新金融時代互聯網保險發展策略研究

摘要：新世紀之后，傳統金融與互聯網結合，衍生了互聯網金融，與此同時，也標志著我國金融行業進入新的時代，在此時代背景下，行業競爭愈演愈烈，而作為其重要組成部分的互聯網保險應如何發展呢？下文中，筆者將對互聯網保險的優勢及面臨的挑戰進行分析，并結合自身所學，對其發展提出幾點個人建議，望對推動行業發展有所啟迪。

關鍵詞：互聯網金融;保險;優勢;挑戰

引言

互聯網與傳統保險業務的結合，不是偶然，而是時代發展的必然。在新的時代背景下，互聯網保險業務繼承了傳統銀行保險業務的優點，并依托強大的互聯網技術，可以更加快捷、準確的獲取客戶資源，并采用線上方式受理業務，可見，其未來前景十分寬廣，但依靠互聯網技術支撐的互聯網保險，卻在科技飛速發展的境遇下，競爭日益激烈，且行業風險加大，因此，如何繼續推動互聯網保險的健康發展，已成我們所需深思的重要問題，故而，文章將對這一問題進行探究。

一、互聯網保險業經營模式的優勢

互聯網保險與傳統的保險服務模式相比，有著天然的優勢。其一，在客戶發掘方面，我國擁有數量龐大的網民基數，且受教育程度較高，結構偏向年輕化，可謂互聯網保險行業提供充足的客源;其二，在運營成本方面，互聯網保險是依托互聯網技術而搭建的網絡平臺，可以大量節省房屋、交通等支出費用較高的費用;其三，在投保條件方面，互聯網保險打破了傳統的保險業務受時間、空間等因素的影響，投保者可直接利用電腦或手機等電子產品實現線上投保，且流程簡單、快捷。當然，互聯網保險還有其他很多優勢，由于篇幅問題，便不一一敘述。

二、互聯網保險經營模式面臨的挑戰

1、創新型人才短缺

互聯網保險行業發展瞬息萬變，只有不斷進行創新，才能在市場中站住腳跟，穩步前行，而人才則是實現其創新的根本，但就目前情況而言，我國在互聯網保險行業中，人才匱乏情況十分嚴重，如精通互聯網經營環境的營銷策劃師，熟悉交易流程和風控機制的設計與運營人員，系統開發工程師和大數據分析師等。

2、信息化建設投入普遍不足

互聯網保險中的信息化構建不足，一直是困擾其發展的關鍵因素，以網絡環境安全為例，由于互聯網的虛擬性、復雜性等特征，導致一些精通互聯網技術的不法之徒，利用網絡系統漏洞，盜取用戶信息及賬戶錢財等行為的出現，若其網絡安全體系構建完善，這類事件便不會發生。

3、過度營銷，不實營銷泛濫

隨著互聯網營銷場景的日益增多，互聯網保險營銷渠道也是魚龍混雜，任何一個互聯網平臺都可以很容易地進行營銷流量導流，以期從中分得一杯羹。個別營銷員或者營銷平臺大肆進行虛假宣傳，誤導消費者，甚至捆綁式銷售的“強買強賣”現象，時有發生。因此，群眾談“險”色變，并非無中生有。如何對營銷員和營銷平臺進行培訓引導和規范化管理，是擺在各大保險公司面前不容忽視的課題。

三、新金融時代下的互聯網保險發展建議

1、創新扁平化管理的人才培養模式

首先，保險公司要加強培訓管理的頂層設計，從戰略層面予以重視，建立與市場相適應的培訓或教育基地，并堅持多層次培養、交叉培養、培訓與多渠道鍛煉相結合。其次，在公司內部培養能力不足時，可借助高校和第三方培訓機構的力量，進行聯合培養。高校培養具有理論基礎扎實、綜合素質高等特點，而第三方培訓機構具有市場嗅覺靈敏、實踐性強和效率高等特點，兩者結合，可以優勢互補。最后，互聯網保險專營人才的培養，重點是培養互聯網思維，學習互聯網公司的扁平化管理制度。

2、加強信息化、智能化和大數據管理建設

在新金融時代，為了提升保險從前端到后端的全流程運營能力，必須加強信息化、智能化和大數據管理建設。首先，通過采購高端IT設備和采用國際先進的ITIL運維與敏捷迭代開發等管理理念進行信息化建設，以提升辦公效率及跨時空營運業務。其次，通過在IT的平臺上嵌入AI模塊進行智能化運營，以提升精準營銷與風險識別能力。最后，對異構的數據進行大數據分析和處理，不僅可以深挖客戶需求以創新產品，還可以為精準的智能營銷與風險識別打下基礎。

3、改革產品創新的引導和監管方式

首先，應調整人才引進制度，大力引進科技人才，加強技術監管;通過技術手段，及時預警業務過程中可能出現的新風險。其次，加強與相關法律部門的合作，促進修訂現有法律法規及其管轄機制，建立跨區域監管，設置非訴爭議解決聯席委員會，對于互聯網保險營銷過程中可能出現的新型法律難題，能便利快捷地解。最后，互聯網保險等創新金融業態的共生發展令混業監管勢在必行。要針對混業經營制定統一的監管目標和原則，在互聯網保險和其他創新金融業態之間的交叉業務方面，不留任何監管空白。

結束語

綜上，互聯網保險作為互聯網金融中的重要組成部分，在新的時代背景下，其發展受到嚴峻的挑戰，而致力于未來發展，筆者認為，只有注重服務質量，加強產品創新，培養高端人才并提高信息化建設，才能使其在時代的發展中繼續前行，成為新金融時代的寵兒。

參考文獻

[1]郎波.互聯網小額保險發展困境與對策[J].人民論壇，2020（28）

[2]劉炳文.互聯網保險行業發展研究[J].經濟與社會發展研究，2020（19）

作者姓名：王浩然，出生日期：1998.08.02，性別：男，籍貫：河南洛陽，專業：金融學，學校：遼東學院