信用的經濟行為分析

程雷

中國傳統的儒家理論講求“義利并重”，不反對商業和交易，比如說孔子得意門生子貢就是古代一個極其成功的商人，孔子之所以能夠周游列國講學、傳播知識、育天下英才于貧賤之所，不少資金方面的貢獻就來源于子貢的奉獻。古代士人以“君子愛財，取之有道”自詡。孔子追慕的先賢之一齊國大政治家管子就說過：“非誠賈不得食于賈”，意思是說不講信用的人不能從事商業活動，也難于以商業謀生。信用成為古人經商、取得成功的立世準則。孔子認為，寧愿不要武力保障、寧肯不吃飯了，也不能沒有民眾信用。“自古皆有死，民無信不立”，最可怕的是這個國家和社會失去信用以后的崩潰和渙散。治理國家如此，治理一個企業也同此理。企業的存在和發展，需要一定的資金，需要一定的技術管理水平，同時也需要或者說更需要對企業充滿信心的職工。

一、信用促成徽商、晉商成功和繁榮

徽商，中國明清時期最杰出的商幫之一，其源頭始于南宋，明清兩代達到頂峰，在鹽業經銷領域開創了獨執牛耳的局面，并涉足多種經商領域，茶業、木業、典當業等貿易方面也取得不凡業績。雄厚的商業資本和龐大的從賈人數，使徽商當時縱橫于全國各地;誠信為本的商業道德和文化態度，使其對當時中國商業以外的文化創造、藝術革新、社會風俗都產生了重大影響。明代中葉至清道光年間的三百余年，是徽商最為鼎盛的時期，無論經商人數、活動范圍、經營行業、商業資本，都居全國各商人集團的首位。徽商之所以能夠稱雄中國商界數百年，就是因為有一種內在的精神在支撐著，這種精神，過去人們把它稱之為徽商精神。今天市場經濟下看什么是徽商精神的重要內涵呢？我們可以把它歸納成這樣幾句話：不甘窮困，矢志千里，勇于開拓的精神;不怕挫折，執著追求，銳意進取的精神;不辭勞苦，克勤克儉，艱苦奮斗的精神;不作內耗，整體一致，團結協作的精神;注重質量，講究道義，誠信篤實的精神。“誠信篤實”的精神是徽商真正獲得成功、保持長久興盛的經營要訣。

中國另一支著名商人團體：晉商，是明清時期稱雄于國內外商界五百年之久的又一個強大商業集團。

公元十四世紀中葉，山西商人借助明政府實施“開中法”政策的歷史機遇，利用靠近北部邊防重鎮的有利地理位置，推著滿載糧食的木輪小車，在長城一帶為數十萬兵馬駐扎的軍事消費市場提供食鹽、糧米、棉布、鐵器之類軍需和日常用品，崛起于國內商界。進入清代，由于國內統一市場的形成，邊疆地區的開發，晉商獲得長足發展，到道光初年實現了商業資本向金融資本的飛躍，首創“票號”這一金融中介，從此晉商進入鼎盛階段。其財力之雄厚，活動地域之廣闊，經營商品之眾多，管理制度之嚴密，在國內商界首屈一指。晉商足跡遍天下，縱橫歐亞數萬里，從遙遠北域冰川的俄羅斯圣彼得堡到南海熱帶風光的馬尼拉都有晉商票號的分支，這些輝煌的成就堪與意大利威尼斯商人和阿拉伯的駝隊相媲美，是在中國封建社會后期發揮了重要作用的著名商人。

