貧困地區農戶生計資本研究
——以云南省昭通市大關縣為例

（易門縣紀委監委 黨風政風監督室，云南 易門，651100）

一、從新的視角探討相對貧困問題

1978年，中國做出了改革開放的重大決策，中國社會又一次迎來了大發展的時代。這是解放思想、實事求是、銳意進取的四十多年，這是給中國社會帶來歷史性巨變、令世界為之驚嘆的四十多年。在這四十多年間，中國在經濟發展和社會建設上都取得了巨大成就，GDP總量由1978年的3678.7億元增長到2019年的99.09萬億元①GDP總量數據來源于國家統計局發布數據。；但與此同時，作為世界上最大的發展中國家，由于人文、歷史、環境、區位等等因素造成的發展不平衡問題，使得中國社會不同地區之間的發展差異非常之大，隨之而來的貧困問題更是長期困擾中國社會的一大難題。據統計截止到2012年，中國還有9899萬的貧困人口②數據來源于2020年3月6日習近平總書記在決戰決勝脫貧攻堅座談會上的重要講話。，中國的扶貧工作繁重艱巨。

黨的十八大以來，黨中央從全面建成小康社會要求出發，把扶貧開發工作納入“五位一體”總體布局、“四個全面”戰略布局，作為實現第一個百年奮斗目標的重點任務，動員全黨全國全社會力量，全面打響脫貧攻堅戰。[1]脫貧攻堅力度之大、規模之廣、影響之深前所未有，在全黨全國全社會共同努力下，脫貧攻堅工作取得決定性成就。貧困人口從2012年年底的9899萬人減少到2019年年底的551萬人，貧困發生率由10.2%降至0.6%①數據來源于2020年3月6日習近平總書記在決戰決勝脫貧攻堅座談會上的重要講話。，貧困地區基本生產生活條件明顯改善，貧困群眾生活水平穩步提高，區域性整體貧困基本得到解決。這一系列脫貧攻堅工作的決定性成就，是中國共產黨“讓貧困人口和貧困地區同全國一道進入全面小康社會”這一莊嚴承諾的具體體現。

2020年既是脫貧攻堅戰收官之年，更是全面小康社會建成之年。習近平總書記在主持召開解決“兩不愁三保障”突出問題座談會時指出，“打贏脫貧攻堅戰，只是消除了絕對貧困，緩解相對貧困將是長期任務，我們要認識到一些長期存在的問題，逐步分階段地解決。”黨的十九屆四中全會也明確提出，“堅決打贏脫貧攻堅戰，鞏固脫貧攻堅成果，建立解決相對貧困的長效機制”。這表明在2020年以后中國不是沒有貧困了，而是到2020年中國消除了絕對貧困，中國農村的貧困將會進入到一個以相對貧困為主要矛盾的新階段，未來扶貧工作的重心會從解決顯性的絕對貧困轉向較為隱性的相對貧困，相對貧困治理將會是中國社會今后很長一段時間里，必須要面對的重大問題和挑戰。

可持續生計分析框架（SLA分析框架）中的生計資本理論作為量化貧困群體可持續發展能力的重要理論工具之一，為研究相對貧困問題提供了一個有效途徑。通過引入生計資本理論，結合信度和效度檢驗，設計開發一個能真實有效反映貧困地區農戶生計資本的調查量表。實地走訪調研云南省昭通市大關縣農戶，并選取云南省昆明市石林縣農戶為對照組，采集兩地數據樣本。選用探索性因子分析法（EFA）進行數據處理，結合降維分析后得到的公共因子和各測量指標的綜合得分，從生計資本的自然資本、人力資本、物資資本、金融資本和社會資本五個維度，對相對貧困問題展開定性和定量分析，探索歸納出導致昭通市大關縣農戶相對貧困（生計資本總量較低）的主要原因，并結合實際提出有針對性的相對貧困治理建議和對策，從而為今后的相對貧困治理工作積累經驗，提供更多有益的決策參考，助力脫貧攻堅工作與鄉村振興戰略更好地銜接。

二、實證分析探究大關縣相對貧困原因

（一）理論基礎

1.生計資本理論

可持續生計分析框架（SLA分析框架）最早于1997年在英國國際發展署（DFID）的國際發展白皮書中被提及，該框架揭示了如何利用資產、能力和可能的策略去實現某種生計方式，它是一種對研究對象可持續生計進行規范化和系統化研究的方法[2]。包含自然資本、人力資本、物資資本、金融資本和社會資本構成的生計資本理論是可持續生計分析框架的核心內容。其主要研究在某一特定背景中研究對象通過使用一種或多種資產組合來優化其生計策略，實現積極的、可持續的生計產出，從而改變其生活狀況的過程。[3]綜合國內外學者基于可持續生計分析框架的生計資本研究來看，這些研究充分印證了生計資本能夠較為準確地反映出研究對象的生計狀況，在量化貧困群體的生計狀況方面有著很好的效果。就當前的研究現狀來說，采用探索性因子分析來對貧困地區農戶生計資本進行分析的研究還并不多見，希望本次研究能進一步豐富生計資本研究成果。

