城市商業銀行績效考核存在的問題及對策探析

績效考核作為商業銀行發展中重要的管理手段之一，根據企業自身的發展方向和目標為基礎內容，從而制定出對員工工作情況進行監督和管理的體系、制度，并嚴格根據績效考核結果作為員工工資或者是獎金的發放，并且也有效地推動了自身商業銀行的發展和進步，也整體提升了銀行后期業務的高效開展和運營。通過銀行自身管理集體共同制定和監督從而制定出符合自身需求和標準的績效考核制度，同時也要緊密和商業銀行自身的戰略目標以及長遠發展相互結合，嚴格匹配銀行自身的各個崗位要求，最大程度的促進商業銀行的發展需求下，滿足企業員工的利益需求。科學合理地利用相應的績效考核手段，全面激發員工工作的積極性，使其努力工作，確保商業銀行最終的利益最大化，為我國商業銀行的發展奠定有效基礎。

一、商業銀行績效考核的重要意義和作用

在商業銀行的具體發展中，績效考核具有重要的意義和作用，其可以有效幫助企業制定出精確的發展目標和方向，高效的引領企業的發展和進步，因此，企業自身構建出合理、科學的績效考核體制就嚴重影響到商業銀行所制定的戰略目標是否可以完成。而在商業銀行中具體的績效考核制度，不僅包含著對于銀行自身經營結果的考核，也是企業內部之中一種細致化的管理模式，必須得到所屬機構和內部員工的共同認可。而績效考核作為一種對員工和企業機構的激勵、約束的有效措施，在工作中可以有效調動員工的工作積極性，嚴格要求其按照規章制度和流程工作，也可以有效約束其不規范的工作行為，提升整體的工作質量和效率；其次，也可以根據考核結果為業績相應較好的機構配置更多的資源，全面刺激和促進業績較低的機構努力提升業績，提高工作質量和效率；最后，通過科學合理的績效考核制度，嚴格要求銀行各個運營機構單位按照標準要求工作，降低金融經濟風險，促進商業銀行戰略目標的完成，實現商業銀行的可持續發展。

二、商業銀行績效考核存在的問題

（一）績效考核管理體系結構不完善

隨著我國經濟社會的不斷發展，商業銀行也進行了相應的改革和優化，部分大型的商業銀行也建立起自身的獎金、工資或者是類似的績效考核制度。但是大多數小型商業銀行機構僅僅只是由銀行內部的財務計劃部門或者是企業的資產管理部門來制定相應的考核制度，沒有全面與員工的利益和企業自身的利益充分結合，其中所制定的管理制度也不夠科學和準確，整體的結構體系也不能和商業銀行的發展需求以及員工的需求結合，不夠完善，使得整體的管理效果不能實現企業的長遠戰略目標、利益最大化和員工利益的最大化。而當下商業銀行的績效考核小組成員基本都是來自銀行自身的一些部門職員，其大多都身兼多職，自身的工作內容繁多，因此對于績效考核工作不夠嚴謹和專業，也沒有足夠的時間和精力對整體工作和員工進行客觀全面的評價。同時，部門績效考核人員會為了自身的部門利益考慮，不具備一定的公平和公正，不健全和完善的績效考核制度會使得整體績效考核所帶來的激勵和約束作用達不到預期的目標，影響到整體企業的發展和進步。

（二）企業績效考核的定位不清晰

在商業銀行的績效考核具體定位中包含兩個內容，第一，企業的績效考核目標定位，但是大部分商業銀行的定位不夠準確，不能找準企業的發展方向和目標，與銀行實際的運營目標不能充分接軌和匹配，有的就徹底拋棄了經營目標，沒有將其歸入銀行的績效考核，只注重于績效考核的形式和流程，并沒有把具體工作落到實處，使得與銀行的整體經營目標脫節。第二，銀行的指標定位，部分銀行只是為了追求銀行的規模與經濟效益，過于擴大規模，盲目的擴張，發展目標不夠長遠，不能充分結合商業銀行的前景，不能準確定位相關的發展指標。在具體的績效考核中，銀行和員工的業績考核作為重要的組成內容，占據很大一部分，在實際績效考核中，不能充分結合員工需求、銀行的服務形象等方面的因素，從而使得整體業績績效考核缺乏真實性和科學性，不能全面反映出銀行的自身情況。同時，大多數銀行缺少了風險預警，只是單純地考慮到業務指標，不能準確的定位績效考核環節中的風險預警制度，導致銀行的整體發展存在一定的金融經濟風險，嚴重影響到商業銀行的高質量和高效率的發展進步。

