新冠肺炎疫情對甘肅金融業的影響及對策

自新冠肺炎疫情突發以來，甘肅省金融系統認真貫徹習近平總書記重要指示精神，全面落實黨中央、國務院決策部署以及省委、省政府工作安排，金融支持各地疫情防控，發揮了積極作用。當前，全國疫情防控形勢持續向好、生產生活秩序加快恢復的態勢不斷鞏固和拓展。同時也面臨不少新情況新問題，特別是境外疫情擴散蔓延給我省疫情防控和經濟發展帶來新的挑戰。為此，更大力度、及時有效地發揮金融支持作用，有助于平滑疫情沖擊，助力實體經濟和金融市場平穩運行。

一、疫情對金融業的影響

新冠肺炎疫情對銀行業的沖擊以間接影響為主，整體可控。在短期內將對銀行信貸需求產生暫時性沖擊，對疫情嚴重地區影響偏大，將加大部分銀行潛在資產質量壓力，中小微企業貸款、農商農信資產質量壓力或明顯增加。疫情將對銀行一般存款增長帶來一定沖擊，并帶來中間業務收入短期減少。

一是影響金融機構的貸款投放。新冠肺炎疫情發生各地采取較多隔離措施，影響信貸項目營銷、貸款審查審批、貸后管理等，導致銀行信貸投放放緩。當前銀行經營集中化程度更高，信貸決策、信貸流程運作、流動性管理等更加依賴總部，銀行總部集中辦公受到影響，也會影響信貸投放效率。

二是影響銀行相關行業資產質量。新冠肺炎疫情發生既直接沖擊需求，也通過用工、原材料等渠道對相關企業產生全面沖擊，部分企業收入下降、復工困難，影響貸款本息的按時償還和銀行資產質量，這對受疫情沖擊較大的旅游、住宿餐飲、交通等行業尤為明顯，保險業也會面臨保險賠付意外增加的壓力，風險也可能由保險業向銀行業傳導。此次疫情可能進一步加重企業違約壓力，推高銀行不良率。

三是影響金融市場穩定，引發銀行信貸風險。新冠肺炎疫情對國內金融市場產生較大沖擊：疫情導致股市大幅下挫，避險資金涌入導致債券收益率下降，多數商品價格大幅下挫，匯率波動加大。金融市場大幅波動會導致銀行市場風險上升，對證券、期貨等公司產生負面沖擊，進而對銀行相關信貸資產產生影響。

四是影響居民行為習慣，進而加速金融業線上化、移動化步伐。疫情期間大幅度減少到金融機構營業網點（包括銀行網點和證券公司營業部）現場辦理業務的客戶人數，更多的人將選擇線上和移動端辦理業務，長期看疫情會促使更多的人更加習慣于線上辦理金融業務。

五是疫情對農村金融產生多方影響。受疫情影響，縣域醫療基礎設施建設、公共衛生建設等方面的信貸資金以及政府專項發展需求將顯著上升;疫情會影響縣域餐飲旅游等領域中小微企業、涉農企業的正常運轉，貸款風險也將會隨之增加;疫情會降低縣域客戶對物理網點的依賴，顯著增加對線上信貸以及支付繳費等基礎金融服務的需求。

二、甘肅抗擊疫情的全方位金融支持

甘肅省政府緊密結合我省實際，重點提出疫情防控、復工復產等11個方面的55條政策措施，其中金融系統在信貸政策引導、銀行信貸投放、資金支付結算等方面，不斷加強對抗擊疫情的全方位金融支持。

一是運用央行專項再貸款支持國家級重點保障企業。特別是對國家確定的疫情防控重點保障企業，在中央財政貼息50%基礎上，省級財政按央行再貸款利率的40%進行貼息。目前全省入選國家級名單的企業有13家。

二是設立省級專項貸款。我省設立四類專項貸款，分別是疫情防控專項貸款、中小企業專項貸款、鮮活農產品收儲加工專項貸款以及肉、牛和小麥等糧食進口儲備專項貸款。對省級確定的疫情防控重點保障企業，省級財政按實際貸款利率的50%給予貼息。目前首批省級名單企業有13家。