2.探索性因子分析法

探索性因子分析（EFA）是一種對多個測量指標進行降維處理從而得到其本質結構的技術[4]。其核心思想是降維，非常適合于采用多個測量指標對研究對象進行評價的量表，通過對數據進行分析，從而梳理出多個測量指標中對研究對象產生主要影響的公共因子，便于圍繞公共因子展開對研究對象的進一步分析。

（二）量表的開發和檢驗

1.生計資本量表的開發

為更好地在研究中對調研數據展開定量分析，因而采用便于數據標準化處理的量表作為調研中使用的調查工具。在貧困地區農戶生計資本調查量表的開發過程中，引入生計資本理論作為指引的同時，由于生計資本存在多面性和復雜性，學術界關于生計資本五個維度中每部分的具體指標選取并未有一個共識，所以此次調查量表的設計開發，是在整理大量文獻、借鑒前人研究和充分考慮貧困地區農戶生產生活現狀的前提下，結合本次研究的主要對象和研究重點設計而成。在量表設計開發過程中，借鑒了李克特6點量表的形式，以“非常差”“差”“較差”“一般”“較好”“好”分別對應每一項測量指標中的“0分至5分”，從而保證對所調查地區農戶生計資本五個部分的情況能進行有效測量和反映。

2.生計資本量表的信度和效度檢驗

本次研究數據來源于課題組在云南省昭通市大關縣和云南省昆明市石林縣的調研數據，其中大關縣數據為實驗組，石林縣數據為對照組。選取石林縣作為對照組，主要是根據導師項目組課題規劃，石林縣是云南省會昆明市所轄縣中經濟社會發展較好的非貧困縣，用貧困縣農戶和非貧困縣農戶生計資本來對比研究，對相對貧困研究來說較為具有代表性。

本次調研在昭通市大關縣和昆明市石林縣下轄鄉鎮（街道）的行政村（社區）中采用分層隨機抽樣方法來選取入戶訪談的農戶。在隨機抽樣調查時，遵循科學性和代表性原則，兼顧到了建檔立卡戶、邊緣戶、普通農戶和較為富裕農戶四個群體，且充分遵從農戶意愿決定是否受訪，訪談中采取非署名訪談調查方式進行。鑒于此次調研工作量較大，為便于得到當地農戶的配合，調研組通過積極協調，爭取到了當地村干部和駐村扶貧隊員的幫助，邀請他們與調研組一同進行入戶調查。調研中共實際調查443戶，經整理有27戶數據有異樣給予剔除，有效樣本416戶。

信度即可靠性，反映了調查數據采集結果的可靠性。效度即有效性，體現了量表能夠反映所要評價對象的準確程度，簡單來說就是一個量表的準確性和有用性。[5]為保證設計開發的貧困地區農戶生計資本調查量表，能有效準確地反映出被調查地區農戶家庭在生計資本五個維度的真實情況，需要對調查量表進行信度和效度檢驗。

借助SPSS 19.0統計分析軟件，對貧困地區農戶生計資本調查量表進行信度和效度檢驗。該量表的克朗巴哈α系數、KMO值和巴特利特球形檢驗中的顯著性，均滿足學術研究慣例中對量表高信度和高效度的要求，表明該量表能為調查研究的可靠性和有效性提供堅實保障。

（三）探究大關縣相對貧困原因

1.自然資本維度的相對貧困原因

自然資本（Natural Capital）指農戶擁有的可以為家庭帶來收入增加的自然資源和周邊環境[6]，如：土地資源、水資源、空氣資源等環境資源和與之相配套的基礎設施。借助SPSS 19.0統計分析軟件，6個測量指標經過降維處理后，發現兩地農戶的自然資本主要受“土地因子”和“土地外部條件因子”兩個公共因子影響。

結合綜合得分具體來看，兩地農戶都存在沒有把土地全部用來種植經濟作物的情況，大關縣農戶把自有土地用來種植經濟作物的情況明顯多于石林縣農戶。但就兩地農戶的實際生活水平來說，大關縣農戶生活水平要偏低一些，從側面反映出農戶土地得不到更高效的利用，單位面積土地無法產生更大的經濟效益。從“土地因子”來看，因為土地資源的數量多少更多由當地的人口、地理位置等歷史上形成的客觀條件來決定，在短時間內人為進行改變的可能性較小；而土地外部條件，如：水資源便利程度、交通便利程度等，與當地的基礎設施建設水平有很大的關系，可以通過發揮人的主觀能動性來加以改善，進而使縮小兩地間在自然資本維度上的發展差距具備了較強可行性。

2.人力資本維度的相對貧困原因

人力資本（Human Capital）指農戶為達到不同的生計目標，而擁有的知識、技能、勞動能力等。借助SPSS 19.0統計分析軟件，6個測量指標經過降維處理后，發現兩地農戶的人力資本主要受“技術技能因子”和“勞動力受教育程度因子”兩個公共因子影響。

