金融支持特色小鎮發展的調查與思考
——以湖南省為例

巢飛紅

一、湖南省特色小鎮的發展現狀及特點

一是依托優勢資源推動特色產業發展。目前湖南省特色小鎮發展初具雛形，形成了一批具有本地特色的小鎮。初步統計，目前湖南省共有100多個特色小鎮，主要立足于紅色文化、綠色生態、民俗村落等當地特色，產業規劃集中于休閑旅游、健康養生、制造業、文化創意、特色農產品加工、現代物流、邊界口子等領域。湖南省特色小鎮以發展以休閑旅游，制造業和農產品加工為主，分別占比41.12%，15.89%，10.28%。二是聚焦基礎產業推進功能融合發展。湖南省特色小鎮在規劃上做到產業、文化、旅游有機結合，堅持以發展主導產業為基礎，引入新模式促進一二三產業融合發展。如湘潭花石湘蓮小鎮以“湘蓮產業”為基礎產業，投資31.91億元對花石湖湘村落田園、湘蓮產業園和鎮區基礎設施改造，將轄內歷史文化和自然景觀相結合，集中發展鄉村旅游業，建設種植、工業、貿易和旅游一體化的“湘蓮小鎮”。常德市茶庵鋪茶旅小鎮，以茶葉生產為基礎產業、弘揚茶旅文化為特色，以重點龍頭企業為引領，投資有機茶基地，發展生態旅游園地。三是秉持市場運作引進多元經營主體。湖南省轄內特色小鎮基本采用了“以政府主導、市場運作、企業為主”的運營開發模式。如湘潭古龍湖生態小鎮成功引入了民間資本，包括華夏幸福、銘泰集團、盤龍集團等國內知名企業及上市公司。岳陽鶴龍湖鎮成功引入了民間資本，包括長康、湘科、海峰等企業及上市公司。

二、金融支持湖南省特色小鎮的主要做法

（一）金融機構出臺支持政策，引領特色小鎮健康發展

近年來湖南省各金融機構出臺一系列政策正面引領特色小鎮高質量發展。一是部分金融機構總行層面制訂了特色小鎮扶持政策。如農行總行制定了支持特色旅游小鎮的信貸政策，重點支持4A級以上旅游景區、其他每年客流量大于50萬人次的景區、智慧旅游相關建設項目；適度支持合理利用生態景觀、古村古鎮、民族村寨及農業、工業、教育等特色項目。二是湖南省轄內金融機構積極支持特色小鎮發展建設。如農業銀行桃源支行積極響應上級支持4A級以上旅游景區和其他年客流量超過50萬人次的旅游景區和智慧旅游建設的特色小鎮信貸政策，信貸支持旅游小鎮桃花源古鎮4.37億元。又如郴州農業發展銀行積極支持桂陽縣家居產業園特色小鎮基礎設施建設項目和華夏（臨武）龍文化微電影小鎮項目，分別發放貸款6.8億元和2.1億元。如農業銀行婁底市分行高度重視婁底新化縣洋溪鎮（文印特色小鎮）文印產業發展和特色小鎮建設，在文印園區建設、園區企業金融服務支持上正在積極介入，已經多次進行調研，正在起草全面的調研報告上報總行，擬創新支持文印特色小鎮發展的“文印貸”。

（二）金融機構加大信貸投放支持特色小鎮穩步發展

截至2019年4月末，樣本銀行報送特色小鎮貸款余額合計155.96億元，同比上升了12.5%，其中，貸款余額總數排名前三的分別是：農產品及加工68.32億元，休閑旅游類貸款余額43.96億元，制造業34.21元，分別占比44%、28%、22%。如婁底農發行新化縣支行為支持新化縣水車旅游小鎮建設項目，投入基金金額5600萬元，用于新化縣紫鵲界風景名勝旅游開發有限公司征地拆遷和工程款支付。又如懷化市農商行針對轄內特色小鎮主導產業發展特點，向產業鏈上下游行業提供信貸支持，截至2019年4月末，對黃金坳鎮片區的特色小鎮“三農類”貸款投放余額為4489.56萬元，其中主要為農產品及加工類貸款為3014.2萬元，占比67.13%。再如中國銀行岳陽縣支行以優惠利率為特色小鎮農戶放款；實現農戶無抵押放款，由湖南農信擔保公司提供80%連帶責任擔保為特色農戶放款。

