基于技術應用理虛實一體的保險專業實踐教學體系優化研究

蕭涵月

受到人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等信息技術沖擊，保險業具有更多的科技和元素，保險業朝著更加移動化、智能化、場景化的方向發展。因此通過優化保險專業實踐教學體系，借助互聯網+、云計算技術，探索、實現優質教學資源共享，滿足政產學研用協同創新和保險專業現代職業人才培養，職業技能培養與職業精神養成相融合的“校企雙主體協同育人”的人才培養，切實提升和強化人才在服務區域內金融保險企業所具備的職業能力，加快新型人才培養步伐，服務于四川省區域經濟發展。

1 保險專業實踐教學的重要意義

1.1 保險科技背景下對未來保險行業人才提出新要求

互聯網保險已成為保險業未來競爭的新平臺、保險行業轉型升級的新機遇。在保險科技崛起的背景之下，保險科技賦能的需求非常迫切，保險公司需要既能運用大數據、云計算、物聯網和區塊鏈等新技術，又具有保險行業知識背景的專業技術技能型人才。

1.2 行業需求與學校供給的不平衡

在保險企業需要的人才呈現出多樣化的特征，不僅要懂知識，通業務，更需要知技術，懂業務、會應用、能創新的實踐型、復合型和創新型人才。基于企業對人才的需求，僅依托高校的學院式培養，或企業自身的職業式培訓，都無法滿足。

2 保險專業實踐教學的研究實施

2.1 現有基礎及建設經驗

從學院全局角度看，財經管理學院實訓教學條件完善，財經管理學院建有協同育人的新商科實踐示范基地，是四川省產教融合的典范。互聯網智慧財經中心、財經智慧教育創新中心共15個實訓室，構建會計與會計信息化教學、智能財稅共享平臺，能與智能財稅共享平臺集成o2o服務業態。實訓室總面積3000平米，軟硬件設備價值近仟萬元，可同時提供750個工位。校企合作單位20家，涵蓋知名教育企業、專業教育機構等17家。校企雙方在人才培養、專業課程建設、現代學徒制試點、職業資格培訓等多方面深度合作，共建的新商科實踐示范基地是四川省產教融合的典范。

2.2 保險實踐教學體系的搭建框架

將柯玲教授提出的“基于德國‘雙元制的理虛實一體人才培養模式”1應用到高職院校保險人才培養場域中，探索構建基于技術應用理虛實一體的高職保險人才實踐教學培養模式，旨在創新高職院校保險人才培養機制和模式，破解區塊鏈、大數據、人工智能背景下保險人才需求與高職院校保險人才培養結構性矛盾。

2.2.1 內涵解析

基于技術應用理虛實一體的高職保險人才培養模式，即是指以技術應用為導向，以技術或任務模塊為基本教學單元，導入信息技術和虛擬仿真技術的應用，構建理虛實一體化人才培養環境，融合新知識與技能、實踐新內涵、智慧化新技術、腳本式新課程，理虛實一體培養中（高）端新保險人才。

2.2.2 人才培養路徑

人才培養路徑分為四個階段。第一階段的培養目標是知技術，學習時間為大一下學期，主要學習內容為大數據概論、區塊鏈原理與應用基礎、人工智能基礎。第二階段的培養目標是懂產業，學習時間為大二上學期，主要學習內容是保險業務的知識，包括保險銷售實務、團隊經營與管理。第三階段的培養目標為會應用，學習時間為大二下學期，主要學習內容為通過實踐平臺，學習區塊鏈技術、大數據、人工智能在保險業務場景中的具體應用。第四階段的培養目標為能創新，學習時間為大三上學習，主要的學習內容為區塊鏈綜合實驗、大數據保險綜合實驗。

2.2.3 實踐教學體系框架

根據基于技術應用理虛實一體的實踐教學的培養目標，課程分為三大模塊，第一個模塊是職業素養，包括培養學生的創新思維、數據思維、程序思維、合規道德、金融法律思維。第二個模塊是專業知識與能力（核心課），主要是以區塊鏈金融創新、大數據概論、人工智能基礎三大類知識為支撐的風控管理能力、保險科技業務處理能力、保險科技平臺運維能力。第三個模塊是職業崗位職責（方向課），主要是以營銷管理、客服管理、產品設計、平臺研發為就業方向，需要需求分析、產品設計、服務管理、客服技術認知、客戶畫像、精準營銷、區塊鏈、大數據、人工智能、云計算等方面能力的支撐。

3 實踐驗證：成都工業職業技術學院實踐教學實踐

如圖3所示，成都工業職業技術學院實踐教學實踐，將課堂建在實訓場所，塑造學生探究式的學習環境，將理論講解、模擬演示、動手操作、討論評價等教與學活動有機融合，理虛實一體培養技術技能人才。

第一階段，教師利用互聯網教學平臺，如“雨課堂”、“藍墨云班課”等新型移動教學平臺進行理論知識的講解。上述平臺能幫助教?? 師借助互聯網和大數據、云計算，構建即時溝通、多通道互動的移動教學環境。

第二階段，教師借助虛擬典閱保險實訓平臺構建虛擬業務環境，演示相應理論知識點的應用。

第三階段，學生利用虛擬仿真實訓教學軟件或平臺，進行實訓操作演練。實訓操作業務不僅有實訓軟件中提供的仿真業務題，更有開展專業共建的教育科技機構提供的、真實業務和真實業務場景。不斷提高學生的實際動手能力，從而達到人才培養的目的。

第四階段，通過系統自動評價、學生互評、教師評價、企業專家評價等多途徑、多維度對學生學習效果進行評價，并根據平臺大數據提供的學生學習狀態數據進行教學效果評價和反思，不斷改進教學，提高教學質量。

4 實踐教學特色

4.1 人才培養特色

會技術、懂產業、重應用、寬口徑、深就業。構建多層次農業商科素養實踐教學，以專業指導、技術突出，和社會接軌，產業接觸。基于技術應用理虛實一體的實踐教學體系全面培養學生對行業、企業的認知能力，對社會崗位職責、工作任務、核心工作內容的認知能力;虛擬商業社會仿真綜合教學平臺以實踐性、運用性仿真實訓為主，多維度培養學生崗位工作能力、社會應變能力等能力。

4.2 課程體系特色

保險+科技總體雙驅動，保險科技實踐體系化（保險科技業務場景+實踐課程體系+保險科技思維能力體系）、教學案例實例化（金融科技真實案例）、教學過程實證化（保險科技業務實證）;保險+科技，雙驅動課程分布。

4.3 保險科技技術特色

區塊鏈+大數據+人工智能+云計算，基于技術應用的理虛實一體化賦能保險專業，形成保險科技技術閉環。智慧客服、510城市極速查勘、AI圖像識別秒級定損，人臉識別技術在線自助理賠等新詞進入保險職業素養教育的視野，傳統保險遇到的問題已經迫在眉睫，通過基于技術應用的理虛實一體化實踐教學體系鍛煉學生新思維、提高學生保險職業素質，推動傳統保險向保險科技的升級，促進銀行、保險、證券、小額貸款、金融服務等行業的進步。

（作者單位：成都工業職業技術學院）