結合綜合得分進一步分析，兩地農戶收入來源中都非常依賴家庭中勞動力的貢獻，但大關縣農戶在技術技能培訓和勞動力受教育程度上存在明顯差距，從側面反映出勞動力受教育程度不高造成的農戶就業創收能力不足。以農戶家庭成員最高受教育程度這一指標為例分析，大關縣農戶分值只接近于“初中”這一選項，而石林縣分值接近于“高中/中專”這一選項。分值上的差距反映出家庭成員最高受教育程度相差了近3年，而相差的這3年恰恰又十分關鍵，完成初中教育僅僅是完成了義務教育，對初中畢業生來說在當下社會就業競爭中，很難具備多少競爭力；而完成了高中或者中專教育的學生，要么有了讀大學或者大專等進一步深造的機會，要么在中專教育中掌握了至少一項較為專業的知識或技能，相較于初中畢業生來說，大大增加了就業的競爭力。

3.物資資本維度的相對貧困原因

物資資本（Physical Capital）指農戶在生產和生活中所需要的各類物資設備及場所。借助SPSS 19.0統計分析軟件，5個測量指標經過降維處理后，發現兩地農戶的物資資本主要受“物資數量因子”和“物資質量因子”兩個公共因子影響。

結合綜合得分情況，總體上來說，大關縣農戶在物資資本維度上的相對貧困十分明顯，包括：住房及配套設施、大件耐用消費品、交通工具等諸多方面的落后。從量表測量指標和實際調研情況來看，大關縣存在農戶所擁有的耐用消費品數量并不多，且已有的耐用消費品中，以低端檔次為主，更令人感慨的是極少數特別貧困農戶，家中一貧如洗，除了破舊的桌椅外，幾乎沒有像樣的家具，家中耐用消費品也都是用于維持生活的必需品；很多農戶住房雖然滿足基本居住需求，但裝修較為簡陋且舒適性偏低。從中不難發現，對于增加農戶家庭的物資資本來說，質量和數量兩方面都應得到重視，但物資數量應優先于質量，也就是說先解決了物資的有無問題，再來談物資的質量好壞，才是穩步提高物資資本的有效途徑。

4.金融資本維度的相對貧困原因

金融資本（Financial Capital）指農戶為滿足生計目標和生產生活需要，所具備的可支配收入、籌集資金渠道和能力，主要包括了農戶在維持生計以及生產生活活動中，通過勞動獲得的可支配收入，以及可從銀行貸款、民間借款、補貼資助等各類渠道中獲得資金的能力。借助SPSS 19.0統計分析軟件，7個測量指標經過降維處理后，發現兩地農戶的金融資本主要受“借款貸款因子”、“補貼資助因子”和“農戶收入因子”三個公共因子影響。

金融資本有別于其他4種資本，它有很強的媒介屬性，可以很容易通過交換而轉變成其它資本，這就使得有必要結合因子要素和測量指標來進行具體比較分析。從借款貸款因子和補貼資助因子來看，大關縣農戶在需要借錢的時候仍然更傾向于向熟人借錢而不是用更市場化和規范化的信貸方式，信貸支持利用不足的問題很明顯。另一方面，大關縣農戶在獲得金融支持上，更依賴于傳統的政府直接給予模式，這一模式受政府補貼資助的資金規模限制，要做到面面俱到十分困難，因此提高信貸等市場化的金融支持所占比重，顯得很有必要。從補貼資助因子來看，大關縣農戶在獲得扶貧資金幫扶和外界資助兩個指標中的綜合得分都高于石林縣農戶，這是脫貧攻堅工作對貧困地區幫扶后，群眾獲得感增強的實實在在體現。從農戶收入因子來看，外出務工與增加農戶收入之間呈正相關關系，外出務工程度不足和其它多種因素相疊加共同造成了大關縣農戶年人均可支配收入偏低。綜上所述大關縣農戶在金融資本維度主要存在兩個薄弱環節：一是年人均可支配收入偏低；二是對惠農信貸等金融扶貧方式利用不足，過于依賴政府補貼資助這種傳統的幫扶方式。

5.社會資本維度的相對貧困原因

社會資本（Social Capital）指農戶在達成自身生計目標過程中，所能利用的各類社會資源。[7]根據對研究文獻的整理，發現社會資本方面開展的研究所包涵的角度很多、差異性較大且相對來說比較難以量化；本次研究結合調研地區實際，考慮到貧困地區影響社會資本因素的復雜性和多樣性，決定著重從農戶的人際關系和社會關系（涉及包含人、財、物在內等因素）、參加社會團體和組織的情況、所享受到的社會公共保障體系服務等幾個方面開展研究。借助SPSS 19.0統計分析軟件，10個測量指標經過降維處理后，發現兩地農戶的金融資本主要受“社會保險和幫扶因子”“參與社會組織因子”和“社會關系因子”三個公共因子影響。