二、經商成功的信用基礎分析

從兩個商人團體的成功輝煌我們看到他們的成功因素具體的表現有以下幾個方面：

首先是注重產品質量。徽商、晉商在經營活動過程中，十分注重商品的質量，力求杜絕劣質商品由自己的銷售渠道流入市場。其目的在于確保信譽，促進經營的持續興旺。清末安徽蕪湖胡開文墨店有一次一批墨錠在生產中未按規定制作，瑕疵被發現后，東家令各店各坊立即停止銷售這批墨，賣出去的墨，也以高價收回，并予銷毀，保證了該店的質量信譽。晉商老字號太谷“廣升遠藥店”更是嚴把原料關，制作定坤丹的人參非“高麗”、“老山”不選，茸非“黃毛”、“青茸”不用，故而信譽著于海內外市場，至今數百年不衰。

其次是取信消費者。徽商、晉商在處理買賣雙方關系時，堅持“誠信”原則，講究商業信譽，遵守諾言，保證貨真價實，不缺尺少寸、克扣斤兩，以取信消費者。他們認為，投機取巧只能獲取眼前利益，講“信用”是長久之計。晉商、徽商篤守誠信數百年，得到社會各界的普遍公認，在工商業界聲譽極高。

明清時期的一些政府官員，甚至于普通老百姓對于晉商的票號信用給予很高的評價：“千金紙票，交銀于此，取銀于彼，從無坑騙”。1843年上海開埠后，中外客商云集，外國銀行紛紛而來。經歷過那個時代繁華的上海匯豐銀行的一位經理曾對晉商的信用給予這樣的評價：“二十五年來匯豐與山西商人做了大量的交易，數目達幾億兩，但沒有遇到一個騙人的中國人。”山西商人的信譽使外國人心服口服。1900年，八國聯軍攻占北京，京城許多王公貴族隨著慈禧太后、光緒皇帝倉惶西逃，他們來不及收拾家中多余的金銀細軟，隨身攜帶的物品中就有山西票號的“會票”、“兌票”和“期票”等，類似今天銀行的存折、匯票等有價證券。一到山西境內，這些人紛紛跑到票號兌換銀兩。以日升昌為首的山西票號沒有推延，只要儲戶拿出存銀的票據，不管面額數目多大，一律立刻兌現。

戰亂剛一結束，當山西票號在北京的分號重新開業時，不但普通老百姓紛紛將多年辛勞積蓄的銀兩放心大膽地存入票號，甚至清政府也將一筆又一筆大額官銀、軍餉交給票號匯兌、收存，信用給票號帶來了巨額的豐厚利潤。

信用促使商業的成功和繁榮，不僅在中國有，在國外也有悠久的歷史。巴黎時裝是名媛淑女向往的圣地，法國香水和珠寶首飾同樣馳名全球。法國的珠寶金銀首飾制造業有種習慣做法，業內行話稱為“簽名”。有一個著名首飾加工地叫：卡迪亞。“卡迪亞”的工匠生產出來的首飾自然帶有“卡迪亞”的簽名印記，如果某個首飾，比如一枚小小的指環吧，在指環上面刻有“Cartier”的標記，馬上身價大增。這個“簽名”從技術上來講，是再簡單不過了，任何地方的哪一個工匠都可以冒簽一個，但是如果某一個工匠這樣做了并且很不幸被查了出來，那么結果就是他一輩子別想在這一行混飯吃了。甚至，法律還規定，一個外地的首飾商要是在他經營的指環上隨意刻上“Cartier”的標記來冒充卡迪亞產品的話，將面臨坐牢14年的懲罰，而且會被罰得傾家蕩產，再也不可能從事珠寶首飾行業。也正是這種嚴格的行規戒律，保證了法國首飾在世界的領先知名地位和卓越信用。我們可以說信用是經濟活動中的無價至寶，信用是有價值的。品牌有價，但是金錢買不來信用品牌。

作者簡介：男，1969-，漢族，山東萊州人，東北財經大學博士畢業。現就職淄博職業學院，研究方向：社會文化和政府財經治理;曾在《倫理學研究》、《現代經濟探討》、《社會科學論壇》、《重慶社會科學》、《天津商業大學》、臺灣《經濟前瞻》等學術刊物發表論文數十篇。