（三）績效考核的信息化程度不高

我國作為一個信息化技術大國，在各行各業的發展中都離不開信息技術的支持。而在商業銀行的績效考核中，由于考核員工不能科學合理地運用信息化進行考核，只是通過自身的判斷，導致最終的績效考核結果不夠準確和科學。當下，商業銀行發展迅速，但是相關的績效考核管理系統沒有實現真正的信息化無縫連接，對于相關銀行業績和員工業績的信息采集不夠及時和準確，其采集難度和成本也相應提高，導致最終的績效考核工作質量和效率得到不有效提升。其次，人工采集的考核數據其準確性和公平性也備受質疑，不能夠及時更新數據，嚴重影響考核的及時性和科學性。

三、商業銀行績效考核的有效措施

（一）全面優化績效考核體系，構建健全的考核制度

在實際的績效考核工作中，必須建立起完善的績效考核制度，并根據自身銀行的實際情況和需求，不斷完善和優化，確保其制度符合企業的發展需求，同時根據銀行的戰略發展目標為基礎，把整個目標進行細化，合理分配到各個部門和機構的績效考核標準之中，全面提升績效考核之中的風險預警和管控力度，強化員工的風險預防意識。嚴格要求績效考核工作按照所制定的相關制度進行考核工作的開展，確保整體考核工作的持續科學穩定的開展。其次，必須建立起獨立于各個部門之外的績效考核部門，從而有效全面的控制績效考核結果的準確、科學和真實性。同時在具體的考核工作中，必須合理靈活地運用相關的考核方式，依據各個部門不一樣的發展特點和部門特色，創新考核手段和方式，制定出相應的績效考核評價，也可以設定相應的月考核制度、季度考核等，在最終的年度考核中，綜合月度考核結果和季度考核結果，從而在做出相應的獎勵或者懲罰。最后，在績效考核體系的完善過程之中，也要積極采納員工的意見，充分發揮出員工的主體地位，結合員工的實際需求，從而對制度體系進行優化和調整，保證績效考核制度可以有效激發出員工的工作積極性，促進企業的長遠發展。

（二）構建績效考核體系，加強溝通和反饋

績效考核的反饋機制建立，必須嚴格遵守銀行所制定的目標，確保其具有一定的統一性、及時性和準確性。在實際的溝通和反饋工作中，通過及時的溝通和反饋來對績效考核結果進行比較和確定，是否與企業目標一致，同時也可以及時發現考核過程中所存在的問題并及時采取相應措施進行有效處理，及時地引導和止損，從而實現企業的整體戰略目標。其次，相應的反饋信息也要及時通報以及和有關的部門進行及時的溝通和研究，根據所得到的意見對考核制度進行及時的優化和調整，避免出現不必要的損失。最后，相關部門所得到的反饋信息必須準確和有效，全面降低績效考核結果在反饋過程中所出現信息丟失或者不準確的風險。通過及時準確的溝通和反饋，相應的管理部門就可以及時得到整體的績效考核工作的具體進展和相關內容，方便商業銀行進行高質量、高效率的可持續發展。

（三）建立高效考核系統，實現信息化管理

在商業銀行的發展過程中，可以有效利用信息化技術進項自身的發展和進步，首先，建立起績效考核的評價系統；其次，在建立起高效的績效考核信息反饋系統。在具體的評價系統中，相關的工作人員可以借助先進的信息技術對相關考核數據進行采集、整理和分析，減少了人工采集的資源浪費，也大大提高了整體的工作效率和質量，保證了整體考核數據的真實性和科學性，依據所得到的數據可以對員工或者相應部門進行高質量的準確分析，對其做出相應的懲罰或者獎勵。同時，利用信息化技術，可以建立大型的考核數據庫，并且及時和業務系統相互對接，使得上級領導可以在第一時間獲取到考核的數據和信息，發現管理中的問題，降低銀行風險，提高整體的管理質量和效率。因此，合理地利用信息化技術進行績效考核，可以為商業銀行的發展提供必要的數據和及時的信息保障，全面提升整體銀行的經濟效益。

四、結語

綜上所述，信息化技術在金融行業之中的廣泛應用，相應的監管要求也越來越高。因此，商業銀行自身的績效考核體系就必須不斷完善和更新，才能有效確保商業銀行擁有長遠的發展動力和持續的企業競爭能力，所以，在具體的制定過程中，必須結合銀行自身的長遠發展目標以及具體的實際情況，建立相應的績效考核體系，形成科學合理的高質量體系和制度，促進整體商業銀行的長遠發展和進步，也可以有效提高我國金融行業的整體經濟效益。