結合綜合得分情況，總體上來看兩地農戶存在明顯差距，這也是兩地之間經濟社會發展差距在社會資本維度上的直觀反映。大關縣農戶參與農村基層治理和農村合作經營的程度較低，當地的基層治理和農村合作經營中還存在一些不夠規范和合理的地方；在社會關系方面，由于多重因素，當地比較缺乏優秀榜樣和致富帶頭人的激勵和帶動。但在社會保險方面，兩地農戶在農村合作醫療保險這一指標上的綜合得分幾乎沒有差距，甚至大關縣還略高一點點，兩地均幾乎實現了參保全覆蓋，說明無論是相對落后還是相對發達的農村地區，農村合作醫療保險實實在在的極大減輕了廣大農民醫療負擔，讓農民享受到了實惠，農民參保積極性很高，推廣效果很好。與之形成對比的是，在農村社會養老保險這一指標上，大關縣綜合得分偏低，這可能是因為廣大農戶不能短期內從參加社會養老保險中獲益，且在家庭經濟富余不多的情況下，農戶的參保積極性相對不高，覆蓋面還有待進一步提高。

三、圍繞生計資本提出相對貧困治理對策

通過實證分析，分別從生計資本的5個維度探索歸納了導致昭通市大關縣相對貧困的主要原因，下面將圍繞這5個維度提出有針對性的相對貧困治理對策。

（一）自然資本維度的治理對策

1.因地制宜落實土地“三權分置”政策

土地作為農民最重要的資產之一，是維持其基本生活的根本保障，對于農民來說的極端重要性不言而喻，提高農戶土地利用效率的前提必須是建立在保障農戶土地權益不變的基礎上，當地政府因地制宜落實好農村土地“三權分置”政策就顯得格外重要。“三權分置”是指所有權、承包權、經營權分置并行，農村集體土地所有權仍歸集體所有，將土地承包經營權分為承包權和經營權。農村土地集體所有權是土地承包經營權的前提，農戶享有承包經營權是集體所有的具體實現形式，在土地流轉中，農戶承包經營權派生出土地經營權。[8]簡單來說，就是落實土地集體所有權、穩定農戶承包權、放活農戶土地經營權，讓農戶的土地經營權可以進入市場流轉，從而獲得更多的土地財產權利。從大關縣的實際情況來看，政府可以通過招商引資，引入一些當地特色農牧產品（如：筇竹筍、生態黃牛養殖等）深加工企業在當地建廠，農戶再把土地的經營權流轉到有實力和有技術的企業或合作社，這樣一來，農戶在獲得經營權流轉帶來的土地財產性收入的同時，又可以把勞動力從傳統農業生產中解放出來。被釋放出來的農村勞動力，一方面可以進入當地的農產品加工企業從事生產活動或者土地作業，獲得一份勞動報酬，且是在當地從事勞動工作，農民會具有較高積極性；另一方面農民也可以進入城市務工，在獲得勞動報酬的同時，補充了城市的勞動力，有力促進城鄉一體發展。就土地的生產力效率來說，因采用了規模化農業生產經營，使農業生產向專業化和社會化生產轉型，將極大提高土地的綜合生產效率，最終實現土地提效、農戶增收、企業獲益、政府增稅的多方共贏局面。

值得注意的是，一方面，當地政府穩步推進農村土地“三權分置”的前提是要做好農村土地確權工作。農村土地是農民最基本的生產資料，既是農民的資源，又是農民的資產，只有經過確權頒證之后，才能更加明確農民就是農村土地的物權權利人，為“三權分置”政策中的土地流轉做到有據可依。另一方面，要警惕在沒有優質生產企業或者合作社的情況下，一部分人利用經營權流轉，與農戶簽訂時效長、補償低等不合理的轉讓合同，把大量農村土地收儲囤積起來，不搞產業經營，只待土地價格上漲后再把土地轉租出去的“新圈地”運動發生。因為這樣既違背了中央“三權分置”政策的初衷，又在農村社會保障體系還處于較低水平的情況下，讓農戶失去了土地這個維持生存底線的保障，使其成為新的“失地農民”，當他們無法通過其它渠道獲得相對穩定的收入來源時，會給當地經濟社會的長期發展和長治久安帶來巨大隱患。