三是對受疫情影響企業提供差異化信貸支持。對有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業和個體工商戶，金融機構不得抽貸、斷貸、壓貸。針對受疫情影響出現短期困難的中小微企業。加大對中小微企業信貸投放力度。鼓勵提高中小微企業的首貸率，增加信用貸款和中長期貸款投放，確保中小微企業信貸量增價降，支持企業最大限度減輕疫情影響。

四是支持銀企合作拓寬融資渠道。支持金融機構和企業發行各類債券，對存量企業債券允許發新還舊，增強政策性擔保工具對債券發行的增信支持等，另外還對銀行創設債券信用風險緩釋工具、承銷民營企業債務融資工具、使用央行支小再貸款提出了激勵措施。

全省銀行業金融機構，認真貫徹落實國家及我省出臺的各項金融政策，同時，積極創新疫情防控信貸產品，推出了“醫貸通”“抗疫貸”等一系列簡便、快捷、高效的信貸產品，加大信用貸款和中長期貸款投放，更好地滿足了疫情防控保障企業資金需求。

據不完全統計，全省銀行業金融機構累計為國家級和省級疫情防控重點保障企業發放貸款超過2億元，其中，向3家國家級重點保障企業發放貸款8000萬元，向6家省級重點保障企業發放貸款1.41億元。向未列入國家和省級重點保障名單的其他防疫類企業發放貸款14億元。累計向受困企業提供資金支持36億元，其中，向受困企業新發放貸款20億元，通過展期續貸提供資金支持16億元。全省各級國庫部門累計撥付疫情防控專項資金1941筆、金額9億元。放開小額支付系統貸記業務限額，共處理疫情相關款項匯劃1431筆、金額近6億元。按照特事特辦原則，開辟外匯資金匯劃“綠色通道”，累計辦理涉及疫情防控進口付匯業務17筆、金額193萬美元。這一系列舉措有助于緩解企業復工復產的當務之急，為支持實體經濟運轉提供了有力的金融支持與保障。

三、進一步強化抗擊疫情的金融支持對策

（一）加強相關金融支持力度

一是通過加大融資支持、適當下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。二是對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業，特別是小微企業，各金融機構不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對疫情期間加大信貸尤其是小微企業信貸投放的銀行，給予更多準備金、風險容忍等方面優惠政策，提高銀行擴大信貸投放積極性。三是要加大生產的醫藥防護企業提高審批效率、加大貸款支持。四是對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，通過靈活調整還款安排、展期續貸等方式予以支持。五是安排專項信貸額度，制定專項服務方案，加大對農村醫療衛生相關基礎設施和公共服務的信貸投放。

（二）提升金融市場基礎設施服務保障能力。

金融市場基礎設施相關單位從工作機制、人員配備、辦公場所、系統運維、技術支持等方面全方位提升服務保障能力，確保發行、交易、清算、結算等業務正常運轉。對募集資金主要用于疫情防控以及疫情較重地區金融機構和企業發行的金融債券、資產支持證券、公司信用類債券建立注冊發行“綠色通道”，降低服務收費標準，進一步提高服務效率。倡導客戶線上辦理金融業務。鼓勵客戶通過掌上銀行、網上銀行等線上渠道辦理業務，應積極運用技術手段加強線上業務服務能力，提升金融服務便捷性和可得性。農業銀行要通過網點、惠農通服務點、掌銀、網銀等配合地方政府加強農村地區的金融基礎設施服務能力。

（三）強化風險防范。

要實時監控企業、個人信貸風險情況，做好風險識別、預警、化解、處置相關預案，既要防止發生系統性違約風險，也要杜絕利用肺炎疫情的逃廢債行為。同時，密切關注金融市場運行對理財產品兌付、資產估值、本外幣頭寸等可能產生的影響，前瞻性做好市場風險防范。

[作者系甘肅省委黨校（甘肅行政學院）甘肅發展研究院教授、發展經濟學研究室主任]