網(wǎng)絡(luò)非法集資存在的法律問題研究*

征 歌

沈陽師范大學(xué)，遼寧 沈陽 110000

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的結(jié)合深刻的改變了金融的發(fā)展趨勢(shì)，金融新力量不斷沖擊著傳統(tǒng)線下金融業(yè)的發(fā)展，尤其是伴隨著第三方支付平臺(tái)、眾籌app 等新型的支付和融資方式的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融有著高覆蓋率和高效率的特點(diǎn)，能夠打破時(shí)間和地點(diǎn)的限制。眾所周知網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，它在給社會(huì)帶來利益的同時(shí)又會(huì)催生新型犯罪的出現(xiàn)，近年來，互聯(lián)網(wǎng)詐騙和非法集資現(xiàn)象正在侵蝕著網(wǎng)絡(luò)帶給我們的利益，稍不注意就會(huì)陷入資金損失的泥潭，不利于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，一定程度影響社會(huì)的安定性。

一、網(wǎng)絡(luò)非法集資的現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)非法集資主要依靠以下幾種手段：

（一）將空殼公司包裝為借貸平臺(tái)

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)相比于銀行借貸步驟簡(jiǎn)化、效率更高、審核更為輕松。一些機(jī)構(gòu)收購空殼公司將其打包成為互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)，以“收益高、風(fēng)險(xiǎn)低”的虛假宣傳手段吸納社會(huì)融資，同時(shí)用空殼公司作為幌子，掩蓋自己的犯罪行為，以公司身份直接參與非法集資，事后將所募集的資金另作他途、揮霍一空，當(dāng)投資人發(fā)現(xiàn)時(shí)早已人去樓空，根本無法保證投資人資金的完整性。

（二）通過熟人效應(yīng)吸納資金

在熟人社會(huì)中，人們通常會(huì)放下戒備，不自覺的信任熟人，加上我們常人持有的盲從心理，一旦熟人下手，往往事半功倍。這里所說的熟人既包括一般意義上的親戚朋友還包括熟悉的明星、偶像。不法分子正是利用了大多數(shù)人這種心理，加上后期的包裝、宣傳、營(yíng)銷方式，一不小心就會(huì)落入熟人陷阱。

（三）通過私募基金吸納資金

近年來，購買基金也成為大眾喜聞樂見的一種理財(cái)手段，不法分子謊稱自己經(jīng)營(yíng)私募基金，有著高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，在社會(huì)上進(jìn)行宣傳，例如以社區(qū)為單位，在本社區(qū)內(nèi)部招納資金購買者，同時(shí)也利用了上述所說的熟人效應(yīng)進(jìn)行資金吸納。

二、網(wǎng)絡(luò)非法集資的特點(diǎn)

（一）犯罪手段翻新

不法分子借助網(wǎng)絡(luò)這一媒介翻新作案手段，例如利用我們上述所說的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資，架空空殼公司，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的漏洞，具有更強(qiáng)的迷惑性和欺騙性。不法分子會(huì)相當(dāng)重視對(duì)平臺(tái)本身的包裝，他們租賃高檔寫字樓作為線下的展示平臺(tái)，雇傭非專業(yè)人員冒充專業(yè)人員提供服務(wù)，在線上平臺(tái)的展示中，雇傭大量水軍刷好評(píng)，以取得受害者的信任。

（二）受害者人數(shù)增多

由于互聯(lián)網(wǎng)本身就具有較強(qiáng)的傳播性，所以受害者的范圍也會(huì)相應(yīng)的擴(kuò)大。現(xiàn)如今我們更加依賴于社交APP，獲取的信息也都大多來源于此，非法集資的勢(shì)力向不特定多數(shù)人傳播，相比于傳統(tǒng)的線下集資，不僅受害人數(shù)更多，受害范圍也更加廣泛。

（三）犯罪活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)

網(wǎng)絡(luò)非法集資具有非常明顯的跨地域性，而且涉及到第三方平臺(tái)的介入，對(duì)于偵查活動(dòng)來說具有非常大的阻礙。網(wǎng)絡(luò)非法集資的過程可以說是處于一個(gè)不透明的狀態(tài)，受害者和不法分子之間并不了解，交易行為也是借助社交APP 支付、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬來完成的，更有甚者是通過虛擬貨幣來完成交易，平臺(tái)本身的不完善，缺乏準(zhǔn)入門檻等等方面使得犯罪的隱蔽性更加強(qiáng)，不利于后續(xù)的調(diào)查活動(dòng)。

三、打擊網(wǎng)絡(luò)非法集資的對(duì)策

（一）加強(qiáng)社會(huì)宣傳，進(jìn)行社會(huì)預(yù)防

網(wǎng)絡(luò)非法集資活動(dòng)能夠順利展開，吸納受害者的資金，這與受害者本身缺乏相應(yīng)的法律常識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)是分不開的。為此，相關(guān)部門應(yīng)該在社會(huì)上展開大范圍的宣傳活動(dòng)，從典型案例、身邊案例入手，起到特殊預(yù)防和一般預(yù)防的作用。

（二）科技手段和法律手段相結(jié)合

網(wǎng)絡(luò)非法集資之所以稱之為新型犯罪是由于其利用了新興的計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)，不法分子的團(tuán)隊(duì)中必然有著掌握計(jì)算機(jī)技術(shù)的人員。因此我們的偵查活動(dòng)也必然應(yīng)用到計(jì)算機(jī)技術(shù)，吸納計(jì)算機(jī)專業(yè)的優(yōu)秀人才加入我們的偵查活動(dòng)才能有效的找到擊破口；除了刑事偵查活動(dòng)中吸納計(jì)算機(jī)技術(shù)人才外，其他的司法活動(dòng)也要吸納相關(guān)的專業(yè)人才，做到科技與法律的相結(jié)合。

（三）采取多方手段規(guī)范民間金融

打擊網(wǎng)絡(luò)非法集資活動(dòng)，刑事懲罰固然重要，但法律的調(diào)控作用也同樣重要。在打擊網(wǎng)絡(luò)非法集資活動(dòng)中，成立專案小組，聯(lián)合行政機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)和社會(huì)組織規(guī)范民間金融的發(fā)展，將非法集資的萌芽扼殺在搖籃中，發(fā)揮基層群眾自治組織的作用，加強(qiáng)宣傳力度。