2.加快改善基礎設施條件

大關縣的農戶土地因地處烏蒙山區腹地，山嶺叢聚，溝壑縱橫，海拔落差較大，因而成片的平面耕地較少，分散的15度以上坡耕地、梯田較多，且長期以來當地經濟社會發展較為落后，共同造成了農村土地在水和交通方面基礎設施條件較差的現狀。農戶土地的水資源條件和交通條件改善，將極大地從客觀上提高土地的生產能力，為此可從政府資金和社會資金兩方面同時入手。一是政府資金方面，當地政府可利用好國家關于支持貧困地區農林水利和交通基礎設施建設推進脫貧攻堅的相關政策和指導意見，結合當地實際，積極向上級爭取更多的資金和項目用于提升當地農村土地的用水和交通條件。二是社會資金方面，政府通過落實好“三權分置”政策，放活農戶土地經營權，讓土地遵循效率原則在市場上進行流動，促進土地的適度規模經營，當招商引資來當地的經營者有了穩定的經營權后，就有了改良土地肥力、進行農業基礎設施建設投入的積極性。用經營權的權責促進土地的用水和交通條件改善，既提升了當地農戶土地的基礎設施條件，又增加了經營企業的生產效益，形成促進共同發展的良性循環局面。

（二）人力資本維度的治理對策

1.加大技術技能培訓力度

要提升生產效率，就必須掌握必要的生產技能。增加農戶人力資本最為直接有效的辦法是加大對農戶的技術技能培訓，讓廣大農民掌握至少一項生產技能，這些生產技能或是通過農業生產技術的提高來增加土地的產出，或是具備了從事某項生產活動的能力，增強了在勞務市場上的競爭力，有更多機會獲得報酬相對較高的勞動崗位。為此，政府一方面可以協調當地的部分事業單位（如：農技站等），定期派技術人員到較為貧困的村組進行農業技術培訓，及時幫助農戶解決他們在農業生產中遇到的技術困難，在培訓中還可以適當增加一些符合當地氣候、土壤等客觀條件的高附加值農產品種植培訓，讓農戶從種植農產品中獲得更多回報，提升他們對學習農業技術的積極性。另一方面，政府通過與企業進行對接，了解企業生產中對簡單勞動力人員的需求情況，把這些信息及時向當地農戶進行宣傳，解決企業和農戶間信息不暢通這一問題，讓農戶通過務工賺錢的同時，也一定程度上緩解部分企業的招工難。如果在當地財政可承受的情況下，還可對招收貧困農戶（如：建檔立卡戶）進廠務工的企業給予一定的稅收優惠政策，增加企業招工積極性。總之農民進入企業務工，就可以通過企業的培訓和生產實踐機會，讓農民在獲得務工收入的同時，由從事簡單勞動力工作開始，逐步掌握一些生產技能，提升其以后在勞動力市場當中的競爭力。

2.對新“讀書無用論”保持警惕

“知識改變命運”已是社會共識，教育對一個國家和一個民族的極端重要性也無須贅述了。但在調研中發現，大關縣廣大農戶在為人父母這一輩的文化很低，小學學歷及以下占了大多數，有極少數還是文盲，這種情況在導致他們對新思想、新知識、新技術接受能力較差的同時，也讓他們對子女教育的重視程度不足。特別是由于當前社會就業競爭激烈，他們聽說一些孩子完成大專甚至本科教育后仍不能較好就業，就覺得供孩子讀書投入那么大，周期又很長，最終還沒有達到預期的效果，那還不如讓子女初中畢業后就外出打工，或是學門手藝謀生，盡早進入社會賺錢，對子女初中后繼續學業的支持力度并不大，入戶訪談中有貧困農戶認為“孩子讀不出來，初中畢業能找個工作就算了”，這種新“讀書無用論”的出現要引起高度重視和警惕。仔細分析過后，新“讀書無用論”產生原因主要有以下三點：一是由于教育資源的分配不均衡，絕大多數的優質教育資源集中在城市，鄉村教育更多的是處在一種維持正常教學運轉的狀態。這就出現了在各類選拔性的考試（如：中考、高考）中，農村學生特別是貧困農戶家庭的學生，由于接受不到優質教育資源，在同等努力的情況下，競爭中處于一種弱勢的狀態，導致他們在升學過程中更難以進入一個較好的學校，進一步拉大了與城市學生綜合素質的差距，最終反映到就業上就是，讀了一個十分普通或較差的大學或大專，在就業市場上沒有競爭力，又不愿從事社會底層職業，高不成低不就，最終形成結構性失業。二是對于一個貧困農戶家庭來說，培養一個大學生是一個很沉重的負擔，因此貧困農戶家庭希望其畢業參加工作后能給家庭帶來較大的“回報”，對家庭形成“反哺”，當他們聽到或者看到有大學生無法找到較好工作時，便產生失望情緒，不愿意支持子女在接受完義務教育后繼續升學。三是貧困農戶家庭學生由于缺乏社會資源和幫助，在思維、眼界等方面又不夠開闊，在教育背景（如：學校、學歷等）不占優的情況下，在進入社會后的就業競爭中存在很大劣勢，較難找到一個比較好的工作，不利于帶動貧困農戶家庭增加收入。

