大數據對金融行業的影響

初曉亮

摘 要：大數據時代的到來，促進了我國各行各業的發展，尤其對于金融行業，更是極大地幫助了其實現技術升級和戰略目標。因此，通過分析大數據對金融行業在技術創新、風險控制、經營監督等方面的積極作用，了解到大數據有促進金融行業發展的重要作用。在此基礎上，本文以金融行業在大數據背景下同時面臨的挑戰為切入點，提出了將大數據融入金融行業的有效策略，以期從強化平臺合作、優化平臺監督、提升人才質量三方面來幫助金融行業與大數據技術實現更好地融合。

關鍵詞：大數據 ?金融行業 ?有效策略

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）11（b）-040-02

大數據是集合多類龐大數據的“資料庫”，許多企業正是通過大數據來幫助自身實現經營和管理，從而來作出對企業有利的發展決策。針對大數據信息量大、種類多等特點，金融行業能通過結合大數據來更好地優化經營項目。

1 金融行業發展與大數據結合的重要意義

1.1 大數據促進金融創新

金融企業通過利用現有的大數據創新技術，能實現自身的創新發展，因而大數據對整個金融行業來說有著積極的促進作用。而大數據下金融行業獲得創新的具體內容體現在以下幾個方面：首先是技術方面的創新。對于金融技術而言，想要獲得創新，就要有效結合當今的大數據。由于金融行業本身就需要大量的信息數據來維持自身的發展，所以針對數據的高效處理有著巨大優勢的信息技術對金融行業來說是非常重要的，傳統的數據統計模式根本不能滿足金融行業的需求。因此，大數據對于金融行業信息的處理，帶來了其金融技術的創新，使金融行業能夠更加精細地處理內部金融數據。其次是服務方面的創新。金融行業利用對客戶大數據地收集與分析，能夠深入了解客戶的需求，從而為客戶提供更有針對性的金融服務。與此同時，大數據還能根據客戶的特點，來定制屬于客戶自身的金融服務內容，使金融服務工作得到創新。

1.2 大數據幫助金融風險控制

隨著我國金融業的不斷發展，以往的金融風險控制手段已經不能滿足行業的要求，而與大數據的有效結合，能很好地實現對風險的控制和管理。具體而言，利用大數據對信息的全面掌握功能，金融行業能夠將內部的各種信息進行分類，并分析每一類信息中可能潛在的風險，從而提前找出解決風險的有效對策，在處理風險的過程中，金融行業就可以不斷提升自身對風險的識別和管理能力。針對每位金融用戶而言，大數據通過前期對于用戶金融數據的分析，能對每位用戶可能存在的金融風險進行監控，進而以有效的前期預測手段來降低用戶風險。

1.3 大數據有效控制金融監管

對金融行業實行有效監管，是其發展的重要保證因素之一。相比傳統的監管模式，大數據結合金融監管是當下最能符合金融行業發展的控制手段。通過大數據的信息收集功能，能夠將各金融機構的運行數據進行匯總，進而以特定的方式算出一定程度上各類金融機構的財務指數，為每個地區建立金融監測提供有利的數據。各地區以大數據呈現的財務指數為依據，能較為準確的得出財務指數，之后通過對指數的分析，做好金融的監管工作，使金融行業始終保持健康的發展。與此同時，大數據還能為金融行業建立起一個完善的監控體系。通過將行業內一段時間的數據進行統計，來找出金融監控存在的問題，并及時解決監管漏洞，為金融行業確定更加良好的監控方向，讓其在新的制度下監控自身的金融行業，使金融行業獲得一個制度健全、流程完善的監控體系。

2 金融行業在大數據下面臨的挑戰

2.1 經營理念更具開放性

金融行業的多類機構在大數據背景下面臨著較大的挑戰，金融企業的經營需要保持更加開放的理念才能解決大數據下帶來的種種問題。以最為代表性的金融機構銀行為例，它是企業取得資金的重要渠道，傳統的融資模式需要企業向銀行提供相關信息來取得其信任進而獲得周轉資金，因此銀行是企業融資渠道的主要部分。如今在大數據時代下，高新技術的融入拓寬了企業的融資渠道，進而在一定程度上對銀行的地位產生了影響。銀行要想在大數據的沖擊下仍然保持原有的地位，就要不斷開放其理念，從而獲得長遠發展。

2.2 經營方式更加數字化

大數據時代的到來，改變了金融行業的運營理念與運營模式等多個方面的內容，使金融行業不斷優化自身，才能適應大數據帶來的市場變化。對于金融行業的各類機構而言，應該順應大數據帶來的變化，更加數字化的進行經營管理，從而讓金融行業逐漸朝著數字化發展。具體而言，金融行業可以向客戶提供虛擬化的服務，又或者可以利用網絡平臺為客戶提供資金的業務辦理。總之，金融行業的各項線下工作都可以隨著大數據改為在云平臺上執行，這既是讓金融行業順應大數據時代的有效手段，也是未來金融業面對大數據挑戰的必經之路和解決之道。

