人行相關部門負責人作出回應 數字人民幣不會沖擊微信支付與支付寶

本刊綜合

10月中旬，備受關注的數字人民幣終于浮出水面，率先在深圳揭開神秘面紗。深圳羅湖區聯合中國人民銀行開展數字人民幣紅包試點，發放1000萬元，共有5萬人中簽，每人獲得200元紅包，可在羅湖區轄內3389家商戶無門檻消費。

數字人民幣到底是什么？它和微信支付、支付寶有什么區別？能否兌換外幣？推出后紙鈔會停止供應嗎？未來如何管理？針對這些公眾關心的熱點問題，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春10月25日在第二屆外灘金融峰會上給予了詳細回應。

紙鈔能買的數字人民幣都能買

穆長春對數字人民幣的概念進行了詳細介紹。他說，數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾進行兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙幣和硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

近期，市場有謠言稱，深圳二手房的交易人被迫收數字人民幣。也有謠言稱數字人民幣不能兌換外幣，不能購買黃金。對此，穆長春回應稱，首先在深圳的數字人民幣試點并沒有二手房交易場景。其次，數字人民幣和紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數字人民幣也能兌換。

穆長春還表示，數字人民幣的發行不是靠行政強制來實現，而應該以市場化的方式進行，也是說百姓需要兌換多少，數字人民幣就發行多少。他還強調，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的供應。在可預見的將來，紙鈔與數字人民幣將長期并存。

和微信、支付寶不存在競爭關系

微信支付和支付寶究竟和數字人民幣是什么關系？有什么區別？對此，穆長春稱，微信支付、支付寶和數字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是“錢包”，而數字人民幣是支付工具，是“錢包”的內容。他表示，電子支付場景下，微信支付和支付寶的“錢包”里裝的是商業銀行存款貨幣，數字人民幣發行后，大家仍可用微信支付、支付寶進行支付 ，只不過“錢包”里裝的內容增加了央行貨幣;同時，騰訊和螞蟻各自的商業銀行（即微眾銀行和網商銀行）也屬于運營機構，所以和數字人民幣并不存在競爭關系。

穆長春還表示，在數字人民幣生態建設過程中要保持公平競爭，確保由市場來發揮資源配置的決定性作用，充分調動市場各方的積極性和創造性。“數字人民幣的發行和流通，涉及到社會的各方各面，從來不是人民銀行一家的事，也不是某一個機構能夠憑一己之力能夠完成的事，需要全社會的共同努力，”穆長春表示。

數字人民幣不向客戶收取兌換費用

穆長春指出，貨幣是一個公共產品，是為社會所有群體服務的，應該為包括貧困地區和弱勢群體在內的老百姓提供普惠性、使用方便、數字化的央行貨幣。因此，貨幣發展的歷史趨勢和需求的變化都要求我們在供給側做文章，利用新技術對M0（流通中的現金，指銀行體系以外各個單位的庫存現金和居民的手持現金之和）進行數字化，為數字經濟發展提供通用型的基礎貨幣。

“數字人民幣是一個公共產品，在這個過程中堅持M0和公共產品的定位。”穆長春進一步指出，一方面，數字人民幣是M0，紙鈔不計付利息，因此數字人民幣也不計付利息。另一方面，數字人民幣具有非盈利性，追求的是社會效率和福利的最大化，所以人民銀行建立免費的數字人民幣價值轉移體系和金融基礎設施，不向發行層收取流通費用，商業銀行也不向客戶收取數字人民幣的兌出和兌回的服務費。“這樣有利于減輕實體經濟負擔，優化營商環境，進一步激發市場活力。同時為了調動各參與方的積極性，可持續經營，應該參考現行的現鈔的安排，劃撥一定的費用，建立相應的合理有效的激勵機制。”穆長春說。

數字人民幣應堅持央行中心化監管

“在這一過程中，數字人民幣應該堅持央行中心化監管。”穆長春指出，只有集中化管理商業銀行體系的鑄幣儲備，實現集中清結算安排，才能降低清結算成本，避免出現周期性的金融風險，這種需求推動了現代中央銀行的誕生。由央行中心化壟斷發行貨幣，也是市場降低交易成本要求的結果。

穆長春進一步指出，對數字人民幣進行央行中心化管理，首先，有利于抵御加密資產和全球性穩定幣的侵蝕，防止貨幣發行權旁落;其次，數字人民幣中心化管理，能夠實現“支付即結算”，可以提高商戶資金的周轉率。再次，也有利于打破零售的支付壁壘和市場分割，避免市場扭曲。此外，中心化管理的體制下，人民銀行可以防范和打擊洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪行為，有效地維護金融穩定。

數字人民幣既然是貨幣，也就存在著出現假幣的風險。穆長春表示，“已經發現市場上出現了假冒的數字人民幣錢包，所以和紙鈔時代一樣，人民銀行依然面臨著防偽和防假的問題。”

穆長春還表示，在堅持央行數字人民幣中心化管理的過程中，要做到以下四個方面：一是統籌管理數字人民幣發行額度，保證100%的準備，杜絕超發。二是要制定統一的業務標準、技術規范、安全標準和應用標準，實現指定運營機構之間的互聯互通，避免支付壁壘。三是要統籌管理數字人民幣的信息。統籌管理數字人民幣錢包，統一數字人民幣認知體系，有效降低防偽成本。按照雙層運營原則，采用共建、共享方式由央行和指定運營機構共同開發錢包生態平臺。四是要統籌建設數字人民幣的發行基礎設施，實現跨運營機構的互聯互通，保證不會出現支付壁壘。

針對未來可能存在的風險，不久前央行公布了《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》，提出了八大方面修訂，其中就明確任何單位和個人禁止制作和發售數字代幣。