農村信用社信息科技風險及防范措施

劉俊

【摘? 要】隨著社會經濟的快速發展，農村信用社的信息技術、信息系統應用逐漸由業務支持轉變成信息技術與業務融合，在業務交易處理、經營管理、內部控制中發揮著重要作用。但是，在農村信用社發展中，普遍存在操作失誤、治理架構和管理制度不完善等問題，導致信息科技風險日益顯現出來。目前，我國農村信用社風險管理仍處于初級發展階段，還需要有效地防范各項信息科技風險。論文針對農村信用社信息科技風險及防范措施進行了分析。

【Abstract】With the rapid development of social economy， the application of information technology and information system in rural credit cooperatives has gradually changed from business support to information technology and business integration， playing an important role in business transaction processing， operation management and internal control. However， in the development of rural credit cooperatives， there are widespread operational errors， governance structure and management system is not perfect and other problems， leading to the information technology risks increasingly appear. At present， the risk management of rural credit cooperatives in China is still in the primary stage of development， and it is necessary to prevent various information technology risks effectively. This paper analyzes the risks and preventive measures of information technology of rural credit cooperatives.

【關鍵詞】農村信用社;風險;防范措施

【Keywords】rural credit cooperatives; risks; preventive measures

【中圖分類號】F832.2? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2020）07-0099-02

1 引言

在現代化社會的發展中，信息化技術水平得到了很大提升，農村信用社和信息科技之間的聯系十分密切，信息技術發展為農村信用社帶來了很大風險，相關部門必須注重信用社信息科技風險管理工作，分析信用社發展問題，并采取相應的措施予以優化。基于此，論文介紹了農村信用社信息化建設現狀，分析了農村信用社信息科技風險問題，總結了農村信用社信息科技風險的防范措施，促進農村信用社的進一步發展。

2 農村信用社信息化建設現狀

2.1 業務信息系統開始應用

在科學技術水平快速提升的大背景下，農村信用社電子化建設越來越快，很多業務信息系統得到了有效應用，如綜合前臺系統、大小額支付系統、中間業務系統、人民幣賬戶管理系統、視頻會議系統等，各個信息系統的建設和應用，使得我國很多地區的農村信用社實現了一定范圍內所有機構網點各項業務的聯網運行，為個人存款賬戶通存通兌、賬務處理提供了支持，可以針對一定范圍內的各項數據信息進行全面處理[1]。除此之外，我國很多地區的農村信用社集中接入了人民銀行支付系統，用戶可以跨行、跨地區進行支付結算，基本實現了農村信用社運營的信息化。

2.2 管理信息系統開始應用

在新時期農村信用社的發展中，各級領導越來越重視信息科技在各項管理工作中的重要性，雖然我國農村信用社管理信息系統建設比較晚，但發展成效很快。目前，我國農村信用社在大力推廣和應用集中式信貸管理系統，使得信貸業務操作越來越規范，在一定程度上提升了風險預測能力、風險管控能力，為業務流程再造提供了支持。除此之外，辦公自動化系統及內部IP電話逐漸進入快速推廣時期，基本實現了公文處理、信息采集、加工處理的自動化，管理信息系統的應用為我國農村信用社管理手段電子化提供了保障。

2.3 金融創新能力不斷提升

現階段，我國各個地區農村信用社在不斷進行金融創新，拓展了服務空間，針對銀行卡業務交易系統進行了升級，卡功能日益完善，在一定程度上規范了電話銀行管理，開發了“短信通”服務平臺。同時，農村信用社在大力建設和推廣更多特色服務，大小額支付、財稅庫、企業征信、反洗錢、農信銀等子系統得到了有效應用，使得人民銀行、農信銀資金清算中心、中國銀聯之間的聯系日益密切。

2.4 防范信息科技風險

隨著社會經濟的發展，信息系統呈現出復雜性、龐大性特點，信息科技風險越來越多，農村信用社必須正確認識信息科技風險，做好科技管理、安全控制等各項工作，并制定相應的措施進行控制。首先，強化制度建設。目前，相關部門制定了相應的制度辦法和操作流程，如《信息科技基礎工作規范》《安全知識教育知識讀本》。其次，針對運行風險進行管理，設立信息科技部門處理信息科技工作，并統一管理計算機設備。最后，強化安全管理力度，相關部門需要制定完善的保密規定，定期開展安全培訓工作，并編寫應急方案。