2.3 內部技術逐漸專業化

大數據的不斷發展，不僅為金融行業帶來了新的機遇，同時也為金融行業的服務內容提出了更高的要求，所以金融行業想要長遠生存在經濟市場中，需結合大數據內容不斷強化自身的技術，使其更具專業化。金融行業以往傳統的信息整理工作是由相關企業內部人員來負責的，但在如今大數據環境下，如果還是運用傳統的信息錄入方法，對于金融行業內部人員的要求就會提高，而且工作的準確性會受到影響。因此，為了讓金融行業能迅速適應大數據的環境與挑戰，就要升級自身的內部技術，從設備到軟件等多個方面全面升級，在此基礎上，不斷創新金融行業的運營理念以及各項服務內容。

3 大數據對于金融行業業務的促進作用

隨著大數據在各行各業的廣泛運用，金融行業也在不斷投入實踐。根據相關的研究數據顯示，大數據背景下金融行業的發展潛力價值排名位于前三。大數據對于信息的分析以及技術的創新，使得金融企業越來越重視大數據技術的運用。金融企業利用大數據的各項技術，為企業的發展決策提供了科學有效的信息，同時也幫助金融企業能更好地實現戰略計劃。以金融行業最具代表性的銀行來說，中國銀聯在全球有超過9億的持卡人以及1000多萬的商戶，每天的交易數據更是在千萬以上，核心的交易數據為TB級。具體而言，大數據促進金融行業業務的發展主要體現在以下方面，如圖1所示。

大數據對于金融業務的促進和驅動作用主要體現在以下五個方面：第一，對于金融行業的營銷來說，可以利用對于客戶信息的收集與分析，確定有針對性的營銷策劃方案，從而實現更加精準的營銷。第二，體現在風險的控制上，利用大數據建立起的風險評估體系，能有效幫助金融行業預測風險，降低經營風險。第三，大數據的技術創新與信息分析能有效改善金融行業各類項目的經營。第四，根據大數據收集起來的客戶信息，金融行業能不斷提升服務質量來滿足客戶的需求。第五，通過整合各方的數據，金融行業能優化產業升級，將金融產品進行創新。

4 金融行業融入大數據技術的有效策略

4.1 強化平臺合作

如今金融行業的各大機構都擁有各自較為龐大的經營數據信息，但是由于每項數據都是針對各自金融企業內部的運作，且沒有統一的數據標準來進行統計，金融企業之間的數據也是不公開和不共享的，所以金融企業最常見的一個問題就是數據壟斷。也就是說，金融行業的機構雖然擁有了許多數據，但是數據的分析結果卻不與其他行業產生交流，這樣使得金融行業在運作時，很難與其他行業進行跨界數據共享，當合作的過程產生沖突，再想要構建一個大數據的共享體系就會十分困難。要讓金融平臺擁有完善的數據體系來支撐自身的經營活動，就要鼓勵金融平臺多進行交流與共享。金融行業只有通過不斷優化數據管理制度與機制，才能讓金融數據始終與其他行業保持良好的數據互通，從而加快金融行業的發展進程。

4.2 重視平臺監督

隨著金融行業在大數據下的不斷發展，行業內的競爭也越發激烈，金融行業的許多信息在大數據環境下，很容易被獲取，使得金融業在發展過程中始終存在信息安全的隱憂。對于金融機構而言，在宏觀上不僅需要相關法律法規的支持來對其信息進行保護，同時，還要對信息隱私的概念進行設定，通過維權的方式來保證信息的安全性。對于金融行業的監管部門來說，需要高度重視信息安全對于各金融機構發展的重要性，厘清金融客戶在使用信息時應該把握的界限，讓客戶按照既定的要求來合理地使用金融數據。與此同時，金融行業自身也要注重內部的經營過程監督，完善數據平臺中關于身份認證、數據加密和防火墻等信息安全控制手段，從而保證金融行業在有效的監管下健康發展。

4.3 提升人才質量

雖然大數據目前運用包括金融行業在內的多個領域，但是在很多諸如產品和技術創新等內容方面，大數據與行業之間的結合還要不斷完善才能予以實現，突破大數據技術難關的重點離不開相關人才的輔助。金融行業想要完全發揮出大數據的作用，就需要高技術的相關人才方能實現，因而金融行業的發展對于工作人員的綜合素質提出了更高的要求。一方面，金融行業的相關人員必須具備金融相關知識與經驗;另一方面，在如今的形勢下，行業人士還要了解金融業的發展前景與最新的信息操作技術，從而不斷完善信息技術平臺數據。針對金融行業人才綜合能力的提升，相關機構應該根據自身發展的需求，有計劃地對內部人員進行定期培訓，通過開設與大數據相關的知識內容，培養出既懂金融專業知識又會操作信息技術的綜合型人才，進而為金融行業的發展打下堅實的人力資源基礎。

參考文獻

任笑銳.淺談大數據時代下金融行業未來的發展走向[J].現代商業，2019（16）：105-107.

張璐.云計算與大數據技術對金融產業的變革探索[J].現代營銷（下旬刊），2019（05）：40-41.

陳聰聰.探究大數據時代金融行業受到的沖擊和變革[J].計算機產品與流通，2019（03）：268.

金樹穎，譚欣.大數據對我國金融主要行業發展的影響[J].對外經貿，2019（11）：88-90+156.

張藝博.金融行業的變革——淺析中國互聯網金融發展現狀[J].科技經濟導刊，2020，28（07）：207.