以上現象為新“讀書無用論”的滋生提供了土壤，助長了傳播，要糾正這一思想，解決現實中存在的問題，就必須社會、政府、企業、家庭多方共同努力。一是社會上要弘揚崇尚知識、尊重知識分子的風氣。二是政府應統籌各方力量，在教育投入、教師待遇、城市師資力量輪換式的下鄉支援、高中及大學的招生對貧困地區給予一定傾斜、采用遠程教育相輔助等各個方面，改善教育資源分配不均衡這一教育改革中的老大難問題。三是繼續加大對貧困學生的助學力度，擴大覆蓋面、增大補助力度。讓人感到欣慰的是，就調研組了解所知，目前各高校對貧困學生在助學金、獎學金、助學貸款等方面都有支持，部分高校的支持力度還較大，有效地減輕了貧困家庭的教育支出負擔。四是政府協調并號召廣大企事業單位在招聘時，同等條件下對來自貧困家庭的大學生給予一些傾斜，減輕他們的就業壓力。五是就貧困家庭大學生自身來說，要堅定理想信念，認識到學習知識的重要性，努力學習注重實踐，不斷提升自身綜合素質。總而言之，解決新“讀書無用論”是一個長期的系統性工程，需要社會多方協作，有力促進通過教育來有效阻斷貧困的代際傳遞，構建起社會階層的良性流動。

（三）物資資本維度的治理對策

在調研中發現，大關縣農戶在耐用消費品數量、交通工具情況、住房情況、公共基礎設施條件等幾個方面都存在相對落后的情況。為讓廣大農戶分享到社會發展進步帶來的紅利，有更多獲得感，必須想方設法增加農戶收入，只有收入增加了，農戶才可能有更強的消費能力去提升他們的物質生活水平。

就當地情況來看，在政府的資金和政策幫扶下，近幾年大關縣在公共基礎設施條件上的改善十分明顯，基本能達到村村通路，雖然有些地方道路條件較差，但解決了從無到有的問題，已然是十分巨大的進步。另一方面，十年前當地有些片區，農戶的住房情況很差，很多還是泥土房或是土木結構的老房子，自2011年起，在政府的政策和資金支持下，很多農戶利用政府補貼和貼息貸款，通過將原有房屋翻新、改造、拆除重建等手段，使房屋變為以磚瓦、磚木、磚混為主，有些農戶還搬進了易地搬遷的新房子中，雖然房屋居住條件還有很多需要提升的地方，但較之以前來說已經得到了極大改善。這兩個事例充分印證了資金投入和政策幫扶在提升物資資本上的重要性和必要性。同理，要解決耐用消費品、交通工具、住房等方面仍然面臨的困難，還是要依托并利用好諸如：家電下鄉政策、購買農用機械補助政策和農村危房改造政策等等一系列的政策和補助措施，做好政策宣傳和落實，讓廣大農戶以更高質量實現“兩不愁三保障”，生活水平不斷得到提升。

（四）金融資本維度的治理對策

1.改變“惜貸”觀念

小康不小康，關鍵看老鄉。大關縣農戶年人均可支配收入偏低是多種因素疊加形成的問題，需要多方多渠道共同努力才可以逐步解決。總之，千方百計幫助農戶增加收入，是相對貧困治理工作的根本。

在調研中發現，廣大農戶對惠農信貸等金融扶貧方式利用不足，過于依賴政府補貼資助這種傳統的幫扶方式，這極大地增加了政府幫扶負擔，對幫扶的長期可持續構成巨大壓力。因此只有提高惠農信貸等金融扶貧的覆蓋面，才有助于幫扶的長期可持續，讓政府的補貼資助資金用到最需要的地方，提高幫扶資金使用效率。總體來看，廣大農戶不愿意接受惠農信貸主要有兩方面原因，一方面是受長期以來生活相對貧困和根深蒂固的“能不欠就不欠”的傳統觀念影響，當地廣大農戶有嚴重的“惜貸”思想，他們寧愿生活水平低一些，也不愿去了解和申請金融機構的惠農金融政策和貸款；另一方面，由于部分金融機構也存在不重視惠農金融業務的情況，有認為小微惠農貸款風險相對不可控，利潤空間不大的思想，而不愿去開發更多的惠農金融產品，也不愿下大力氣去推廣惠農金融業務。這就造成了當地農戶在需要資金支持的時候，既無法得到銀行或信用社的貸款，又因為周圍熟人鄰居都不富裕而無法借到錢。

要改變農戶的“惜貸”觀念，就要積極開展農村金融知識普及宣傳。以農村金融機構網點為依托，加強對網點從業人員的金融知識培訓，充分利用他們經常與農戶打交道便于溝通的優勢，利用農閑時間，把工作主動下沉到村社當中，采用舉辦有獎問答講座等多種形式，吸引廣大農戶參與到金融知識學習中，在講授基本金融知識的同時，介紹適合當地的惠農金融產品，逐步培養農戶的金融素養和信用意識，為金融機構自身更好地開展涉農業務打下基礎。

