勵為主要內容的中小企業信用評價服務體系，推進智慧司法云平臺建設。二是充分發揮政府融資平臺擔保作用。積極開展財園信貸通與融資擔保體系建設的轉型試點工作。針對銅產業等大宗商品融資貸款問題，繼續深入開展銅供應鏈金融，探索國有企業融資擔保過失免責機制。三是探索新型融資擔保體系。結合鷹潭市物聯網等電子信息產業特點，制定《中小微企業知識產權質押融資管理辦法》，引導和扶持中小微企業采取專利權質押方式實現專利權的市場價值，促進專利權市場化運用，推進四眾（即眾創、眾包、眾扶、眾籌）健康發展。結合微型元器件類成熟行業且資金需求量不大的特點，引導探索行業協會擔保融資體系，以行業聯保等模式解決行業內融資問題。結合電子信息產業及高精尖銅產業設備較新、保值價值較高的特點，發揮國有平臺權威特性，通過合作經營等方式積極拓展融資租賃業務，多渠道解決企業融資問題。