（三）金融機構創新信貸產品，助推特色小鎮良好發展

特色小鎮建設資金需求量大、時間長，信貸產品成了掣肘發展的關鍵，湖南省金融機構不斷創新信貸產品，有效助推特色小鎮健康發展。一是以項目未來收入作擔保創新信貸產品。如農業銀行常德桃源支行以在建工程設施為抵押和項目的經營收入為擔保，近三年來為湖南同源文化古鎮旅游開發有限公司發放桃花源古鎮3#地塊旅游綜合開發建設貸款2億元，同時農業銀行總行下屬全資子公司農銀國際通過農行桃源支行向該公司發起委托貸款，獲得信貸資金3億元。又如郴州農發行根據桂陽縣家具產業園特色小鎮基礎設施建設項目“兩區同建”特點，推出城鄉一體化貸款品種，以項目租金收入為保障支持特色鄉村小鎮基礎設施建設、農民集中安置社區建設、家居產業觀光展覽區建設、農民工返鄉創新創業園區建設、物流倉儲配套建設五大版塊。二是根據本地特色創新信貸產品。如農商銀行臨湘支行推出了“竹鄉情竹木加工貸”和“漁水情浮標貸”等10多個特色品牌貸款，極大地滿足各類客戶群體融資需求。目前已發放“竹鄉情竹木加工貸”3500余萬元，“漁水情浮標貸”2600余萬元，“酒富貸”800余萬元。三是設立基金產品支持特色小鎮。如中國農業發展銀行新化縣支行設立了水車旅游小鎮建設基金項目，投入單位為新化縣紫鵲界風景名勝旅游開發有限公司，基金金額是5600萬元，基金累計支付5616萬元（含期間存款利息16萬元），已全部使用完畢，主要用于征地拆遷和工程款支付，項目配套資金到位3.3億元。

三、金融支持湖南省特色小鎮存在的問題

（一）特色小鎮項目投入高，資金來源亟待解決

特色小鎮項目投入高、周期長、收益難以預期，資金缺口大。如婁底新化縣洋溪文印特色小鎮需要建設會展中心、文印大市場、標準化廠房、博物館等主題建筑，總資金需求達33億元以上，建設函需資金支持。部分特色小鎮項目無現金流，即使有現金流的項目在短期內營業收入也無法覆蓋貸款本息。如湘潭水府水鄉小鎮總投資50億元、青竹湖特色小鎮項目總投資21億元、機器人小鎮總投資120億元等，這些項目投資大，現金流主要為門票收入或者門面的租賃收入，但是以這些收入來覆蓋貸款本息往往需要20-30年，銀行的各類金融產品很難滿足這些需求。

（二）特色小鎮信貸風險較大，銀行放貸積極性不高

一是特色小鎮信貸主要投向農副產品加工企業，這類企業容易受市場價格波動，信貸風險大，由于目前缺乏好的風險分擔機制，導致銀行放貸積極性低。如懷化農商行反映，特色小鎮主要為經營農產品及加工，市場價格波動較大，容易受到自然災害等因素影響，農戶的還款能力及意愿相對薄弱，在發放貸款之前又存在信息不對稱問題，導致金融支持特色小鎮面臨較大信貸資金逾期或損失的風險。二是部分特色小鎮因自身原因難以達到信貸準入條件。如臨湘市“浮標小鎮”一葉舟戶外股份有限公司目前尚需1000萬元資金，籌資渠道少，因所需的資產抵押不夠充分，未能獲得銀行貸款，主要靠向非銀行機構融資，導致營業成本大幅上升，公司多年無盈利。婁底市文印特色小鎮總投資額需要33億元，項目建設投資總額較大，公益性較強，項目自身經營性現金流較少，主要依靠小鎮建設引發周邊土地增值，靠土地出讓收入來盈利，很難達到銀行準入條件。

（三）特色小鎮融資渠道較少，難以滿足多樣化融資需求

一是承建特色小鎮能力的企業一般為原改制的政府平臺企業，這類平臺企業還處于整合期間，自身資產和盈利能力欠缺，在發行產業基金、融資租賃等方面均存在一定難度。如張家界建設銀行市分行推出了景區門票收費權抵押貸款，但由于該行在鄉鎮無網點，支持特色小鎮管理難度較大，目前僅限于武陵源產業公司，難以廣泛推廣。二是由于特色小鎮借款主體多為當地農戶，擔保方式少，故投放貸款多為信用、保證類貸款。如華融湘江銀行湘潭分行僅對有現金流、且現金流能夠覆蓋貸款本息的特色小鎮項目給予信貸支持，產品主要為項目貸款、流動資金貸款等。

四、相關建議

一是拓展特色小鎮融資渠道。要積極支持有條件的核心優質企業發行債券，做好對接服務，實現融資渠道多元化。要加大對特許經營、政府購買服務等融資模式的信貸支持，探索建立多類型的PPP模式，鼓勵大型企業積極參與投資，引導社會資本廣泛參與建設，盤活現有的特色小鎮優勢資源，提供多元化金融支持。

二是應加強特色小鎮金融生態環境建設。探索建立全國性的特色小鎮大數據平臺，積極對接央行征信體系，建立信息交換和共享機制，協調工商、稅務、公檢法等相關監督管理和行政執法部門，加強建設信息共享，緩解信息不對稱問題。

三是應建立特色小鎮的金融風險分擔機制。設立特色小鎮建設專項風險補償基金，通過出臺貸款貼息、加大稅收優惠、建立政策保險等配套措施，要積極引入再擔保公司、再保險公司等第三方機構形成利益共享、風險公擔的長效機制。

四是應建立特色小鎮建設金融政策協調機制。探索建立由人民銀行牽頭，發改、旅游、住建、財政、土地等多部門參與的特色小鎮金融服務聯席會議機制。