2.加快金融創新

要解決農戶貸款難的問題，一是在目前尚未建立完善農村信用體系的前提下，要探索解決廣大農戶申請貸款時缺乏抵押物的問題。二是要解決惠農金融產品與廣大農戶需求不匹配的情況，調研中發現廣大農戶需要的是小規模短周期資金周轉，一般來說資金的缺口都在5～10萬元左右，期限大都在半年至5年之間，資金需求都比較急，都希望能短時間內快速得到貸款；然而當前部分惠農貸款審批流程較長，放款速度較慢，不能有效滿足農戶需求。上述問題的解決需要政府和金融機構共同努力。

政府一方面應積極貫徹落實支農金融機構的減稅、免稅政策，簡化支農金融機構申請與審批減免稅收程序，增強金融機構涉農積極性；在部分有條件的地方，可以從地方財政中撥出部分資金建立政策性風險分擔基金，降低涉農金融機構發展農村業務的風險，提高其服務農村經濟體的動力。[9]另一方面要加快農戶資產確權工作，耕地使用權、林地使用權、農戶住房等是農村居民普遍擁有的資產，政府部門應盡快完成這些資產的確權工作，完善農村產權交易中心運營機制，使農戶有資產可用于抵押，加快農戶資產的有效流轉，促進惠農金融服務發展。

涉農金融機構應始終堅持服務農村的宗旨，一方面是利用好互聯網這一重要資源，提供移動金融服務，解決在農村設置物理網點成本較高和地域限制的問題。另一方面是通過金融創新和服務優化，設計適合農業生產經營特點的金融產品，滿足廣大農戶貸款需求。以云南省某商業銀行推出的涉農普惠金融業務“金果貸”為例，該銀行通過業務創新和服務優化，極大地緩解了果農貸款難問題。“金果貸”業務主要面向從事水果種植的農戶、農業合作社和農業企業，在客戶取得當地政府部門核發的承包土地經營權及林木果權等相關權利憑證且權屬清晰無爭議的前提下，通過擔保模式創新，接受水果收益權作為抵押物，緩解抵押物缺乏的問題；評估方式創新，抵押物價值評估依托歷年水果產值數據，采用自評方式為主，取消第三方評估公司評估環節，簡化流程的同時，提高評估準確度；優化服務流程，采用主動服務的方式，及時了解客戶在生產經營過程中的信貸需求，優化業務流程，提高業務辦理效率。在貸款業務核心之一的風險控制環節，則以承包土地經營權、林木果權作為抵押物，通過控制相關權利的流轉來防范風險；個人類客戶需經過村委會或農業合作社對貸款申請人基本條件做出初審合格后進行推薦；企業類客戶需引入擔保公司進行擔保增信。在貸款期限和還款方式上則充分考慮到水果產品經營特點，在授信期限不超過承包土地經營權或流轉合同剩余年限一半的前提下，原則上最長不超過3年，可依據貸款實際用途、生產經營周期和綜合還款能力等因素確定具體貸款期限；單筆貸款支用在1年以內的，可采取按月付息到期還本或按月付息分期還本的還款方式，支用期超過1年的實行分次還款，貸款到期日原則上設立在水果上市售賣的季節。總之在保證業務風險可控和可持續開展的前提下，盡最大可能突出普惠屬性，讓利于民，自“金果貸”業務開展以來，受到了水果種植農戶、農業合作社和農業企業的極大歡迎，銀行也收到了良好的社會效益和經濟效益。

“金果貸”這一涉農普惠金融業務充分顯示了通過金融創新和服務優化，能夠有效解決農戶貸款缺乏抵押物或抵押物不足面臨的貸款困難，充分發揮了金融支持在促進農業產業升級中的重要作用，有效幫助農民增收致富，助推高原特色農業發展。

（五）社會資本維度的治理對策

1.加快完善農村社會保障體系

加強完善農村社會保障體系是統籌城鄉發展，推進鄉村振興戰略的重要支撐之一，調研中發現的農村社保體系存在的薄弱環節，需要多方努力，形成工作合力，統籌解決。一是積極探索拓寬資金籌措的有效途徑，逐步建立多元化的資金籌措辦法。籌集資金從單一主體走向多元化，按照部分積累的原則，在政府加大財政投入力度的同時，形成由政策引導、集體補助、個人負擔相結合的多渠道資金籌集模式。二是要重視農村社保基金的保值增值，基金的使用要堅持安全性優先、兼顧收益性的原則，合理利用金融市場上的金融工具，實現保值增值。只有拓寬來源和保值增值相結合，才能讓農村社會保障體系的建設更有持續性，為逐步提高投保農民的保障水平打下堅實基礎，讓更多農民從參保中受益，吸引更多農民來參保。針對調研中了解到的部分農民自我保障意識不強、對政策理解不夠等實際情況，加大政策宣傳力度，增強農民自我保障意識，提高農民參保自覺性的同時；要積極引導，尤其是村干部要帶頭參保，發揮好示范帶動作用，盡最大可能提高農村社會保障體系的覆蓋面，緩解低收入農民的后顧之憂，激發其勤勞致富的積極性。