3 農村信用社信息科技風險問題

3.1 信息科技風險管理理念有待更新

我國農村信用社信息化發展仍處于初級階段，相關部門對信息科技風險管理的認識不夠深入，出現了嚴重的“重技術、輕管理”現象，很多工作人員單純地認為完成數據集中工作，并配備先進硬件和軟件設備、功能強的業務處理軟件，就能夠針對各項風險問題進行有效解決。這種管理理念只能夠從技術層面強化信息系統保護，很難從管理層面深入挖掘問題的本質，直接影響著信息科技風險管理的整體效率和效果。

3.2 信息化建設力度不夠

為了拓展農村信用社的業務規模，大力開發客戶市場，節省更多的經營成本，相關部門必須引進信息技術，不斷提升各項服務工作的信息化水平，為互聯網金融創新提供技術保障。隨著社會的快速發展，我國很多地區農村信用社加大了信息科技投入力度，初步構建了業務功能豐富、操作便利、應用靈活的電子銀行系統，涉及多方面的電子銀行業務，如網上銀行、掌上銀行、微信銀行、電話銀行等，在很大程度上滿足了農民群眾的金融需求，使得金融服務效率得到了很大提升。但是，從我國農村信用社信息化建設的實際情況來看，多數地區的農村信用社信息化建設比較落后，信息技術應用不到位，很難將大數據技術、物聯網技術、云計算技術應用到業務經營過程中，尤其是大數據分析平臺、大數據征信系統、互聯網營銷平臺相關的研發能力還有待提升。

3.3 復合型人才短缺

互聯網金融將傳統金融和互聯網技術進行了有效融合，這就對復合型人才提出了更加嚴格的要求，既需要掌握專業的業務知識、金融知識、銀行知識、管理知識，還需要提高人員的計算機操作技能、網絡軟件、互聯網技術等綜合水平。但是，很多農村信用社從業人員的綜合素質還有待提高，主要體現在業務技能、知識結構、工作經驗、學歷等方面，缺少精通經營、管理、技術的復合型人才，很難適應互聯網金融的實際發展。

4 農村信用社信息科技風險的防范措施

4.1 引進現代化信息技術

為了有效地防范農村信用社科技風險，相關部門需要引進指紋認證系統，在賬戶管理中建立訪問級別息息相關的訪問控制制度，工作人員訪問系統、進入數據庫時必須通過認證，為密鑰使用的安全性提供支持，還要注重風險預警工作，針對操作風險進行有效控制，在優化門禁系統、防雷系統、消防系統的基礎上，引進計算機加密技術、訪問控制技術和防火墻技術，構建更多的計算機安全防范屏障，全面落實科技保障制度。

4.2 建立健全信息科技風險監管制度

首先，制定全面的風險監管制度、實施細則、操作規程，明確重大交易事項、關鍵業務流程。其次，全面落實信息科技風險相關的政策和制度，明確治理層和管理層之間的職責、分工，提升政策執行的預期效果，如大力實施風險監管第一責任人追究制度、責任人員連帶制度，根據農村信用社經營業務性質、業務規模、風險特點，建立完善的風險監管責任制度，提高員工的風險責任意識、責任擔當意識[2]。最后，強化日常監督檢查力度，監督管理部門需要跟蹤、反饋監察政策的實際執行情況，高效執行風險監管制度，實現風險監管的預期目標。

4.3 提升互聯網金融信息化水平

為了有效地改善農村信用社信息化水平低的現象，相關部門需要注重信息化建設和業務發展的有效整合，實時共享更多的信息資源，大力拓展客戶資源，減少經營成本的投入，從資金保障、技術創新、安全保障等角度出發，提升農村信用社信息化服務的整體水平。

5 結語

綜上所述，在我國銀行業的發展中，信息科技風險管理是其中的關鍵內容，農村信用社也不例外，需要深入分析自身的發展情況，借鑒更多先進經驗，在探索和嘗試過程中進行優化，建立完善的信息科技風險管理體系，為農村信用社的持續發展提供保障。

【參考文獻】

【1】張永杰，陳祥云.農村信用社互聯網金融的發展困境及突圍路徑研究[J].科技促進發展，2019，15（01）：89-95.

【2】葉夢琪.“互聯網+”時代的農村信用社風險控制策略研究[J].農業經濟，2016（07）：102-104.