就當地比較缺乏優秀榜樣和致富帶頭人的激勵和帶動，農戶能得到的社會幫扶也較少的情況來說，這一現象的形成有很多歷史原因，解決也是一個長期過程。在這個過程中，教育作為阻斷貧困代際傳遞最有效的辦法，強化對農村青少年受教育的保障能力，改善和解決貧困地區的教育落后現狀十分必要（因解決教育發展不平衡問題已在人力資本維度做了探討分析，在此便不過多贅述）。扶貧既要扶智，更要扶志，在加大對當地教育扶貧力度的同時，更需當地廣大農民群眾，特別是當中的青少年群體樹立遠大志向，通過長期堅持不懈的奮發努力，才能不斷地涌現出更多優秀榜樣和致富帶頭人，通過先富帶后富，使當地經濟社會發展水平更上一個臺階。

2.提升農村基層綜合治理水平

提升農村基層治理水平，促進農業合作社發展，對實現農村社會和諧與穩定，農民增收有著重要意義。針對農民參與農村基層治理和農村合作經營程度不高這一情況，可從三方面加以提升：一是注重人才培養使用，農村基層治理水平提升和農業合作社發展，都離不開人才的支撐作用。政府通過拓寬人才引進渠道、建立健全人才激勵機制，在政策上給予人才更多的優惠和支持，解決他們在住房、醫療、教育等多方面的后顧之憂，讓他們能全身心地投入到鄉村建設中去，使外來人才不但引得進，還能留得住，讓他們在農村基層治理和農業合作社經營中能大有作為。與此同時，當地人才的挖掘也必不可少，本土人才有著農村生長背景，他們對家鄉有著一份特殊感情，如果能在當地，甚至在家門口就能大展才能，他們也不大想四處奔走。尤其對于大關縣這樣的欠發達地區，挖掘培養當地現有人才，用好穩住當地人才，切實滿足當地人才反哺家鄉、建設家鄉的愿望，很具有現實意義。二是推進農村基層治理規范化，完善村級民主自治機制。建立健全既保證黨的領導又保障村民自治權利的村級民主自治機制，積極探索新型農村治理機制，以“擴大有序參與、推進信息公開、健全議事協商、強化權力監督”為重點，健全農村民主管理制度，深入開展民主選舉、民主決策、民主管理、民主監督四項實踐，實行重大事項必須召開村民代表大會決定制度，聽取和征求村民意見，深化民主監督工作。推進“陽光村務”工作，增強工作透明度，規范村級的黨務、村務和財務等信息的公開形式、公開程序、公開時限和公開內容范圍，將村事務“曬”在陽光下，“亮”在民心中。真正讓農民知情，讓農民參與，讓農民監督，解決農民對村組織不信任，從而覺得與自己無關，不愿參與農村基層治理的情況。三是做大做強農業合作社，讓更多農民從中受益。農業合作社的發展壯大，離不開政府的大力支持，政府在加大財政、稅收、信貸、產業技術等層面支持的同時，幫助暢通和擴大農業合作社銷售渠道（如：組織開展“農超對接現場會”），引導農業合作社利用互聯網渠道開展電商營銷。在有條件的農業合作社，還可以實施品牌戰略，通過申報有機食品、綠色食品，加大農產品商標注冊力度等方式，著力打造一批名優品牌。農業合作社自身也要制定出臺相關規章制度，在合作社的組織形式、內部運行機制、內外部利益關系等方面進行規范，提升農業合作社經營管理水平。[10]總之通過多方努力，共同為農業合作社營造良好發展環境，使廣大農戶從參與合作社經營中獲益，從而吸引更多農戶參與進來，讓農業合作社的經營發展不斷向前。

四、結語

在發展中消除貧困，是中國發展模式包容性和普惠性的充分體現，本次研究以生計資本為理論指引，探索性因子分析降維處理為主線，各維度公共因子定性和定量分析為核心。結合生計資本的五個維度，從土地、公共基礎設施、務工、教育、生產生活物資、信貸、社保和社會關系等多個視角探索分析了導致大關縣農戶相對貧困的原因；并有針對性地從社會、政府、企業和農戶四個角度出發，提出了與當前國家政策、社會生產生活實際緊密結合的各項相對貧困治理對策和辦法，以期豐富相對貧困治理的理論和內容，為緩解并逐步消除中國社會將長期面臨的相對貧困問題，提供有益的方法探索和實踐經驗。

回首過往，沒有改革開放，就沒有中國的今天，這是中國社會上上下下的共識，更是中國過去、現在和未來不斷向前的動力源泉。今天的中國，在經濟社會建設上取得了巨大成就，改革也步入了一個新的重要關頭，繼續推進改革所面臨的復雜局面，并不遜于四十多年前。改革只有進行時，沒有完成時，在這個偉大的時代，只有不惑于改革的目標，不懼于改革的困難，不忘初心、牢記使命，才能讓經濟社會發展成果更多、更公平地惠及廣大人民群眾，讓中國社會朝著共同富裕的方向不斷穩步前行。